Услуги финансиста на аутсорсинге для малого и среднего бизнеса

Содержание
  1. Познакомьтесь с экспертами
  2. Оплата на основе распознавания лиц
  3. Чем выгоден финансовый аутсорсер для компаний
  4. Документы в качестве предмета искусства
  5. Важность сектора финансовых услуг
  6. Краткий обзор
  7. Где искать деньги?
  8. Как найти первых клиентов и составить прайс
  9. Оплата таможенных платежей
  10. Познакомьтесь с экспертами
  11. Оплата с помощью
  12. Оплата с помощью
  13. Оплата с помощью
  14. Виды финансирования бизнеса
  15. Всего есть четыре стадии развития:
  16. Что инвесторам важно понимать:
  17. Обналичивание без банкомата
  18. Что такое «бизнес без вложений»
  19. Плюсы фриланса для финансового специалиста
  20. Как и кому платить?
  21. Приоритетность платежей:
  22. Советы, как тратить деньги
  23. Банковские сервисы
  24. Банковские сегменты
  25. Какие трудности могут возникнуть в работе
  26. Цифровые финансовые технологии
  27. Оплата счетов через QR-код
  28. Кредиты для участников ВЭД
  29. Инвестиционные услуги
  30. Краудфандинг судебных тяжб

Познакомьтесь с экспертами

Никита Сашко

руководитель отдела консультирования

  • высшее экономическое образование;
  • выстроил системы финансового учета в 50+ бизнесах из разных сфер;
  • управленческий опыт более 5 лет.

Пример работы эксперта:
«Полная картина бизнеса за 1 час в неделю»

Екатерина Сельманович

ведущий специалист

  • высшее экономическое образование;
  • настроила учет в 90+ бизнесах: маркетплейсы, оптовая торговля, каршеринг и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,7.

Пример работы эксперта:
«Зачем ПланФакт, если ты и так в шоколаде»

Екатерина Гапоненко

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • выстроила учет в 80+ бизнесах: оптовая торговля, IT услуги, маркетинговые услуги
    и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Отзыв клиента:
«Спасибо за отличную работу»

Игорь Покровский

консультант

  • высшее экономическое образование;
  • настроил учет в 60+ бизнесах:
    производство, разработка, онлайн услуги и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Пример работы эксперта:
«Делегировать финансовый учет, но держать все под контролем»

Ирина Акимушкина

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • поставила учет в 50+ бизнесах: мед. услуги, розничная торговля, кинопроизводство и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Пример работы эксперта:
«Зачем российской франшизе финансовый консультант»

Анжелика Полякова

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • настроила учет в 60+ бизнесах: юридические услуги, стоматология,
    IT услуги и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,9.

Пример работы эксперта:
и пережить кризис»
«Как сэкономить 200 тысяч

Ирина Тупицына

консультант

  • высшее техническое
    и экономическое образование;
  • настроила учет в 100+ бизнесах: косметология, строительство, маркетплейсы и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Отзыв клиента:
«Выбор сделал в пользу Планфакта»

Оплата на основе распознавания лиц

23.11.201422.11.2014 Деньги и финансы, Розничная торговля Бизнес-идея №1835

Процедура безналичного расчета с каждым разом становится все более продвинутой, простой и быстрой. Высший пилотаж — бесконтактная оплата, которую сегодня возможно осуществить с помощью платежных браслетов. Мужчинам можно расплачиваться одним движением руки, надев костюм со встроенным микрочипом. А вот в Шанхае, в розничной сети продовольственных товаров 100% Genuine, покупателям не понадобятся ни карточки, ни нательные технологии, так как здесь будет производиться оплата по лицу. Продолжение

<хедер class="entry-хедер">

Чем выгоден финансовый аутсорсер для компаний

Компаниям выгодно работать с аутсорсером по многим причинам:

  • Экономия на расходах

Нет выплат, связанных с увольнением, компенсаций за неиспользованный отпуск, декретных, больничных и т.п. Аутсорсер использует свой ПК, покупает канцелярию, расходники к оргтехнике за свой счет.

  • Не нужно обучать

Компания не тратится на переобучение аутсорсера, так как этим вопросом он занимается сам.

  • Меньше работы у отдела кадров

Нет формальностей, связанных с приемом на работу и увольнением, больничными, уходом в декрет специалиста на аутсорсе. Нет необходимости заниматься поиском персонала, его аттестацией. Компания застрахована от приостановки оказания услуг в связи с болезнью или внезапным увольнением сотрудника.Так как с аутсорсером заключается договор на оказание услуг финансового консультирования, где прописываются сроки и ответственность за выполнение обязательств по договору, оказания услуг.

  • Легко сменить специалиста

В случае, если компанию не устраивает штатный сотрудник, уволить его бывает не так-то легко. На аутсорсинге данная задача решается легко — сменой аутсорсера.

Документы в качестве предмета искусства

06.01.201506.01.2015 Деньги и финансы, Дизайн Бизнес-идея №1860

Кто бы мог подумать, что скучные офисные документы могут стать достойной конкуренцией предметам искусства, да еще и вызвать настоящий фурор. Привлечь внимание нестандартной организацией совершенно стандартных дел взялась компания по страхованию жизни Beagle Street. Она запустила проект «Позитивные принты» (Positive Prints), в рамках которого она предлагает клиентам важные страховые документы в качестве предметов искусства. Продолжение

<хедер class="entry-хедер">

Важность сектора финансовых услуг

Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.

Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.

Краткий обзор

Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.

Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.

Где искать деньги?

  • Очевидный способ — напрямую общаться с инвесторами, составить список фондов, походить по мероприятиям, пообщаться с людьми. Самое банальное, ест много времени и денег.
  • Участие в акселераторах — вариант «конкурса» для стартапов. В акселераторе происходит обучение, тестируют гипотезы и так далее. Акселераторы на дают большие деньги (порядка 100-200 тыс. долларов, в зависимости от акселератора). Не факт, что деньги вообще дадут, но вы точно чему-то научитесь. В акселераторе можно участвовать, когда процессы настроены. Без вас компания уже должна оперировать самостоятельно.
  • Периодически происходят различные питч-сессии. Можно без проблем найти множество VC-сообществ. 
  • Краудфандинг и краудинвестинг: финансирование осуществляется «толпой». В случае с краудфандингом вы заранее получаете покупателей, клиентскую базу, прибыль — и не отдаёте доли компании посторонним людям. Краудинвестинг — это «давайте все скинемся и на 100 000 рублей профинансируем какую-либо компанию». 
  • Нельзя не сказать про гранты — в духе «разработайте определённую вещь, и мы вам заплатим», например, государственные гранты.
  • Можно брать деньги с клиентов вперёд, благодаря чему вы будете расти (кстати, самый доступный способ).
  • Можно работать с ментором/текущим начальником: рассказывать ему про свои идеи и привлекать внимание. Человек может вас знать очень давно, оценивать рост проекта и в итоге выделить средства.
  • Можно использовать клубы соинвестиций (например, angelsdesk.com) и бизнес-синдикаты.
  • Крупные корпорации, инвестирующие в пилотные проекты (внутренние акселераторы и VC-фонды), тот же Кировский завод.
  • Можно использовать CPA-контракты с крупными компаниями (Cost Per Action с англ. — проще говоря, реферальная система). Это не инвестиция в классическом понимании, но увеличивает вашу выручку (стоимость стартапа), и это возможность показать себя, если вы будете давать апдейты потенциальными инвесторам. 

Если вы хотите привлекать деньги, этим нужно заниматься заранее. Помните, что фандрайзинг занимает много времени, и результаты могут сильно отличаться от ожиданий.

Как найти первых клиентов и составить прайс

Для начала рекомендую критично оценить свои профессиональные навыки (знание управленческого учета, владение техническими навыками по работе с 1С, Excel, Google Sheets) и личностные компетенции (умение коммуницировать, вести переговоры). Это позволит составить перечень предоставляемых услуг и сформировать коммерческое предложение для своих клиентов.

После этого можно приступить к поиску первых клиентов. Найти их можно разными способами:

  • разместить резюме на сайте трудоустройства с указанием проектной занятости. Поверьте, такие специалисты нужны. Мой первый клиент именно так меня и нашел. Компании нужно было провести расчет калькуляции услуг на обслуживание системы домофонного обслуживания, но экономист в штат был не нужен.
  • можно разместить на сайтах фриланса свои предложения об услугах
  • начать вести свои блоги в социальных сетях (ВК, Instagram, Facebook). Помимо дополнительного охвата клиентов, ведение блога очень стимулирует учиться, читать, узнавать что-то новое.

Еще один важный момент — это ценообразование на услуги финансиста. Здесь нужно понимать, что цена за услуги должна быть не выше рыночной. Для этого сделайте обзор заработных плат финансистов в регионе, где вы планируете работать, предоставлять свои услуги. И составьте прайс. Рекомендую определить часовую ставку, так как часто требуется почасовая консультация (месячный доход/количество рабочих дней/часов).

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

  • минимальный процент комиссии;
  • централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
  • отсутствие хлопот по возврату остатков;
  • возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
  • отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

  1. Подача заявки.
  2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
  3. Подписание договора.
  4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

Познакомьтесь с экспертами

Никита Сашко

руководитель отдела консультирования

  • высшее экономическое образование;
  • выстроил системы финансового учета в 50+ бизнесах из разных сфер;
  • управленческий опыт более 5 лет.

Пример работы эксперта:
«Полная картина бизнеса за 1 час в неделю»

Екатерина Сельманович

ведущий специалист

  • высшее экономическое образование;
  • настроила учет в 90+ бизнесах: маркетплейсы, оптовая торговля, каршеринг и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,7.

Пример работы эксперта:
«Зачем ПланФакт, если ты и так в шоколаде»

Екатерина Гапоненко

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • выстроила учет в 80+ бизнесах: оптовая торговля, IT услуги, маркетинговые услуги
    и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Отзыв клиента:
«Спасибо за отличную работу»

Игорь Покровский

консультант

  • высшее экономическое образование;
  • настроил учет в 60+ бизнесах:
    производство, разработка, онлайн услуги и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Пример работы эксперта:
«Делегировать финансовый учет, но держать все под контролем»

Ирина Акимушкина

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • поставила учет в 50+ бизнесах: мед. услуги, розничная торговля, кинопроизводство и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Пример работы эксперта:
«Зачем российской франшизе финансовый консультант»

Анжелика Полякова

старший консультант

  • высшее экономическое образование;
  • настроила учет в 60+ бизнесах: юридические услуги, стоматология,
    IT услуги и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,9.

Пример работы эксперта:
и пережить кризис»
«Как сэкономить 200 тысяч

Ирина Тупицына

консультант

  • высшее техническое
    и экономическое образование;
  • настроила учет в 100+ бизнесах: косметология, строительство, маркетплейсы и других;
  • средняя оценка клиентов — 9,5.

Отзыв клиента:
«Выбор сделал в пользу Планфакта»

Почему нам доверяют

1 030+компаний наладили
финучет с нашими
экспертами
12профессиональных
фин. консультантов
в штате
95%индекс
удовлетворенности
клиентов
Сотни компаний доверили учет финансов экспертам ПланФакта.
Среди клиентов самые разные бизнесы — от строительных компаний
и интернет-агентств до ресторанов и детских садов.
Строительство и ремонтIT-разработка и онлайн-сервисыМаркетинг и дизайнРестораны и доставка едыФитнес и красота900+
отзывов
Лучше всего о нас расскажут клиенты — более 900
компаний оставили отзывы о ПланФакте на независимом рейтинге
StartPack.ru
Транспорт и логистикаРозничная и оптовая торговляОбучение и тренингиМедицинские услугиТуризм и отелиСтроительство и ремонтТуризм и отелиМедицинские услугиТранспорт и логистикаРестораны и доставка едыФитнес и красотаОбучение и тренингиМаркетинг и дизайнIT-разработка и онлайн-сервисыРозничная и оптовая торговля
Получите бесплатную консультацию

Заполните все поля. Мы свяжемся и вместе подумаем,
как решить задачи именно вашего бизнеса

  • Отправить заявку

Нажимая кнопку «Отправить заявку», я принимаю условия

Пользовательского соглашения и Политики
конфиденциальности
ПланФакт
support@planfact.io

8 (800) 777-54-23

Оплата с помощью

Блог для бизнеса

Бесплатные инструменты

Скидки от друзей

Тарифы и цены

Возможности

Кейсы и отзывы

Что нового

Внедрение и обучение

Помощь

Описание API

О компании

Стать партнером

Вакансии

Блог для бизнеса

Бесплатные инструменты

Скидки от друзей

Тарифы и цены

Возможности

Кейсы и отзывы

Что нового

Внедрение и обучение

Помощь

Описание API

О компании

Стать партнером

Вакансии

Оплата с помощью

Блог для бизнеса

Бесплатные инструменты

Скидки от друзей

Тарифы и цены

Возможности

Кейсы и отзывы

Что нового

О компании

Стать партнером

Вакансии

Внедрение и обучение

Помощь

Описание API

Оплата с помощью

Тарифы и цены

Возможности

Кейсы и отзывы

Что нового

Блог для бизнеса

Бесплатные инструменты

Скидки от друзей

О компании

Стать партнером

Вакансии

Помощь

Внедрение и обучение

Описание API

Виды финансирования бизнеса

Здесь схема очень простая: вы финансируете бизнес либо за счёт собственных денег (капитала), либо за счёт заёмных денег (долга) — то есть кредитов, лизинга, овердрафта и прочих инструментов. 

Если мы говорим про выручку от клиентов, она тоже относится к капиталу. Вы заработали некую прибыль с клиентов, она принадлежит вам как акционеру (владельцу), следовательно, это капитал. 

Как ни крути: либо капитал, либо долг, третьего не дано!

Стадии развития компании Инструменты капитала Инструменты долга
Идея и исследования Собственные деньги, гранты, коллеги, друзья и семья Потребительские кредиты, друзья и семья
MVP и Traction Бизнес-ангелы, акселераторы Венчурный долг (венчурный фонд даёт деньги в долг, которые конвертируются в капитал). Маленький процент, нет обеспечения. Венчурный фонд знает про риски
Рост и экспансия Венчурные инвесторы, фонды прямых инвестиций, стратегические инвесторы Венчурный долг, банковское кредитование (кредит на бизнес получить сложно — должна быть прибыль, долгое существование на рынке (примерно 3 года) + личное поручительство)
Зрелость Фонды прямых инвестиций, стратегические инвесторы, IPO Банковское кредитование, публичные рынки капитала

Всего есть четыре стадии развития:

  1. Идея и исследования — ничего нет, есть только мысли или наблюдения.
  2. MVP и Traction — минимально жизнеспособный продукт с небольшими продажами.
  3. Рост и экспансия — есть продажи, вы делаете экспансию и просто растёте.
  4. Зрелость — когда бизнес большой, миллиарды рублей выручки, крупная оргструктура и так далее.

На каждой стадии у вас есть свои инструменты финансирования.

Есть множество инвестиционных компаний, готовых дать деньги, но большинство из них вам может не подойти. Так что не надо рассылать тысячи предложений, поскольку вам могут элементарно сказать: «Приходите, когда ваша выручка будет раз в 30 больше». Либо, наоборот, вы находитесь на стадии роста и экспансии и приходите к людям, которые инвестируют в стартапы на уровне идеи. Им это не нужно — у них мандат для инвестирования в компании другого типа.

Реалистичная цифра — если у вас будет 20-30 вариантов в воронке потенциальных инвесторов.

Запомните, не каждый бизнес — стартап. У вас может быть выручка, своя сеть кофеен или парикмахерских. Вы мелкий бизнес, но не стартап. Вы не будете расти, в вас нельзя влить миллион долларов, чтобы вы выросли за пару лет и вернули вложения с лихвой.

Что инвесторам важно понимать:

  • Доходность и риски (профессиональные игроки понимают риски, обычно хотят зарабатывать 3-5-кратные показатели на вложенные деньги);
  • Сроки — стратегический инвестор может закладывать 5-10 лет, венчурный фонд планирует на 3-5 лет максимум;
  • Как они вернут деньги — это какая-то дивидендная модель (определённый уровень прибыли в будущем и дальнейшее распределение на дивиденды) или это модель, когда вы построили бизнес и потом его кому-то продали. Здесь надо понимать, кому вы продадите бизнес.

Обналичивание без банкомата

25.10.201425.10.2014 Деньги и финансы, Услуги Бизнес-идея №1814

К сожалению, даже развитая сеть банкоматов и терминалов не всегда решает такую злободневную проблему как отсутствие налички в самый неподходящий момент. А рядом стоящий банкомат, как часто бывает по закону подлости, или сломан, или выпотрошен до отказа. Жители Сан-Франциско и Нью-Йорка в таких случаях теперь смогут воспользоваться обналичиванием без банкомата с помощью американского сервиса Nimbl от компании GreenOps Inc. Продолжение

Страница 1 из 12Получите подарок!

Подпишитесь на периодическую подборку лучших бизнес-идей и получите подарок.

Да

Что такое «бизнес без вложений»

Раньше в соцсетях можно было найти посты, где люди говорили: «Стань предпринимателем за 90 дней, начни делать бизнес без вложений, не потрать ни рубля». На самом деле нельзя сделать бизнес без вложений. Потому что нужны клиенты, чтобы бизнес пошёл. Как привлекать клиентов? Надо подключать маркетинг, то есть деньги.

Если вообще нет денег или вы уделяете мало личного времени бизнесу, как найти клиентов?

Можно наработать лояльную аудиторию, например, в социальной сети. Но у вас должен быть бизнес-аккаунт, на развитие которого тратится время, чтобы начали появляться подписчики, и потом вы с ними постоянно работали. Они должны привлекать своих друзей и других блогеров. Так аудитория будет прогрета. Вы эту аудиторию изучите, сможете проводить опросы и собирать мнения, дабы потом выпускать для неё продукт.

В любом случае, как бы вы ни хотели к этому подойти, всё равно будут вложения.

Суть в том, что деньги позволяют сэкономить время: вы вложитесь в рекламу, но выиграете ценное время.

Возьмём, к примеру, SF Education. Расскажем, как мы появились и как выросли.

У нас сейчас в базе примерно 150 000 — 160 000 человек. База — это ВК, Instagram, Telegram, YouTube, Facebook. Когда мы начинали с группы в ВК в 2013-м году, там было порядка тысячи человек. В 2015-м у нас уже было 15 000 человек, и тогда мы начали делать первый продукт. 

Конечно, можно сказать, что тогда это было просто хобби основателей, и особо много времени продукту не уделяли. Но, чтобы было понимание, в 2015-м году мы ни рубля не потратили на маркетинг; в 2016-м — тоже, однако за счёт репостов и прочей органики группа выросла до 25 000 человек в ВК, и мы начали делать продукты с более высокими чеками, приглашать преподавателей и получать более масштабные курсы. 

Впервые мы начали вкладываться в платную рекламу в 2017-м году, то есть 4 года спустя. Да, два года мы занимались бизнесом «без вложений», но при этом были потрачены сотни часов на создание курсов, общение с клиентами и другие операции!

Сейчас у нас, конечно, появились инвестиции и бюджеты, и мы используем таргетинг, контекст, ретаргетинг, коллаборации, работаем с партнёрскими сетями и другими каналами.

Unsplash

Итак, можно работать «без вложений», если у вас есть лояльная аудитория, но чтобы раздобыть эту лояльную аудиторию, нужно потратить кучу времени, а ваше время стоит денег. В этом мире нет ничего бесплатного.

Второй инструмент «бизнеса без вложений» — это предоплаты. То есть клиенты должны платить вперёд, чтобы бизнес работал без вложений, так как, получив деньги, вы можете нанять команду, создать продукт, вложиться в маркетинг. Если будете делать пост-оплаты и рассрочки, то придётся очень долго расти и постоянно сталкиваться с финансовыми трудностями. 

В общем, запоминаем два ключевых ингредиента бизнеса «без вложений»: лояльная аудитория и предоплаты за продукт.

Плюсы фриланса для финансового специалиста

С потребностью компаний в привлечении специалиста на аутсорсинге все более-менее понятно. Давайте поговорим о выгодах и сложностях такого формата работы для самого финансиста. И когда специалистам, привыкшим работать в штате, можно уходить на «фриланс»?

Молодым специалистам я бы не рекомендовала сразу начинать деятельность с аутсорсинга. Лучше поработать в найме несколько лет, чтобы набраться опыта и оценить данный формат работы:

  • его преимущества (официальное трудоустройство, стабильность, соцпакет)
  • и недостатки (ограничение уровня дохода, выполнение функционала в рамках своей должностной инструкции, жесткий график работы, привязка к офису).

Если же вы четко уверены что можете достичь большего, у вас есть опыт, знания, навыки и желание работать на себя, тогда можно начинать вести свою практику. Это даст вам такие преимущества:

  • получение обширного опыта работы в разных нишах, отраслях
  • возможность получать более высокий уровень личного дохода
  • развитие гибких навыков (коммуникации, проведение переговоров).

Такой формат работы позволяет выбирать и вести те проекты, которые интересны с профессиональной точки зрения. Он стимулирует постоянный процесс обучения, а значит — расширение компетенций, за счет необходимости выполнения широкого круга задач. И в перспективе позволяет выйти на уровень создания своего консалтингового бизнеса.

Как и кому платить?

Это очень важный вопрос, на который даёт ответ финансовый менеджмент.

В принципе, в каждой нормальной компании должен быть финансовый менеджер. Здесь мы говорим не про истории, когда нужно собрать отчётность, платить налоги, посчитать правильно зарплату — нет, мы говорим про планирование. И второе — ежедневная работа. Одно дело — составить финансовую модель, а другое — исполнять эту модель (например, кому мы платим сегодня, можем ли мы кого-то «подвинуть» вправо, как мы можем быстрее получить деньги от клиента). Всё это касается финансового менеджмента, то есть ежедневного управления деньгами.

Приоритетность платежей:

В первую очередь надо иметь бюджет на маркетинг и продажи. Эти инструменты обычно требуют предоплаты:

  • Если вы будете делать рекламу в ВК или в поисковиках — это всегда предоплата. 
  • В Facebook есть постоплата, но она очень быстро кончается. Если дошли до лимита, то автоматически списываются деньги с расчетного счета компании. 

Если не будет денег для оплаты этих статей, то всё встанет и компания развалится. 

Нет продаж — нет выручки — нет денег. Это ключевой момент. Что бы ни происходило в вашей компании, деньги на маркетинг должны быть всегда!

Второй момент — IT инструменты. CRM-системы, сервисы рассылок и всё, что участвует в продажах. Без них у вас будет низкая отдача от рекламного бюджета. Само собой, эти сервисы любят предоплату.

Третий момент — сотрудники. Не будете платить людям вовремя — люди начнут уходить, писать негативные отзывы в интернете или жаловаться в госорганы. Вы испортите отношения с сотрудниками и потратите драгоценное время, это никому не нужно. 

Что касается товаров, офиса и всего остального, нужно стараться это переводить на постоплату. Договариваться с поставщиками, чтобы максимально долго отсрочивать подобные платежи: использовать гарантийные письма, передоговариваться и использовать другие способы убеждать людей ради отсрочки. Почему? Потому что напрямую это никак не влияет на выручку.

Не надо экономить на туалетной бумаге или скрепках, нужно разумно подходить к контролю и оптимизации. Может быть, вам банально не нужен офис?

Расходы, которые ни к чему не приводят и ни на что не влияют, забирают деньги из бюджетов маркетинга и продаж.

Советы, как тратить деньги

  • Всегда платите себе вовремя и адекватные деньги. Иначе, когда захотите взять более дорогого сотрудника, не сможете этого сделать, так как подсознательно будете знать, что он получает больше вас.
  • Если есть просрочки по платежам — это нормально. Крупные компании могут не платить месяцами. Были истории, когда не платили годами. В итоге подрядчики подавали в суд, заставляли платить, но потом компания всё равно продолжала работать. Так устроен рынок. 
  • Минимизируйте налоговые и юридические риски. Это сильно влияет на операции бизнеса. Заблокируют счёт и не сможете получать выручку, проводить платежи. Либо подадут в суд, украдут товарный знак — и вы будете разгребать проблемы, тратя время и деньги на адвокатов, не получая никакой прибыли.
  • Последний совет — думайте над автоматизацией, какие задачи можно автоматизировать здесь и сейчас. Не пытайтесь автоматизировать всё и вся — общайтесь с IT, изучайте процессы и принимайте решения!

Банковские сервисы

коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.

Банки получают доход в основном за счет разницы в  процентных ставках  по кредитным счетам и ставках, выплачиваемых вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.

Банковские сегменты

Банковское дело состоит из нескольких сегментов – розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, розничный банкинг обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.

С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

высоким уровнем дохода частных лиц (миллионеры) -не широкой общественности. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.

Какие трудности могут возникнуть в работе

Поздравляю, вы нашли первого клиента. Но существует масса сложностей, с которыми вы можете столкнуться на практике.

  • Часто, компании, которым нужен финансист на аутсорсинг, не понимают, что именно они хотят от специалиста, какие отчеты нужны для того, чтобы ”навести порядок” в финансах. Как правило, собственник такого бизнеса не имеет финансового образования и ему очень сложно понять финансовые термины.
  • Много сложностей вызывает учет доходов и расходов по методу начисления. Например, есть простой и понятный кассовый метод: деньги пришли, деньги ушли, а прибыль — это на бумаге. По отчету компания прибыльна, а денег на счете нет. И чтобы объяснить почему их нет, нужно собрать 3 основных отчета: отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег и баланс.
  • Для того, чтобы начать вести управленческий отчет с нуля, нужно разработать справочники статей учета. Сложность в том, что во многих компаниях либо вообще нет никаких отчетов, либо они ведутся хаотично, когда есть продажи, но нет учета денег. Поэтому нужно разработать эти справочники статей учета, прям каждую статью в банковской выписке разобрать: назначение статьи (зарплата, оплата материалов) и вид деятельности (операционная, финансовая, инвестиционная). Если компания небольшая, можно данную задачу выполнить в Excel, Google Sheets. Позже можно автоматизировать отчеты с использованием специальных SSaS сервисов учета, 1СУНФ, 1СУT.
  • После того, как собран отчет о ДДС, финансист может предоставить информацию об остатках денежных средств, направлениях поступления и расходования денежных средств. После данного этапа можно переходить к построению отчета о прибылях и убытках и баланса.

На данном этапе важно прописать учетную политику, как признается выручка по товарам, услугам, методы признания расходов по каждой статье. Причем в разных сферах будет своя специфика. В строительстве выручка признается в момент сдачи объекта, в услугах — в момент подписания акта о выполненных работах. Именно особенности учета, методов признания выручки и расходов разных сфер представляют, на мой взгляд, самую большую сложность в работе.

Цифровые финансовые технологии

К наиболее перспективным цифровым технологиям в финансовой сфере относятся:

  • искусственный интеллект (AI). Алгоритмы искусственного интеллекта могут применяться для составления прогнозов обстановки на фондовом рынке и аналитики экономической ситуации. ИИ применяется для сбора и формирования сведений о наиболее частых действиях клиентов и обеспечивает финансовым учреждениям лучшее понимание своей клиентуры. Еще один инструмент, созданный на базе ИИ — чатботы, которые используются банками для информационной поддержки клиентов;
  • BigData — в финансовом секторе BigData чаще всего применяются для составления прогнозов по инвестициям клиентов и рыночным изменениям и для формирования обновленных стратегий и портфелей. Большие данные также задействуются для профилактики действий мошенников,  помогают банкам сегментировать маркетинговые стратегии и позволяют оптимизировать деятельность компании;

  • Robotic Process Automation — это технология ИИ, работа которой сфокусирована на автоматизации конкретных повторяющихся задач (например, ввода данных в информационные системы), которые не требуют специальных навыков. RPA помогает в обработке финансовой информации, такой, как данные по кредиторской и дебиторской задолженности, более продуктивно, чем ручная обработка, и с меньшим числом ошибок;

  • блокчейн —  распределенная база данных, состоящая из блоков для записи и хранения информации. Каждый блок при этом содержит конкретный тип данных об операции, выполненной пользователем. Блокчейн был разработан непосредственно для решения задач финтеха.

ЦРК БИ (ЦЕНТР РАЗВИТИЯ КОМПЕТЕНЦИЙ В БИЗНЕС-ИНФОРМАТИКЕ) НИУ ВШЭ приглашает всех желающих пройти обучение на специализированных курсах, которое позволит слушателям в дальнейшем применять полученные навыки и компетенции для инновационного управления финансами и денежными потоками, а также для разработки новых форм и структур электронных платежей. Записаться на курсы можно здесь.

← Назад к списку

Контактный телефон:
+7 (495) 688-77-44
+7 (495) 621-56-18
+7 (985) 769-77-52

ЦРКБИ в социальных сетях

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Инвестиционные услуги

Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как комиссию за свои усилия. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную комиссию на основе активов под управлением (AUM) и управлять несколькими сделками с целью создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем. Робо-советники – это последнее воплощение финансовых советов и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфелей и исполнением сделок.

Хедж-фонды, паевые инвестиционные фонды и инвестиционные партнерства инвестируют деньги на финансовых рынках и в процессе собирают плату за управление. Этим организациям требуются депозитарные услуги для торговли и обслуживания их портфелей, а также юридические, нормативные и маркетинговые консультации. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, отчетности клиентов и других вспомогательных услуг.

Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и бизнес-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли владения или участие в прибыли. Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-е годы. Этой группе приписывается многое из того, что происходит за кулисами заключения крупных сделок.

Краудфандинг судебных тяжб

06.12.201405.12.2014 Деньги и финансы, Услуги Бизнес-идея №1844

В юридических кругах ширится новое направление рассмотрения судебных тяжб — краудфандинг. Финансовые компании инвестируют в судебные иски для получения доли прибыли в случае успешного завершения процесса. Истцы, которые не имеют возможность противостоять в суде крупным компания, могут получить финансовую поддержку от сторонних лиц. В свою очередь, благодетели не останутся в минусе, а получат долю от выигранного капитала. Эта инвестиционная практика нашла дальнейшее развитие с запуском платформы краудсорсинга LexShares. Продолжение

<хедер class="entry-хедер">

Источники

  • https://planfact.io/services/financier
  • http://coolidea.ru/category/dengi-i-finansy/
  • https://finacademy.net/materials/article/uslugi-finansovogo-autsorsinga
  • https://nesrakonk.ru/what-financial-services-sector/
  • https://rb.ru/young/money-for-academy/
  • https://Delen.ru/finansy/finansovye-uslugi-dlja-biznesa.html
  • https://hsbi.hse.ru/articles/fintekh-tsifrovye-tekhnologii-v-finansovoy-sfere/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru