Смарт кредит Сбербанка для бизнеса в 2022 году

Особенности онлайн кредита для бизнеса

Кредитование юридических лиц мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура досрочного погашения кредита (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.

Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:

• быстрый подбор нужного кредита;
• оформление запроса в любое удобное время;
• отсутствие необходимости посещения отделения.

На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.

Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.

Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные. Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга. Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.

Смарт кредит Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

• Сбербанк онлайн мои бонусы Спасибо: как подключить, узнать количество баллов←
• →Отличия карт Visa от Maestro Сбербанка

МФО 

Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет

Срочноденьги – микрофинансовая организация, в которой можно взять срочный займ в формате онлайн. Весь процесс получения денег в долг занимает

МФО 

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет

МФО 

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы

МФО 

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit

Порядок получения кредита под бизнес в Сбербанке

Оформление кредита стоит начать с изучения предложений и выбора подходящей программы. Рассчитать стоимость кредита для бизнеса в Сбербанке поможет онлайн калькулятор. Потом можно заполнять виртуальную заявку, загружать необходимые документы и отправлять все в банк на рассмотрение. При этом стоит учесть, что расчеты, сделанные с помощью калькулятора, будут предварительными: точную сумму подсчитают сотрудники кредитного учреждения.

Важно! Кредит для малого бизнеса сбербанка калькулятор. Для предварительного расчета онлайн введите в форму желаемую сумму кредита, срок на который необходимы заемные средства, процентную ставку. По умолчанию расчет производится по ставке 12% годовых аннуитетными платежами.

После получения заявки специалисты Сбербанка проводят анализ информации. Как правило, на это уходит от 1 до 8 дней. Срок зависит от программы кредитования, суммы, которую запрашивает заемщик, схем расходования заемных средств и других параметров.

В случае одобрения заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора. Когда все формальности будут улажены, деньги поступят на счет.

Сбербанк – организация, в которой всегда готовы помочь представителям бизнеса. Широкая линейка кредитных продуктов позволяет выбрать нужный вариант. Если есть сомнения, специалисты банка помогут определиться с выбором.

Обновлено: 12.07.2019, 21:25 мск

• Инвестиционное страхование в Сбербанке – виды программ, ДИД сбербанк←
• →Социальные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания

Андрей Пономаренко

Окончил МГТУ имени Н. Э. Баумана (факультет «Линвистика»). Работал в одном из московских сетевых изданий редактором.

—>

Займы 

Займ с плохой кредитной историей без отказа и просрочками

Сегодня некоторые МФО предлагают выгодные займы, в том числе беспроцентные. Но найти их не так просто – предложений очень много, а

Займы 

Займ 20000: круглосуточно. Одобрение за 5 минут

Займы 

Займ 30000 срочно на карту без отказа: список МФО

Способ получения

• на Киви кошелек
• на карту МИР
• через Contact
• на Сберкарту

По сумме

• Занять 1 000 ₽
• Занять 3 000 ₽
• Занять 5 000 ₽
• Занять 10 000 ₽
• Занять 15 000 ₽
• Занять 20 000 ₽
• Занять 30 000 ₽

Займы по категориям

• Малоизвестные МФО
• Без отказа
• Без проверок
• Абсолютно всем
• На карту Сбера
• на Киви кошелек
• На карту МИР
• На длительный срок
• Без процентов
• Займ под авто (ПТС)
• Займ через Контакт
• До зарплаты
• Самые надежные

Необходимые документы

Чтобы получить в Сбербанке онлайн-кредит для бизнеса, будущему заемщику нужно подготовить комплект документов. В него входят:

• Заявление и паспорт предпринимателя, на которого оформляется ссуда.
• Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица.
• Декларации и лицензии, которые касаются бизнеса (если этого требует профиль деятельности компании).
• Финансовые документы. Заемщик должен предъявить сотрудникам Сбербанка бухгалтерский баланс, декларации, отчет о полученной прибыли и понесенных убытках.

Если заявитель пригласил поручителей, документы нужны и от них. В случае предоставления залога в Сбербанк передается документация на имущество, подлежащее обременению.

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

реклама
>

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Способы получения

В 2018 году Сбербанк масштабно экспериментировал новую возможность для представителей малого бизнеса. В четырех регионах страны он предоставлял кредиты в режиме онлайн.

Процедура проходила следующим образом:

1. отправка запроса на услугу через Интернет;
2. получение ответа от банка в личном кабинете официального сайта;
3. моментальное зачисление на счет кредитных средств в случае одобрения заявки.

В последнее время бизнесмены существенно расширяют круг вопросов, решаемых через мобильный телефон. Они активно пользуются мобильным приложением для управления. Сбербанк, шагая в ногу со временем, предоставляет своим клиентам удобные, безопасные и моментальные сервисы, позволяющие им развивать бизнес. В 2021 году усовершенствована процедура получения смарт-кредита. Теперь это сделать можно также через мобильное приложение. Ранее кредитоваться онлайн можно было лишь в веб-версии СберБизнеса.

Вся процедура, начиная с отправки заявки до поступления на счет денежных средств, занимает минимум времени. На нее уходит несколько минут. Осуществляется она в режиме онлайн. Теперь бизнес-клиентам Сбербанка не нужно оформлять бумажную документацию и посещать банковский офис для кредитования.

В настоящее время Сбербанк является единственным учреждением в России, предлагающим такой вариант. Услугой могут воспользоваться порядка 600 тысяч предпринимателей – клиентов Сбера. В ближайшем будущем планируется запуск аналогичного сервиса для юридических лиц – обществ с ограниченной ответственностью. Ориентир поставлен на третий квартал 2021 года.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

• ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
• юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
• руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

1. Учредительную документацию.
2. Бухгалтерскую отчетность.
3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу – Видео

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог». Целевые кредиты представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают льготный период обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

• осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
• экономия на комиссии;
• контроль расходов;
• смс информирование;
• управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
• возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Можно ли обойтись без залога?

Из представленной выше таблицы видно, что бизнесменам предлагаются особые варианты, допускающие отсутствие залога и позволяющие использовать полученные финансы по собственному усмотрению. Но такие программы имеют собственные недостатки. Ими окажется повышенные проценты на кредит для бизнеса Сбербанка. Небольшим окажется и период погашения, задолженность придётся вернуть в течение 3 лет.

Альтернативным решением, лишённым указанных минусов, станет оформление кредитной карты для предпринимателей. Она, если вернуть деньги в беспроцентный период, позволяет обойтись без переплаты. Подробности оформления кредитки стоит уточнять у менеджеров или сотрудников контактного центра.

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

• подписанная банком и получателем заявка;
• гражданский паспорт заявителя;
• регистрационные документы на имущество;
• отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

1. Доходность предприятия соискателя.
2. Эффективность бизнес-плана.
3. Кредитная история.
4. Поручительство.
5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

• процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
• сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
• предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

• регистрация предприятия в Российской Федерации;
• необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
• возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
• предельный срок – четыре года;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

• оборот до 400 млн. руб. в год;
• «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
• наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

• минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
• предельный срок – один год;
• минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Важным преимуществом кредитования в популярнейшем банке страны является возможность оформить заём онлайн, без посещения отделения. Для этого понадобится:

1. Посетить личный кабинет.
2. Выбрать пункт, предлагающий подать заявку.
3. Указать оптимальные параметры, включая желаемый размер займа и срок выплаты долга.
4. Отправить заполненную анкету.
5. Подождать решения.
   

Если бизнесмен не зарегистрирован в системе и не имеет персонального аккаунта, сначала ему придётся заполнить первую часть анкеты, содержащую сведения о предпринимателе. Заявителю придётся указать ИНН, ОГРН, КПП, форму организации, дату регистрации и размеры годового дохода (выбрав из 2 предложенных вариантов).

Режимы кредитования

Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:

• единовременный заем. Полная сумма перечисляется на расчетный счет организации или счет лица, оформленного в качестве индивидуального предпринимателя. Процентная ставка применяется ко всей сумме, поэтому такой бизнес-заем стоит оформлять, если вы планируете использовать все деньги сразу;
• овердрафт. Деньги переводятся на расчетный счет компании или ИП. Погашение кредита осуществляется в автоматическом режиме, для этого заемщику достаточно положить деньги на счет. Этот вариант кредитования дает должнику значительную экономию на оплате процентной ставки;
• кредитная линия. Такой кредит перечисляется на счет юридического лица или предпринимателя фиксированными частями, размер которых указан в договоре. Преимущество в том, что должник платит проценты только за ту сумму, которую потратил.

Сроки рассмотрения заявки

Заявки выдачи кредитов рассматриваются по времени максимально за 8 рабочих дней. Но обычно процедура длится 1-3 дня. На продолжительность влияет: зачисляемая сумма, вид программы, возможные разбирательства по кредитным историям и схемам расходования заемных средств.

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

1. Изучение предлагаемых кредитов.
2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

• при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
• провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
• подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

• энергетическое и газовое хозяйство;
• водообеспечение;
• строительство;
• общественное питание (рестораны — исключение);
• сельское хозяйство;
• перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
• связь и транспорт;
• высокие технологии;
• здравоохранение;
• туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

1. Большой выбор кредитных программ.
2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
5. Невысокая процентная ставка.
6. Длительный срок кредитования.
7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

• облуживание в комплексе;
• солидный выбор программ;
• внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
• льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как малому бизнесу взять кредит на льготных условиях?

Универсальных решений, гарантирующих льготные условия, не существует. В теории выгоднее всего оформление кредитки, позволяющей не переплачивать проценты за покупки. Ещё одним подходом, помогающим снизить ставку, станет открытие счёта. Собственным клиентам и вкладчикам обычно предлагаются более выгодные условия, чем людям, обслуживающимся в сторонних учреждениях и у конкурентов.

Требования к заёмщику

Точных требований к заёмщику указать невозможно, поскольку они зависят от выбранной клиентом программы. Но существует несколько универсальных условий, без соблюдения которых рассчитывать на одобрение невозможно:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

1. Если речь ведётся об ИП, обязательно наличие российского гражданства
2. Требование к ООО или юридическим лицам заключается в доле резидентов страны в уставном капитале – она обязана превышать 80%.
3. Третье условие связано со сроком ведения хозяйственной или предпринимательской деятельности – минимальный период для одобрения – 3 месяца.

Обязательных требований к кредитной истории не предусмотрено, но следует учитывать, что она обязательно проверяется, поэтому способна стать негласной причиной отказа. Хотя сам банк указывает, что отсутствие истории не станет препятствием.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

Сумма кредита	руб.
Ежемесячный платеж	руб.
Процентная ставка	%
Начисление процентов	ЕжемесячноПоквартальноРаз в полгодаЕжегодно
Количество платежей

1. Окно ввода денежной суммы.
2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
6. Окно ввода начала выплат.
7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Условия и процентные ставки для ИП

Если подытожить сказанное и сгруппировать приведенную выше информацию, окажется, что действующие условия кредита малому бизнесу от Сбербанка предполагают следующие параметры:

• минимальный размер займа – 50000;
• максимальные объёмы финансовой помощи – 600 млн.;
• сроки выплаты долга – от года до 15 лет, но разрешается досрочное погашение;
• процентная ставка – от 11% годовых.
  

Отдельного внимания заслуживают случаи, где упоминается лишь минимальная сумма. Верхнего предела в указанных примерах нет, поскольку он зависит от платёжеспособности заёмщика и рассчитывается индивидуально, в зависимости от предоставленных гарантий, залога, времени существования фирмы и денежного оборота компании.

Пакет бумаг и требования к бизнесу

Банк, при анализе потенциального заемщика, проверяет, отвечает ли юридическое лицо основным требованиям банка к кредитополучателю. Чтобы финансово-кредитное учреждение рассмотрело заявку, необходимо соответствовать следующим условиям, определенным учетной политикой банка.

1. ИП должен являться гражданином Российской Федерации;
2. Для юридических лиц любых организационно-правовых форм доля резидентов РФ в уставном капитале компании должна превышать 80%;
3. Предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении 3 месяцев и более.

Требования, касающиеся срока функционирования бизнеса, зависят от выбранного кредитного продукта и сферы деятельности субъекта предпринимательства.

Предприниматели, создавая заявку на получение средств в рамках Смарт Кредита должны подкрепить её:

• учредительными и уставными документами юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• финансовой отчетностью организации за отчетный период;
• при предоставлении банку под залог имущества – документами по передаваемой банку собственности.

Прикрепить данный пакет документов необходимо к создаваемой электронной заявке на получение заемных средств. Банк, на основании приложений к заявлению, произведет анализ ликвидности, финансовой устойчивости и эффективности деятельности предприятия и примет решение о возможности выдачи кредита.