Реинвестирование – что это за механизм увеличения капитала инвестора

Понятие

Реинвестирование означает процесс повторного вложения уже полученных от работы инвестиционного инструмента денег в него же или любой другой с целью повышения общей доходности.

Хорошо этот процесс иллюстрирует банковский депозит. Вы положили на счет 25 000 руб. под 5 % годовых на год. Через год на счете уже 26 250 руб. Можно снять начисленные проценты в размере 1 250 руб. или оставить. Во втором случае еще через год доход будет начислен не на 25 000 руб, а уже на 26 250 руб. Общая сумма на счете составит 27 562,5 руб. и т. д.

В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной – реинвестированием. Но и в том и другом случае мы имеем дело со сложным процентом и эффектом “снежного кома”, который начисляет доход на доход. Для расчета, конечно, есть математическая формула. Но удобнее пользоваться специальными калькуляторами, которые в большом количестве есть в сети.

Таким образом, главное назначение реинвестирования – это повышение доходности своих вложений по сравнению с обычным потреблением полученной прибыли.

Различают полное и частичное реинвестирование. Полное – когда вы весь полученный доход прибавляете к своему капиталу и заставляете его снова и снова работать. Частичное – вы какие-то деньги снимаете для потребления, например, для крупной покупки, остальные оставляете на счете или вкладываете в инвестиционные инструменты.

Дальше мы на конкретных примерах рассмотрим, как работают реинвестиции в различных вариантах вложения денег.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам
Скачать книгу

Недвижимость

Недвижимость — эффективный способ реинвестирования средств, но довольно дорогостоящий. Есть два варианта получения прибыли.

1. Купить недвижимость в момент застройки, делать
   ремонт и продавать, когда цены подскочат.
2. Купить недвижимость, обустроить, сдавать в
   аренду.

Деньги, вырученные с перечисленных операций, необходимо
реинвестировать в другие инвестиционные инструменты, чтобы получить еще больше
прибыли.

Недвижимость бывает разных типов:

• Коммерческая;
• Жилая;
• Коттеджи и дома;
• Земельные участки.

Можете специализироваться на одном типе или купить разной
недвижимости для разной целевой аудитории. Проанализировать, что выгоднее и
лучше сдается, оставить прибыльный вариант и продать остальные.

Чтобы правильно выбрать недвижимость, необходимо
придерживаться алгоритма:

1. Анализируем собственные финансовые возможности;
2. Изучаем рыночные предложения, сравниваем, выявляем лучшие и перспективные;
3. Смотрим объекты вживую, продумываем план по улучшению;
4. Выбираем недвижимость и покупаем;
5. Извлекаем максимальную прибыль через аренду или перепродажу.

Преимущества покупки недвижимости:

• получение прибыли долгое количество времени,
  если речь идет об аренде;
• есть доступные предложения (студии,
  однокомнатные и др.), можно начинать с малого;
• огромный выбор для инвестиций, множество
  разновидностей недвижимости и вариантов обустройства, применения;
• у недвижимости относительно высокие показатели
  ликвидности.

Недостатки инвестирования и реинвестирования в недвижимость:

• спрос меняется и зависит от экономической ситуации в стране, региона, части города, находящихся рядом объектов;
• недвижимость не самый дешевый вариант для вложений;
• много дополнительных расходов – ремонт, мебель, коммунальные услуги, электричество.

Вкладываться в недвижимость или нет – выбор за вами,
взвесьте все плюсы и минусы, рассмотрите варианты и прикиньте бюджет.

Коммерческая

К коммерческой недвижимости относятся различные офисные и торговые площади, бизнес-центры, супермаркеты, склады и производственные помещения. Реинвестирование капитала такого плана подойдет для более опытных инвесторов.

Спрос на коммерческую недвижимость всегда высок.
Проанализируйте рынок в своем городе, выявите развитые отрасли и купите
недвижимость под их нужды, чтобы сдавать в аренду и получать прибыль.

Жилая

Жилая недвижимость — это квартиры. Стоимость квартиры зависит от многих факторов:

• региона;
• местоположения, близость к остановкам и метро;
• вида из окна;
• планировки;
• состояния;
• уровня развития инфраструктуры.

Учитывайте перечисленные параметры при выборе и не ошибитесь с вложениями. Риски покупки такой недвижимости минимальны, так как людям всегда нужны места, чтобы жить, переночевать, провести время вместе, оставаться на время командировки.

Коттеджи

Коттеджи и дома относятся к загородной недвижимости. Как и жилую недвижимость, коттеджи можно выгодно перепродать или сдавать для вечеринок, постоянного жилья и других целей.

Есть три варианта реинвестирования дохода в загородные дома:

1. Купить земельный участок и построить по собственному проекту.
2. Купить коттедж на стадии строительства.
3. Купить готовый коттедж.

Здесь также важны факторы инфраструктуры и местоположения.
Спрос на загородную недвижимость ежегодно растет, так как города страдают от
автомобилизации, грязного воздуха и перенаселения. Людям хочется уехать за
город, расслабиться, насладиться тишиной и природой. Помогите им удовлетворить
потребности и получите прибыль.

Участки

Земельные участки – еще один эффективный способ получения
прибыли от реинвестирования. Их можно приобрести для строительства недвижимости
или для сельского хозяйства и промышленного. Спрос высокий и прибыль
внушительная, но главный минус покупки участков в сложности осуществления целей.
Государство повысили налоги на данную разновидность имущества, и стало жестче
контролировать их эксплуатацию.

Формы

Выделяют несколько форм инвестиций, приносящих регулярные доходы:

• Банковский депозит;
• Иностранная валюта;
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
• Недвижимое имущество;
• Акции и облигации;
• Предметы искусства;
• Драгоценные камни и металлы;
• Доверительное управление.

Эти формы инвестиций приносят относительно стабильные доходы, что приводит к возникновению закономерного вопроса: как поступить с полученной прибылью. Так как деньги должны постоянно работать, самым оптимальным шагом является реинвестирование, то есть вложение в первичный капитал денежных средств, полученных от инвестиций. Например, человек купил недвижимость, сдал её в аренду и каждый месяц получает определённый доход. Существует два варианта использования этих средств:

1. Израсходовать на повседневные нужды.
2. Вложить в оборот повторно. Если целью человека является накопление определённой суммы в будущем, этот вариант для него. Деньги можно инвестировать в приобретение новой недвижимости с последующей сдачей её в аренду, или в покупку ценных бумаг.

Реинвест в облигации

Эмитенты облигаций обязаны выплачивать инвесторам процент. Исключение — дисконтные облигации. Таким образом, выплаты будут гарантированы, что положительно отображается на предсказуемости реинвеста и получения чистой прибыли. Владелец облигаций может приобрести ценные бумаги тех же выпусков или облигации с похожими рыночными характеристикам. 

Нужно учитывать, как влияют изменения процентных ставок на инвестиции. Если они падают, то реинвест происходит по более низкому проценту, если повышаются, то под более высоким. За счет этого инвестиции с реинвестированием могут принести как высокий доход, так и потерю вложенных средств. 

На рынке также есть облигации с амортизацией долга. Их номинал гасится не в конце срока, а вместе с погашением купонов. Таким образом, можно реинвестировать ранее погашенную часть номинала. Такое реинвестирование выгодно в особенности в период роста процентных ставок. 

Подробная информация о том, как можно зарабатывать с помощью облигаций, представлена здесь>>>

Франшизы

Франшиза – разновидность взаимовыгодного сотрудничества между брендом и его представителем. Допустим, хотите вести бизнес и стать частью известной сети кофеен. Вы понимаете, что конкуренция среди кофейного бизнеса высокая и зайти с нуля будет катастрофически сложно. Поэтому изучаете разные варианты и присоединяетесь к востребованной сети.

Суть франшизы: вы используете названия бренда, его наработки, рекламу, дизайн, не отклоняйтесь от прописанного стиля и получаете прибыль. Не надо сливать бюджет на рекламу, переживать трудные времена. Известное имя приносит прибыль спустя несколько лет.

Минусы франшизы в недостатке свободы и необходимости платить
взносы. Вы не можете заниматься самодеятельностью, иначе бренд оштрафует вас,
нельзя менять дизайн или технологии.

Банки

Можно получить прибыль от банковского вклада, если положить
деньги на счет с капитализацией. Именно опция капитализации позволяет начислять
проценты не только на первоначальную сумму вклада, но и на сумму с процентами
за прошлые месяцы.

Рассмотрите предложения различных банков, проведите
сравнительный анализ. Обращайте внимание на:

1. Процентную ставку;
2. Частоту начисления процентов, именно от нее зависит прибыль.

Чем выше проценты и чаще производится начисление, тем выгоднее. Но капитализация вклада не всегда выгоднее обычного депозита, здесь нужно учитывать эффективную ставку и сравнивать примерную прибыль.

Реинвестиции на реальных примерах

Я подготовил для вас несколько примеров реинвестирования с наглядными графиками. Всё посчитано в Excel, при желании вы можете посмотреть всё в деталях и поиграться с цифрами. Файл с расчётами качайте здесь:

Скачать файл с примерами по реинвестированию

Для начала, как работает реинвестирование прибыли в относительно стабильном мире банковских депозитов:

Перед вами рост рублёвого депозита в процентах за 20 лет при годовой доходности вклада от 6% до 13%. Как видите, разница колоссальная: если инвестор не выводит прибыль, он получает почти на 250% больше, это очень много.

При этом в первые годы разницы практически нет, но после 2010 года видно, как быстро растёт вклад. Польза реинвестирования выглядит очевидной, однако мы не учитываем возможность банкротства банка и другие нюансы, это нужно иметь ввиду. А еще мы проигнорировали инфляцию, которая на самом деле сильно влияет на реальную ставку реинвестирования.

Инфляция — обесценивание валюты за счёт увеличения цен на товары и услуги. Из-за этого валюта теряет покупательную способность и становится менее ценной.

Если мы продолжим предыдущий пример и учтём инфляцию рубля, получим совершенно другой график:

Просто сравните, как красиво все выглядело в теории и как слабенько на практике! Если добавить инфляцию, банковские депозиты как средство получения пассивного дохода в рублях совершенно теряют смысл. Возможность разбогатеть, вкладывая деньги в банк на долгий-долгий срок выглядит откровенным мифом. Депозиты можно использовать разве что для сохранения денег, и то не всегда — есть периоды, когда инфляция нивелирует прибыль от вкладов.

Реинвестирование в случае маленькой или отрицательной доходности инвестиционного инструмента (точнее, если доходность не превышает инфляцию) не даёт реальных преимуществ.

Банковские депозиты — достаточно предсказуемый способ вложения денег, а как работают реинвестиции там, где доходность не гарантирована и не предопределена заранее? Далеко ходить не надо — есть финансовые рынки, в том числе рынок акций, на котором можно подобрать компании с хорошим потенциалом роста и выплатой дивидендов.

Мы уже знаем, что инфляция может сильно подпортить результаты инвестирования, поэтому стоит обратить внимание на рынок акций со стабильной валютой. Первым на ум, естественно, приходит американский рынок, где годовая инфляция за последние 20 лет не превышала 4%:

На американском фондовом рынке тысячи разных компаний, акции которых обращаются на нескольких биржах: NYSE, NASDAQ, AMEX и т.д. Исследовать возможности реинвестирования в каждую компанию было бы слишком долго, для примера просто возьмем одну из самых известных — Apple:

Результат на графиках уже с учётом инфляции доллара. Как видим, на рост цены акций Apple инфляция сильно не повлияла, и это еще не учтены дивиденды. Конечно, по одному технологическому гиганту судить обо всём фондовом рынке нельзя. Тем не менее, очевидно, что американская фонда явно лучше подходит для реинвестирования прибыли, чем банковские депозиты.

При низкой инфляции и хорошей доходности инвестиционного инструмента, реинвестирование работает отлично.

Похожим образом можно анализировать другие рынки — всё сводится к борьбе доходности инвестиционного инструмента и инфляции. Можно и в рублях успешно инвестировать, но не под жалкие 6% годовых от банка, а в тот же фондовый рынок или рублёвые ПАММ-счета.

На последней вкладке файла, который предлагался вам в начале раздела, я добавил лист «Сделай сам», где можете подставить ожидаемые значения доходности и инфляции — и посмотреть, какие могут быть результаты. Можно задать, например, такие вводные:

Excel автоматически рассчитает прибыль за несколько периодов, по заданным вами диапазонам доходности и инфляции (для каждого периода реинвеста числа выбираются случайно). Это ближе к реальным условиям и позволяет увидеть итоги инвестирования по оптимистичным и пессимистичным сценариям.

Так как доходность и инфляция — случайные значения, они будут меняться после каждого действия в Экселе. Например, просто найдите пустой столбец и жмите Enter — цифры будут меняться и перестраивать графики. Так вы увидите разные возможные сценарии реинвеста и сможете оценить общую перспективность инвестирования. Конечно, это всего лишь грубая математическая модель, но попробовать рекомендую.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Выгодно ли реинвестировать

Реинвест для вкладчика очень выгодно, так как таким образом он увеличивает собственный доход. Чем чаще выполнять его, тем выше будет прибыль. Для того, чтобы повторное вложение средств было действительно выгодным, следует соблюдать определенные условия.

Так, выгода для вкладчика зависит от периода реинвеста. Чем он длиннее, тем доходность выше. Всю прибыль, полученную от инвестиций, следует повторно вложить в инвестиционные инструменты. Перед тем, как повторно вкладывать собственные средства, следует детально проанализировать финансовый рынок — это позволит своевременно отреагировать на возникшую ситуацию. 

Преимущества бинарного плана

Бинарный сетевой маркетинг кардинально отличается от стандартной партнерской программы и поэтому имеет ряд особенностей и преимуществ:

• Ваша структура состоит только из двух веток, а поддерживать их и стимулировать гораздо проще, чем ветвистую плановую структуру с большим количеством участников.
• Участникам нет необходимости делать регулярные личные покупки или депозиты. Бинарный сетевой маркетинг позволяет вложить деньги один раз и никаких повторных денежных затрат не потребуется. План заработка здесь очень прост.
• Прибыль идет после прохождения квалификации, для этого нижестоящие участники должны выполнить установленный план. Как правило, выполняется он легко и не требует больших сумм.
• Бинарный сетевой маркетинг имеет такую особенность, как «перелив». Если ваш спонсор активно привлекает участников, то его рефералы будут становиться «под вас». В то же время нужно понимать, что переливы в первую очередь идут на более слабую ветку – если вы активный участник, то много халявы вам не достанется.
• Учитывая все вышеописанное, бинарная система маркетинга позволяет быстро взращивать структуру, с которой растет и заработок участников. Для компании это значит быстрый товарооборот или активный поток вкладов (если речь идет об инвестиционном проекте). Правильное построение плана заработка может обеспечить стабильное получение дохода.

Что такое реинвестирование простыми словами

Вопрос о том, что делать с прибылью от инвестиций, для каждого инвестора стоит по-своему. Кто-то хочет получать пассивный доход и тем самым добиться финансовой независимости — и это нормально, ведь одна основных целей инвестирования — заставить деньги делать деньги.

В свою очередь, реинвестирование позволяет максимально увеличить возможную доходность инвестиций. Итак, тема сегодняшнего разговора:

Реинвестирование — это повторное вложение полученной от инвестиций прибыли. Заработок добавляется к основному вкладу на следующий период инвестирования, либо переводится в другие инструменты.

Простой пример: вы вложили 100000 валютных единиц в банк на 12 месяцев с доходностью 10% годовых. Очевидно, в конечном итоге вы на этом заработали 10000 валютных единиц. Если при продлении вклада вы добавите эти 10000 к первоначальному вкладу в 100000, это и будет реинвестирование прибыли. Новый размер вклада составит 110000 и, как нетрудно посчитать, новая прибыль уже будет несколько больше — 11000 вместо 10000. Если немного продолжить расчёты, то получится такая таблица:

Год	Начало	Конец	Прибыль
1	100000	110000	10000
2	110000	121000	11000
3	121000	133100	12100
4	133100	146410	13310
5	146410	161051	14641

Наглядно видно, что реинвестиции позволили каждый год увеличивать прибыль от вклада без каких-либо дополнительных действий. Более того, рост прибыли постоянно ускоряется — к 20 году она составила бы уже не 10000, а 67270!

Кстати, если вам надо просчитать прибыль от вклада/инвестиций по примеру выше, воспользуйтесь бесплатным калькулятором инвестора на моём блоге.

Существует известная притча о древнеиндийском создателе шахмат по имени Сесса. Когда он пришел к своему правителю и показал игру, тот был очень доволен и позволил выбрать любую награду. Сесса был математиком и поступил хитро — попросил одно зерно пшеницы за первую клетку, два зерна за вторую, четыре за третью, восемь за четвертую и так далее. Правитель не особо разбирался в числах и легко согласился. Однако, когда его казначей провёл подсчёты, оказалось, что расплатиться невозможно:

Уже на 40 клетке количество зерён достигло 549 миллиардов, а общая награда составила бы 264 — 1, что равняется 18 446 744 073 709 551 615. Столько не нашлось не то что у одного правителя, на всей Земле во всех странах!

Вот так простыми словами можно объяснить принип реинвестирования прибыли. Хотя такие впечатляющие цифры доходности, как в задаче о зёрнах, получить на практике не получится. Давайте посмотрим примеры, которые ближе к реальности, чем шахматная математика.

Недостатки системы

Бинарные планы не всегда могут принести прибыль участникам, да и сама компания может от них пострадать.

1. Во-первых, с виду бинарный маркетинг выглядит как возможность заработать без напряга, поэтому часто и привлекает любителей получить деньги без усилий. Бинарные планы с такими халявщиками мало кому принесут прибыль, ведь каждый будет ждать, чтобы за него поработал кто-то другой.
2. Во-вторых, бинарная система маркетинга выгодна в том случае, когда обе ветви развиваются в одинаковом темпе. Если в одной из них появится слишком прыткий лидер, то по всей структуре пойдет перекос и тут уже либо ему придется сбавить темпы, либо другим проявлять активность и развивать свою ветвь. В противном случае квалификация не будет выполняться, а участники не будут получать премии.
3. Существует и другой важный момент, который необходимо знать не только участникам, но и организаторам. Бинарная система сетевого маркетинга имеет неограниченное количество уровней, а это значит, что в какой-то момент компания начинает платить прибыль себе в убыток.

Бинарные планы часто негативно воспринимаются новичками из-за своей сложности. Это тоже можно считать недостатком, хотя при желании вникнуть в систему не составит труда.

Механизм действия

Прочитала очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложного процента.

Одна молодая афроамериканка еженедельно со своей скромной заработной платы откладывала на банковский счет по 5 $. История умалчивает под какой процент, но это сейчас и не важно. Главное, что каждый четверг она шла в банк и клала деньги на счет. И так продолжалось 62 года. По истечении этого срока у нее скопилось 250 000 $, которые она поделила так:

• 10 % отдала церкви;
• 20 % подарила детям и внукам;
• 20 % оставила себе на жизнь;
• 50 % отдала в крупный университет, который с тех самых пор выплачивает стипендии ее имени небогатым чернокожим студентам.

Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих инвестиций, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:

1. 30-летний мужчина вкладывает 100 000 руб. на 30 лет под 10 % годовых. Не снимает доход и не пополняет капитал. В 60 лет полностью получает всю сумму.
2. Тот же мужчина, но ежегодно он планирует пополнять счет на 50 000 руб. Остальные условия не меняются.
3. Мужчина открывает своей дочери, которой 10 лет, счет и кладет на него всего 10 000 руб. под 10 % годовых с ежегодным пополнением на 10 000 руб. Сначала отец, а потом сама дочь четко следуют намеченному плану. Дочь планирует копить до своего 60-летия, т. е. 50 лет.

Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при условии, что доход начисляется раз в год.

1-й вариант	2-й вариант	3-й вариант
1 744 940,17	9 969 558,58	12 812 878,19

Сложный процент работает не только на вкладах, но, как я уже говорила, и в других инструментах. В каждом из них есть свои нюансы, их и рассмотрим.

Но сначала еще один исторический пример. Бенджамин Франклин завещал по 5 000 $, которые положил на счета в банке, двум американским городам. Поставил условие, что через 100 лет они снимут по 500 тыс. $, а всю сумму – только через 200 лет после его смерти. Б. Франклин умер в 1791 г. Через 100 лет каждый город получил по полмиллиона долларов, а еще через 100 лет – по 20 млн долларов.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Рассмотрим особенности реинвестирования в депозиты, ценные бумаги, недвижимость. Отдельно остановимся на ИИС.

Виды

Реинвестирование классифицируется по объекту инвестиций и бывает:

• Реальным. Капитал вкладывается в реальные активы, связанные с деятельностью хозяйствующих экономических субъектов. Для реального реинвестирования, необходим доход, полученный в результате сбыта товаров или услуг;
• Финансовым. Вложение реинвестируются в финансовые инструменты (ценные бумаги, валюту и т. д.). Источник финансового реинвестирования – денежные средства, полученные от продажи ценных бумаг.

Кроме того, существуют следующие виды реинвестирования:

1. Полное, когда полученный доход в полном объёме вкладывается в первичные инвестиции.
2. Частичное, когда часть прибыли вкладывают в повторное инвестирование, а часть — выводят.

В зависимости от разработанного стратегического плана инвестор решает сколько раз производить реинвестирование прибыли. Если не ощущается острая нужда в средствах, следует регулярно пополнять вклад начисленными процентами. В долгосрочной перспективе этого процесса проценты будут начисляться на регулярно растущую сумму. Это увеличит итоговую прибыль.

Читайте также:  Брайан Трейси: биография (+ топ 20 самых читаемых книг автора)

Необходимо учитывать, что реинвестирование является повторным инвестированием, и как любые инвестиции подразумевает наличие рисков. Перед тем как реинвестировать прибыль, необходимо рассчитать возможность любых рисков.

Формулы вычисления сложных процентов доходности реинвестиций

Формула рентабельности инвестиции ROI проста. Она представляет собой отношение величины полученного за один цикл дохода к сумме средств, вложенных в бизнес.

В коэффициентном выражении она выглядит следующим образом:

Где:
ROI – показатель рентабельности инвестиции;
Р – сумма прибыли за цикл под номером i;
I – сумма инвестиции;
i – номер инвестиционного цикла.

Задача расчета эффективности реинвестиции существенно усложняется за счет необходимости вычисления «процентов, набегающих на проценты».

При допущении стабильности значения текущей рентабельности инвестиции на каком-то временном интервале, ее величина, в случае многократного реинвестирования, будет выглядеть так:

Где:
RORI – коэффициент рентабельности реинвестиции за n циклов;
ROI – текущий показатель рентабельности инвестиции;
n – количество циклов реинвестиций.

Из формулы понятно, что если реинвестирование не производилось, то есть имел место всего один цикл, то RORI будет равно ROI.

При одном цикле повторного инвестирования всего полученного дохода n=2, что дает квадратичное увеличение рентабельности вложенных средств. Все последующие циклы обеспечивают рост прибыли в соответствующей степенной зависимости.

Рассчитать сумму дохода в денежном выражении можно по формуле:

Где:
P – сумма дохода в денежных единицах;
RORI – коэффициент рентабельности реинвестиции за n циклов;
M – сумма изначальной инвестиции;
ROI – текущий показатель рентабельности инвестиции;
n – количество циклов реинвестиций.

Рассмотрим пример расчета рентабельности реинвестиции.

Инвестор вложил в ценные бумаги предприятия 100 тысяч рублей. За год они принесли доход в размере 12 тыс. руб.

Инвестиция характеризуется текущей рентабельностью:

Что в процентном выражении составляет 12%.

Получив такой финансовый результат, инвестор принял решение повторно инвестировать (реинвестировать) все полученные дивиденды в то же предприятие. Остается рассчитать коэффициент рентабельности этой операции:

Что соответствует 25,44 процентам, то есть более чем в два раза выше, чем было до реинвестирования.

Если инвестор решится реинвестировать в бизнес полученный добавленный капитал еще раз, то еще через год доходность его вложения повысится в 1,12 раза:

Итак, через три года каждый рубль, вложенный в бизнес, обеспечит доход более чем 40,49 копеек, если дивиденды не изымать, а вкладывать в дело.

Для упрощения расчетов разработан виртуальный калькулятор доходности сложных процентов с реинвестированием, доступный по ссылке:

Калькулятор

При пользовании этим инструментом следует учитывать некоторые его особенности.

В поле срока инвестирования следует вносить количество периодов, за каждый из которых начисляется доход. В рассмотренном выше примере это 3, так как ставка указана годовая. Если дивиденды выплачиваются ежемесячно, то величину годовой ставки доходности нужно поделить на 12, и уже тогда вносить в поле срока инвестирования продолжительность в месяцах.

Удобство электронной формы проявляется и в том, что инвестор может рассчитывать последствия частичного изъятия средств из оборота. Для реализации этой опции следует заполнять поле «сумма пополнения / снятия» со знаком «+» или «-» соответственно. Вручную производить подобные расчеты затруднительно.

Секрет успеха технологии reinvestment

Чтобы реинвестирование было успешным, необходимо строго соблюдать ряд требований:

1. Увеличивать прибыльность за счет более частого повторного капиталовложения
2. Стараться реинвестировать средства как минимум раз в месяц, а в идеале и еженедельно
3. Проценты будут начисляться до тех пор, покуда будет существовать первоначальная инвестированная сумма
4. Чем большей будет сумма стартового капитала и срок инвестирования, тем эффективнее и прибыльнее окажется повторное капиталовложение

Самое главное условие, которое должно выполняться в процессе капитализации, — это сохранение заработанных процентов для продолжения их работоспособности и получения дополнительной прибыли.

к содержанию ↑

Навыки, которые развиваются у инвестора

В целом, повторное капиталовложение считается одним из наиболее дешевых вариантов финансирования. Каждый вкладчик вправе самостоятельно решать судьбу распределения своих средств и определять, будет ли реинвестирование основным или дополнительным источником для получения дохода.

Если вкладчик собирается пользоваться технологией reinvestment для того, чтобы обеспечить себя источником основного дохода, ему придется хорошенько изучить и прочувствовать рынок. В данном случае инвестору предстоит научиться:

• быстро реагировать на те или иные колебания рынка
• приспосабливаться к действующим на рынке законам и следовать установленным на нем правилам
• рисковать

Если сравнивать процесс капитализации и получения прибыли в результате инвестирования в акции, то станет совершенно очевидно, что реинвестирования будет гораздо менее рискованным, а главное, дешевым путем финансирования. Однако, нужно помнить и о таком явлении, как инфляция, которое, к сожалению, является буквально неотъемлемой составляющей нашей экономики.

к содержанию ↑

Советы

Чтобы успешно реинвестировать, прислушайтесь к рекомендациями:

1. Придерживайтесь принципа разнообразия, это защитит вас от изменений рынка и снизит риски. Используйте различные инвестиционные инструменты, не зацикливайтесь на одном. Так, если не получиться в одном, останутся другие источники дохода.
2. Будьте рациональны, расчетливы, дайте себе время подумать, прежде чего принимать серьёзные решения. В реинвестировании не должно быть эмоций и необдуманных поступков.
3. Разработайте финансовую стратегию и придерживайтесь ее, это эффективный способ достичь успеха.

Читайте также:  Банковская гарантия на обеспечение исполнение контракта

Как работает бинарный сетевой маркетинг?

Если вы участвуете в инвестиционных проектах, то вам не нужно рассказывать, что такое партнерская программа. Сетевой маркетинг работает по такому же плану, тогда как бинарный маркетинг – это лишь разновидность системы. Для многих участников партнерских программ бинарный маркетинг кажется слишком сложным и запутанным, на самом же деле все гораздо проще – нужно лишь хорошенько разобраться в этой системе. Понять, что к чему.

Начнем с того, что бинарный маркетинг существует не первый год и активно используется в различных сетевых компаниях типа Amway. Именно благодаря выгодной системе вознаграждения в таких МЛМ идет активный поток продаж и привлекаются новые и новые участники. Планы продаж постоянно выполняются и ставятся новые денежные цели для их достижения.

Amway – мировая компания использующая сетевой маркетинг
Если говорить кратко, то от стандартной многоуровневой партнерки бинарная система маркетинга отличается наличием всего двух партнерских линий – правой и левой. Несмотря на это, доходность, бинарная система сетевого маркетинга, может приносить гораздо большую, чем традиционная партнерка.

Бинарный маркетинг имеет важную особенность – вышестоящий участник получает прибыль от оборота всех нижестоящих участников, но при определенных условиях. При этом глубина системы не ограничена в количестве партнеров, а вышестоящему достаточно пригласить по два человека, чтобы пройти квалификацию и получить вознаграждение. Остальное за вас будут делать приглашенные, а вы лишь будете получать прибыль. Как видите, план системы предельно прост.

Что происходит, если вы продолжаете и дальше приглашать участников в систему?
Ответ: бинарная система сетевого маркетинга продолжает развиваться. Новички будут считаться вашими прямыми рефералами, но в системе займут свободное место в ветках ваших приглашенных (или как их еще называют «дистрибьюторов»).

По такой же схеме к вам в структуру могут попасть рефералы, приглашенные вашими спонсорами. Постройте план, кого можно пригласить в систему, и тогда вы сможете хорошо зарабатывать. Все выглядит как сплошная халява, но на практике все не совсем так просто.

Схематически бинарная система маркетинга выглядит так:

• Участник осуществляет покупку на указанную сумму (если дело имеем с классической МЛМ-компанией) и приглашает двух рефералов в систему.
• Рефералы также делают обязательную покупку и начинают строить свою бинарную структуру для своего плана заработка реальных денег. По такой схеме строится вся бинарная система сетевого маркетинга и она может включать неограниченное количество участников.
• Вознаграждение участники системы получают только в том случае, если закроют цикл. Простым языком – выполнить требуемый условный план. Это значит, что участники левой и правой ветви на определенном уровне должны выполнить квалификацию (то есть купить товар и пригласить рефералов).
• Если один из участников системы квалификацию не выполнил, то прибыль вышестоящие лидеры не получают.
• Выполнив свою квалификацию в системе, участник может больше ничего не делать и будет получать прибыль. Более того, бинарная система сетевого маркетинга может строиться без его участия, лишь усилиями вышестоящих и нижестоящих партнеров.

В большинстве развитых стран мира бинарные планы работают на тех же законодательных условиях, что и другие операции MLM. Это означает, что они подчиняются основным областям права, регулирующим многоуровневую маркетинговую индустрию.

Поправки на законодательство. Чтобы с точки зрения закона всё было хорошо, бинарные планы должны давать компенсацию, основанную на законных продажах, а не компенсацию за вербовку других участников в системе. В зависимости от юрисдикции, компания с бинарным планом должна подавать годовой или полугодовой отчет о своей деятельности в соответствующий государственный орган с подробным описанием программы, а также с информацией об учредителях и участниках организации.

Законы о ценных бумагах. Чтобы избежать обвинения в незаконных финансовых операциях, известных как «инвестиционный контракт», участники маркетинговой системы не должны давать потенциальным участникам полагать, что прибыль будет поступать от дистрибьюторов или какой-либо третьей стороны, без приложения их собственных усилий.

Дистрибьюторы и наставники бинарного плана не должны подразумевать, что прибыль появляется случайным образом, а не умениями и усилиями потенциального нового члена или людей в организации. План и вся работа системы должна быть предельно проста и понятна для понимания любого члена структуры.

Полезное чтение:

• Что такое хайп (HYIP) и как на нем заработать?
• Инвестиции в ПАММ счета: как начать

Как рассчитывают комиссионные?

Независимо от того, какое поддерево приносит меньшее количество денег, оно становится «частью оплаты» из-за концепции, известной как «сбалансированный объем», которая обычно используется при расчете комиссионных в бинарных маркетинговых планах. Участникам поддеревьев выплачивается процент от полученных доходов. Денежное вознаграждение не зависит от общего роста прибыли и ветви, в которой он работает.

При расчете комиссионных учитывается лишь прибыль, которую принесло более слабое поддерево – именно поэтому оно называется доходным. Таким образом, в плановой структуре остается разница между более прибыльной веткой (сильной) и менее прибыльной (доходной).

Наставники, как правило, вводят новых дистрибьюторов в слабую ветвь плана, чтобы попытаться минимизировать разницу между более прибыльной частью структуры и частью, которая обеспечивает комиссионные. Данный процесс называется «балансированием ветвей» и сделать его довольно трудно, но для наставника важно максимизировать прибыль от доходной ветви.

Правила конкретной бинарной маркетинговой компании могут устанавливать различные соотношения между доходностью сильной и доходной ветвей. Эта пропорция в числовом выражении может иметь вид 60:40 или даже 70:30. Размер комиссионных устанавливают на уровне 5-10% от дохода менее прибыльной ветви.

Например, если дерево общей численностью 27 участников состоит из двух ветвей, в одной из которых 16 членов, а в другой – 10, и каждый участник структуры приносит доход 100 долларов, то общий доход структуры составляет 2 700 долларов.

Начисление комиссионных производится со слабой (доходной) ветви
Если размер комиссионных в плане установлен на уровне 10%, то, теоретически, наставник должен был бы получить 270 долларов, но на практике он получит всего 100 долларов, так как оплата комиссии рассчитывается из показателей слабой ветви. В нашем примере она состоит из 10-ти участников, общий доход которых равен 1 000 долларов.

Подобный плановый расчет применим к каждому узлу дерева, имеющему как минимум двух рефералов. Так, в приведенном примере доход наставника, имеющего двоих дистрибьюторов, составит 10 долларов. Более точные расчеты комиссионных осуществляют с учетом правил конкретной компании с помощью бинарного калькулятора. Кроме комиссионных выплат участники могут получать бонусы – за привлечение новых членов структуры, за закрытие цикла и т.п.

Ставки, коэффициент, формула

Процесс реинвестирования связан с такими ключевыми понятиями:

1. Ставка реинвестирования. Показывает значение процента, которое будет применяться к объему вложенных средств при расчете дохода. Чем выше ставка, тем больше прибыль инвестора.
2. Коэффициент реинвестирования. Отражает долю чистой прибыли, которая была направлена в новый инвестиционный виток после получения дивидендов. Показатель вычисляется путем деления значения реинвестированных средств на сумму чистой прибыли.

При реинвестировании процентов используется термин сложных процентов. Расчеты таких процентных ставок ведутся по формуле:

SUM = X * (1 + %)n, где:

• SUM – итоговая сумма вычислений;
• X – сумма инвестиций начальная;
• % — значение процентной ставки по выбранной депозитной программе, исчисляемое в годовых процентах;
• n – число лет в периоде (или месяцев, кварталов, недель, лет).

Формула для определения показателя ставки по процентным вкладам с капитализацией выглядит так:

Ставка = p * d / y, где:

• p – ставка по процентам вклада, исчисляемая как годовой процент/100;
• d – период, по результатам которого начинается капитализация средств, выражаемый в целях днях;
• y – календарный год, представленный в днях (365 или 366 дней).

Ценные бумаги

Один их популярных способов реинвестирования – покупка
ценных бумаг. Рассмотрим две востребованные разновидности – акции и облигации.

Акции – покупка доля в компании, корпорации. Существует два
параметра, сильно влияющих на размер прибыли от акций:

• Диверсификация, другими словами – разнообразие, то есть покупка акции разных компаний для снижения риска.
• Сложный процент, когда процент начисляется не просто на сумму, а на сумму с процентом за предыдущий период, аналогично капитализации.

Заработать на акциях можно перепродавая их дороже в нужный момент или получать дивиденды в конце квартала, года.

Облигации, в отличие от акций, не доля в компании, а сумма займа для развития. Выгода от покупки облигаций проста – начисление процента на одолженную сумму. Имеет меньше рисков, чем акции и другие ценные бумаги. Также их можно перепродавать по более высокой цене, а полученные деньги реинвестировать обратно в ценные бумаги.