Рефинансирование кредита для пенсионеров в 2022 году: список банков, рефинансирующих кредиты работающим и неработающим пенсионерам

Содержание
  1. Что такое рефинансирование
  2. Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет
  3. Какие есть ещё варианты
  4. Условия рефинансирования для пенсионеров
  5. Требования к заемщикам
  6. Документы для рефинансирования
  7. Порядок оформления и особенности процедуры перекредитования
  8. Как пенсионеру оформить рефинансирование кредита
  9. Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру
  10. Лучшие программы рефинансирования от российских банков
  11. Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке
  12. Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент
  13. Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%
  14. Рефинансирование в УБРиР
  15. Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц
  16. Программа рефинансирования от Уралсиб
  17. Перечень банков, оформляющих рефинансирование
  18. Россельхозбанк
  19. Сбербанк
  20. Альфа Банк
  21. ВТБ 24
  22. Какие документы нужны
  23. Преимущества рефинансирования кредита для пенсионеров
  24. Необходимость услуги
  25. Другие способы рефинансирования кредита
  26. Кредитные карты
  27. Микрозаймы
  28. Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам
  29. Альфа-Банк
  30. Росбанк
  31. Сбербанк
  32. ВТБ
  33. Россельхозбанк
  34. Список банков, предлагающих рефинансирование пенсионерам
  35. Альфа-Банк
  36. Росбанк
  37. Сбербанк
  38. ВТБ
  39. Россельхозбанк
  40. Райффайзенбанк
  41. УБРиР
  42. Интерпромбанк
  43. Общие требования к клиенту

Что такое рефинансирование

Термин «рефинансирование» прочно вошел в обиход заемщиков около 3 лет назад, когда кредитные организации существенно снизили ставки по займам. Многие клиенты банков оказались не в самом лучшем положении –  им пришлось выполнять свои финансовые обязательства на условиях менее выгодных, чем те, которые предлагаются сегодня. В связи с этим о рефинансировании заговорили повсеместно.

По факту этот термин означает оформление в стороннем банке займа на выгодных условиях с целью закрытия действующего договора с первоначальным кредитором. То есть заемщик выплачивает тот же заем, но другому банку, который самостоятельно погашает имеющуюся задолженность.

Выгоду от этой процедуры получают все 3 стороны сделки:

  • заемщик кредитуется по сниженной ставке и, возможно, на более длительный срок, что хорошо сказывается на размере ежемесячных платежей;
  • первоначальный кредитор досрочно получает всю сумму долга;
  • новый кредитор приобретает клиента.

Чаще всего пенсионеры прибегают к рефинансированию в следующих ситуациях:

  • просрочки по кредиту вынуждают обращаться в другой банк за увеличением срока действия договора для уменьшения ежемесячного взноса;
  • финансовые учреждения снижают ставки по займам на 2-3 %, что гораздо выгоднее условий по действующему соглашению.

Обратиться за перекредитованием может любой гражданин РФ, но большие шансы на одобрение заявки у тех, кто имеет хорошую кредитную историю и добросовестно выполняет свои финансовые обязательства в настоящее время.

Рефинансирование задолженностей пенсионеров, как и других заемщиков, бывает внешним и внутренним. В банке-кредиторе могут сделать одно из следующих послаблений:

  • снижение годовой процентной ставки;
  • увеличение до разумных пределов срока погашения, сочетаемое со снижением ежемесячной платежной нагрузки;
  • реструктуризация долга.

Рефинансирование особенно актуально в отношении ипотеки – самого долгого и длительного вида кредитования.

Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет

Как правило, коммерческие банки дают кредиты, в том числе рефинансирующие, с таким расчетом, чтобы задолженность была погашена ими в возрасте до 70 лет. Однако есть и исключения.

Например, Интерпромбанк предлагает заимствования пенсионерами с погашением в возрасте до 75 лет без поручителей, залога и даже страхования, в некоторых случаях только по предъявлении паспорта. При этом наиболее льготные условия получают заемщики небольших сумм – до 40 тыс. руб.

Объяснение такой покладистости простое. Пенсионеру не следует надеяться получить кредит под минимальный указанный процент (12). Ему лучше ориентироваться на максимум, а он составляет вдвое большую ставку. Выгодно ли такое рефинансирование? В большинстве случаев нет.

Еще больший возрастной предел в Совкомбанке — 85 лет на момент погашения. Плата за риск и в этом случае указана обтекаемо – от 12% и выше. Условия обсуждаются индивидуально с учетом гарантий, предоставляемых заемщиком. Чем выше риски банка, тем большая годовая ставка будет назначена клиенту.

Сбербанк кредитует работающих пенсионеров на срок от трех месяцев и полугода. Максимальная сумма не указана, а минимальная – 30 тыс. руб. Выгодно ли использовать полученные средства для рефинансирования задолженностей, каждый клиент может решать самостоятельно исходя из ставки – она оговаривается индивидуально.

В целом ситуация на кредитном рынке, с точки зрения пенсионера, выглядит следующим образом:

Название банка Верхний возрастной лимит при погашении, полных лет
Росбанк 65
Промсвязьбанк 65
Сбербанк 75
Интерпромбанк 75

Большинство кредитных учреждений не заключает договоров кредитования (в том числе рефинансирования) с людьми, которым на момент закрытия займа исполнится более 60–65 лет.

Вывод прост: если удалось получить первичный кредит до момента выхода на пенсию, найти лучшие реальные условия его рефинансирования крайне проблематично. Предпринимать усилия с целью перекредитования целесообразно только в самом крайнем случае. Чем внешне лояльнее в банке отнесутся к пожилому пенсионеру, тем большую ставку в конечном счете ему предложат.

Какие есть ещё варианты

Также пенсионеры могут перекредитоваться в других банках. Если для Вас сложно рефинансировать взятый ранее займ по специальной программе банка. Можно взять обычный потребительский кредит на более выгодных условиях и закрыть ранее взятый. Если вы возьмёте кредит с низкой процентной ставкой и на более длительный срок, вы уменьшите финансовую нагрузку.

БанкиУсловияОнлайн-заявка
Кредит в Росгосстрах Банке Ставка 8.9%
Сумма 50 000-3 000 000
Срок до 60 месяцев
Возраст 18-70 лет
ОФОРМИТЬ
Кредит в ВТБ Ставка 7.5%
Сумма 50 000-5 000 000
Срок до 84 месяцев
Возраст от 18 лет
ОФОРМИТЬ
Почта Банк кредит Ставка 7.9%
Сумма 50 000-3 000 000
Срок до 60 месяцев
Возраст 18-65 лет
ОФОРМИТЬ
Банк Открытие кредит Ставка 6.9%
Сумма 50 000-5 000 000
Срок 24-60 месяцев
Возраст 21-68 лет
ОФОРМИТЬ

Условия рефинансирования для пенсионеров

Банки одобряют рефинансирование пенсионерам столь же часто, как и другим клиентам. Займы заявителям пенсионного возраста предоставляются на таких условиях, перечень которых обычно совпадает у всех крупных финансовых учреждений:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • ссуда в пределах от 20 тыс. руб. до 2 млн рублей;
  • ставка от 13 до 24% годовых.

По сути данные условия распространяются на всех клиентов банка, которые соответствуют требованиям к заемщикам. Для пенсионеров отличием в условиях кредитования является наличие специальных займовых программ.

Важно!Следует обратить внимание на комиссии, страхование, отказ от которого может повысить ставку. Для более приемлемых условий можно рассмотреть возможность залога или поручительства.

Программы рефинансирования схожи с предложениями потребительского кредита, размер ставки и продолжительность договора определяются в каждом случае индивидуально в зависимости от суммы долга, возраста клиента, его кредитной истории.

Требования к заемщикам

Перед обращением в банк нужно внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщикам. В разных организациях они могут незначительно отличаться, но общая тенденция сохраняется.

В основной перечень включены:

  • размер ежемесячного платежа не может превышать 50% дохода пенсионера – при расчете суммируются пенсия, заработная плата (если клиент продолжает трудиться) и дополнительные доходы (сюда входят оплата за аренду, проценты по вкладам и другие средства, поступающие из негосударственных источников);
  • кредитная история – вовремя поступающие платежи по кредитам формируют положительную КИ, которую просматривают в обязательном порядке все банки;
  • возрастные ограничения – заемщик имеет возможность продлить период кредитования, но на момент полной выплаты ему не может быть больше 65 лет (некоторые банки подняли эту границу до 75 лет в связи с проводимой в стране пенсионной реформой);
  • наличие российского гражданства;
  • наличие контактного номера телефона (желательно, чтобы в заявлении были указаны стационарный и мобильный номера);
  • пакет документов – они должны быть собраны по списку банка.

Нередко кредитные организации предъявляют к заявителям и дополнительные требования:

  • поручители – 1 или 2 человека в зависимости от размеров займа и срока действия договора;
  • имущественный залог – в этом качестве выступают квартира или дорогой автомобиль;
  • наличие дополнительного дохода – подработка или получение денег из других источников рассматривается банками положительно.

Несмотря на то, что пенсионеры часто ограничены в средствах, финансовые учреждения охотно одобряют их заявки на рефинансирование кредитов, поскольку их доход стабилен и обеспечен государством.

Наиболее выгодно обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают ежемесячные пенсионные выплаты. Для банка это является дополнительной гарантией, и он может предложить заемщику льготные условия и бонусы.

Еще одним плюсом этого варианта является услуга автоплатежа. Пенсионеру достаточно единожды настроить его, чтобы в последующем не беспокоиться о походах в банк и взносах.

Документы для рефинансирования

Чтобы быть уверенным, что банк не откажет в перекредитовании, необходимо правильно собрать пакет документов. По ряду параметров он идентичен тому, который подготавливался заемщиком для получения первоначального займа. Поэтому серьезных трудностей со сбором документов обычно не бывает.

В обязательном порядке пенсионер должен предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ;
  • ИНН/СНИЛС/загранпаспорт;
  • заполненная анкета.

Бланк анкеты разрабатывается банком, но обычно в него входят следующие графы:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • адрес по прописке;
  • адрес фактического места проживания;
  • семейное положение;
  • сведения о совместно проживающих лицах.

Для финансовых организаций очень важно иметь сведения о доходах заявителя. Поэтому в подавляющем большинстве случаев банк запрашивает справку о доходах. В зависимости от положения и статуса заемщика она принимает разные формы:

  • пенсионерам требуется выписка по размеру получаемой пенсии из ПФР;
  • работающим пенсионерам нужно подготовить справку с места работы с указанием заработной платы за последние полгода.

Отдельный подход у банков к адвокатам и нотариусам. Лица этой категории для подтверждения своих доходов предоставляют только налоговую декларацию.

Заемщику выгодно показать все свои доходы, включая и дополнительные. Поэтому нужно заранее подготовить для банка подтверждающие документы:

  • справка о доходах на работе по совместительству;
  • договор аренды жилья (при получении дохода от арендодательства);
  • выписка по процентам по вкладам;
  • одобренные субсидии и др.

При подаче заявки на рефинансирование нужно понимать, что банки вправе и не учитывать дополнительные доходы. В этом случае они будут ориентироваться на основной заработок, который должен быть выше регулярного взноса.

Порядок оформления и особенности процедуры перекредитования

Рефинансирование займа проводится по определенным правилам. Сама процедура не выглядит сложной, если разделить ее на несколько этапов:

  • оформление заявки (большинство банков предлагают клиентам удаленный вариант подачи, но при желании заемщик может и лично посетить офис кредитного учреждения);
  • ожидание ответа (он приходит на электронную почту или сообщением на указанный в заявке номер телефона);
  • заключение соглашения с новым кредитором в случае одобрения заявки.

Последний этап обычно осуществляется в офисе банка – клиент приносит менеджеру собранный пакет документов, изучает текст договора и подписывает его.

Но некоторые финансовые организации практикуют и удаленное заключение соглашения. В этом случае все бумаги на дом заемщику привозит курьер, он же забирает и необходимые менеджеру копии документов.

После всех формальностей заемщик должен убедиться, что его прошлый кредит погашен. Сделать это можно несколькими способами:

  • дождаться письменного уведомления от первоначального кредитора с выпиской о закрытии договора займа;
  • дождаться уведомления о выполненных обязательствах от нового кредитора;
  • самостоятельно взять справку о досрочном погашении кредита.

Независимо от способа закрытия займа, документальное подтверждение этому нужно хранить в течение 5 лет. В случае возникновения у банка необоснованных претензий к бывшему заемщику, он всегда сможет доказать, что добросовестно выполнил все свои обязательства.

У рефинансирования существуют и особенности, о которых заемщикам нужно знать заранее:

  • онлайн-заявки обрабатываются быстрее бумажных;
  • при перекредитовании существует возможность объединить в один несколько действующих займов;
  • процентная ставка, предложенная банком, напрямую зависит от размера займа – выгоднее брать больший кредит;
  • для повышения суммы и шансов на одобрение заемщику рекомендуется подумать о поручителе или созаемщике;
  • стандартный срок продления действия договора – 5 лет, но пожилым заемщикам его часто увеличивают до 7 лет.

Перекредитование доступно большей части граждан, но серьезные трудности с этим возникают у:

  • частных предпринимателей;
  • адвокатов.

Из-за сложностей с подтверждением доходов банки опасаются открывать кредитные договора этим категориям заявителей.

Как пенсионеру оформить рефинансирование кредита

Договор перекредитования можно заключить в других банках или у того же кредитора, в зависимости от условий.

Для оформления рефинансирования:

  1. Выберите предложение на этой странице сервиса и нажмите на него;
  2. Изучите подробные условия рефинансирования кредита пенсионерам на официальном сайте банка;
  3. Заполните заявку и анкету заемщика (понадобится паспорт, телефон, удостоверение пенсионера);
  4. Дождитесь решения;
  5. Заключите договор с банком.

На подписание договора нужно явиться в отделение банка. Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня. О решении клиентов уведомляют по СМС, электронной почте, в личном кабинете на сайте банка.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

  • Размеры пенсии,

  • Наличие иждивенцев,

  • Возраст заемщика,

  • Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

  • Кредитная история,

  • Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

  • Минимальная ставка — 9,9%.

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 2 до 7 лет.

%offer_id=2002058%

Банк предоставляет реальную возможность существенно снизить кредитную нагрузку путем объединения займов, пересмотра ставок и коррекции суммы ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе задолженность по карте.

Требования к заемщику:

  1. Возраст не менее 21 года.

  2. Постоянная регистрация.

  3. Стабильный заработок от 10 000 рублей после вычета налогов.

  4. Стаж на актуальном месте работы от 3 месяцев.

Важно! Для получения минимальной ставки необходимо воспользоваться услугой финансовой защиты. Без страхования ежегодно придется платить 13,99% от суммы задолженности.

В процессе подачи заявки на перекредитование у заемщика должны быть следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Оформить заявку можно на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или иной документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение по запросу будет предоставлено в течение 2 минут. Кредитор самостоятельно закрывает задолженности по рефинансируемым займам без справок из других банков. Клиент вправе совершить первый платеж по новым условиям через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент

  • Минимальная ставка — 7,5%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 6 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002792%

После перевода кредита ВТБ дает возможность пропустить три первых платежа. Клиентам доступна опция дополнительного финансирования и возможность оформления кредитных каникул с пропуском обязательного платежа один раз в полгода. Чтобы воспользоваться минимальными ставками, необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв».

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.

  2. Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ.

  3. Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.

  4. Общий трудовой стаж свыше одного года.

Важно! Кредит можно взять на срок до 7 лет, если клиент использует карту банка для получения зарплаты банка. Для остальных заемщиков продолжительность сделки не превышает 5 лет.

Требования к кредитам:

  • Остаток срока действия займа не менее трех месяцев.

  • Валюта — только рубли.

  • Регулярное погашение задолженности в течение полугода.

  • Отсутствие действующих просроченных платежей.

Рефинансировать можно любые залоговые и беззалоговые займы, включая карты. Услуга не доступна, если кредит оформлен в Группе ВТБ или Почта Банке. Отсрочка платежей на три месяца доступна только по договорам, которые заключены на протяжении не более 11 месяцев до момента перекредитования.

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Номер СНИЛС.

  3. Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.

  4. Справка о доходах, получаемых в течение последнего года.

  5. Заверенная копия трудовой книжки при получении взаймы суммы свыше 500 000 рублей.

Для рефинансирования нужно дождаться одобрения заявки, а затем посетить одно из отделений банка. Клиенты, которые пользуются зарплатной картой ВТБ, не обязаны подтверждать доход и трудовую занятость. Дополнительные документы также не требуется при кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей, если для подачи заявки используется учетная запись на портале Госуслуги.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%

  • Минимальная ставка — 8,4%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 1 года до 5 лет.

%offer_id=2002614%

Рефинансирование в МТС Банке позволит уменьшить переплату по кредитам путем снижения процентов, ежемесячных платежей, изменения графика выплат и пересмотра сроков погашения. Клиенты могут объединить задолженности и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 20 до 70 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Наличие источника доходов в течение 3 месяцев.

Важно! Инициировать рефинансирования можно в офисе либо на сайте банка. Заполнение заявки через портал Госуслуги повысит вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредитам:

  • Срок обслуживания займа не менее 4 месяцев.

  • Валюта — рубли.

  • Отсутствие просроченных платежей.

Рефинансировать можно целевые и нецелевые ссуды, включая кредит на покупку автомобиля. В услуге будет отказано участникам программ кредитования МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.

  2. Документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода.

  3. Документы, подтверждающие получение дополнительного дохода.

Решения по заявкам принимаются в течение минуты. Уведомление об одобрении запроса на рефинансирование поступит в виде SMS на указанный при заполнении анкеты номер телефона.

Деньги предоставляются лично клиенту, который обязан в течение 90 дней внести их на расчетный счет исходного кредитора. После перевода средств нужно отправить на электронную почту МТС Банка справку о погашении долга.

Рефинансирование в УБРиР

  • Минимальная ставка — 6,5%.

  • Сумма от 100 000 до 1 600 000 рублей.

  • Срок от 2 до 10 лет.

%offer_id=2002064%

Услуга рефинансирования доступна владельцам срочных потребительских займов и автокредитов, со дня получения которых прошло не менее 60 дней. Банк готов предоставить дополнительные средства. Для заключения сделки не нужно предоставлять документы по действующим кредитам.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 19 до 75 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или от одного года в случае ИП.

Важно! Рефинансирование на 10 лет доступно, если получаемая сумма превышает 300 000 рублей. Для снижения процентов клиенту придется заключить договор страхования.

Заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Реквизиты для погашения кредита.

  • Справка о наличии доходов за 12 месяцев.

Подача заявки происходит на сайте. Подтвердить платежеспособность придется в случае рефинансирования займов на сумму свыше 1 000 000 рублей. Банк самостоятельно закрывает кредиты без участия клиента.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц

  • Минимальная ставка — 6,9% (со страхованием жизни), 12,9% (без страхования жизни).

  • Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002142%

Банк предлагает объединение нескольких кредитов со снижением платежей. Кредитование на более длительный срок дает возможность заемщику выбрать удобный график выплат. Дополнительно можно изменить подход к обременению залогового имущества.

Требования к заемщикам:

  1. Наличие паспорта гражданина РФ.

  2. Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход свыше 15 000 рублей в течение года.

  3. Первоначальный взнос не менее 5% в случае рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок кредитования доступен только зарплатным клиентам. По стандартным условиям рефинансировать можно согласовать погашение задолженности на протяжении не более 5 лет.

Требования к кредитам:

  1. Ссуда выдана на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.

  2. Валюта — рубли.

  3. Срок окончания действия договора превышает 3 месяца.

  4. Отсутствуют действующие задолженности при условии своевременного выполнения обязательств.

Важно! Базовая ставка по кредиту составляет 12,9%. Чтобы снизить выплаты, заемщику придется застраховать свою жизнь.

Программа рефинансирования от Уралсиб

  • Минимальная ставка — 6,9%.

  • Сумма от 100 000 до 1 500 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002250%

В рамках программы рефинансирование банк предлагает клиенту снижение размера ежемесячных платежей и возможность дополнительно получить 300 000 рублей для удовлетворения потребительских нужд. Количество доступных для консолидации кредитов не ограничено, но они не должны быть оформлены в банке Уралсиб. Рефинансируются только рублевые займы без просроченных платежей.

Клиенту понадобится:

  1. Паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор при получении взаймы до 300 000 рублей.

  2. Паспорт и подтверждающий доход в течение полугода документ при сумме от 300 000 рублей.

Важно! Ставка по кредиту без страхования жизни составит 13,9%.

Рассмотрение заявки в любом случае производится по двум документам. Особые условия клиент может получить при наличии специального предложения.

Перечень банков, оформляющих рефинансирование

Пенсионер может оформить рефинансирование в таких банковских организациях:

Россельхозбанк

Рефинансирование доступно для лиц младше 65 лет. Заемщику понадобится подтвердить наличие хотя бы 1 года трудового стажа за предыдущие 5 лет. Если заем оформляется на год, минимальная процентная ставка равняется 13 процентам. В остальных случаях данный показатель повышается на 2.

Сбербанк

Получатель пенсионных выплат может объединить до 5 займов, оформив перекредитование. В этой банковской организации возможно рефинансировать ипотечный заем, автокредит, потребкредит на таких условиях:

  • наибольший размер займа – 3000 тыс. руб.;
  • срок – до 5 лет;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • обеспечение не требуется.

Альфа Банк

Возможно объединить до 5 займов. Участвовать в страховой программе необязательно, это никак не влияет на процентную ставку.

Она зависит только от размера кредита:

  • 700-1500 тыс. руб. – от 12 до 19 процентов годовых;
  • 250-700 тыс. руб. – от 15 до 19 процентов годовых;
  • 50-250 тыс. руб. – от 17 до 20 процентов годовых;
  • менее 50 тыс. руб. – 20 процентов годовых.

ВТБ 24

Условия следующие:

  • размер займа меньше 600 тыс. руб. – процентная ставка равняется 13.5 процентам;
  • размер кредита больше 600 тыс. руб. – процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 17 процентов;
  • срок кредита – до 5 лет;
  • возможно объединять до 6 кредитов, оформленных в различных банковских организациях.

Перекредитование – современный продукт банков, который дает возможность переоформить действующий кредит на выгодных условиях. Это позволяет не только уменьшить ежемесячно совершаемый платеж, но и соединить разные займы в один. При этом нужно внимательно выбирать кредитора, потому что разные организации предлагают разные программы.

Какие документы нужны

Важно! Перечень документов и справок может отличаться в зависимости от внутренней политики каждого кредитора. Но, в большинстве случаев, заемщик предоставляет на рассмотрение:

  • общегражданский паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение);
  • если за рефинансированием обращается пенсионер, потребуется справка из ПФР о назначении пенсии;
  • справки о доходах (2-НДФЛ (скачать), по форме банка, выписки с зарплатного счета и т. д.);
  • действующие кредитные договоры и справки с указанием ссудной задолженности.

Если требуется рефинансирование ипотечного кредита, банк дополнительно затребует документы на недвижимость (выписку из ЕГРН, договор залога и купли-продажи).

Преимущества рефинансирования кредита для пенсионеров

Не всегда пенсионеры понимают, в чем заключаются плюсы перекредитования, так как связывают эту процедуру в основном со сбором бумаг и походами по банкам в поисках наиболее выгодного предложения. Но на самом деле льготы для пенсионеров по рефинансированию, проведенному до появления просрочек, будут значительными:

  • снятие обременения с имущества – это необходимо, если планируется продажа взятых в кредит автомобиля или квартиры;
  • объединение займов – несколько кредитов заставляют заемщика постоянно думать о том, где взять деньги на очередной платеж, а рефинансирование дает реальную возможность объединить все действующие договоры в одно соглашение
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • получение свободных денег на собственные нужды.

Банки часто рекомендуют клиентам, подавшим заявку на перекредитование, увеличить указанную сумму. В итоге у финансового учреждения появляется перспективный заемщик, а сам он получает дополнительные деньги, которые может потратить на свое усмотрение.

Если пенсионер выплачивает заем равными платежами, то наиболее выгодно проводить рефинансирование на начальных сроках после заключения договора. Это связано с тем, что в первые месяцы или годы (в зависимости от длительности соглашения) взнос состоит из 2/3 погашения процентов и лишь 1/3 уходит на закрытие основного долга. Со временем соотношение меняется и на последних сроках платеж может целиком состоять из тела кредита.

Чтобы выгода была очевидна, каждое предложение от банка нужно тщательно рассмотреть и подсчитать, сколько придется платить по новому кредитору. Тогда на руках окажутся выкладки, по которым будет выбрано самое выгодное с точки зрения платежей и процентной ставки предложение.

Необходимость услуги

Причины, по которым актуально рефинансирование для пенсионеров до 75 лет:

  1. Если имеется кредит, полученный на невыгодных условиях по повышенной ставке.
  2. При наличии нескольких займов.
  3. Перекрытие старого долга с подходящим размером нового ежемесячного платежа.

В каждой из ситуаций нагрузка на кредит уменьшится. Но следует учитывать требования и нюансы политики банка, в который обращается заявитель. Более подробно о перекредитовании и его особенностях в видеоролике ниже.

Другие способы рефинансирования кредита

Современный мир, в частности сфера кредитования, включает в себя и иные способы рефинансирования кредита, о которых и пойдет речь далее.

Кредитные карты

Когда заемщик должен банку определенную сумму в рамках открытого кредитного лимита по карте, он может обратиться в другое банковское учреждение с просьбой погасить текущую задолженность и выдать новые займы, но уже на иных, более выгодных условиях:

  • некоторые банки при рефинансировании займа готовы выдать суммы выше необходимой;
  • если речь идет о задолженности по кредитной карте, согласие первичного кредитора на досрочное погашение займа другим банком не требуется.

В тему: 12 кредитных карт для пенсионеров с наилучшими условиями

Микрозаймы

В случае если в роли первичного кредитора выступает микрофинансовая организация или электронная система кредитования, полученный у них кредит можно рефинансировать, для чего заемщику стоит подготовить спектр дополнительных документов:

  • кредитный договор с первичным кредитором;
  • согласие кредитора на досрочное погашение займа путем его рефинансирования.

В тему: 23 МФО для оформления займа пенсионерам

Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам

Финансовые учреждения, в которых пенсионер может перекредитовать текущую задолженность, в России есть. Эту услугу предлагают многие учреждения: от МФО до крупнейших банков. Другой вопрос состоит в целесообразности и выгодности этой операции.

Альфа-Банк

Формально Альфа-Банк не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Но это не означает отсутствия зависимости предлагаемых условий от количества прожитых ими лет. Для всех предлагаемых программ установлены широкие «вилки», нижняя граница которых колеблется от примерно 9% до 15, а верхняя упирается в 20–25%. Пенсионер, претендующий на рефинансирование кредита, обязательно должен быть трудоустроен. Наиболее льготные условия имеют шанс получить владельцы зарплатных карт предприятий-партнеров Альфа-Банка.

Перейти на сайт

Росбанк

Требование к заемщику по возрасту – 65 лет к дате погашения задолженности. Диапазон ставок — от 8,99 до 17%, но пенсионерам следует быть готовыми к проценту, близкому к верхнему пределу. Максимальный срок рефинансирования – до пяти лет.

Важно учитывать невозможность реструктуризации задолженности или перекредитования в Росбанке «внутреннего» займа. Рефинансируются только сторонние кредиты. Страхование обязательно.

Перейти на сайт

Сбербанк

Крупнейший в стране сберегательный банк может рефинансировать сумму до 3 млн руб. под 11,9% годовых, максимум на пять лет при расчетном возрасте заемщика на момент погашения до 65 лет. Как таковой программы, позиционированной на пенсионеров, в Сбербанке нет. В каждом случае ставка определяется индивидуально, в том числе для людей более старшего поколения. Залоговые и прочие формы обеспечения обязательны. Заявки можно оформлять в онлайн-режиме, что значительно упрощает процедуру.

Перейти на сайт

ВТБ

70 лет максимум в день погашения должно исполнится заемщику, решившему рефинансироваться в банке ВТБ. Специальная программа для людей преклонного возраста в спектре предлагаемых услуг отсутствует. Страхование обязательно – в случае невозможности погашения кредита убытки банка будут покрыты компанией-страховщиком.

Действуют требования к стажу на последнем месте трудоустройства (от трех месяцев), постоянной регистрации в районе банковского отделения ВТБ, наличию трудовой книжки и пр. Если есть дополнительные доходы, то это повлияет на вероятность одобрения заявки, но их необходимо подтвердить документально. Некоторые организационные льготы получают держатели платежных карт ВТБ. Финансовых преимуществ для работающих пенсионеров нет. Минимальный требуемый доход – 30 тыс. в Москве и 20 тыс. в регионах.

Рефинансируются кредиты, до срока погашения которых остается не менее трех месяцев. Если пенсионер ведет собственный бизнес, ему рекомендуется воспользоваться условиями программы «Коммерсант» с обязательным предоставлением бухгалтерской и налоговой отчетности.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Задолженность пенсионера перед другими банками может быть рефинансирована, если на расчетный момент погашения ему исполняется не более 65 лет. Требования к стажу общему и на последнем месте трудоустройства стандартные (1 год за последние 5 лет и 3 месяца соответственно). Условия значительно улучшаются при привлечении созаемщиков (родственников или иных лиц, несущих общую ответственность за погашение рефинансирующего кредита). При принятии решения учитываются все источники доходов пенсионера.

Перейти на сайт

Список банков, предлагающих рефинансирование пенсионерам

Рефинансирование кредитов других банков пенсионерам предлагают многие российские финансовые учреждения. В этот список включены лидеры банковской системы и МФО, но не всегда их предложения выгодны для клиентов.

Перед обращением в банк важно знать, что рефинансируют неработающих пенсионеров не все кредитные организации – некоторые одобряют заявки только от лиц, имеющих помимо пенсионных выплат дополнительный доход. Но таких финансовых учреждений немного, так как в большей своей массе они заинтересованы в привлечении заемщиков пенсионного возраста.

Ниже будет рассказано, какие банки делают рефинансирование кредитов пенсионерам и на каких условиях проводится эта процедура.

Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в ту группу финансовых организаций, которые рассматривают заявки только от трудоустроенных пенсионеров. Они должны предоставить менеджеру копию трудовой или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Однако наличие дополнительных доходов повысит шанс получения услуги для неработающего пенсионера.

Возраст заемщиков кредитное учреждение отдельно не оговаривает, но процентная ставка в договоре будет напрямую зависеть от этого показателя. Она колеблется от 7,7 % до 22 %. Чем выше возраст клиента, тем больший риск берет на себя банк, а потому поднимает процент по займу.

Льготные условия по рефинансированию предлагаются только тем заемщикам, которые принимают участие в зарплатных проектах.

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Росбанк

Сюда могут обратиться как неработающие, так и работающие пенсионеры. Главное, чтобы они соответствовали ряду требований (верхняя граница возраста на момент закрытия не прописана):

  • паспорт РФ;
  • срок договора – до 5 лет;
  • доход от 15 тыс. рублей.

Процентная ставка в банке плавающая – от 7,49% до 19% годовых.

Важно!Заемщикам важно учесть и еще одну особенность «Росбанк» – он одобряет только договора сторонних организаций. То есть рефинансирование своих кредитов банк не проводит.
от
6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Сбербанк

Специальные рефинансирующие программы для пенсионеров банком не предусмотрены, но он работает с клиентами практически любого возраста, несмотря на то, что официально верхняя граница установлена в рамках 65 лет.

В индивидуальном порядке менеджеры подходят и к процентной ставке. Она колеблется на уровне около 15% годовых, но при значительном возрасте заемщиков процент увеличивается.

Перекредитование банк предлагает на следующих условиях:

  • максимальная сумма – 1 млн рублей;
  • ставка – от 14,9 %;
  • до 5 лет;
  • отсутствие страховки повышает ставку;
  • залог повышает вероятность одобрения и сумму ссуды.

Для рефинансирования займа в Сбербанке в некоторых случаях требуется поручитель. Чаще всего это связано с невысоким доходом заемщика или его нестабильным материальным положением.

Читайте также: возможные причины отказа в рефинансировании у Сбербанка и как их избежать.

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

ВТБ

Банк занимается рефинансированием кредитов, которые нужно выплачивать не менее 3 месяцев. Это обязательное условие для всех заемщиков. Специальных пенсионных программ «ВТБ» не имеет, но довольно лояльно относится к этой категории клиентов (максимальный возраст не оговорен), хотя и не делает различий между работающими и неработающими пенсионерами.

Перекредитование происходит на следующих условиях:

  • фиксированная ставка 11%, без страховки – 13%;
  • постоянная прописка в регионе нахождения офиса банка.

Если пенсионер работает, то ему нужно будет предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах. Дополнительные доходы, имеющиеся у заемщика, тоже необходимо показать. Их наличие существенно увеличивает шансы на одобрение заявки.

Финансовое учреждение не рефинансирует займы, взятые в ВТБ, а также в Почта Банке.

Россельхозбанк

В «Россельхозбанке» для пенсионеров, желающих перекредитоваться, не существует отдельных программ. Им предлагаются общие условия рефинансирования, приведенные в списке:

  • наличие займа или займов в сторонних банках;
  • выплата кредита на момент обращения уже производится от 6-12 месяцев;
  • максимальный возраст на момент выполнения своих обязательств – 65 лет;
  • плавающая ставка 14-17%;
  • указание прямых и дополнительных доходов.

При привлечении созаемщиков или поручителей шансы на получение положительного ответа по заявке увеличиваются.

Райффайзенбанк

Банк предлагает заемщикам выгодные условия перекредитования:

  • ставка – от 8,99 % годовых;
  • максимальная сумма в 2 млн рублей;
  • объединение до 5 займов.

Но нужно учитывать, что это кредитное учреждение четко оговаривает верхнюю границу возраста клиента – 67 лет на дату выплаты долга. Если на момент закрытия договора заемщик будет на 1 или на 2 года старше указанного возраста, заявление будет отклонено.

Однозначный отказ последует на заявку от бизнесменов и адвокатов, поскольку сложно подтвердить их доходы.
от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

УБРиР

Это один из тех банков, который продлил максимальный возраст заемщика до 75 лет. При этом он предлагает пенсионерам очень выгодные условия рефинансирования:

  • срок действия договора – 7 лет;
  • ставка – от 7,9 % годовых;
  • максимальная сумма – 3 млн рублей.

Заявки рассматриваются банком очень быстро. Среднее время принятия решения составляет четверть часа.

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

Интерпромбанк

Пенсионеры часто обращаются в Интерпромбанк за перекредитованием. Причинами популярности финансовой организации стали льготные условия, распространяющиеся на заявки по рефинансированию:

  • длительность соглашения – от полугода до 7 лет;
  • от 11 % годовых;
  • возраст заемщика на момент закрытия договора может составлять 75 лет;
  • объединение нескольких займов общей суммой до 1 млн рублей.

Приятный бонус — понижение ставки на 1% после погашения кредита в старом банке.

Общие требования к клиенту

Все банки без исключения требуют от своих потенциальных заемщиков соблюдение ими определенных требований, лишь после чего рефинансирование кредита для пенсионеров станет возможным. Итак, к вниманию читателя – перечень требований, которых должен придерживаться каждый, кто желает перезаключить кредитный договор:

1. Возраст гражданина: от 23 лет; до 67 лет (если заемщик хочет получить займы сроком на пять лет, на момент получения займа его возраст не должен быть выше отметки в 62 года).

2. Наличие официального трудоустройства и рабочего стажа:

  • от 6 месяцев;
  • от 3 месяцев (для коммерческих и зарплатных клиентов).

3. Гражданство: Россия.

4. Наличие личного номера телефона:

  • мобильного;
  • стационарного (рабочего).

Помимо указанного выше спектра требований, кредитор оставляет за собой право потребовать от человека соответствия дополнительным требованиям:

  • наличие поручителей;
  • залог;
  • дополнительный доход.
Источники

  • https://ProRefinansirovanie.com/refinansirovanie-kredita-dlja-pensionerov/
  • https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-dlja-pensionerov.html
  • https://creditpensioner.ru/refinansirovanie-kredita-nerabotajushhim-pensioneram/
  • https://microcreditor.ru/refinansirovanie-kredita-dlya-pensionerov
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/156-kredita-dlya-pensionerov.html
  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov
  • https://pfrp.ru/faq/refinansirovanie-kredita-dlya-pensionerov.html
  • https://kredit75.ru/kredity-dlya-pensionerov/refinansirovanie-kreditov-dlya-pensionerov-obzor-uslovij-bankov/
  • https://Refinans.info/refinansirovanie-pensioneram/
  • https://kreditpensioneram.ru/credit/refinansirovaniya-kredita-dlya-pensionerov-spisok-iz-8-bankov-i-drugie-sposoby/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru