Овердрафт в Альфа-Банке для клиентов: условия и тарифы для юридических лиц

Содержание
  1. Тарифы и требования к клиентам
  2. Как пользоваться овердрафтом
  3. Основные условия
  4. Как гасить задолженность
  5. Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления
  6. Чем овердрафт отличается от кредита
  7. Овердрафт для физических лиц
  8. Отказ от овердрафта в Альфа-Банке
  9. Деньги овердрафта — в вашем распоряжении
  10. Виды овердрафта в Альфа-Банке
  11. Правила использования овердрафта
  12. Требования к заемщику в Альфа-Банке
  13. Овердрафт по зарплатной карте
  14. На каких условиях предоставляется овердрафт
  15. Список документов
  16. Требования к заемщику
  17. Нужны ли поручители
  18. Частые ошибки
  19. Аналоги в других банках
  20. Плюсы и минусы
  21. Калькулятор овердрафта
  22. ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ
  23. Банковская гарантия от Альфа-Банка – условия получения, стоимость
  24. А-Клуб для клиентов Альфа-Банка
  25. Экспресс-овердрафт
  26. В чем преимущества
  27. Что такое технический овердрафт, и как его избежать
  28. Разновидности овердрафта в Альфа Банке
  29. Практический пример
  30. Кому подходит овердрафт
  31. Депозитные программы
  32. На какой срок оформляется овердрафт
  33. Бывают ли карты с овердрафтом
  34. Как отказаться от овердрафта
  35. Как получить кредит?
  36. Что нужно для оформления овердрафта
  37. Облако тэгов
  38. Тарифы РКО в банке «Модульбанк»
  39. Тарифы РКО в банке «Тинькофф»
  40. Тарифы РКО в банке «Точка»
  41. Тарифы РКО в банке «Банк «Уралсиб»»
  42. Кредиты Альфа Банка для юридических лиц
  43. Отзывы
  44. Топ-5 банков для открытия расчетного счета
  45. Как подключить овердрафт в Альфа-Банке
  46. Для держателей зарплатных карт
  47. Для юридических лиц
  48. Как оформить услугу?
  49. Продолжите заполнение заявки
  50. Заявка
  51. Документы
  52. Условия для юр. лиц и ИП
  53. Требования к поручителю

Тарифы и требования к клиентам

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

Навигация по статье

  • Основные условия
  • Овердрафт по зарплатной карте
  • Экспресс-овердрафт
  • Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Как пользоваться овердрафтом

Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

1. Общий срок соглашения

Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

2. Срок непрерывной задолженности

Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

3. Процентная ставка за пользование овердрафтом

Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, «Альфа-банк» взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

4. Лимит овердрафта

Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот. 

Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

5. Погашение овердрафта

Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

<

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

  • ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
  • юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Чем овердрафт отличается от кредита

Критерий различия

Овердрафт

Кредит

Цель

Финансирование текущей деятельности

Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес

Срок кредитования

Короткий — до 36 месяцев

Длительный — до 144 месяцев

Залоговое обеспечение

Не требуется

Может требоваться

Погашение задолженности

Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор

Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка

Сумма займа

Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них

Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт 

Возобновляемость займа

Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком

После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

Найти банк
Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса? Найти банкНужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Овердрафт для физических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и частных лиц в Альфа банке предоставляет разрешенный и технический овердрафт. Запреты для физических лиц такие же, что и для компаний, но есть различия в понятиях. Технический овердрафт может активироваться без оформления. Например, при валютных транзакциях, когда клиент снимает денежные средства в другой валюте или совершает покупки в зарубежных магазинах. Из-за разности в курсах, может возникнуть задолженность на счету.

Разрешенный овердрафт доступен только для зарплатных клиентов, частных предпринимателей, которые имеют открытый счет в Альфа банке. Условия:

ПозицииПояснение
Процентная ставка 15-18%
Комиссионные 1%, не менее 10000 рублей
Срок Не более 12 месяцев
Сумма разрешенного овердрафта для частных лиц До 20 000 руб.
Сумма разрешенного овердрафта для предпринимателей От 300 000 руб. до 3 миллионов
Частичное погашение Не позднее, чем через 60 дней

Льготного периода не предусмотрено. Процентная ставка активируется с первого дня.

Задайте вопрос эксперту
Еськова НатальяЭксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.Задать вопрос

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

  1. Обратиться к работнику банка. Предоставить требуемые документы. Озвучить просьбу.
  2. Заполнить выданное сотрудником заявление. Дождаться рассмотрения заявки.

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

60 дней

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

  1. Классический. Достаточно низок и определяется платежеспособностью заемщика. Подключить классический овердрафт банк может только по заявлению клиента. При этом устанавливается лимит в 0,3–1 млн руб.
  2. Авансовый. Помогает взять в долг большую, чем в предыдущем случае, сумму (от 0,5 до 6 млн руб.). Заемные средства поступают на карту или счет (в зависимости от предпочтений клиента).
  3. Технический. Подходит компаниям, регулярно закупающим продукцию у зарубежных фирм. Часто такой овердрафт добровольно подключают клиенты, валюта счета которых не совпадает с таковой у оформляемого кредита. Выбирают его и предприниматели, обналичивающие средства через терминалы сторонних банков.

Правила использования овердрафта

Как уже было сказано, главное преимущество такой услуги состоит в том, что займ по овердрафту можно использовать с возобновляемой линией. Но для этого следует контролировать, чтобы на р/счете было достаточное количество средств для погашения задолженности. Альфа-Банк списывает необходимые средства в автоматическом режиме для погашения долга.

Требования к заемщику в Альфа-Банке

Банк выдвигает обязательные требования к заемщику:

  • заемщик – это ИП, гражданин России, возраст от 22 до 65 лет включительно или юридическое лицо;
  • бизнес должен быть зарегистрирован не менее девяти месяцев назад.

Овердрафт по зарплатной карте

Альфа-Банк предлагает своим клиентам, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, классический овердрафт. Оформить услугу можно в любом отделении банка за 20 минут, для этого необходимо предоставить только паспорт.

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафта Покрытие краткосрочных расходов
Валюта Российский рубль
Лимит Не более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженности Не более 60 дней
Обеспечение Залоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафта Предоставляется на кредитку или зарплатную карту
Погашение Автоматическое погашение при поступлении денег на карту

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

  1. Если средства для погашения долга не поступают на счет в течение 60 дней, начисляется большой штраф.
  2. За подключение овердрафта взимается комиссия 1% от установленного лимита. Для юридических лиц минимальная плата за пользование услугой равна 10 тыс. руб.
  3. Процентная ставка составляет от 15 до 18%.

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

  • учредительные документы;
  • справку с перечнем активных расчетных счетов фирмы;
  • выписки, подтверждающие движение средств за выбранные периоды;
  • заявление на подключение услуги (должно содержать не только стандартные данные о фирме, но и финансовые показатели работы организации);
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя компании.

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Фирма должна:

  • иметь достаточный уровень оборотных средств;
  • работать на территории Российской Федерации;
  • быть зарегистрированной более 1 года назад.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст: 21 год;
  • гражданство: Российская Федерация;
  • максимальный возраст: 65 лет.

Частые ошибки

Если у бизнесмена несколько расчетных счетов, то он заимствованные деньги имеет право перекидывать (внутри Альфа банка), что крайне удобно. Если у компании есть филиалы, то с помощью овердрафта можно всегда экстренно перевести деньги, например, для расчет за товар. В таких случаях важно, чтобы сторона, получившая средства, помнила о том, что не все операции по овердрафту разрешаются.

Опция имеет один большой недостаток, но он относятся не конкретно к Альфа банку, а в принципе, к услуге. Овердрафт – это кредит с серьезными штрафами за неисполнение обязательств. По отзывам клиентов, многие предприятия, не зная свои возможности, уходят по этой опции в глубокий минус, а полностью вернуть средства в полном объеме требуется не позднее, чем через год.

Аналоги в других банках

Сравнительная таблица позволит выяснить, где у овердрафта самые выгодные условия. Рассматриваются условия для юридических лиц:

БанкЛимитПроцентыСрокРейтинг
Альфа банк До 10 млн. От 15 до 15%
Первый платеж: не позднее чем через 60 дней.
1 год ⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ до 300 тыс. руб. 24% 3 года ⭐⭐⭐⭐☆
Сбербанк Определяется индивидуально по каждой заявке. 20%.
Первый платеж: не позднее чем через 30 дней
1 год ⭐⭐⭐⭐☆

Лидером становится Альфа банк. У ВТБ есть ограничения по сумме и самая высокая процентная ставка, но срок большой, что привлекает многих клиентов. У Сбербанка условия приемлемые, если не считать высокой неустойки за просрочку платежа. Если клиент Сбербанка уйдет в минус уже по овердрафту, то процентная ставка возрастает в 2 раза.

Плюсы и минусы

Процедура имеет свои преимущества и недостатки:

Предусмотрено частичное погашение на протяжении всего годаОвердрафт в некоторых случаях выгоднее стандартного страхованияУслуга позволяет избежать проблем с выплатой зарплаты сотрудникам или расчетом с поставщикамиНе обязательно пользоваться всем лимитом. Проценты начисляются только на сумму, которая затраченаДолгое рассмотрение заявки, а деньги иногда нужны экстренно. Для суммы свыше 3000000 рублей потребуется привлекать поручителей, что тоже крайне неудобно для многих бизнесменов

Можно самостоятельно распределять сумму между компаниями, если у фирмы есть дочерние предприятия.

Калькулятор овердрафта

Рассчитать параметры кредитного продукта для ИП или юридического лица можно на странице alfabank.ru/sme/profits-new. Нужно ввести необходимую сумму и срок погашения долга. Система выдает все доступные клиенту варианты с параметрами.

На сайте расположен удобный калькулятор для расчета кредита.ПОДЕЛИТЬСЯFacebookTwitterPinterestWhatsApp

    ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ

    Банковская гарантия от Альфа-Банка – условия получения, стоимость

    А-Клуб для клиентов Альфа-Банка

    Экспресс-овердрафт

    Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

    Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

    • Финансирование кассовых разрывов на срок до одного года.
    • Минимальный пакет документов для подачи заявки.
    • Оптимизация кредитных займов, которой удается достичь благодаря привлечению кредитов в необходимом объеме и автоматическому погашению при поступлении средств на счете.
    • Возможность установления лимита на основании информации об оборотах на других банковских картах.
    • Возможность увеличения объема кредитных средств при предоставлении залогового обеспечения.

    Условия кредитования сведены в таблицу.

    Сумма Не более 40 млн рублей
    Лимит 100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
    Срок До 36 месяцев
    Погашение Автоматическое при поступлении средств на карту

    В чем преимущества

    Овердрафт имеет ряд преимуществ:

    • Служит эффективным источником пополнения оборотных средств.
    • Имеет упрощенную процедуру оформления.
    • В большинстве случаев не требуется залог.
    • Проценты начисляются только за время пользования кредитными средствами и на сумму выбранного лимита. Лимит используется в размере, необходимом для покрытия расходов на текущий момент времени.
    • Проценты за пользование и задолженность по основному долгу погашаются автоматически с расчетного счета заемщика.

    ВНИМАНИЕ! Денежные средства, поступающие на счет заемщика, пользующегося услугой овердрафт, в первую очередь пойдут на погашение процентов и задолженности. Это необходимо помнить при планировании платежей и поступлений.

    Что такое технический овердрафт, и как его избежать

    С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

    Технический овердрафт часто возникает из-за:

    • списания платы за услуги;
    • изменения мирового курса валют;
    • совершения несанкционированных финансовых операций (при отсрочке списания денег за предыдущие транзакции и недостаточности средств для покрытия последующих трат);
    • сбоев в работе банковских систем.

    Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

    Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

    1. Рассчитываться картой только в магазинах, принимающих хранящуюся на счете валюту. Если такая возможность отсутствует, выполнять конвертацию или снимать и обменивать деньги.
    2. Обналичивать счет только через банкоматы, не списывающие комиссию.
    3. Оставлять на балансе сумму, достаточную для внесения обязательных платежей.

    Возможно подключение автоматического овердрафта.

    Разновидности овердрафта в Альфа Банке

    Кроме классического овердрафта, который выдается клиенту по его заявке, может произойти технический овердрафт — «неразрешенный». Подразумевает под собой превышение установленных для клиента лимитов. Например, при образовании «излишек» средств клиент мог воспользоваться им по невнимательности, в результате чего и наступает ТО.

    В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.

    Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.

    Также к ТО могут привести:

    • проведенные неподтвержденные операции по карте;
    • технические ошибки.

    Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за счетом, поступающими платежами, списанными суммами средств. Если на карте появятся «лишние» деньги, не нужно спешить ими пользоваться — чаще всего это вызвано техническими сбоями. Нужно просто следить за счетом.

    Например, если написано «доступно без овердрафта», это значит, что на карте есть сумма собственных средств. Ими клиент может пользоваться без начисления процентов. При наличии займа клиент увидит сумму «Доступно с овердрафтом», а значит, на карте есть денежные средства с учетом имеющегося лимита. При их расходовании будут начисляться проценты.

    Если появится подобная проблема, клиент отметит увеличение суммы потраченной ссуды, нужно позвонить на «горячую линию» банка или прийти с паспортом в отделение для решения проблемы.

    Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:

    • от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
    • авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

    Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.

    Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб. При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет. Предоставляется возможность погашать заем траншами.

    Практический пример

    Чтобы понять, как пользоваться овердрафтом, стоит рассмотреть практический пример: как можно делать, а как нельзя:

    МожноНельзя
    Заплатить за крупный заказ, сделка по которому не требует отлагательств. Процедура проводится через бухгалтерию предприятия по документам, в которых прописано, что приобретается Два предпринимателя постоянно выручают друг друга. Один предоставил другому товар по постоплате. Чтобы рассчитаться владелец ИП берет овердрафт, снимает деньги с счета и рассчитывается наличными

    Важно! Из таблицы видно, что не все расчеты с поставщиками входят в перечень доступных услуг. МОЖНО оплатить накладную овердрафтом, но НЕЛЬЗЯ просто перебросить деньги на расчетный счет.

    Вы являетесь клиентом Альфа Банка?Да72.79%Нет27.21%Показать результатыПроголосовало: 147

    Кому подходит овердрафт

    Овердрафт удобен тем, у кого много контрагентов и кому постоянно приходится платить с расчётного счёта. 

    Пример. Компания ООО «Успех» 8 июля 2020 рассчиталась с контрагентом по договору поставки. На расчётном счёте осталась сумма 135 732 рубля. Уже 15 июля ООО «Успех» должно перечислить другому поставщику 413 679 рублей. На счёте денег не хватает, а их поступление ожидается только 29 июля от покупателя.

    Для покрытия кассового разрыва ООО «Успех» обращается в свой банк и оформляет овердрафт с лимитом в 500 000 рублей. Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком. После поступления средств от оптового покупателя ООО «Успех» сможет погасить задолженность перед банком.

    Депозитные программы

    Разработал Альфа Банк для юридических лиц и предпринимателей линейку вкладов и накопительных продуктов. В их число входит сервис «Налоговая копилка». Для клиента открывается отдельный счет – это своего рода копилка, куда можно класть свободные средства при их появлении в любом объеме. Банк ежедневно будет начислять до 3% годовых на этот специальный счет, в дальнейшем деньги направляются на уплату налогов.

    Клиенты Альфа Банка могут получать дополнительный доход, просто размещая средства на своем расчетном счете. Услуга предоставляется автоматически после подключения к РКО, доходность – до 4% годовых в зависимости от тарифа.

    Кроме этого, клиенты Альфа Банка могут открывать вклады через интернет-банк на особых условиях. Для этого разработано несколько программ:

    • обычный не пополняемый вклад;
    • пополняемый вклад;
    • депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.

    Юридическое лицо самостоятельно открывает депозитный счет, идти в офис на подписание договора не нужно. Минимальная сумма для открытия – 500 000 рублей.

    На какой срок оформляется овердрафт

    Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

    Бывают ли карты с овердрафтом

    Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти. Например, в «Альфа-банке». 

    Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

    Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте:

    Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт». Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом. Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца. Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель.

    «Зарплатный» овердрафт в банке «Кубань Кредит»:

    Как отказаться от овердрафта

    При желании заказчика отказаться от данной услуги и закрыть линию овердрафта, ему необходимо посетить банковское учреждение. Овердрафт будет аннулирован и полностью закрыт после оформления необходимой заявки и проверки банком отсутствия задолженности.

    Процедура оформления овердрафта проходит достаточно оперативно

    Как получить кредит?

    Я не клиент Альфа-БанкаУже клиент Альфа-Банка

    Что нужно для оформления овердрафта

    Для подачи заявки понадобятся паспорта учредителей/ИП — физ. лиц (разворот с фото, страница с регистрацией, семейное положение, сведения о ранее полученных паспортах). Доп. документ для АО — выписка из реестра акционеров либо из реестра владельцев именных ценных бумаг (срок справки – 30 дней).

    В отделении нужно будет подписать:

    • заявление;
    • анкету;
    • согласие на обработку данных и на отправку запроса в БКИ.

    Облако тэгов

    Сбербанк Топ 5 банков для открытия расчетного счета


    Модульбанк

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    0 — 3%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Модульбанк»

    Безлимитный

    • Обслуживание

      От 4 900 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Оптимальный

    • Обслуживание

      От 690 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Ничего лишнего

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Тинькофф

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 490 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    1 — 1,5%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Тинькофф»

    Профессиональный

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Продвинутый

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      29 руб

    Подробнее

    Простой

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      49 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Руснарбанк

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 до 4 990 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    От 1%
    Подробнее

    Открыть счет
    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка


    Точка

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    0 — 8%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Точка»

    Корпоративный

    • Обслуживание

      25 000 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Начало

    • Обслуживание

      700 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Ноль

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Банк «Уралсиб»

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 до 3 690 руб рублей

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    Согласно тарифам
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Банк «Уралсиб»»

    На высоте

    • Обслуживание

      3 490 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Оптимальный

    • Обслуживание

      1990 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Пора расти

    • Обслуживание

      990 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Тариф 1%

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Старт

    • Обслуживание

      0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы

    © 2022 Pro-RKO.com

    • Пользовательское соглашение
    • Политика конфиденциальности
    • Договор оферты
    • О нас
    • Глоссарий
    • Карта сайта
    • Рекламодателям

      <хедер class="compare-modal__title">

      Кредиты Альфа Банка для юридических лиц

      Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.

      Кредитные программы Альфа Банка для бизнеса:

      1. Бизнес-ипотека Кредит выдается на приобретение коммерческой и жилой недвижимости. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%, первоначальный взнос отсутсвует. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
      2. Бизнес кредит с залогом Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
      3. Залоговый лайт Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 15 млн руб, процентная ставка от 12,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
      4. Кредит на бизнес-цели. Беззалоговая программа, по которой можно получить до 10 000 000 рублей. Ссуда предоставляется на пополнение оборотных средств, базовая процентная ставка устанавливается невысокая – 13,5% годовых.
      5. Овердрафт. Подключается к счету юрлица, позволяет ему уйти в минус. Линия овердрафта Альфа Банка может достигать 15 000 000 рублей, залог не нужен, деньги всегда доступны клиенту и самое главное – это возобновляемая линия кредита. Счет может находиться в минусе до 60 дней, услуга подключается на 1 год. Ставка по овердрафту – 16,5% годовых.
      6. Возобновляемая кредитная линия. Подключается к расчетному счету, лимит может достигать 10 000 000 рублей. Линия открывается максимум на 12 месяцев, но после погашения задолженности она возобновляется. Транш выдается на 1-6 месяцев, ставка за пользование деньгами – 1,5% ежемесячно. Кредит нецелевой, для подключения линии нужно поручительство.
      7. Банковские гарантии для исполнения госзаказов. Сумма гарантии Альфа Банка может достигать 30 000 000 рублей, ставка – 3% годовых. Поручительство и залог не нужны, услугу можно получить без посещения офиса.
      8. Лизинг автомобилей и спецтехники через сервис «Альфа Мобиль». Большой ассортимент транспорта: легковой, грузовой, спецтехника, такси. Аванс – от 10%.

      Подать заявку на кредит Альфа Банка юридическое лицо может через интернет, заполнив онлайн-форму. После собеседования клиент собирает пакет необходимых документов и передает их в банк. Заявка рассматривается 3-7 дней, при одобрении заключается кредитный договор.

      Выбрать выгодный расчётный счёт

      Отзывы

        <текстареа name="comment" id="comment" cols="30" rows="6" placeholder="Сообщение" required="">

        Топ-5 банков для открытия расчетного счета

        • Точка
        • Модульбанк
        • Тинькофф
        • Альфа-банк
        • Банк ВТБ

        Все банки

      • Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

        Способ активации услуги зависит от категории клиента.

        Для держателей зарплатных карт

        Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

        Для юридических лиц

        Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

        При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

        Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

        Как оформить услугу?

        Оформить кредит онлайн

        Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

        В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

        • персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
        • номер контактного телефона;
        • сумма желаемого кредита;
        • название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
        • сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
        • контактный e-mail заявителя.

        Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

        Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

        Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

        Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

        Продолжите заполнение заявки

        .

        , ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

        Продолжить заполнениеЗаполнить новую заявку

        Укажите информацию о компании, а мы подготовим для вас предложение

        Заявка

        Мы свяжемся с вами для предварительной проверки

        Документы

        Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки

        Условия для юр. лиц и ИП

        Сумма от 300 тыс. до 15 млн р.
        Срок до 60 дней
        Проценты 13,5-16,5%
        Залог не нужен
        Комиссия Альфа-Банка 1% от лимита, минимум 10 тыс. р.

        Требования к поручителю

        • Если ИП состоит в браке и берет более 3 млн р., поручителем будет супруг(-а).
        • Если доля заемщика-учредителя менее половины УК, то поручителями будут другие учредители.
        Источники

        • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-alfa-banka.html
        • https://Podelu.ru/article/chto-takoe-overdraft-dlya-yurlits-i-kak-im-polzovatsya/
        • https://alfabankpro.ru/overdraft/
        • https://oformitcredit.ru/kredit/overdraft-dlya-uridicheskih-lic/
        • https://business-mama.ru/finansy/overdraft-alfa-bank/
        • https://AlfaBank.ru/sme/profits/overdraft/
        • https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/overdraft-alfa-banka-uslovija-dlja-jur-lic.html
        • https://Pro-RKO.com/overdraft/overdraft-v-alfa-banke/
        • https://alfabanktut.ru/dlya-biznesa/alfa-bank-overdraft/
        • https://FinSova.ru/alfa-bank/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html
        • https://www.regberry.ru/malyy-biznes/alfa-bank-dlya-yuridicheskih-lic
        • https://rko-tarify.ru/kredit-biznesu/overdraft-alfa-bank.html

        Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
        Weebl.ru