Овердрафт для юридических лиц — условия в Сбербанке и ВТБ24

Содержание
  1. Преимущества овердрафта для юрлиц
  2. Как юридическое лицо может использовать овердрафт?
  3. Отличия от других кредитов
  4. Бывают ли карты с овердрафтом
  5. Условия для юр. лиц и ИП
  6. Кому подходит овердрафт
  7. Процесс оформления овердрафта
  8. Документы
  9. Рассмотрение и одобрение
  10. Требования к заемщику
  11. Отзывы
  12. Топ-5 банков для открытия расчетного счета
  13. Как отключить овердрафт Сбербанка?
  14. Как пользоваться овердрафтом
  15. Плюсы и минусы овердрафта
  16. Как подключить овердрафт?
  17. Тинькофф Банк
  18. Подключение в приложении через чат
  19. ВТБ
  20. Альфа банк
  21. Кто может оформить овердрафт
  22. Если карта обычная, не зарплатная
  23. Как открыть овердрафт
  24. Главные отличия от иных предложений по кредитования
  25. Ограничения по сделке
  26. Овердрафт Сбербанка для физических лиц
  27. Облако тэгов
  28. Тарифы РКО в банке «Модульбанк»
  29. Тарифы РКО в банке «Тинькофф»
  30. Тарифы РКО в банке «Точка»
  31. Тарифы РКО в банке «Банк «Уралсиб»»
  32. Существующие условия овердрафта в Сбербанке
  33. Для физических лиц
  34. Для юридических лиц
  35. Подача заявки
  36. Процесс получения
  37. Существующие лимиты
  38. Виды
  39. Как узнать подключен ли овердрафт?
  40. Чем овердрафт отличается от кредита
  41. Расчет и сроки кредитования
  42. Овердрафт от Сбербанка
  43. Требования к клиентам
  44. Преимущества и недостатки
  45. Как получить овердрафт в Сбербанке
  46. Погашение задолженности

Преимущества овердрафта для юрлиц

Достоинства этого финансового инструмента:

  • Быстрое рассмотрение заявки и моментальное заключение договора. Впоследствие нужно будет лишь принести платежные поручения компании;
  • Получение выгоды, благодаря низким процентным ставкам;
  • В случае увеличения оборота средств компания-заемщик может получить увеличение суммы лимита овердрафта.

Как юридическое лицо может использовать овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц предоставляется чаще всего для возможности пополнения оборотных средств. Данная услуга является удобным решением, если предприятию срочно нужны денежные средства на покупку сырья, различных товаров, а также для осуществления важных налоговых платежей.

В данном случае овердрафт выступает своеобразной льготной формой кредитования с гибкой финансовой политикой. Именно поэтому многие предприятия стараются использовать в качестве займа именно овердрафт.

При этом юридические лица могут изначально подключать данную услугу в соответствии с особенностями ведения собственного бизнеса.

Отличия от других кредитов

Овердрафт отличается от стандартного метода кредитования. К основным особенностям относят:

  • Сумма займа выплачивается единовременно;
  • Процентная ставка выше, чем у обычного кредитования;
  • Задолженность по овердрафтному кредиту полностью объединена с расчетным счетом;
  • Срок предоставления услуги может варьироваться от месяцев до года. При этом Сбербанк непрерывно осуществляет мониторинг уровня платежеспособного состояния клиента. При необходимости, банк вправе прекратить действие овердрафта или уменьшить его лимит.

Кроме того, в отличие от привычного займа, услуга краткосрочного кредитования может предлагаться финансовой организацией самостоятельно. При этом клиент вправе отказаться от ее подключения без применения каких-либо санкций.

Бывают ли карты с овердрафтом

Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти. Например, в «Альфа-банке». 

Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте:

Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт». Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом. Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца. Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель.

«Зарплатный» овердрафт в банке «Кубань Кредит»:

Условия для юр. лиц и ИП

Сумма от 50 тыс. до 17 млн р.
Срок от 30 до 90 дней
Проценты от 10,5% (при сроке от года):
  • 15% — до 1 млн р.
  • 14% — от 1 до 3 млн р.
  • 12,5% — свыше 3 млн р.
Залог не нужен
Поручители
  • основные владельцы бизнеса;
  • юр. лица, связанные с заемщиком.
Комиссия Сбербанка за оформление нет
Штраф 0,1% от суммы просрочки в день

Кому подходит овердрафт

Овердрафт удобен тем, у кого много контрагентов и кому постоянно приходится платить с расчётного счёта. 

Пример. Компания ООО «Успех» 8 июля 2020 рассчиталась с контрагентом по договору поставки. На расчётном счёте осталась сумма 135 732 рубля. Уже 15 июля ООО «Успех» должно перечислить другому поставщику 413 679 рублей. На счёте денег не хватает, а их поступление ожидается только 29 июля от покупателя.

Для покрытия кассового разрыва ООО «Успех» обращается в свой банк и оформляет овердрафт с лимитом в 500 000 рублей. Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком. После поступления средств от оптового покупателя ООО «Успех» сможет погасить задолженность перед банком.

Процесс оформления овердрафта

Для активации услуги необходимо следовать инструкции:

  1. Оставить заявку на сайте Сбербанка.
  2. Посетить отделение после одобрения заявки и уточнения даты и времени с менеджером.
  3. Предоставить пакет обязательных документов.
  4. Определиться с условиями договора.
  5. Подписать его.

Организациям для доказательства собственной платежеспособности понадобится предоставить положительную оценку финансово-хозяйственной деятельности.

Документы

Все банки предъявляют разные требования для получения овердрафта, но существует стандартный список документов, которые для этого нужны:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на подключение услуги.
  3. Справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
  4. Иногда необходима справка о доходах, если вы получаете зарплату не на карту данного банка.

Рассмотрение и одобрение

Если клиент соответствует всем критериям, предъявляемым к заемщику, процедура рассмотрения заявки составляет приблизительно 3 дня.

В течение этого времени банк рассматривает уровень платежеспособности клиента, его трудовой стаж и тщательно изучает кредитную историю.

Требования к заемщику

Сбербанк онлайн овердрафт подключает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. На расчетный счет потенциального заемщика должны поступать регулярные переводы от сторонних контрагентов. К заявителю финансовое учреждение предъявляет следующие требования:

  • клиент является резидентом РФ;
  • возраст предпринимателя до 70 лет;
  • срок ведения предпринимательской деятельности – не менее шести месяцев;
  • годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
  • отсутствие просроченной задолженности в других учреждениях.

Банк тщательно проверит всю информацию по заемщику и его бизнесу. Проводимая предпринимательская деятельность должна приносить доход, а не убыток. При рассмотрении заявки учитывают наличие постоянных контрактов на предоставление услуг или продажу продукции, каким имуществом владеет заемщик, какую рекомендацию среди партнеров завоевал.

На принятие решение по заявке потребуется 1-3 дня. Его сообщит менеджер банка клиенту по телефону.

Отзывы

    <текстареа name="comment" id="comment" cols="30" rows="6" placeholder="Сообщение" required="">

    Топ-5 банков для открытия расчетного счета

    • Точка
    • Модульбанк
    • Тинькофф
    • Альфа-банк
    • Банк ВТБ

    Все банки

  • Как отключить овердрафт Сбербанка?

    В любое время клиент может отключить услугу овердрафта — для этого достаточно обратиться в офис Сбербанка и расторгнуть существующий договор.

    Главное условие моментального отключения услуги — отсутствие финансовой задолженности по предоставляемой программе.

    Как пользоваться овердрафтом

    Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

    Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

    1. Общий срок соглашения

    Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

    2. Срок непрерывной задолженности

    Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

    3. Процентная ставка за пользование овердрафтом

    Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

    Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

    Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, «Альфа-банк» взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

    4. Лимит овердрафта

    Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

    Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот. 

    Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

    5. Погашение овердрафта

    Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

    Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

    Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

    Плюсы и минусы овердрафта

    %pros_and_cons=1%

    Поэтому принимая решение, учитывайте все нюансы.

    Как подключить овердрафт?

    Для получения овердрафта клиенты чаще всего обращаются Росбанк , Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф банк. Чаще всего, необходимо посетить отделение банка с пакетов требуемых документов. Но в некоторых случаях достаточно оставить электронный запрос на подключение услуги на сайте или в приложении.

    Тинькофф Банк

    Чтобы получить овердрафт в банке Тинькофф, необходимо просто быть его клиентом и иметь дебетовую карту. В любое время можно самостоятельно отправить запрос на услугу.

    Для этого нужно:

    1. Зайти в приложение 
    2. Нажать на дебетовую карту, попасть на страницу счета:
    3. В правом верхнем углу нажимаем на значок настроек в виде гайки и смотрим, что нам предлагают:

    В данном случае овердрафт не подключен, нужно нажать на название услуги и ждать ответ банка.

    Предоставлять дополнительно документы нет необходимости, банк сам видит ваши движения по счету и сам принимает решение о возможности предоставления кредитного лимита и его размере.

    Подключение в приложении через чат

    Для этого необходимо с главной страницы приложения зайти в чат-помощник, доступный круглосуточно и написать название услуги. Электронный помощник сам предложит варианты и поможет выбрать необходимую опцию.

    %colored_text_box=6%

    Удобно, что в Тинькофф овердрафт можно подключить, не выходя из дома.

    ВТБ

    Чтобы подключить в ВТБ овердрафт, необходимо предоставить пакет документов по требованию банка. В список документов входят, помимо паспорта:

    В этот список можно включить и другие документы о платежеспособности. Здесь требования похожи на требования к стандартному кредиту.

    Многие справки не понадобятся, если вы уже клиент банка, или получаете зарплату на карту ВТБ.

    Если подытожить, то для подключения данного вида кредитной услуги в ВТБ ваш порядок действий следующий:

    • прийти в банк с документами;
    • написать заявление о предоставлении услуги;
    • дождаться одобрения заявки;
    • подписать договор или дополнительные условия к договору обслуживания.

    На официальной странице ВТБ можно узнать адреса офисов банка и выбрать для обращения удобный вам. 

    Чтобы узнать подробные условия и требования к заемщику можно обратиться в банк по телефону горячей линии 8 (800) 100 24 24.

    Альфа банк

    Для того, чтобы получить краткосрочный кредит на карту в Альфа-банке необходимо обратиться в отделение банка или заполнить заявку на сайте. 

    Процедура оформления включает всего три шага.

    1. Заполнение заявки на сайте или заявления в банке.
    2. Проверка предоставленных документов (от 1 до 7 дней).
    3. Подписание договора.

    Требуемые документы:

    • паспорт;
    • анкета ИП;
    • заявление;
    • справка о доходах.

    Дополнительные условия можно также узнать по номеру горячей линии 8-800-200-00-00.

    Кто может оформить овердрафт

    Ранее «Сбербанк» открывал физическим лицам овердрафтные карты или лимиты на действующих картах. Сегодня предоставление этой услуги приостановлено. Открыть овердрафт в банке могут только юридические лица.

    Специально для них «Сбербанк» разработал определенные условия его предоставления. Подтверждением доходов являются обороты на всех счетах клиента. Но лимит будет установлен только на одном. Процент за пользование овердрафтом зависит от вида предпринимательской деятельности.

    Чтобы оформить овердрафт, юридическое лицо должно предоставить:

    • правоустанавливающие документы;
    • паспорта руководителей и учредителей;
    • финансовые документы за текущий период.

    Обязательное условие – наличие поручителя. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. От поручителей требуется подтверждение доходов. Если поручитель – физическое лицо, он предоставляет справку с места работы, в которой указана заработная плата с разбивкой по месяцам. Если поручитель – юридическое лицо, нужно предоставить финансовую отчетность и справку, которую выдает Налоговая служба.

    Если карта обычная, не зарплатная

    Если вы просто пользуетесь дебетовой карточкой какого-то банка, то на предоставление овердрафта особо рассчитывать не приходится. Единственное исключение — если клиент очень активно пользуется карточкой, на нее регулярно поступают деньги.

    Вы можете обратиться в банк, подать заявку на предоставление опции или хотя бы просто поинтересоваться ее наличием. Но, с большой долей вероятности, банк скорее предложит вам альтернативу — кредитную карту. Для него это более надежный продукт, чем овердрафт.

    Раньше банки более активно предоставляли овердрафты. Сейчас же услуга дается редко и в основном актуальна только для зарплатных клиентов.

    Как открыть овердрафт

    Первый способ – обратиться в отделение «Сбербанка». Физические и юридические заполняют заявление и предоставляют документы, подтверждающие доходы и вид деятельности (последнее для юр. лиц).

    Второй способ – подключение на сайте банка или через мобильное приложение. Клиенту нужно выбрать в меню пункт для подключения овердрафта, заполнить заявление, и ждать решения кредитной комиссии.

    Наиболее эффективным считается оформление овердрафта в отделении банка. Сотрудники могут предложить более лояльные условия кредитования. В некоторых случаях не нужно ждать решение несколько дней. После отправки заявления клиента ответ с результатом (одобрен овердрафт или нет) может придти в течение нескольких минут.

    Главные отличия от иных предложений по кредитования

    С одной стороны, овердрафт и стандартный кредит имеют немало схожих черт, но все же существуют и определенные различия:

    • фактическая сумма кредита всегда больше овердрафта;
    • получить овердрафт Сбербанка для юридических лиц не так просто – банк сам решает, выделить ли клиенту такую услугу или нет;
    • при оформлении кредита выдается кредитная карта, в случае с овердрафтом – дебетовая;
    • займ по кредитной карте погашается периодическими платежами в течение установленного срока, при овердрафте внести требуемую сумму можно сразу и в полном объеме.

    Кредитное учреждение редко идет на такой шаг, как уменьшение кредитного лимита, тогда как величина овердрафта может быть попросту убрана.

    Ограничения по сделке

    Овердрафт Сбербанк для юридических лиц и предпринимателей является относится к нецелевым кредитам. Но все же ряд ограничений по его использованию есть. Банк не пропустит платежи, сделанные за счет заемных средств, с таким назначением:

    1. На выплату кредитной задолженности, в том числе и перед Сбербанком.
    2. На выдачу займов третьим лицам.
    3. Покупку ценных бумаг, погашение векселей.
    4. Покупку доли в уставном капитале ООО.
    5. Перевод денег на другие счета заемщика, открытые в сторонних банках.

    Как только на счет клиента перестанут поступать переводы, овердрафт отменят. Заемщику нужно будет погасить задолженность в полном объеме за счет собственных средств.

    Овердрафт Сбербанка для физических лиц

    Чаще всего граждане интересуют услугами именно этого банка. Он обслуживает сотни тысяч дебетовых карт, его зарплатными проектами пользуются огромное количество предприятий разного уровня и масштаба.

    Если раньше овердрафт Сбербанка для физических лиц давался чуть ли не каждому держателю зарплатной карточки, то сейчас все происходит несколько иначе. Банк вообще не говорит об этой услуге в описании своих зарплатных карт. Более того, вместо нее он предпочитает выдавать кредитные карты. Поэтому вы можете обратиться за одним, а вам одобрят другое.

    Если опция кажется вам необходимой, то вопрос как подключить овердрафт Сбербанка следует задать по горячей линии банка — 900. Оператор расскажет, возможна ли для вас эта опция. И если да, то как ее подключить.

    Подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. Заявление подается только в офисе. Банк может отказать — учитывайте это.

    Облако тэгов

    Сбербанк Топ 5 банков для открытия расчетного счета


    Модульбанк

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    0 — 3%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Модульбанк»

    Безлимитный

    • Обслуживание

      От 4 900 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Оптимальный

    • Обслуживание

      От 690 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Ничего лишнего

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Тинькофф

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 490 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    1 — 1,5%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Тинькофф»

    Профессиональный

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      19 руб

    Подробнее

    Продвинутый

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      29 руб

    Подробнее

    Простой

    • Обслуживание

      Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      49 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Руснарбанк

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 до 4 990 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    От 1%
    Подробнее

    Открыть счет
    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка


    Точка

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 руб

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    0 — 8%
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Точка»

    Корпоративный

    • Обслуживание

      25 000 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Начало

    • Обслуживание

      700 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Ноль

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы



    Банк «Уралсиб»

    Открытие счета

    Бесплатно

    Обслуживание

    От 0 до 3 690 руб рублей

    Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

    Согласно тарифам
    Подробнее

    Открыть счет
    Открыть тарифы

    Добавить к сравнению

    Перейти на сайт банка

    Тарифы РКО в банке «Банк «Уралсиб»»

    На высоте

    • Обслуживание

      3 490 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Оптимальный

    • Обслуживание

      1990 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Пора расти

    • Обслуживание

      990 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      От 0 руб

    Подробнее

    Тариф 1%

    • Обслуживание

      0 руб

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Старт

    • Обслуживание

      0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.

    • Открытие счета

      Бесплатно

    • Перевод в другой банк

      0 руб

    Подробнее

    Скрыть тарифы

    © 2022 Pro-RKO.com

    • Пользовательское соглашение
    • Политика конфиденциальности
    • Договор оферты
    • О нас
    • Глоссарий
    • Карта сайта
    • Рекламодателям

      <хедер class="compare-modal__title">

      Существующие условия овердрафта в Сбербанке

      Для получения овердрафта придется учитывать определенные условия участия в программе. Они различаются в зависимости от статуса потенциального клиента – физическое лицо это или организация.

      Для физических лиц

      Схема овердрафта для физических лиц заключается в предоставлении кредитного лимита по платежной карте. Максимальная сумма на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей. При этом уточнение происходит в индивидуальном порядке в соответствии со следующими данными:

      • ежемесячный оборот на счету;
      • периодичность пополнения счета;
      • иные факторы, определяющие платежеспособность клиента.

      Важно: за пользование займом предусмотрена комиссия с обязательным льготным периодом в 50 дней. Следует учитывать, что при нарушении условий взимаемый годовой процент существенно возрастет.

      Для юридических лиц

      Для юридических лиц существует специальная программа «Бизнес-овердрафт», которая предоставляет возможность предпринимателям возместить временный недостаток средств на счете. Максимальная сумма также определяется в частном порядке и не может превышать 17 миллионов рублей. При этом имеются и минимальные пределы. Так, для организаций сельскохозяйственного назначения размер составляет не менее 100 тысяч рублей, для иных ЮЛ – 300 тысяч рублей.

      Читайте также:  Есть ли Сбербанк в Украине
      Условия кредитования по программе оврердрафта

      Дополнительно доступен такой кредитный продукт, как овердрафт с общим кредитным лимитом – позволяет исключить временные кассовые разрывы по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов таких структур реализуется через введение дневных лимитов, которые покрываются ежедневно за счет переводов со счета головной компании.

      Подача заявки

      Заявку можно оформить непосредственно на сайте Сбербанка, а также в офисе. Сроки рассмотрения могут составлять до нескольких недель, чаще всего решение принимается банком в первые три дня.

      При оформлении заявки важно обратить внимание на процентную ставку. Изначально банк может предложить небольшой процент, но в одностороннем порядке он может увеличиться течением времени.

      Клиент лишь получает уведомление об изменении пунктов договора за 2 месяца до начала действия новых условий по начислению процентов.

      Также важно обратить внимание на ежемесячный платёж по овердрафту. Если сумма поступлений будет меньше установленного платежа, проценты за просрочку будут начисляться ежесуточно.

      Стоит отметить, что заявка на овердрафт оформляется юридическим лицом один раз, а воспользоваться денежными средствами по услугам можно сколько угодно, если возврат средств осуществляется своевременно.

      Процесс получения

      Оформить услугу краткосрочного кредитования несложно. Процесс получения овердрафта юридическими лицами включает несколько основных этапов:

      • Сбор необходимой документации;
      • Подача заявки (анкеты);
      • Анализ финансовой компанией предъявленных документов;
      • При необходимости, выявляется наличие обеспечения (поручители, залог);
      • Уведомление банком о принятом решении. Положительный ответ сопровождается сведениями о возможных сроках предоставления займа, лимита и процента переплаты.

      Если все пункты сотрудничества устраивают представителей обеих сторон, заключается договор на подключение овердрафта.

      Заявка на кредит может быть подана в отделении Сбербанка или на его официальном сайте. Сотрудники контакт-центра с готовностью проведут дополнительную консультацию.

      Чтобы получить желаемую сумму краткосрочного займа, важно знать, как рассматриваются заявки. Банки охотней сотрудничают с проверенными надежными клиентами. Плюсом также будет наличие хорошей кредитной истории и высоких финансовых оборотов компании.

      Вероятность одобрения запроса повышается при максимальном предоставлении аргументированной информации о финансовом состоянии предприятия.

      Существующие лимиты

      Стандартно выделяют два вида овердрафта.

      1. Первый – разрешенный – заключается в использовании средств в пределах лимита.
      2. Второй – технический – образуется в случае возникновения отрицательной суммы на счету по техническим причинам. То есть происходит списание средств сверх установленного лимита. Факторов может быть несколько: списание комиссии, плата за годовое обслуживание, конвертация валюты.

      Зачастую клиенты становятся жертвами такой ситуации при переводе средств сразу же после пополнения счета. Чтобы исключить данный момент, необходимо уточнить у сотрудника банка о фактическом зачислении денег.

      Несмотря на тот факт, что Сбербанк устанавливает конкретный лимит, его превышение допустимо, но за это предусмотрены определенные санкции. Однако делать этого не следует, так как данный факт отражается в кредитной истории, что может значительно подпортить ее репутацию.

      Виды

      • Классический – выдача банком денег под основную выручку;
      • Авансовый – банк извещает клиента о перебоях в обороте средств;
      • Зарплатный – лимит средств предоставляется к зарплатной карте заемщика;
      • Технический – позволяет преодолеть временные трудности. Выдается под предстоящее пополнение счета;
      • Под инкассацию – доступен только тем клиентам, у которых более 75% оборотных средств, это инкассируемая выручка.

      Как узнать подключен ли овердрафт?

      Узнать, подключен ли овердрафт на вашей карте можно несколькими способами:

      • Обратиться в отделение банка;
      • Позвонить по номеру горячей линии;
      • Отправить вопрос на сообщение на электронную почту банка;
      • Найти информацию в приложении или на сайте банка, войдя в свой аккаунт.

      Некоторые банки предлагают один или несколько способов получения данной информации.


      Анастасия Кривельская-Ершова
      Главный редактор,

      Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

      Чем овердрафт отличается от кредита

      Критерий различия

      Овердрафт

      Кредит

      Цель

      Финансирование текущей деятельности

      Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес

      Срок кредитования

      Короткий — до 36 месяцев

      Длительный — до 144 месяцев

      Залоговое обеспечение

      Не требуется

      Может требоваться

      Погашение задолженности

      Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор

      Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка

      Сумма займа

      Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них

      Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт 

      Возобновляемость займа

      Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком

      После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

      Найти банк
      Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса? Найти банкНужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

      Расчет и сроки кредитования

      Плата за возможность пользования заемными средствами должна осуществляться в соответствии с установленными в договоре сроками. Определяются они в индивидуальном порядке, но существует два варианта погашения задолженности по овердрафту: ежемесячное полное и потраншевое, срок транша — не более 30 дней. При этом плата списывается в следующем порядке:

      • комиссия (отдельно: за открытие счета, его обслуживание, информирование и т. д.);
      • основной долг;
      • начисленные проценты.

      Базовая ставка по комиссии составляет 18% в рублях и 16% в долларах или евро. Она возрастает до 36 и 33%, соответственно, если было выявлено несанкционированное пользование средствами учреждение.Опять же, конечная процентная ставка уточняется по индивидуальным характеристикам соискателя.

      Читайте также:  Как позвонить в контактный центр Сбербанка

      Овердрафт от Сбербанка

      Каждый банк предлагает разные условия овердрафта для клиентов – юридических лиц. Например, в Сбербанке действуют две программы: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». «Экспресс-Овердрафт» предоставляется заемщику на следующих условиях:

      • Срок – до 12 месяцев;
      • Ставка – до 14,5% ;
      • Максимальный лимит – до 2,5 млн. рублей;
      • Залог и поручители – не обязательны.

      «Бизнес-Овердрафт» подключается к счету на следующих условиях:

      • Срок – до 12 месяцев;
      • Ставка – от 12%;
      • Сумма до 17 млн рублей;
      • Залог – поручительство.

      Клиенты Сбербанка, решившие оформить овердрафт, могут не подключать к нему страховку. При этом они обязаны будут заплатить комиссию – 1,2% от всей суммы. Величина комиссии обычно составляет 7,9 – 60 тыс. рублей. После того как клиент подпишет все необходимые документы, ему нужно будет ждать решения от банка – до 8 рабочих дней. Клиенты Сбербанка могут подать заявку на получение овердрафта лично в офисе банка или же на сайте в интернете. В любом случае, нужно будет заполнить анкету и представить все необходимые документы. После этого менеджеры рассмотрят заявку.

      Требования к клиентам

      Чтобы получить овердрафт в Сбербанке, клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

      • Быть резидентами РФ;
      • Иметь выручку за год – в размере до 400 млн. рулей;
      • Быть зарегистрированными в качестве ООО, ЗАО или ИП более 6-12 месяцев;
      • Возрастные ограничения заемщиков – от 21 года при открытии и до 70 лет на момент погашения овердрафта.

      Кроме этого, заемщики должны подготовить некоторые документы:

      • Устав фирмы со всевозможными изменениями;
      • Свидетельство о регистрации компании;
      • Лицензии и выписка из ЕГРЮЛ;
      • Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

      Необходимы будут также документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Погашать задолженность можно будет траншами или каждый месяц после накопления долга.

      Преимущества и недостатки

      Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:

      • Низкий процент. Ставка обычно отличается на 2-6% от процента при обычном кредитовании.
      • Автоматическое погашение задолженности. Для погашения займа не нужно идти в банк, переводить средства через электронные системы. Достаточно просто положить деньги на карточку.
      • Самостоятельное определение суммы займа. Пользователь может взять ту сумму, которая нужна. Однако она должна находиться в пределах лимита.
      • Не требуется заниматься оформлением. Для получения овердрафта достаточно подключить эту услугу. После этого ничего оформлять не нужно. Для займа достаточно снять средства с карточки.
      • Возможность расходования средств на любые цели. Овердрафт не является целевым кредитованием, то есть средства можно тратить на любые цели.

      Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:

      • Особенности погашения долга. Требуется полностью погасить задолженность в течение установленного периода. Если в течение месяца (точные сроки определяются самим банком) долг не будет покрыт, по нему начисляются проценты.
      • Поддержание движения средств. На карточку должны регулярно поступать средства. Она должна быть активной.

      При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:

      • Штраф. Банковское учреждение может предъявлять определенные санкции, оговоренные в договоре.
      • Увеличение ставки по процентам. При следующем займе процентная ставка может повыситься.
      • Отказ в предоставлении услуги. Если пользователь будет регулярно нарушать условия договора, овердрафт просто отключат.
      • Негативная кредитная история. Непогашенный долг по овердрафту может испортить кредитную историю. Это значит, что у пользователя возникнут трудности с получением обычного кредита.

      Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.

      Как получить овердрафт в Сбербанке

      Подключить овердрафт можно двумя способами: обратившись лично в отделение или оставив заявку на сайте.
      Но сначала откройте расчетный счет в банке:

      Открыть счет в Сбербанке

      А теперь рассмотрим подробнее оба варианта.
      Первый вариант предусматривает личное посещение ближайшего отделения банка:

      1. Обратитесь за помощью к специалисту банка. Он проконсультирует по поводу услуги и перечислит список документов для подключения овердрафта.
      2. Соберите документы и передайте менеджеру. После заполните анкету на получение займа и договоритесь с менеджером о повторной встрече. В этот раз она будет проходить у клиента. Это необходимо для анализа финансово-хозяйственной деятельности фирмы.
      3. Сбербанк примет решение о подключении овердрафта.
      4. Если решение положительное, вам будет предложено подписать договор.

      Во втором случае можно оставить заявку прямо на сайте:

      1. Выберите цель овердрафта, укажите сумму и срок.
      2. Познакомьтесь с предложениями и укажите тот, который вам подходит.
      3. Приложите пакет документов.
      4. Отправьте заявку.

      Ожидайте ответа, Сбербанк оповестит о своем решении, например, по электронной почте.

      Дополнительные услуги:

      • Онлайн-кассы в Сбере
      • Зарплатный проект от Сбербанка
      • Эквайринг в Сбербанке

      Поделиться

      •  
      •  
      •  
      •  
      •  
      •  
      •  

      Погашение задолженности

      Погашение долга по овердрафтному кредитованию осуществляется банком в соответствии с безакцептным списанием (без распоряжения владельца). Отрицательная сумма на расчетном счету уменьшается на размер поступлений сразу после прихода. При этом комиссионный сбор за использование банковских денег взимается ежемесячно или в конце срока действия соглашения с финансовой компанией о предоставлении услуги. Выплата овердрафта может осуществляться периодичным или потраншевым способом.

      Периодичное внесение средств включает полное погашение долга каждый месяц. При этом сумма задолженности по овердрафту образно говоря «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования заемными средствами.

      Потраншевое погашение краткосрочного кредита подразумевает необходимость поступления на счет юр. лица суммы, не менее полученного транша, в срок 30-90 календарных дней с момента его выдачи.

      Источники

      • https://credits.ru/publications/407634/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic/
      • https://sber-biznes.com/drugie-uslugi/overdraft-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic/
      • https://rusind.ru/overdraft-dlya-yuridicheskix-lic.html
      • https://Podelu.ru/article/chto-takoe-overdraft-dlya-yurlits-i-kak-im-polzovatsya/
      • https://rko-tarify.ru/kredit-biznesu/overdraft-sberbank.html
      • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/overdraft-chto-jeto-v-sberbanke-dlja-juridicheskih-lic.html
      • https://Unicom24.ru/articles/overdraft
      • https://sberbank-kak.ru/overdraft-v-sberbanke/
      • https://Pro-RKO.com/overdraft/overdraft-v-sberbanke/
      • https://bankstoday.net/last-articles/overdraft-po-karte-ot-sberbanka-usloviya-oformleniya-i-preimushhestva
      • https://brobank.ru/chto-takoe-overdraft/
      • https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/overdraft-v-banke/

      Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
      Weebl.ru