Открытие расчетного счета для ООО и ИП: пошагово и понятно

Содержание
  1. Расчетный счет: что это и почему он необходим?
  2. Преимущества
  3. Недостатки
  4. Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?
  5. Пример бизнес-плана банка
  6. Лифтовая речь
  7. Безопасность
  8. Услуги
  9. Вариант онлайн-банкинга
  10. Инвестирование
  11. Какие документы нужны для открытия счета?
  12. Документы для ООО
  13. Документы для ИП
  14. На что обратить внимание при выборе банка?
  15. Надежность банка
  16. Абонентская плата
  17. Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку
  18. Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов
  19. Начисление процента на остаток денег на счете
  20. Сроки обработки платежей операционистами
  21. Интернет-банк
  22. Строгость финансового мониторинга
  23. Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП
  24. Сколько стоит открыть банк?
  25. Где взять стартовый капитал?
  26. Перечень услуг
  27. Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка
  28. Инвестиции для старта
  29. Юридические аспекты
  30. Необходимые документы и порядок их получения
  31. Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов
  32. В каком банке выгоднее всего открыть счет?
  33. ТКС
  34. Точка
  35. 5. Причины отказа в регистрации

Расчетный счет: что это и почему он необходим?

В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.

Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.

control

Счетами могут обзаводиться и «юрики», и «физики». Особенность расчетных счетов в том, что открываются они исключительно для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому если вас интересуют денежные вклады под проценты, расчетный счет вам не потребуется. Последний необходим исключительно для ведения текущей деятельности компании. Если вы хотите обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, советую вам подыскать себе выгодные дебетовые карты. В моей статье «Кредитная и дебетовая карта: в чем их разница» вы сможете найти несколько интересных и подходящих для этого продуктов. Если вы сомневаетесь, обязательно ли открывать расчетный счет, предлагаю оценить все его преимущества и недостатки.

Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

к содержанию ↑

Преимущества

  1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
  2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
  3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
  4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
  5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
  6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
  7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.banknoti
  8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
  9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

к содержанию ↑

Недостатки

  1. За дополнительные услуги (зарплатный проект, эквайринг и другие) нужно платить отдельно.
  2. Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от тарифного плана. Тарифный план вы выбираете для удовлетворения своих потребностей в зависимости от услуг, включенных в него.
  3. Все платежи, проводимые по расчетным счетам, попадают в отчеты контролирующих органов, и часть из них облагается налогами.

к содержанию ↑

Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

  • Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.vse ponyanto
  • Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
  • Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
  • Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

к содержанию ↑

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

  • Найдите местоположение с хорошим движением.
  • Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
  • Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

  • По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
  • Гостиная зона.
  • Внутренняя область баннера.
  • Диск-кассир.
  • Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
  • Внутренний и внешний банкомат.
  • Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

  • Ипотечные кредиты.
  • Кредиты для малого бизнеса и др.
  • Инвестиции и планирование.
  • Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
  • Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
  • Управление частным капиталом и инвестициями.
  • Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
  • Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Какие документы нужны для открытия счета?

Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

к содержанию ↑

Документы для ООО

Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:

  • паспорта директора предприятия;
  • идентификационного кода;
  • решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
  • устава компании либо учредительного договора;
  • приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
  • печати организации;
  • документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
  • свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.

Stamp

Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.

к содержанию ↑

Документы для ИП

Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:

  • любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую;
  • лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.

В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.

к содержанию ↑

На что обратить внимание при выборе банка?

bank

При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.

к содержанию ↑

Надежность банка

Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции.

Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.

к содержанию ↑

Абонентская плата

Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.

к содержанию ↑

Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку

Сразу смотрите, какую комиссию с вас снимут, какую сумму следует обналичить, чтобы уменьшить этот процент. Средний размер процента комиссионных составляет 0,5-1,5%. Встречаются предложения и с 4-8%, но в таком случае речь идет уже об «обналичивании» средств.

к содержанию ↑

Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов

Самое главное, чтобы сеть банкоматов у банка, с которым вы планируете заключить договор РКО, была большой или он находился в партнерстве с достаточным количеством банков для снятия денег без комиссий или с минимальными ее значениями. Это упростит привязку «бизнес-карты» к расчетному счету. Вы можете открыть ее на свое имя и снимать наличные с пластика в любом удобном для себя месте. Это намного удобнее постоянных поездок в офис банка.

Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.

bankomati

к содержанию ↑

Начисление процента на остаток денег на счете

Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.

к содержанию ↑

Сроки обработки платежей операционистами

Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.

к содержанию ↑

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное удобство и экономия времени клиента. Интернет-банкинг – это возможность создать шаблоны для платежей, вести документооборот и статистику всех операций. Согласитесь, удобно вести отчетность и статистику прямо в личном кабинете? Лично я рекомендую вам присмотреться к Тинькофф Банку или банку «Точка», которые предлагают своим клиентам возможность работать с банком через мобильное приложение.

tochka

Доверить РКО банку Точка

к содержанию ↑

Строгость финансового мониторинга

Один из важнейших показателей. Мониторинг – неотъемлемая составляющая работы любого банка. Но нас с вами интересуют те организации, которые готовы закрыть глаза на небольшие «хитрости» юридических лиц. Даже если вся ваша бухгалтерия «белая», уплачены все налоги, — это совсем не гарантирует, что топовый госбанк не решит промурыжить ваши документы буквально на ровном месте. Поэтому стоит придерживаться золотой середины в соотношении надежности банка и его адекватного отношения к клиентским операциям. Я не советую вам сотрудничать с финансово нестабильными организациями, которые приветствуют все виды деятельности. К сожалению, срок жизни этих Робин Гудов не превышает 2-3 лет. В случае их закрытия рассчитывать на возврат ваших средств не стоит. Если же деньги всё-таки были застрахованы, нужно обратиться в агентство страхования вкладов.

к содержанию ↑

Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП

Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

  1. Первым делом определитесь, в каком банке будете открывать счет, где выгодней условия. Вы можете самостоятельно решать, выбрать для этого одну кредитную организацию или несколько. Однако, как только вы определитесь с банком, обращайтесь к менеджеру и уточните, какие документы нужно собрать. Как только весь пакет бумаг будет готов, заполняйте анкету-заявление. В некоторых банках предоставляют возможность открыть счет онлайн, просто предоставив банку копии документов, о которых я говорил ранее. Однако, позднее вам всё равно нужно будет передать в банк еще и бумажные копии. Учитывая то, что большинство кредитных организаций предлагают услугу выезда специалиста к заказчику, вам достаточно лишь назначить время и место встречи, а затем уладить все детали.
  2. Теперь необходимо определиться с тарифным планом. Выбор следует делать, исходя из сумм оборотов, которые планируется совершать по расчетному счету. Банк поможет вам найти наиболее подходящий тариф. Если же в течение 30 календарных дней вы почувствуете, что все-таки прогадали с выбором, вы сможете совершенно бесплатно и безболезненно перейти на другой тариф.don-corleone
  3. Менеджер подготовит карточку с образцами подписей (КООП), договор на открытие счета и РКО. Вам также потребуется подписать бумаги на предоставление дополнительных услуг. Кстати, в банке в момент открытия расчетного счета должны быть все уполномоченные лица. Их полномочия необходимо подтвердить документально.
  4. Как только все документы будут подписаны, вы получите ЭЦП, логин и пароль от личного кабинета. Можете смело приступать к настройке интернет-банкинга, мобильного банка, интернет-эквайринга и тому подобных «плюшек». Что такое интернет-эквайринг, вы узнаете в моей отдельной статье. Если вы не сильны в юридических тонкостях по ведению счета, имеет смысл обратиться к специализированным компаниям или профессионалам, которые с радостью помогут вам подготовить все необходимые документы. Их богатый опыт и блестящее знание законов позволят решить все возникшие проблемы. В основном в этом помогают бухгалтера на аутсорсинге.

к содержанию ↑

Сколько стоит открыть банк?

Стартовые инвестиции в бизнес включают такие пункты:

  • Создание уставного капитала – от 100 миллионов рублей.
  • Оформление лицензии, всех документов – 50 млн рублей.
  • Покупка оборудования – 30 млн рублей.
  • Покупка нематериальных активов – 5-10 млн рублей.
  • Здание главного офиса – 20 млн рублей.
  • Ремонт и дизайн офисов – 5 млн рублей.
  • Рекламная кампания – 2 млн рублей.
  • Дополнительные расходы – 2 млн рублей.

Для открытия банка потребуются стартовые инвестиции в размере 220 000 000 рублей. Если планируется открытие банков по всей стране, то необходимы вложения в несколько миллиардов рублей.

Где взять стартовый капитал?

После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:

  1. Основным ресурсом выступают личные сбережения.
  2. Можно привлечь в бизнес дополнительных партнеров и инвесторов.
  3. Оформление банковского кредита – если имеются поручители и возможен залог.

Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов – хороший вариант. Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами.

Перечень услуг

Банковская деятельность строго регламентирована законодательством РФ. Основным законом является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Центральный Банк России осуществляет контроль за проводимыми банковскими операциями и работой банков. Для работы финансового учреждения необходима банковская лицензия. Валютные операции требуют специальной лицензии.

К распространённым банковским услугам относится:

  • открытие и обслуживание счетов физических лиц и организаций;
  • прием кассовых платежей;
  • кредитование, депозиты;
  • услуги брокеров;
  • выдача и обслуживание пластиковых карт;
  • денежные переводы;
  • обслуживание валютных счетов и счетов с драгметаллами;
  • финансовые консультации.

Это лишь примерный перечень. Исходя из специфики банка, Вы можете составить свой пакет услуг.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Инвестиции для старта

Для того, чтобы открыть банк, нужны средства, причем много — требуются миллионы долларов. В России сделать это достаточно сложно, поскольку для привлечения крупных инвестиций нужно сразу показывать будущую прибыль. Также чаще всего инвесторы внимательно смотрят на команду и на специфику рынка. 

Что касается команды, то в нашем случае все фаундеры — это бывшие топ-менеджеры «Модульбанка»: финансовый директор Алексей Васильев, директор по продажам и развитию региональной сети Антон Захаров, операционный директор Нур Ибрагимов и технический директор Роберт Сабирянов. 

К нам также присоединились директор по продукту из агентства продуктового дизайна «Простор» Артем Чернышев и экс-руководитель службы поддержки «Рокетбанка» Исмаил Алиев. У каждого из нас опыт работы в банковской сфере более 10 лет, поэтому нашу экспертность на рынке было доказать нетрудно.

На запуск нашего финтех-стартапа нам удалось получить капитал в 1,226 млрд рублей — сумму, на которую мы изначально и рассчитывали. Во многом это стало возможным потому, что базовая юнит-экономика проекта оказалась убедительной для инвестора. Так, мы строили свои расчеты на основе разных параметров, включая наиболее важный — LTV (Lifetime Value): стоимость привлечения клиента должна быть не выше трети от его LTV. 

Это нормальный показатель для стартапа, вполне реалистичный. Строить чрезмерно оптимистичные планы развития — плохая идея: они вселяют в инвестора ложную уверенность в скором получении прибыли и, если что-то идет не так, вызывают ощущение обманутости. 

Юридические аспекты

Давайте на этом остановимся более подробно. Как и в случае с любым другим видом бизнеса, реализация проекта по предоставлению финансовых услуг начинается с регистрации. Здесь возникает вполне закономерный вопрос о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк. Сразу стоит отметить, что для подобного рода компаний стандартной формой является открытое или закрытое акционерное общество. Что касается классификатора общероссийской продукции, то вам следует выбрать вид деятельности «Финансовые услуги, кроме страховых и пенсионного обеспечения».

После урегулирования всех юридических формальностей вам будет необходимо подать информацию о кредитной организации и ее полном названии в Главное территориальное управление своего региона проживания. Это очень важный шаг, поскольку без письменного согласования нет совершенно никакого смысла оформлять лицензию на предоставление банковских услуг.

Отвечая на вопрос о том, как открыть свой банк, следует несколько слов сказать об уставном капитале. Чтобы получить лицензию, в вашем распоряжении должно быть не менее 300 миллионов рублей в свободном обращении. Когда у вас будет на руках письменное согласование, вам нужно подать информацию в Центральный банк РФ. Именно он принимает решение о том, чтобы разрешить или запретить открытие кредитного учреждения. Если ваш проект будет одобрен, то информация о новой компании передается в налоговую инспекцию, которая внесет ее в кредитный реестр. Как только это случится, у вас будет всего лишь 1 месяц для внесения финансовых средств на счет уставного капитала.

Что касается пакета необходимых документов, то в него входит:

  1. Заявление.
  2. Список учредительной документации.
  3. Бизнес-план открытия банка.
  4. Протокол о проведении учредительного собрания.
  5. Квитанция об уплате государственных сборов.
  6. Копия документа, удостоверяющего прохождение государственной регистрации.
  7. Анкеты сотрудников, занимающих руководящие должности.
  8. Заключение независимой компании о соответствии финансовой отчетности действительности.
  9. Пакет документов, необходимых для получения заключения о соблюдении основных норм при совершении кассовых операций.
  10. Документ, выдающийся Федеральной антимонопольной службой.
  11. Письменное согласие на открытие новой кредитной организации.
  12. Полный перечень всех учредителей.

Пакет документов является стандартным независимо от того, банк какого формата вы открываете. Чтобы ускорить процесс запуска учреждения, рекомендуется очень серьезно подойти к его подготовке, поскольку она требует немало времени.

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как “услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению”.

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось “всего” 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

  • Заявление.
  • Перечень учредительных документов.
  • Тщательно расписанный бизнес-план.
  • Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
  • Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
  • Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
  • Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
  • Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
  • Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
  • Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
  • Полный перечень учредителей на бумаге.

О том, как зарегистрировать компанию в оффшоре, читайте в этой статье.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

В каком банке выгоднее всего открыть счет?

Выбирать банк для открытия расчетного счета можно по множеству критериев. Самое главное – определиться, какой из параметров является наиболее значимым для вашего бизнеса. Я настоятельно рекомендую открывать счета и подписывать договора РКО в молодых прогрессивных банках. Лично мне импонируют два предложения двух банков – «Модуль банка» и «Точки». Предлагаю вам сравнить средние тарифные планы нескольких организаций, оценить, сколько стоит открыть РКО и решить, что вам подходит больше.

Банк

ТОЧКА

Тинькофф

СФЕРА

Альфа

Modul bank

Абонентская плата

500 руб./мес. 1990 руб./мес. 990 руб./мес.

1690 руб./мес.

690 руб./мес.

Внешние платежные поручения

10 платежей бесплатно
Далее по 60 руб.
29 руб. за 1 поручение 10 бесплатно, далее по 25 руб.

10 платежей бесплатно, далее по 25 руб.

19 руб.

Переводы с ИП физлицу

До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. Без комиссии до 300 000 руб./мес.

До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.

До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.

Переводы с ООО физлицу

До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. Без комиссии до 50 000 руб./мес.

До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.

До 200 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.

Снятие наличных с бизнес карты

До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес.

До 200 000 руб./мес. – 1%, не меньше 159 руб.
При снятии в кассе – 2%, 200 руб., лимит до 500 000 руб.

До 50 000 руб./мес. – бесплатно

Внесение наличных

До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб.
Входящие платежи и переводы – бесплатно

0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф)
0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров)
Бесплатно до 300 000 руб./мес.

Бесплатно

0,3% от вносимой суммы, минимум 300 руб.

Бесплатно

Процент на остаток

4%, максимум – 4000 руб./мес.

3%

Обслуживание бизнес карты

Бесплатно

0 руб.

0 руб.

0 руб.

300 руб./год, первый год бесплатно

Включенные сервисы

Открывают счет за 1 час.
ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%

Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации

Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки)

Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки

«Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект

Открыть счёт

Открыть счёт

Открыть счёт

Открыть счёт

Открыть счёт

к содержанию ↑

ТКС

РКО ТКС

В Тинькофф предусмотрено 3 обычных тарифа и один премиальный:

  • «Простой» за 490 рублей в месяц. За первые 3 платежа банк не взимает плату, а за все последующие берет 49 рублей. Снятие наличных с РКО возможно через вывод на карту банка и дальнейшее обналичивание в банкоматах с комиссией 1,5% + 99 руб. при суммах до 400 000 руб./мес.
  • «Продвинутый» тариф обойдется в 1990 рублей. Внешние платежи обходятся в 29 рублей за штуку. Снимать деньги можно с комиссией 1,0% + 79 руб., но только для сумм до 400 000 руб./мес.
  • «Профессиональный» стоит 4990 рублей в месяц. Все платежи по этому тарифу стоят 19 рублей, а за покупку безлимитного пакета нужно отдать 1990 рублей. При выводе до 800 000 руб./мес. комиссия 1,0% + 59 руб.
  • «Премиум» – стоит 24 990 руб./мес., дается 1000 бесплатных переводов, каждое следующее обойдется в 19 руб. Снятие наличных до 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб

Тариф

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Премиум

Абонентская плата

490 руб./мес. 1990 руб./мес. 4990 руб./мес.

24 990 руб./мес.

Внешние платежные поручения

3 бесплатно, далее по 49 руб. 29 руб. за 1 поручение 19 руб. за поручение

1000 бесплатно, далее по 19 руб.

Переводы с ИП/ООО физлицу, снятие наличных с бизнес карты

До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб.

До 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб. Есть пакет бесплатных переводов

Внесение наличных

0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф)
0,3%, минимум 290 руб. (через партнеров)
0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф)
0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров)
Бесплатно до 300 000 руб./мес.
0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф)
0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров)
Бесплатно до 1 000 000 руб./мес.

0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф)
0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров)
Бесплатно до 5 000 000 руб./мес.

Процент на остаток

2%, максимум – 1000 руб./мес. 4%, максимум – 4000 руб./мес. 6%, максимум – 10 000 руб./мес.

6%, максимум – 10 000 руб./мес.

Обслуживание бизнес карты

0 руб.

Включенные сервисы

Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации

Открыть счёт в Тинькофф

к содержанию ↑

Точка

РКО Точка

В Точке предлагается 3 тарифа:

  • Необходимый минимум – бесплатный, подключается только 1 счету компании. Отмечу бесплатные внешние платежные поручения и в целом минимальные расходы по этому типу счетов;
  • Золотая середина – будет стоить 500 руб./мес при помесячной оплате. Подойдет уже состоявшемуся бизнесу, дают 10 бесплатных внешних платежей, стоимость каждого следующего – 60 руб.;
  • Все лучшее сразу – первые 3 месяца обслуживания стоят 500 руб./мес., далее – 2500 руб./мес. Здесь предусмотрено уже 100 бесплатных внешних платежей, а стоимость каждого следующего составляет 15 руб.

Тариф

Необходимый минимум

Золотая середина

Всё лучшее сразу

Абонентская плата

0 руб/мес. 500 руб./мес. 500 руб./мес. (первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес.

Внешние платежные поручения

Бесплатно 10 платежей бесплатно
Далее по 60 руб.
100 платежей бесплатно
Далее по 15 руб.

Переводы с ИП физлицу

Бесплатно До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж До 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж

Переводы с ООО физлицу

Бесплатно До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж До 300 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж

Снятие наличных с бизнес карты

Бесплатно До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. До 100 000 руб./мес. – бесплатно.

Внесение наличных

До 300 000 руб./мес. – комиссия 1% До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб.
Входящие платежи и переводы – бесплатно
До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб.
Входящие платежи и переводы – бесплатно

Процент на остаток

 —

Обслуживание бизнес карты

0 руб.

Включенные сервисы

Открывают счет за 1 час.
ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%

Открыть счёт в Точке

к содержанию ↑

5. Причины отказа в регистрации

Налоговая может отказать в регистрации ИП, если заявитель признан банкротом или ещё не прошло 5 лет с момента признания его банкротом, доказана его недееспособность или физическое лицо уже является предпринимателем, госслужащим или военным, есть решение суда, запрещающее заниматься предпринимательской деятельностью либо наличие решения регистрирующего органа об исключении индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Но наиболее распространённой причиной в большинстве случаев являются ошибки при оформлении документов.
Избежать ошибок при подготовке регистрационных документов поможет наш бесплатный сервис. Просто введите свои данные в специальную форму: сервис автоматически подготовит необходимую документацию, и вы сможете скачать её уже через 15 минут.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»height:1px»>

Источники

  • https://guide-investor.com/banki/otkryvaem-raschetnyj-schet/
  • https://ru.FaceBusinessman.com/biznes-idei/raznoye/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya-v-rossii.html
  • https://biznesovo.ru/biznes-plany/biznes-plan-po-otkrytiyu-banka
  • https://business-mama.ru/idei-biznesa/kak-otkryt-bank/
  • https://internationalwealth.info/own-offshore-bank/how-to-open-your-own-bank-7-key-components-for-your-own-offshore-banking/
  • https://rb.ru/opinion/how-to-open-digital-bank/
  • https://FB.ru/article/425869/kak-otkryit-svoy-bank-v-rossii-poshagovaya-instruktsiya-i-neobhodimyie-dokumentyi
  • http://ZnayDelo.ru/biznes/idei/kak-otkryt-bank.html
  • https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschetnyy-schet
  • https://AlfaBank.ru/sme/start/faq/otkryt-ip-samostoyatelno/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru