Кредит для малого и среднего бизнеса без залога и поручителей — бизнес кредиты от банка ВТБ

Содержание
  1. На какие цели могут получить кредит в ВТБ представители малого и среднего бизнеса?
  2. Какие условия кредитования бизнеса предлагает ВТБ?
  3. Требования к заёмщику
  4. Важно!
  5. Документы на потребительский кредит ВТБ
  6. Процентная ставка
  7. Варианты получения
  8. Порядок получения кредита и список документов
  9. Важно!
  10. Банк ВТБ 24 выдает все больше кредитов бизнесу Дальнего Востока
  11. Рефинансирование кредитных карт в ВТБ: условия рефинансирования
  12. Кредитная «Карта возможностей» ВТБ: обзор условий карты
  13. ВТБ Кредитные каникулы: как оформить отсрочку по кредиту в ВТБ
  14. Условия досрочного погашения кредита
  15. Как погасить потребительский кредит в ВТБ досрочно
  16. Как погашать долг по потребительскому кредиту
  17. Кредиты для ИП
  18. Кредиты при старте бизнеса с нуля
  19. Овердрафт
  20. Бизнес-ипотека
  21. Кредит «Оборотный»
  22. Инвестиционный
  23. Потребительский кредит для ИП
  24. Займы на индивидуальных условиях
  25. Необходимые документы
  26. Процедура оформления кредита
  27. Кредиты для юридических лиц
  28. Условия кредитования
  29. Способы оформления
  30. Кредит без залога
  31. Основные требования
  32. Программы кредитования бизнеса в банке ВТБ
  33. Экспресс-кредит для ИП
  34. Рефинансирование
  35. Кредит на Госзаказ
  36. Кредитование на залоговое имущество
  37. Оформить кредит зарплатным клиентам ВТБ
  38. Льготы для зарплатных клиентов:
  39. Кредитный калькулятор кредита наличными
  40. Предложения от банка
  41. Возможные причины отказа в потребительском кредите ВТБ
  42. Что будет, если отказаться от страховки
  43. Стоимость страховки
  44. Кредиты малому и среднему бизнесу в ВТБ
  45. Специальные программы для бизнеса
  46. Льготные кредиты для сельхозпроизводителей
  47. Кредиты на жилищное строительство
  48. Кредиты для недропользователей
  49. Как взять кредит без справок о доходах
  50. Как получить кредит наличными пенсионеру в ВТБ
  51. Плюсы
  52. Минусы
  53. Документы для получения кредита:
  54. Документы для оформления кредита
  55. Выдача кредита от ВТБ

На какие цели могут получить кредит в ВТБ представители малого и среднего бизнеса?

На какие цели могут получить кредит в ВТБ представители малого и среднего бизнеса?ВТБ предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям широкий ряд кредитных продуктов на выгодных ценовых условиях для следующих целей:

  • развитие, модернизацию бизнеса
  • пополнение оборотных средств
  • покрытие текущих кассовых разрывов
  • рефинансирование действующих кредитов
  • покупка залогового имущества, транспорта или оборудования
  • приобретение и (или) реконструкцию коммерческой недвижимости

Воспользоваться кредитами могут представители любой отрасли бизнеса: транспортной, сельскохозяйственной, туристической, добывающей, перерабатывающей.ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению, возможно различные варианты обеспечения – недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и др. Доступны и специальные инструменты при недостатке обеспечения в виде гарантий, поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также возможно получить кредит без залога. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Какие условия кредитования бизнеса предлагает ВТБ?

  • Процентные ставки по собственным продуктам Банка — от 10,5% годовых.
  • Сумма кредитования —до 500 000 000 рублей.
  • Формат кредитования — разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая), овердрафт.

Также клиенты ВТБ могут воспользоваться субсидированными кредитами в рамках государственных программ поддержки бизнеса с процентной ставкой — от 1% годовых на цели пополнения оборотных средств, расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности, инвестиционные цели, а также рефинансирование действующих кредитов.Форма предоставления кредита — разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая).Доступна возможность получить экспресс кредит с решением за 5 минут онлайн, без посещения офиса Банка, на любые бизнес-цели по ставке от 11,5% годовых. Средства зачисляются на расчетный счет в течение суток.Для клиентов Банка также доступны предварительно одобренные решения по ставке 12,5% годовых. В таком случае достаточно только выразить согласие на получение кредита онлайн и деньги поступят на расчетный счет в течение 24 часов. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Требования к заёмщику

Банк выдвигает к заёмщику весьма лояльные требования:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
  • возраст — от 25 лет на дату оформления займа и до 70 лет на дату выплаты кредита;
  • продолжительность ведения бизнеса — от 1 года (открыть дело с нуля не получится, для этого существуют другие банковские продукты);
  • у заёмщика должен быть стационарный телефон.

Важно!

Стоит заметить, что ВТБ для ИП и организаций не выдаёт кредиты для осуществления некоторых видов коммерческой деятельности. К ним относятся: игорный бизнес, строительство многоквартирных домов, разносная торговля, выращивание сельскохозяйственных культур и другие. С полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Документы на потребительский кредит ВТБ

Набор документов зависит от суммы кредита. В стандартный перечень входит паспорт, анкета, СНИЛС . От 500000 наличными – копия трудовой ножки либо ее электронная выписка, справка о доходах.

Процентная ставка

Зависит от размера получаемого кредита:

  1. 1 000 000 — 5 000 000 рублей: 6,40-10,9%
  2. От 50 000 до 999 999 рублей: 6,4-10.20%.

Колебание ставки связано с индивидуальными условиями предоставления наличных денег гражданину. В расчет принимается кредитная история, срок кредита, возраст заемщика, наличие страховки.

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

  • Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
  • Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
  • Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Порядок получения кредита и список документов

Чтобы оформить кредит ВТБ, необходимо дождаться предварительного одобрения онлайн-заявки (банк даст знать об этом звонком или СМС-оповещением). Затем собрать пакет документации и посетить банковский офис, который должен располагаться не далее 150 км от адреса бизнеса.

После беседы с потенциальным заёмщиком и рассмотрения предоставленных бумаг выносится окончательное решение о кредитовании. Дополнительно можно оформить страховку своего имущества.

В перечень документов, необходимых, чтобы взять кредит ИП, входят:

  • анкета заёмщика;
  • паспорт гражданина России в оригинале;
  • свидетельство частного предпринимателя или юрлица;
  • справка, подтверждающая величину дохода.

Важно!

Банк вправе запросить дополнительные документы, не входящие в базовый перечень. Кроме того, шанс на получение кредита в ВТБ существенно повышается при предоставлении дополнительных официальных бумаг.

Банк ВТБ 24 выдает все больше кредитов бизнесу Дальнего Востока

ВТБ предлагает лояльные условия кредита индивидуальным предпринимателям, содействуя активному развитию малого и среднего бизнеса. В частности, банк оформил льготных кредитов на Дальнем Востоке общей суммой около 3 миллиардов рублей в 2017 году, существенно превысив показатели предыдущих лет.

Льготное кредитование входит в программу господдержки Министерства Сельского хозяйства Российской Федерации, и процентная ставка по таким займам не превышает 6,5%

Кредит бизнес-экспресс от ВТБ стимулирует рост малого и среднего предпринимательства, это вносит вклад в развитие общероссийской экономики. Кстати, отзывы о займе экспресс в ВТБ только положительные.

Оформить заём для ведения ведения бизнеса можно в Москве, СПБ и многих регионах России. Согласно финансовым прогнозам, кредит в ВТБ 24 в 2018 и последующих годах наберёт ещё большую востребованность среди бизнесменов.

Это интересно:

  1. Банкоматы ВТБ 24 в Москве;
  2. Узнать баланс карты ВТБ 24 через мобильный банк;
  3. Оплатить МТС с карты ВТБ 24.

Рейтинг: 3.0. Всего 3 оценок. Please wait…

  • Оплата по QR-коду в ВТБ: подробная инструкция←
  • →Что делать, если забыл пароль от «ВТБ-Онлайн»: как восстановить доступ

Карты 

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ: условия рефинансирования

В ситуации, когда платежи по кредитным картам создают чрезмерную нагрузку на семейный бюджет, помочь заемщику может рефинансирование. Банк ВТБ предлагает

Карты 

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ: обзор условий карты

Новости 

ВТБ Кредитные каникулы: как оформить отсрочку по кредиту в ВТБ

Инвестиции 

Условия досрочного погашения кредита

Клиент ВТБ имеет право досрочно погасить кредит. Существует два варианта:

  1. Клиент вносит всю сумму с учетом процентов, которые были пересчитаны за фактическое время пользования заемными средствами. Банк не взимает комиссий и штрафов за погашение в досрочном порядке.
  2. Частичное погашение, когда клиентов вносит часть суммы, которая перечисляется на часть основного долга. Суть частичного погашения состоит в том, что уменьшается для заемщика ежемесячный платеж или срок кредита с сохранением размера платежа.

Как погасить потребительский кредит в ВТБ досрочно

Обязательное требование банка состоит в заявительном порядке погашения кредита досрочно.

Клиент должен составить заявление, при этом допускается две формы:

  1. Подача заявления в офисе банка, где был ранее выдан кредит.
  2. Составление онлайн заявки, через систему онлайн банка.

Как погашать долг по потребительскому кредиту

Погашение долга по кредиту – обязанность клиента банка, зафиксированная в договоре. Для удобства заемщиков банк предусматривает различные варианты погашения финансового обязательства:

  1. Наличными, через кассу банка ВТБ.
  2. Через ВТБ онлайн.
  3. Через мобильное приложение банка.
  4. Сбербанк онлайн.
  5. Банкомат ВТБ.
  6. Платежная система «Золотая корона».
  7. Почта РФ.
  8. Платежная система «Контакт».
  9. Яндекс Деньги.

%colored_text_box=5%

Кредиты для ИП

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Индивидуальным предпринимателям обычно деньги нужны прямо здесь и сейчас, поэтому банк – единственное для их получения место.

ВТБ лояльно относится к предпринимателям, планирующим получить кредитные средства на совершенствование или развитие бизнеса. Однако любому человеку, собирающемуся обращаться в банковское учреждение за кредитом, следует быть подготовленным, так как получить заем могут только надежные фирмы и лица.

Для того чтобы повысить свои шансы на одобрение от менеджеров компании, ИП должен:

  • Не иметь судимостей и не нарушать закон, особенно в рамках своей профессиональной деятельности.
  • Все компании должны быть оформлены должным образом с юридической точки зрения. Даже если бизнес только запустился, документы для кредита должны быть в полном порядке.
  • Иметь при себе план развития компании, включающий полученную прибыль за время своей деятельности и прогнозируемый доход в будущем.
  • Иметь положительную кредитную историю, без которой получить заемные средства от ВТБ практически нереально.
  • Предоставить финансовому учреждению залоговое имущество или поручителя.

Неофициальные условия для индивидуальных предпринимателей сегодня таковы, что без поручителей или имущества для залога, а также при наличии сомнительной платежеспособности, банк откажет в выдаче кредита.

Наличие поручителя или залогового имущества – необязательны, как и положительная кредитная история. Но именно эти критерии дают возможность ИП выглядеть в глазах менеджеров ВТБ платежеспособными и убедить их в том, что заемные средства будут возвращены в полном объеме.

В 2022 году ВТБ предлагает своим клиентам, планирующим открыть собственный бизнес или модернизировать его, несколько видов кредитов. Каждый из них отличается сроками выплат, суммой предоставляемых средств и процентными ставками.

Кредиты при старте бизнеса с нуля

Если вы начинаете бизнес с нуля, то экспресс-кредитование – наиболее популярный и востребованный кредит от ВТБ для ИП. Его главное преимущество в том, что он предоставляет средства на любые цели в бизнесе, а на одобрение или отказ уходит минимум времени.

Среди основных преимуществ пакета можно выделить:

  • Экспресс-рассмотрение заявки. По словам менеджеров компании, на принятие решения уходит минимум времени.
  • Кредитование на любые цели бизнеса. Вы сможете потратить средства на закупку оборудования или товаров, покрытие долгов перед поставщиком и т. д.
  • Гибкая система подтверждения доходов.
  • Минимальный пакет документов.

Условия предоставления экспресс-кредита:

Процентная ставка От 13 до 16%
Минимальная сумма 500 тыс. руб.
Максимальная сумма 5 млн руб.
Срок кредита До 60 месяцев

Овердрафт

Этот вид займа станет отличным решением для предпринимателей, которые желают покрыть свои недостачи и кассовые разрывы. Особенность программы в том, что клиент всегда сможет иметь свободные средства, которые могут понадобиться в любой момент.

Основные достоинства программы:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество;
  • отсутствие комиссии за выдачу средств;
  • срок траншей – 60 дней.

Условия предоставления:

Сумма кредита До 150 млн руб.
Процентная ставка От 11,5%
Срок кредита До 24 месяцев

Важным моментом является лимит по кредиту, который не может быть больше 50% от оборота на расчетных счетах ВТБ.

Бизнес-ипотека

Принцип работы данной программы схож с предоставлением обычной ипотеки. ВТБ предлагает заемные средства на приобретение недвижимости, которая должна использоваться для развития бизнеса. Клиент может купить офисное помещение, склад, производственный цех и т. д.

Преимущества программы:

  • Длительность. Срок кредитования может составлять до 10 лет.
  • Возможность получения заемных средств без предоставления аванса, но при этом банк попросит дополнительный залог.
  • Возможность получения отсрочки при погашении до 6 месяцев.

Условия кредитования:

Сумма и ставка До 150 млн рублей, от 10%
Срок До 120 месяцев
Размер аванса 15% от стоимости недвижимости; отсутствует при предоставлении залога
Наличие отсрочки До 6 месяцев

Кредит «Оборотный»

Данный вид займа выдается в трех случаях:

  1. Одноразовый заем, предусматривающий определенный график возврата средств.
  2. Возобновляемая кредитная линия, позволяющая использовать денежные средства и менять благодаря этому свой оборотный капитал.
  3. Невозобновляемая кредитная линия.

ВТБ, в кредитной программе «Оборотный», предлагает удобный график погашения, привлекательные процентные ставки, а также гибкие условия по залогам.

  • Сумма кредитования – до 150 млн рублей.
  • Залоговое имущество – оборудование, транспорт, недвижимость.
  • Срок кредита – до 36 месяцев.

Инвестиционный

В рамках данной программы индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение средств на строительство или ремонт своей компании или же рефинансирование уже полученного на данные цели кредита.

Предлагаются две формы кредитования: разовая или в виде невозобновляемой кредитной линии. Процентная ставка при получении средств – от 10%, максимальная сумма – 150 млн рублей.

Потребительский кредит для ИП

По своим принципам, данный вид кредитования напоминает «Оборотный», однако здесь требуется предоставление залогового имущества. Потребительский кредит можно потратить на любые цели для бизнеса, включая покупку оборудования, транспорта и т. д.

Срок кредитования составляет 7 лет, при ставке от 7,9%. При необходимости можно получить отсрочку погашения до 6 месяцев.

Для упрощения выплаты кредитов и ведения деятельности, ИП могут подключить пакет услуг «Бизнес-старт». Он позволяет предпринимателям упростить ведение дел, а также предлагает возможность оперативного открытия счета, перевода средств и кассового обслуживания, получения выписок и справок, совершения операций по валютному контролю. Стоимость пакета составляет 1200 рублей.

Займы на индивидуальных условиях

Для ИП, которые прошли аккредитацию банка, предлагаются льготные условия по основным продуктам. Процентная ставка при этом составляет от 17% годовых, также можно получить более лояльные условия обслуживания.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит для ИП от ВТБ, клиенту придется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • заполненная анкета, которую выдает кредитный консультант в отделении банка;
  • документы на ИП;
  • отчетные данные из фискальной службы;
  • документальное подтверждение факта владения залоговым имуществом.

Если клиент желает получить кредит без залога и поручителей, то ВТБ может запросить дополнительные документы: договора с поставщиками, бизнес-планы, справку 2-НДФЛ.

Процедура оформления кредита

Для оформления кредита, ИП необходимо обратиться в отделение банка, заполнить выданную анкету и подписать договор. В большинстве случаев, на принятие решения уходит 1–3 дня, после чего сотрудник кредитно-финансового учреждения уведомит клиента.

Кредиты для юридических лиц

Кредитование юридических лиц – одно из основных направлений деятельности банка ВТБ. Для представителей деловых кругов подобное предложение будет актуальным, учитывая сложности получения займов для бизнесменов.

Условия кредитования

Кредитные программы банка рассчитаны для ООО, которые зарегистрированы на территории РФ и работающих на рынке не менее двух лет.

Обязательным условием получения займа является поддержание оборота компании на определенном уровне.

Чтобы сотрудники ВТБ рассмотрели заявку, необходимо подать пакет регистрационных и финансовых документов юр. лица. При оформлении целевого кредита финансовое учреждение может потребовать предоставлять отчеты о расходе полученных средств. ВТБ предлагает инвестиционные, оборотные кредиты и займы на индивидуальных условиях. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от множества факторов: суммы займа, вида кредита, срока возврата.

Способы оформления

Для получения банковского кредита юридическому лицу следует подать заявочную анкету, которая будет включать в себя информацию о компании-заемщике, а также сумму кредита и возможные сроки его погашения.

На рассмотрение заявки уходит 1–3 дня, после чего представители банка связываются с клиентом и озвучивают решение, а также согласовывают детали сделки.

Доверенные лица компаний также могут оформить заявку на получение кредита на официальном сайте ВТБ. Заявочная анкета доступна в онлайн-режиме. В ней необходимо указать данные предприятия, желаемую сумму кредита и сроки, когда он будет возвращен.

Кредит без залога

В большинстве случаев, кредитование юридического лица предполагает, что компании будет выдана солидная сумма, иногда достигающая сотен миллионов. Поэтому финансовое учреждение требует предоставления залога как средства обеспечения по кредиту.

Если же клиент планирует взять кредит без залога и поручителей, то сумма займа в значительной степени уменьшается, а процентная ставка становится больше. На данный момент максимальная сумма кредита без залога в ВТБ составляет 5 млн рублей при ставке от 7,9%.

Основные требования

Для получения кредита юридическое лицо должно соответствовать определенным критериям, которые предъявляются банковским учреждением:

  • На рынке России юр. лицо должно работать не меньше двух лет, без перерывов и проблем с законом. Если на компанию накладывались штрафы или ограничения со стороны государственных регуляторов, то в выдаче кредита будет отказано.
  • Обороты компании должны находиться на определенном уровне, так как именно они влияют на максимальную сумму займа.
  • Кредитная история организации должна быть идеальной. Наличие просрочек или непогашенных кредитов – прямой путь к отказу.

Программы кредитования бизнеса в банке ВТБ

Кредиты для малого бизнеса в банке ВТБ оформляются по разным программам, которые подбираются в индивидуальном порядке, в зависимости от целей кредитования, необходимой суммы займа и других условий.

Экспресс-кредит для ИП

Продукт доступен только индивидуальным предпринимателям. И его могут оформить даже новые клиенты ВТБ. Визит в банк не требуется. Достаточно подать заявку на сайте банка или в личном кабинете. Деньги в течение 1 дня поступят на расчетный счет, открытый в ВТБ. Если у вас еще нет счета, то его можно открыть. Для этого потребуется только паспорт.

В рамках экспресс-кредитования предприниматели могут получить до 10 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка составит — от 13% годовых. Залог или поручительство не нужны.

Рефинансирование

В ВТБ вы можете получить деньги на закрытие кредитов в других банках. Рефинансирование оформляется на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории. Чем дольше срок обслуживания в банке и выше кредитоспособность клиента, тем ниже ставка.

Максимальная сумма кредита — 500 млн руб. Получить деньги можно на срок до 144 месяцев. Банк готов предоставить отсрочку по погашению «тела» кредита. Длительность отсрочки устанавливается индивидуально.

Клиент может выбрать форму предоставления кредита. Деньги можно получить в виде разового кредита, возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Требуется залог. Вы можете предоставить товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость. Либо поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

Кредит на Госзаказ

Кредит для ИП и юрлиц, участвующих в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ФЗ и имеющих успешный опыт исполнения контрактов. Кредитование осуществляется под залог имущественных прав по контракту. Оформление займет до 3-х дней.
Деньги можно получить как в виде разового кредита, так и кредитной линии. Сумма кредита — от 5 до 50 млн руб., но не более 70% от суммы контракта. Срок — до 36 месяцев. График погашения индивидуальный.

Кредитование на залоговое имущество

За счет этого кредиты вы сможете приобрести в собственность имущество, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. Это могут быть здания или помещения, спецтехника, легковой транспорт.
Ознакомиться с перечнем имущества можно на сайте банка.

Недвижимость реализуется по стоимости ниже среднерыночной, а для некоторых категорий предпринимателей действуют льготные условия. Сумма кредита — до 500 млн руб. Срок — до 144 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 11%. Потребуется первоначальный взнос в размере от 20%. Комиссии за оформление и досрочное погашение отсутствует.

    Обратите внимание! Потребуется залог. Это может быть как приобретаемое имущество, так и имущество, которым уже располагает клиент.

Оформить кредит зарплатным клиентам ВТБ

Граждане, получающие заработную плату на карту банка, называются зарплатными клиентами. Их преимуществом перед остальными клиентами ВТБ выступают минимальные процентные ставки по кредиту по сравнению с гражданами, не имеющими зарплатных счетов.

Льготы для зарплатных клиентов:

  1. Увеличение суммы кредита по сравнению с другими заемщиками: от 50000 до 5 миллионов рублей (для остальных граждан от 50000 до 3 миллионов рублей);
  2. Увеличение срока займа : от 6 полугода до 7 лет (для остальных граждан от полугода до 5 лет).

%colored_text_box=6%

Кредитный калькулятор кредита наличными

Клиентов ВТБ при обращении за кредитом наличными волнует вопрос о процентной ставке, максимальных сроках кредитования, размере ежемесячного платежа, условиях предоставления займа. Узнать эти показатели можно через калькулятор ВТБ. В свободные поля калькулятора необходимо ввести:

  1. Категория заемщика (работающий, пенсионер, клиент ВТБ).
  2. Желаемую сумму.
  3. Сроккредита .

После ввода опции «рассчитать» система выдаст сумму ежемесячного платежа.

%colored_text_box=1%

Предложения от банка

Банк ВТБ предлагает юридическим лицам ряд кредитных программ, подразумевающих предоставление займов для тех или иных целей.

Программа Цель и особенности займа Параметры ссуды
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
Экспресс-кредитование Развитие бизнеса. Комиссии банком не взимаются. Минимум 500 000 руб., максимум 5 миллионов руб. 60 месяцев От 13,00% до 17,50%
Рефинансирование Перекредитование действующих займов, выданных другими банками. Требуется обеспечение залоговыми активами или поручительством. Максимум 150 миллионов руб. 120 месяцев Минимум 10,90%
Приобретение недвижимости Покупка объектов недвижимого имущества. Стартовый взнос – 15% от цены. Под залог приобретаемой или иной недвижимости. 120 месяцев От 10,90% до 13,50%
Овердрафт Закрытие временных кассовых разрывов. Транш – не более 60 дней. Обеспечение залогом не требуется. 24 месяца Минимум 12,90%
Оборотный заем Пополнение имеющегося оборота, закрытие кассовых разрывов. Необходим залог или поручитель. 36 месяцев От 10,90% до 13,50%
Для залогового имущества Приобретение активов, пребывающих у банка в залоге. Первый взнос – от 20% цены. Под залог покупаемых активов. 120 месяцев Минимум 10,90%
Инвестиционная ссуда Финансирование различных нужд, связанных с развитием бизнеса. Обеспечение залогом или поручительством. 120 месяцев Минимум 10,90%
Участие в электронном аукционе Оплата взноса на обеспечение тендерной заявки. Необходимо поручительство, залог не нужен. Максимум 35 миллионов руб. 12 месяцев 12,50%

Возможные причины отказа в потребительском кредите ВТБ

Банки имеют право отказать в выдаче кредита. Причины не озвучиваются. Как правило, происходит это по следующим причинам:

  1. Возраст заявителя: у юных заемщиков, а также более пожилых клиентов меньше шансов получить кредит.
  2. Плохая кредитная история . Если КИ испорчена, информацию о которой можно посмотреть в кредитном досье гражданина, то банки не дадут одобрение на выдачу кредита.
  3. Заявка на получение крупной суммы кредита.
  4. Отсутствие поручительства, залога. Если гражданин не может предоставить банку обеспечение финансового обязательства, учреждение может отказать в выдаче денег.
  5. Предоставление банку неверных сведений в анкете. Если в заявке на кредит – некорректная и неверная информация, последует отказ.
  6. Наличие у заявителя других кредитов и займов.
  7. Долговая нагрузка, не превышающая 50% дохода гражданина.

%colored_text_box=2%

Что будет, если отказаться от страховки

На практике, отказ потенциального клиента может привести к отказу по кредиту или к более жестким условиям предоставления ссуды: повышенной процентной ставке, уменьшению срока кредитования.

Стоимость страховки

В случае с потребительским кредитованием речь идёт о личном страховании клиента ВТБ. Если произойдет страховой случай, кредит будет погашен полностью или частично из страхового взноса.

По условиям страхования сумма полиса прописывается в кредитном договоре. Стоимость страховки зависит от вида рисков:

  1. Потеря трудоспособности (временная): сумма страховки составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более 2633 рублей.
  2. Увольнение сотрудника: 3,8% от суммы платежа, но не больше 2633 руб.

Кредиты малому и среднему бизнесу в ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредитование малому и среднему бизнесу. Программы рассчитаны не только на инвестирование в предприятия с большими оборотами, но и в компании, открывающиеся с нуля.

Специальные программы для бизнеса

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Кредиты выдаются в рамках Постановления Правительства РФ №1528 от 29.12.2016 г по льготной ставке от 1% до 5% годовых. Сельхозпроизводители могут получить деньги на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработку продукции растениеводства и животноводства, а также на иные цели в соответствии с перечнем, утверждаемым Минсельхозом.

Предприниматели могут оформить кредит на срок до 1 года на финансирование сезонных затрат. Например, на закупку семян, удобрений, ГСМ и прочего. Также предусмотрены кредиты с длительным сроком — от 2 до 5 лет. Их можно оформить на покупку спецтехники, овощехранилищ, земельных участков и т.д. Максимальная сумма — 500 млн руб.

Кредиты на жилищное строительство

ВТБ готов профинансировать проекты строительства жилой недвижимости. Счет эскроу — это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Застройщики могут получить кредит с суммой, которая будет достаточной для ввода дома в эксплуатацию, в случае использования счёта эскроу для оплаты по договорам долевого участия.

Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного для завершения строительства объекта. Срок кредита не менее срока ввода в эксплуатацию объекта. Залог, обеспечение и собственные средства заемщика определяются индивидуально. Возможно предоставление отсрочки оплаты процентов по кредиту. Окончательный перечень обеспечения определяется индивидуально по итогам финансового и юридического анализа.

Кредиты для недропользователей

Кредит для компаний, осваивающих месторождения полезных ископаемых. За счет полученных средств можно приобрести основные средства оборудования и запасных частей, запчасти и ГСМ. Также можно направить деньги на зарплату или уплату налогов. А еще вы сможете покрыть затраты по техническому перевооружению, освоению месторождений и геологоразведочных работ.

Для получения кредита потребуется залог, поручительство либо банковские гарантии. Срок кредитования — 7 лет. Сумма и ставка определяются индивидуально.

Как взять кредит без справок о доходах

Без справки о подтверждении дохода взять кредит в ВТБ нельзя. Для работающих граждан необходима справка о доходах, для пенсионеров – документ из ПФР о наличии пенсии.

Как получить кредит наличными пенсионеру в ВТБ

Программа ВТБ для неработающих пенсионеров имеет как достоинства, так и недостатки:

%pros_and_cons=1%

Плюсы

  • возможность выдачи крупной суммы без залога и поручительства;
  • невысокая процентная ставка – 7,90-14,20%.

Минусы

К минусам можно отнести высокую стоимость кредита из-за отказа страховать жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, пенсионеры могут рассчитывать на срок – до 5 лет, максимальную сумму до 800000 рублей (для военных пенсионеров). Для гражданских лиц, находящихся на пенсионном обеспечении государства, срок кредита – 3 года при сохранении остальных условий.

Документы для получения кредита:

  • анкета;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ из ПФР о назначении пенсии.

%colored_text_box=3%%offer_id=2002621%

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

  • Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
  • Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
  • Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
  • Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
  • Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Выдача кредита от ВТБ

Анкета, поданная заявителем на кредит, рассматривается за несколько минут. Кредит оформляется в офисе, онлайн через заполнение анкеты. Деньги направляются на счет или карту.

Кредит погашается по аннуитетной схеме , досрочный порядок возможен, без взимания комиссии.

%colored_text_box=4%

Источники

  • https://www.VTB.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/
  • https://vtbo24.ru/credits/ekspress-kredit-ot-vtb-dengi-na-razvitie-biznesa-pod-nizkiy-protsent
  • https://Unicom24.ru/banki/vtb/kredity/vtb-kredit-nalichnyimii/obzor-kredit-nalichnimi
  • https://AllVtb24.info/kredity/malomu-biznesu/
  • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-biznesa-ot-vtb.html
  • https://brobank.ru/rko-vtb/credits/
  • https://vbankit.ru/kredit/kreditovanie-yuridicheskix-lic-v-vtb-banke-8-luchshix-programm/
  • https://mainfin.ru/bank/vtb/business-credits
  • https://bank-biznes.ru/bank/kredit-biznesu-v-vtb-24

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru