Как взять большой кредит в банке на долгий срок в 2022 году: можно ли получить крупный кредит без залога?

Содержание
  1. ТОП-21 банк для крупных займов
  2. Почему могут отказать в выдаче кредита
  3. Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%
  4. Требования и условия
  5. Приглашение поручителя
  6. Сравнительная таблица предложений банков
  7. Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита
  8. Как получить кредит на большую сумму
  9. Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн
  10. Альфа-Банк – до 5 000 000 под 8,8%
  11. Сбербанк – надежный банк выдает до 5 млн
  12. Восточный – до 30 млн на срок до 20 лет под залог
  13. Совкомбанк – большая сумма до 30 000 000 без залога
  14. 5 банков, кредитующих ИП без оборотов
  15. Альтернативы кредитам на создание бизнеса
  16. Потребительское кредитование
  17. Лизинг
  18. Заём в микрофинансовой организации
  19. Государственный фонд поддержки
  20. Что нужно, чтобы получить очень большой кредит
  21. Документы
  22. Критерии надежности заемщика
  23. Обеспечение
  24. Кредит на большую сумму в Совкомбанке с обеспечением
  25. Кредитование на значительную сумму в банке «Открытие»
  26. Выгодный потребительский кредит без отказа
  27. Как узнать свою кредитную историю
  28. Ипотека под материнский капитал – условия и оформление
  29. Что лучше: 1 большой кредит или несколько небольших?
  30. Дополнительное обеспечение
  31. МФО
  32. Оформить потребительский кредит — условия договора
  33. Список банковских учреждений
  34. Большие банки
  35. Молодые банки
  36. Кредитные карты
  37. Взять кредит на большую сумму онлайн

ТОП-21 банк для крупных займов

Рейтинг российских банков, предоставляющих кредиты на сумму от 1 до 30 миллионов рублей физическим и юридическим лицам.

Навигация по статье

  • Сравнительная таблица предложений банков
  • Как получить кредит на большую сумму
  • Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн
  • Альфа-Банк – до 5 000 000 под 8,8%
  • Сбербанк – надежный банк выдает до 5 млн
  • Восточный – до 30 млн на срок до 20 лет под залог
  • Совкомбанк – большая сумма до 30 000 000 без залога
  • Кредит на большую сумму в Совкомбанке с обеспечением
  • Ипотека под материнский капитал – условия и оформление
  • Взять кредит на большую сумму онлайн
  • 8 советов, как оформить кредит на крупную сумму

Для покупки жилья, дорогого авто или организации бизнеса требуются довольно большие деньги. Накопить такую сумму быстро не всегда получается, поэтому многие обращаются за помощью в финансовые организации. Чтобы получить большой кредит, необходимо убедить банк в своей платежеспособности, и для этого придется приложить немало усилий. В этой статье мы расскажем, каким образом и где можно получить кредит на сумму, исчисляемую миллионами рублей.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:

  • наличие задолженностей, штрафов, открытых судебных производств и судимостей;
  • количество принятых и отклоненных запросов на получение денег;
  • пакет предоставленных документов;
  • семейное положение, в частности, наличие иждивенцев;
  • возможные риски невыплаты кредита, например, преклонный возраст заемщика.

Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.
Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.
ВАЖНО: иногда задержки возникают не по вине заемщика, а из-за срока зачисления денег в банке — по договору банковского обслуживания он составляет от 1 до 5 дней. Чтобы избежать просрочки, следует вносить платежи заранее — за 5 дней до даты, установленной в графике выплат кредита.
Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.
Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.
Неактуальная информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек сменил паспорт, фамилию, прописку или другую информацию в документах. Если новые и старые личные данные отличаются, у кредитного специалиста может возникнуть подозрение в мошенничестве.
Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта есть информация о старом — она подтверждает достоверность представленных сведений.
Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.
Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.
ПРИМЕР: Официальная зарплата человека, который обратился в банк за кредитом — 45 000 ₽. Он выплачивает потребительский кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, плюс открыта кредитная карта с лимитом 250 000 ₽. С карты он тратит не более 5000 ₽ в месяц и погашает их в день зарплаты. Однако 5% от лимита карты — это 12 500 ₽, и общий размер долговой нагрузки, по мнению банка, составляет 24 500 ₽. Поскольку эта сумма больше половины зарплаты, банк откажет в выдаче нового кредита, потому что выплаты станут непосильными.
Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.
Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.
Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.

Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%

Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.

Требования и условия

В качестве претендентов могут выступать лица:

  1. В возрасте от 21 года;
  2. С кредитным рейтингом – 540;
  3. Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.

%evaluation_block=5%

Срок – от года до 7 лет.

%offer_id=2002057%

Приглашение поручителя

При желании оформить крупный кредит многие заемщики привлекают поручителя. И некоторые банки выдают приличные суммы только при наличии такого дополнительного обеспечения.

Поручитель берет на себя обязанность выплачивать кредит в случае, если основной заемщик перестанет платить. Соответственно, он тоже должен иметь хорошую репутацию и достаточный уровень платежеспособности. Требования к нему и пакету его документов — такие же, что и для самого заемщика.

Благодаря поручительству банк снижает риски невозврата и проблем, связанных с возвратом просрочки. Ответственных за выплату двое, шансы на взыскание увеличиваются. Поэтому отношение к заемщику будет более лояльное, и сумма кредита окажется более весомой, чем при оформлении без поручительства.

Сравнительная таблица предложений банков

Самый большой займ без залога – 30 млн, можно получить в Совкомбанке, воспользовавшись специальной программой «Кредит СуперПлюс».

Восточный банк готов выдать без залога до 3 млн рублей по очень выгодной ставке 9%, но только при наличии высокого дохода и хорошей кредитной истории. Он же предлагает уменьшить ежемесячные платежи, растянув выплату на двадцать лет. С залогом в этом же банке заемщик сможет получить до 30 млн рублей. В Альфа-Банке можно взять в долг до 5 млн по минимальной ставке 8,8%.

На самом деле, организаций, готовых дать большие кредиты, не так уж много. Сравнительная таблица потребительских кредитов, приведенная ниже, поможет найти самое выгодное и интересное банковское предложение.

БанкМаксимальная
сумма кредита, руб.Минимальная
процентная ставкаМаксимальный
срок кредитования, летСсылка
30 000 000 11.9 10

Перейти на сайт

30 000 000 8.9 20

Перейти на сайт

5 000 000 8,8 7

Перейти на сайт

5 000 000 11.9 5

Перейти на сайт

5 000 000 9.4 7

Перейти на сайт

5 000 000 10,9 7

Перейти на сайт

5 000 000 8,5 5

Перейти на сайт

5 000 000 8.9 7

Перейти на сайт

4 000 000 10.5 5

Перейти на сайт

3 000 000 9.5 7

Перейти на сайт

3 000 000 8.99 7

Перейти на сайт

3 000 000 7,5 7

Перейти на сайт

3 000 000 9,5 7

Перейти на сайт

3 000 000 8,8 5

Перейти на сайт

2 000 000 12 3

Перейти на сайт

2 000 000 8.99 5

Перейти на сайт

1 300 000 9.9 5

Перейти на сайт

1 000 000 9.9 5

Перейти на сайт

1 000 000 7.9 5

Перейти на сайт

Чтобы получить кредит на сумму свыше 500 000 рублей, ваша кредитная история должна быть исключительно положительной за последние 3–5 лет. Также в любом случае нужно подтвердить свой доход и место работы.

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
  • Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

%colored_text_box=2%

Как получить кредит на большую сумму

Банковские организации относятся с повышенным вниманием к тем, кому нужен займ на большую сумму денег. Соискатель должен официально проживать на территории РФ, иметь хороший кредитный рейтинг и документы, доказывающие его платежеспособность. Именно доходы становятся главным фактором при принятии решения о выдаче денежных средств в долг.

Экономисты подсчитали, что вероятность невозврата кредита будет минимальной, когда ежемесячные выплаты должника составляют менее 30% его дохода. Поэтому банки, оценивая платежеспособность заявителя, обращают пристальное внимание на соотношение доходов и расходов. Но следует учитывать, что эти требования могут быть разными в каждой организации, где можно взять кредит наличными на большой срок.

При рассмотрении заявки на финансовую помощь учитываются доходы разных видов, в том числе:

  • зарплата по основному и дополнительному местам работы;
  • пенсионные выплаты;
  • доходы от интеллектуальной деятельности;
  • прибыль от предпринимательства без образования юрлица;
  • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Шанс получить крупный займ тем выше, чем больше уровень доходов.

Прежде чем взять большой кредит в банке, необходимо определиться с его типом. Все инвестиции делятся на два вида – целевые и нецелевые. К первому виду относятся кредитные средства, которые заемщик собирается потратить на приобретение, например, квартиры или автомобиля. Целевые займы выгоднее нецелевых, но финансовые организации пристально следят за тем, чтобы деньги использовались по прямому назначению. Поэтому кредитополучателю придется предоставить немало документов, доказывая собственную честность и порядочность.

При оформлении нецелевого займа никто не поинтересуется, как клиент собирается потратить полученные средства, но ему не удастся оформить кредит под маленький процент на большую сумму. Ставки по нему, как правило, выше, а кандидат подвергается более тщательной проверке.

При оформлении заявки на крупный кредит не следует скрывать от банка какую-либо информацию. Наоборот, лучше указать максимум сведений, подтверждающих платежеспособность и надежность:

  • в анкету надо вписать все источники доходов, в том числе и неофициальные, например, сезонные подработки, сдачу имущества в аренду, помощь родственников и т. п.;
  • в заявке следует перечислить все имущество, даже если оно не передается в залог, это позволит получить больше баллов в свою пользу;
  • если в банке потребуют контакты близких родственников или знакомых, то следует указать номера телефонов только тех людей, которые смогут дать положительные рекомендации;
  • за кредитом лучше обращаться в ту организацию, в которой заемщик получает зарплату или пенсию.

Финансовое учреждение может отказать, если заемщик:

  • имеет несколько непогашенных кредитных обязательств, выданных другими банками;
  • не успел исправить свою (возможно, подпорченную) кредитную историю;
  • содержит много иждивенцев;
  • допустил опечатки или ошибки при заполнении анкеты.

Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн

Российские банки неохотно выдают займы, размер которых превышает миллион рублей. Чтобы получить потребительский кредит на большую сумму и на длительный срок, нужно иметь доходы, которые обеспечивают комфортное проживание, оплату процентов и возврат долга в полном объеме. Выдача займов клиентам с такими доходами представляет наименьший риск, поэтому они могут получить денежные средства по минимальной ставке. С увеличением риска, вырастают и проценты. Самые дорогие – необеспеченные кредиты, а самые дешевые – залоговые. Если в качестве гарантии возврата долга выступает недвижимость, то можно получить заем от 10 млн рублей.

Альфа-Банк – до 5 000 000 под 8,8%

Известный и надежный банк, предоставляющий займы на оптимальных условиях. Но следует учитывать, что кроме справки о доходах и обычного паспорта гражданина России, требует еще два дополнительных документа (например, на машину, заграничный паспорт, СНИЛС и т. п.).

Возможность получить кредит с минимальным процентом 8,8 имеют зарплатные клиенты, а также надежные заемщики с высоким доходом. Рассчитывать на займы в 4 млн и выше могут люди с доходом не менее 100–200 тысяч рублей в месяц.

Подать заявку

Сбербанк – надежный банк выдает до 5 млн

Получить крупный кредит в Сбербанке можно только при доходе, достаточном для ежемесячных выплат. В этой организации используют сложную схему расчета итоговой ставки, поэтому точный процент можно будет узнать только при подписании договора. Как показывает практика, в итоге начисляются проценты, превышающие базовый уровень на 1,5 пункта. Кроме того, понадобятся поручители и созаемщики, и довольно внушительный пакет документов.

Подать заявку

Восточный – до 30 млн на срок до 20 лет под залог

Банк работает даже с теми, у кого уже имеются долги и испорченная история. Здесь, в день обращения, только по паспорту можно взять в долг до 200 000. Но на большую сумму займ можно получить под залог недвижимости. Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить справку о доходах, достаточных для выплат ежемесячных взносов и документы на недвижимость. Срок до 20 лет позволяет снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячных платежей, но при этом увеличивается итоговая сумма долга.

Подать заявку

Совкомбанк – большая сумма до 30 000 000 без залога

В Совкомбанке можно взять большую сумму под 11,99%. Эта финансовая организация предъявляет серьезные требования к кредитной истории своих клиентов. Понадобится достаточно большой пакет документов. Кроме справки 2-НДФЛ, необходимо еще предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Подать заявку

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Банк

Программа кредитования

Годовая ставка, %

Доступные суммы, руб.

Срок кредитования

Условия

Альфа-Банк

«Кредит для бизнеса»

14,5-16,5

300 тыс. — 10 млн

дифференцированный

Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога

Россельхозбанк

«Оптимальный»

Зависит от срока

100 тыс. — 7 млн

до 5 лет

Предоставляется только под залог

«Быстрое решение»

Зависит от срока

100 тыс. — 1 млн

до 1 года

Без залога

Тинькофф

«Кредит на любые цели без залога»

от 12

до 2 млн

до 3 лет

Можно оформить онлайн, без визита в банк

«Кредит под залог недвижимости»

от 8

до 15 млн

от 3 месяцев до 15 лет

Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

Сбербанк

«Кредит на проект» 

от 11

от 2 млн

до 10 лет

Под залог доходной недвижимости

ВТБ

«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса» 

8,5-9,95

500 тыс. — 2 млн

до 10 лет

Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета Выбрать банкНайдите свой банк для ведения счета

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

  • правила оформления проще;

  • обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

  • постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Что нужно, чтобы получить очень большой кредит

Банки всегда будут перестраховываться и выдавать кредиты только тем клиентам, которые смогут доказать, что способны вернуть займ в срок и в полном размере. Что понадобится, чтобы убедить кредитора в надежности?

Документы

Документы – первый показатель надежности и платежеспособности человека. Поэтому необходимо к стандартному пакету добавить еще несколько бумаг, которые покажут, что вы в состоянии выплачивать даже большие займы.

В первую очередь для крупных кредитов просто необходимы документы о подтверждении дохода. Как минимум, справка 2-НДФЛ с «белой» заработной платой. Далее хорошим знаком для банка будет владение каким-либо дорогостоящим имуществом, которое в случае просрочек можно будет изъять и покрыть расходы. Наконец, еще один маркер платежеспособности – возможность клиента выехать заграницу.

В целом придется собрать следующий пакет документов для крупного кредита:

  1. Паспорт гражданина РФ и его копия.
  2. Оригинал справки о доходах (2-НДФЛ или другая), фиксирующая доходы за полгода.
  3. Загранпаспорт, в котором отмечен выезд заграницу в течение последнего года.
  4. Документы на имущество (например, автомобиль или недвижимость).

В отдельных случаях банк может потребовать и другие документы. Например, подтверждение личности каким-либо еще способом (при помощи водительских прав или чего-то еще).

Критерии надежности заемщика

Банк внимательно изучает тех, кто хочет получить займ. И кому попало он денег не даст. Все аспекты жизни, которые могут повлиять на платежеспособность, будут досконально изучены службой безопасности. Так что при попытке оформить кредит лучше заранее прикинуть, подходит ли вам статус благонадежного человека с точки зрения банка.

Каким критериям лучше соответствовать, чтобы получить возможность взять крупный кредит в банке без лишних проблем:

  • идеальная кредитная история – ни одной просрочки по своей вине за последние хотя бы 3-4 года;
  • высокая зарплата – должна покрывать ежемесячный платеж и быть выше него хотя бы в два раза (чем больше – тем лучше);
  • наличие стабильной работы – необходимо трудиться в одном месте хотя бы 6 месяцев, а лучше – год и более;
  • средний возраст – старше 25-30 лет, но младше 50, чтобы уже иметь определенную «солидность», но при этом не приближаться к пенсионному возрасту со всеми его рисками;
  • не быть ИП – не все банки готовы предлагать индивидуальным предпринимателям крупные кредиты, но в некоторых (например, Россельхозбанк) это возможно.

Эти параметры показывают банку, что заемщик – действительно надежный человек, и сможет вернуть крупный займ.

Хорошим подспорьем для получения крупного кредита будет наличие поручителя либо созаёмщика. Например, друга или родителя. Но важно, чтобы поручитель тоже имел стабильную работу и высокую зарплату. Кроме того, он должен быть согласен участвовать во взятии кредита. Поручители или созаёмщики несут такую же ответственность, как и первоначальный заёмщик, и обязаны тоже соответствовать критериям надежности.

Обеспечение

Особо крупные кредиты требуют определенных материальных гарантий. Банки не готовы рисковать большими суммами, поэтому обязательно потребуют обеспечение. В этой роли может выступать все, что покрывает взятую сумму и что можно выгодно продать.

Идеальным вариантом для обеспечения станет жилплощадь. Банки охотнее всего принимают ее в качестве залога при оформлении очень больших кредитов.

Но необходимо помнить, что залог должен быть более ценным, чем требуемый займ. Банки, как правило, выдают суммы размером не более 70-85% от стоимости залогового имущества.

Выбранное для залога имущество клеймится обременением. Теперь, пока кредит полностью не выплачен, его невозможно законно продать или подарить кому-либо. Потому что оно, по сути, теперь принадлежит не только заёмщику, но и банку. Только после полной выплаты кредитор снимет обременение, после чего можно смело распоряжаться квартирой. К слову, для ипотечных кредитов залог – это та квартира, которая и была приобретена благодаря банку.

Эти три пункта необходимо объединить, чтобы добиться максимальной суммы кредита. В противном случае рассчитывать на большой займ не стоит.

Кредит на большую сумму в Совкомбанке с обеспечением

Кредитные организации не готовы рисковать большими суммами, поэтому требуют определенных гарантий. В качестве обеспечительных мер может выступать все, что способно с лихвой покрыть взятую ссуду. В идеале – это недвижимость. Охотнее всего банк дает кредит на большую сумму на долгий срок именно под залог капитальных зданий и сооружений.

В качестве обеспечения могут служить:

  • квартира или комната в ней;
  • частный дом;
  • жилое строение с земельным участком;
  • нежилые помещения с земельными участками или без них.

Описываемая кредитная программа, пока что доступна только для москвичей и жителей Подмосковья. Поэтому закладываемый объект должен находиться там же. Площадь московской квартиры должна быть не менее 27 кв. метров, а загородного объекта – не более 75. Кроме того, подмосковная недвижимость должна быть расположена от столицы не дальше 25 км. Кредит можно получить и под комнату в Москве, но только если она принадлежит исключительно заемщику, а ее площадь составляет больше 9 кв. метров.

Предметы залога должны соответствовать следующим требованиям:

  • недвижимость не числится в списках на капремонт, реконструкцию или снос;
  • документы в порядке и не вызывают никаких нареканий;
  • отсутствуют препятствия для страхования объекта;
  • нет обременений;
  • в квартире не прописаны приемные дети и инвалиды первой группы;
  • никто из жильцов не имеет права на пожизненное проживание;
  • не принимаются в качестве залога квартиры в деревянных домах и частные дома со стенами из дерева.

 
 

Чтобы получить кредит в Совкомбанке, необходимо предоставить документы на недвижимость, выступающую обеспечением. Обязательными считаются свидетельства и акты, ставшие основанием для появления прав собственности у заемщика (договор дарения, купли-продажи и т. п.). Требуется также выписка из домовой книги и справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам. Перед получением ссуды надо провести экспертную оценку объекта недвижимости и приложить акт обследования к пакету документов.

Банки, дающие кредит на большую сумму, довольно охотно идут навстречу клиенту, готовому предоставить залог. Ведь займодатель всегда сможет продать залоговое имущество, и за счет этого вернуть свои деньги.

Кредит от Совкомбанка с обеспечением отличается гибкими условиями. Оформить его могут даже клиенты, получившие отказ в других учреждениях. Но при наличии больших проблем у заявителя, процентная ставка будет также достаточно высокой. Заемщик, соответствующий стандартным требованиям, сможет оформить выгодное кредитное обязательство под низкие проценты.

Преимущества займов с обеспечением:

  • годовая ставка может составлять 13,99%;
  • справку о доходах предоставлять не обязательно;
  • доступен инвалидам, обладателям плохой кредитной истории или долгами перед ФССП.

Недостатки:

  • выдается только жителям Москвы и Подмосковья;
  • возможны годовые ставки 18 и 36%;
  • необходимо предоставлять большой пакет документов;
  • обязательно страхование залога;
  • использование обременения на объект залога.

Совкомбанк предлагает продукт и довольно редкий для рынка кредитования – займ, выдаваемый под залог автомобиля. Чтобы получить деньги по этой программе, не надо представлять справки о факте трудоустройства и доходах.

В качестве залога может выступать автомобиль:

  • не старше 20-ти лет;
  • технически исправный;
  • не находящийся в залоге;
  • не приобретенный по автокредиту, действующему на момент подачи заявки на новый займ.

Перейти на сайт Совкомбанка

Кредитование на значительную сумму в банке «Открытие»

Банк Открытиелиц. №2209   open.ru   8 800 444-44-00 

  • Ставка по кредиту от 6,9%
  • Сумма до 5 млн ₽
  • Срок 24–60 месяцев
  • Справка 2-НДФЛ
  • + карта с кэшбэком
  • Возраст от 21 до 68 лет
  • Без поручителей
  • Решение за 1 день

Подать заявку

 Документы для оформления

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Банк может запросить документы, подтверждающие доход не менее чем за последние 12 месяцев.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 21 до 68 лет (пенсионеры — до 75 лет).
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Открытие.
  • Заемщик не является ИП.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
  • Общий трудовой стаж от 1 года.
  • Минимальный ежемесячный доход после налогообложения от 15 000 рублей.

Пример расчета кредита

  • Сумма кредита: 100 000 руб.
  • Ставка: 8,9%.
  • Срок кредита: 24 месяца.
  • Ежемесячный платеж: 4 563 руб.
  • Переплата за 24 месяца: 9 533 руб.
  • Сумма кредита: 200 000 руб.
  • Ставка: 13,4%.
  • Срок кредита: 36 месяцев.
  • Ежемесячный платеж: 6 777 руб.
  • Переплата за 36 месяцев: 43 985 руб.

Рефинансирование →

Кредитная карта 120 дней без % →

Ипотека →

Крупная кредитная организация с разветвлённой по всей России сетью отделений выдаёт кредиты наличными от 50 000 до 5 000 000 рублей. При оформлении личного страхования ставка для клиента снижается на 5-7%.

Оформить потребительский кредит в большом размере смогут физические лица, фактически проживающие в регионе присутствия «Открытия». Деньги выдаются клиентам с общим стажем работы от 1 года, имеющим минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей.

Выгодный потребительский кредит без отказа

Когда нужны деньги нужно подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

  • кредитные карты;
  • оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
  • кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк отказывает, а наличные нужны сегодня, можно обратиться в микрокредитные компании. В 2022 году для получения займа физическому лицу достаточно 30 минут. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу банковскую карту. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов даже с плохой кредитной историей, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. 

Если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, возможно, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Более подробно об этом в статье о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю

Знание кредитной истории поможет понять, на какую сумму кредита и под какой процент можно рассчитывать, на каких условиях банки согласятся его выдать, и стоит ли вообще обращаться за кредитными деньгами.
Проанализируйте текущее финансовое положение. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год. Чтобы не платить за услугу, лучше самостоятельно проанализировать материальное положение. С большой долей вероятности банки откажут человеку с низким или нестабильным доходом, у которого есть просрочки по кредиту, неуплаченные штрафы или долги по алиментам.
Запросите кредитную историю в БКИ. Иногда банки отказывают благонадежным гражданам — тогда стоит подробнее разобраться, чем именно вызван отказ. Чтобы проверить информацию о себе, сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) через сайт Госуслуг или Центробанка.
Чтобы сделать запрос через Госуслуги, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Обработка запроса займет один рабочий день, и вы получите список БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Нужно связаться с каждым бюро из списка и сформировать запрос на получение кредитной истории

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение аналогичного займа. При оформлении кредита к клиентам предъявляются определенные требования:

  • заемщик должен иметь приемлемый уровень дохода;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

При оформлении ипотеки учитывается только легальная прибыль кредитополучателя. Дополнительные средства могут рассматриваться только в качестве опционального или нестабильного дохода.

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, надо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку о доходах по основному месту работы;
  • справку о заключенном договоре на покупку недвижимости;
  • документы на приобретаемое жилье.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить:

  • документ об инициации заключения договора;
  • информацию о приобретаемой недвижимости;
  • заявление о переводе средств по материнскому капиталу;
  • документы кредитополучателя.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом осуществляется по алгоритму:

  • соискатель оформляет ипотеку на миллион рублей и указывает, что досрочно погасит ее сертификатом на материнский капитал;
  • банк предоставляет ссуду, заемщик регистрирует ипотеку и получает удостоверение о праве собственности, а продавец – денежные средства;
  • получатель денежных средств запрашивает у кредитного учреждения справку о задолженности по ипотеке;
  • банк на протяжении 30 дней рассматривает заявление;
  • Пенсионный фонд в течение двух месяцев с момента подачи заявления перечисляет банку материнский капитал;
  • кредитор после получения средств составляет новый график платежей по ипотеке и сообщает клиенту об остатке задолженности.

Что лучше: 1 большой кредит или несколько небольших?

Несомненно, оформление одной ссуды на крупную сумму имеет свои преимущества:

  1. Нужно будет предоставить один пакет документов в один банк.
  2. Серьёзные кредиты выдаются под меньшие годовые ставки.
  3. Такой банковский заём можно получить на длительный срок.
  4. Нужно вносить только 1 платёж в месяц. Так вы не запутаетесь и не допустите случайную просрочку по кредитам.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

  • залог недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
  • поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя. 

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

МФО

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

  • кредит с просроченной задолженностью закрыт;
  • заем нужен для погашения просроченного займа в банке. 

Оформить потребительский кредит — условия договора

  1. Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
  2. Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
  3. Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. 
  4. Порядок и периодичность начисления процентов
  5. График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
  6. Условия досрочного погашения кредита.

До подачи онлайн-заявки на кредит на потребительские нужды можно заранее рассчитать будущие платежи по выбранным условиям на кредитном калькуляторе.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

  • банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
  • каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
  • кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности. 

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

  • финансовое положение заемщика;
  • возраст;
  • период работы на одном месте;
  • запрашиваемая сумма;
  • закрыт просроченный заем или нет;
  • период времени после последней просрочки. 

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

  • запрашивает сумму до 50 000 руб.;
  • имеет регулярный доход;
  • работает на одном месте;
  • допускал просрочки больше двух лет назад; 

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк.

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице. 

Этап Суть Условия
1 Оформление кредита 4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33%
2 Деньги на карту 10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33%
3 Оформление кредита 30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9%

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

  • Восточный экспресс;
  • ОТП-банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский стандарт;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Локо-Банк;
  • Европа Банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития и др. 

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

  • Ак-Барс Банк;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • Дальневосточный банк;
  • Точка. 

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться. 

Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании: 

Банк Название карты Ставка, от % Размер лимита, руб. Период без процентов, дней
Тинькофф «Платинум» 12 300 000 55
Альфа-Банк «100 дней» 14,99 500 000 100
Русский стандарт «Платинум» 21,9 300 000 55
УБРиР «Максимум» 27 300 000 120
Райффайзенбанк 29 600 000 52
Восточный Экспресс 29,99 300 000 56
Touch Bank 12 300 000 61

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

Взять кредит на большую сумму онлайн

Крупный займ сегодня можно взять онлайн, заполнив заявку на сайте финансовой организации, предоставляющей такую услугу. Оформить кредит онлайн можно практически во всех крупных банках. Рассмотрение заявки может занять от 15-30 минут до часа. Но следует учитывать, что получить деньги в долг в выходной день не получится.

Онлайн-заявка рассматривается финансовым учреждением, как предварительное согласие на выдачу кредита наличными. После ее отправки, сотрудник банка связывается с соискателем и согласовывает все вопросы. Заемщику надо будет посетить ближайшее отделение с пакетом документов, получить окончательный ответ и подписать кредитный договор.

При оформлении онлайн-займа обычно требуют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • иной документ, подтверждающий личность;
  • справку о доходах по банковскому образцу или по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Правда, многие банки существенно упрощают процедуру оформления и предоставляют ссуду по первым двум документам. Именно такой заем чаще всего оформляют онлайн. Этот способ позволяет получить кредит на большую сумму без справок и без залога уже в день обращения. Необходимым условием для банка при выдаче кредита становится надежность клиента. Заемщикам с отличной репутацией ссуда предоставляется без лишней бюрократии и осложнений.

При отсутствии постоянного сотрудничества с каким-либо финансовым учреждением рекомендуется разослать заявки в несколько банков. Этот метод увеличивает вероятность получения положительного решения. Кроме того, получив несколько ответов, можно будет наглядно сравнить текущие предложения и выбрать самое выгодное для себя.

Подобрать кредит

Источники

  • https://Delen.ru/finansy/kredit-na-bolshuju-summu.html
  • https://life.akbars.ru/pf/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/1
  • https://Unicom24.ru/articles/kak-poluchit-bolshoj-kredit
  • https://brobank.ru/kak-poluchit-bolshoj-kredit/
  • https://Podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-poluchit-ochen-bolshoj-kredit-v-banke-sposoby-i-osobennosti-dlya-vzyatiya-krupnyh-summ
  • https://naydikredit.ru/kredity-na-bolshuyu-summu.html
  • https://1000bankov.ru/kredit/potreb/
  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-dayut-kredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru