Инвестиции в валюте: выгодно ли куда-то вкладывать доллары и евро или лучше просто хранить валюту

Содержание
  1. Инструменты и способы инвестиций в валюте
  2. Топ акций компаний США с малой капитализацией
  3. Запомнить
  4. Недвижимость за границей
  5. Еврооблигации
  6. Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?
  7. Краткосрочные инвестиции: как получить максимальный доход и какие риски нужно учитывать
  8. 11 идей для умеренно агрессивного инвестора
  9. Плюсы и минусы валютных инвестиций
  10. Чем инвестиции в валюту отличаются от покупки акций?
  11. Куда вложить доллары в 2022 году
  12. IPO
  13. Открыть счёт удобнее в мобильном приложении
  14. Инвестиции в иностранные ценные бумаги
  15. Как инвестировать в валюту — гайд
  16. В какую валюту лучше вложить рубли в 2022 году
  17. Открытие депозитного счета в банке
  18. Стоит ли хранить сбережения в наличных?
  19. Что такое валютная переоценка
  20. Банковские вклады в валюте для физических лиц
  21. Индексные биржевые фонды
  22. Под подушку
  23. В какую валюту лучше инвестировать: обзор

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Топ акций компаний США с малой капитализацией

Next article —

Запомнить

  • Диверсифицировать инвестиционный портфель желательно не только по типу активов, но и по валюте. Это поможет снизить убытки.
  • Можно покупать и продавать деньги иностранных государств с целью заработка на разнице в курсах, но это сложный процесс. Удобнее всего вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF и БПифы.
  • При расчете доходности инвестиций стоит учитывать не только комиссию брокера, но и валютную переоценку.
  • Любые инвестиции, даже покупка валюты, это всегда риски, так как доходность никто не гарантирует.
  • Ни в коем случае нельзя покупать валюту или инвестировать в иностранные акции на последние деньги. Даже при краткосрочном снижении стоимости активов инвестор рискует потерять накопления.

0 Shares:0Share0Tweet0Share0Share0Share0Like0Like0Share

Недвижимость за границей

Дополнительный доход можно получать и от сдачи в аренду недвижимости за границей. Разумеется, в таком виде дохода скорее важна надежность сохранения капитала, чем его приумножение. Подходит для большинства консервативных инвесторов, которых вполне устроит диапазон доходности от 5% до 15%.

Несмотря на постоянный рост цен на недвижимость в России, все-таки рубль ежегодно обесценивается. Поэтому эффективность таких инвестиций под большим сомнением. Дополнительным фактором привлекательности покупки недвижимости за границей является возможность получения вида на жительства или гражданства.

Для многих состоятельных граждан это особенно актуально в период нестабильности. Также покупка недвижимости может быть интересна при наличии планов получения образования для себя или детей в иностранных университетах. В любом случае, если есть возможность купить хорошую недвижимость в перспективном районе, то такой вариант скорее выигрышный в долгосрочной перспективе.

Недвижимость за границей

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?

Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты —  распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию  денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Краткосрочные инвестиции: как получить максимальный доход и какие риски нужно учитывать

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

 

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

 

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

 

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U.S. Medical Devices ETF

 

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

 

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

 

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

АО «ИК «Ай Ти Инвест» использует файлы cookie с целью обеспечения функционирования и персонализации сервисов, а также повышения удобства пользования сайтом. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь на обработку файлов cookie и пользовательских данныхХорошо
8 (800) 200-32-35
8 (495) 419-18-68
Начинающим трейдерам

  • Тестовый доступ
  • Терминал SMARTx

Опытным трейдерам

  • Единая денежная позиция
  • Маржинальная торговля
  • Персональный брокер

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ И АЛГОРИТМИЧЕСКИМ
ТРЕЙДЕРАМ

  • Прямое подключение
  • Колокация и аренда оборудования
  • SMARTgate
  • HFT и алготрейдерам
  • Создание торговых роботов

Инвесторам

  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • Инвестиционное консультирование
  • Обучающие уроки

Дополнительные сервисы

  • Аналитика
  • Личный кабинет клиента
  • Конвертация валюты
  • Раскрытие информации профучастником
  • Приватность
  • Глоссарий

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг

Услуги
Тарифы
Программное обеспечение
Аналитика

О компании
Документы
Акции компаний
Контактная информация

8 (800) 200-32-35
8 (495) 669-06-02

Акционерное общество «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест». Все права защищены законодательством. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности.

С 2000 года вы знали нас как брокера ITinvest. Осенью 2017 года в рамках ребрендинга группы,
мы сменили название и логотип и теперь работаем под брендом ITI Capital.

© 2000—2022 ITI Capital онлайн-брокер

Чем инвестиции в валюту отличаются от покупки акций?

Акция дает право своему владельцу на маленькую долю в компании. С помощью этого инструмента можно приносить миру пользу — например, давать взаймы тем, компаниям, которые защищают окружающую среду или придумывают источники альтернативной энергии. Также ценные бумаги дают дополнительный доход в форме дивидендов по акциям или процентов по облигациям.

А вот покупка валюты — это просто приобретение денег иностранного государства с целью заработка на разнице курса или защиты от инфляции национальных денежных знаков.

Куда вложить доллары в 2022 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

  1. Депозит в долларах – 2,9 %.
  2. Гособлигации США – 8,2 %.
  3. Акции публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
  4. Акции компаний из США – 10,5 %
  5. Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

IPO

Один из самых рисковых и потенциально высокодоходных инструментов – IPO. Это первичное размещение акций компании на бирже. Инвестор может заработать несколько десятков и сотен процентов годовых, но всегда остается большой риск потери капитала.

В России на IPO выходит небольшое количество компаний (1-2 в год). На американском рынке первичных размещений случается по несколько десятков в год. Поэтому российские инвесторы ориентируются именно на него.

Инвестирование в IPO
18.06.2021
523

Как инвестировать в IPO: пошаговая инструкция для частного инвестора
Поделюсь своим опытом и дам несколько рекомендаций для начинающих.

Доступ на этот рискованный рынок ограничен. Большинство российских брокеров дают его только квалифицированному инвестору. До недавнего времени самый популярный Фридом Финанс работал со всеми, теперь доступ только профессионалам.

Главный плюс инструмента – высокая доходность при правильно подобранных активах. Минусов больше:

  • риск потери значительной части капитала;
  • необходимость получения статуса квалифицированного инвестора;
  • наличие брокерского счета;
  • локап-период, в течение которого акции не должны продаваться;
  • аллокация, когда ограничивается доля участия инвестора в размещении;
  • высокие комиссии брокеров.

Открыть счёт удобнее в мобильном приложении

Продолжить в приложении →
Продолжить здесь

Инвестиции в иностранные ценные бумаги

Покупка ценных бумаг за валюту доступна большинству граждан даже без наличия статуса квалифицированного инвестора. На Санкт-Петербургской бирже торгуется более 900 акций американских компаний и депозитарных расписок. Также в 2020 году Московская биржа добавила к торгам более 50 акций американских эмитентов.

Поэтому рядовому инвестору доступно большое количество акций, которые торгуются за доллары и выплачивают дивиденды в валюте. За евро на отечественных биржах не так много ценных бумаг можно купить, но они есть. В основном это ETF и евробонды. Помимо акций иностранных компаний очень востребованы ETF.

Многие эмитенты фондов выпускают свои ценные бумаги сразу в нескольких валютах. Обычной практикой у Finex, VTB, TCS и других УК является один и тот же фонд в трех валютах (рубль, евро, доллар). Поэтому у инвесторов всегда есть возможность уйти от валютного риска рубля. Причем большинство таких ETF фондов можно купить за рубли, а продать за доллары США и наоборот.

Преимуществом вложений в биржевые фонды является покупка сразу корзины иностранных ценных бумаг одной кнопкой. Другими словами, можно купить 1 инструментом сразу 500 акций американских компаний, которые входят в индекс S&P500. Для более крупных и профессиональных инвесторов отличной возможностью является покупка еврооблигаций.

Для покупки большинства долговых бумаг за доллары или евро необходим статус квалифицированного инвестора. Также есть определенные ограничения по минимального лоту, обычно от 1000$ или 200 000$. Поэтому евробонды не доступны новичкам на фондовом рынке.

Зато у профессионалов есть возможность вложиться в надежные инструменты с долларовой доходностью 3-8% годовых. Возможно, цифра кажется не совсем большой, но текущая доходность долларовых депозитов не превышает 1% годовых у большинства банков. Так или иначе, а покупка иностранных ценных бумаг всегда будет перспективным и актуальным вложением для сбережений.

Инвестиции в иностранные ценные бумаги

Как инвестировать в валюту — гайд

Валютные инвестиции бывают краткосрочные и долгосрочные. Первые, по сути, — это спекуляции, которые направлены на получение быстрой прибыли в условиях сильного риска. Доход от таких инвестиций будет равен разнице между стоимостью валюты в моменты покупки и продажи. 

Чтобы заниматься краткосрочными инвестициями, нужно постоянно изучать статистику и отслеживать динамику курса. Конечно, это выгоднее, чем покупать и продавать денежные единицы в банке, но требует больше времени для отслеживания котировок.

Валютные инструменты на бирже

Для тех, кто только начинает разбираться в инвестициях, этот процесс может показаться довольно сложным. Такой способ инвестировать подойдет опытным трейдерам, а вот новичкам лучше попробовать вложить деньги на длительный срок. Вот какие инструменты для этого подходят:

  • Акции иностранных компаний. Купить их можно на Санкт-Петербургской бирже, где торгуются более тысячи иностранных ценных бумаг. В основном американских, среди них акции Apple, Pfizer, Coca-Cola, Amazon, и других известных фирм. Часто добавляются новые активы. Торги идут в долларах. С 2021 года зарубежные акции появились и на Мосбирже. Активы иностранных компаний также доступны на иностранных биржах. Выбор бумаг там больше, но для операций с ними потребуется статус квалифицированного инвестора или открытый счет у иностранного брокера.
  • Еврооблигации. Это долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке и выпускаются в иностранной валюте. Такие ценные бумаги могут выпускать правительства, банки, международные организации и компании. Несмотря на свое название, они выпускаются не только в евро, но и в рублях, долларах и многих других валютах. Как и в случае с обычными облигациями, приобретая еврооблигации, инвестор одалживает деньги компании, а она, в свою очередь, должна вернуть заем в установленный срок с процентами. Доходность еврооблигации складывается их трех факторов: роста курса валюты, изменений цены актива (продали дороже, чем купили) и размера купонных выплат. Конечно, курс может не вырасти или цена облигации снизится, но минимальная доходность в любом случае обеспечена за счет процентов, которые платит эмитент владельцу актива.
  • ETF (Exchange Traded Fund) и БПИФы (биржевые паевые фонды). ETF — это инвестиционные фонды, которые повторяют структуру одного из биржевых индексов. Например, индекс FXCN, — это фонд, ориентированный на китайскую экономику. В него входят акции 200 крупнейших компаний страны: Alibaba, Baidu, Tencent и другие. Биржевые ПИФы — примерно то же самое, что и ETF, но от российских управляющих компаний, которые торгуются за доллары. Оба типа фондов за большие деньги покупают множество разных активов согласно своей стратегии и формируют портфель. Инвестор, который покупает акцию фонда, как бы приобретает такой портфель в миниатюре.

Инвестиции в иностранные акции намного выгоднее, чем покупка валюты

Большинство из перечисленных валютных инструментов несут серьезные риски. Любая валюта подвержена инфляции, ее курс может кардинально меняться. Поэтому лучшее решение — диверсифицировать портфель, то есть держать в нем активы, базирующиеся как минимум на двух валютах.

В какую валюту лучше вложить рубли в 2022 году

Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.

Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.

Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:

  1. Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
  2. Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
  3. Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2017 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
  4. Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.

Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:

  • йена (Япония);
  • франк (Швейцария);
  • фунт стерлингов (Великобритания).

Открытие депозитного счета в банке

Второй вариант вложения средств. Валютный депозит в банковской организации представлен с низким процентом доходности, поскольку  инфляция в западных странах низкая и ставки ЦБ в данных государствах ниже, чем в России. Минимальная доходность от депозита есть, плюс сложней дотянутся к деньгам. Минусы:

  • незнание что будет с РФ в ближайшее время. Не забываем о санкциях;
  • доступ отечественных банков к валютному обороту может быть ограничен. Чем вполне реально воспользуются бизнесмены, пребывающие у власти.

Стоит ли хранить сбережения в наличных?

Мы находимся в реалиях РФ, заначка в валюте необходима, современным языком – это финансовая подушка безопасности. Осуществляется расчет расходов на полгода, эти деньги хранятся в кэше или на депозите, максимально близкодоступные средства, которые можно тратить, не распаковывая свои инвестиции.

Второй вариант – если на рынке присутствуют колебания, и вы желаете держать нал, чтобы дешевле купить акции. В таком случае пригодится валюта.

Что такое валютная переоценка

Важным препятствием для инвестирования в валюте является валютная переоценка. Если вы гражданин России, то являетесь налоговым резидентом этой страны. Это значит, что доход, полученный от всех операций с российскими инструментами на Московской бирже, облагается подоходным налогом в 13%.

Если речь идет о валюте или инструментах, которые вы покупали не за рубли, то расчет налогов идет намного сложнее. Доход от этих сделок считается так, будто бы все они совершались в российской валюте. Для этого используется курс Банка России на дату совершения сделки. Это и сеть валютная переоценка: то есть налогооблагаемая база зависит не только от прироста актива в цене, но и от изменения курса валюты.

При этом налог на доходы физических лиц (НДФЛ) от инвестирования в ПИФы нужно будет заплатить, если пай был у вас менее трех лет. А для еврооблигаций Минфина России в 2019 году валютная переоценка была вовсе отменена.

Валютная переоценка — расчет по налогам, при котором налогооблагаемая база зависит от прироста актива в цене и от изменения курса валюты.

Банковские вклады в валюте для физических лиц

В предыдущем абзаце было упомянуто, что доходность в большинстве кредитных учреждений не превышает 1%. Такую доходность в России может предложить Сбербанк или некоторые другие госбанки. Частные банки, например, Тинькофф своим клиентам могут предложить чуть большую доходность, но при выполнении определенных условий.

Для того, чтобы понять почему такие низкие ставки, достаточно посмотреть на ключевые ставки центральных банков. Именно эти значения определяют, под какой процент банк может принимать вклад с последующей выдачей кредита другому клиенту. В большинстве развитых стран ключевая ставка стремится к нулю или даже принимает отрицательные значения.

В развивающихся странах ключевые ставки чуть выше, поэтому существует такое расхождение по доходности депозитов в национальной и иностранной валюте. Однако, не всегда такая низкая доходность была. Еще буквально несколько лет назад можно было открыть вклад по 5% годовых в долларах США.

Поэтому универсальной рекомендацией является мониторинг ключевых ставок центробанков. Если только появляется тенденция к повышению ставки, то можно покупать валюту и открывать депозит. Помимо роста курса на саму валюту в виде бонуса еще можно получить дополнительную доходность от банка.

Но даже при нулевой доходности вклада можно заработать 10% годовых, если курс доллара к рублю за год вырастает с 60 до 66, что иногда и происходит. Поэтому в качестве диверсификации инвестиционного портфеля можно держать часть сбережений на валютном вкладе в вашем банке.

Банковские вклады в валюте для физических лиц

Индексные биржевые фонды

Если нет желания разбираться в технологии отбора акций и облигаций отдельных эмитентов, то есть возможность купить на Московской бирже индексные биржевые фонды: ETF и БПИФы. Разница между ними в юрисдикции управляющей компании. Первые зарегистрированы за границей, вторые – чисто российская история.

Сейчас фонды и управляющие компании конкурируют между собой – инвестор от этого только выигрывает. Можно диверсифицировать портфель по странам и активам (акции, облигации, товары, денежный рынок, смешанные инвестиции).

Полный перечень доступных ETF и БПИФов находится тут. Но не все из них торгуются за доллары. Лучше всего эту информацию выяснить в личном кабинете своего брокера, потому что некоторые устанавливают свои ограничения на покупку.

Приведу несколько примеров. Котировки акций индексных фондов (на 23.10.2020):

  • VTBU (российские еврооблигации) – 53,92 $;
  • SBCB (индекс МосБиржи российских еврооблигаций) – 17,18 $;
  • VTBG (золото) – 0,01617 $;
  • FXGD (золото) – 12,91 $;
  • VTBA (американские акции) – 11,99 $;
  • FXUS (американские акции) – 63,15 $;
  • SBSP (индекс S&P 500) – 18,33 $;
  • VTBE (акции развивающихся стран) – 11,02 $;
  • FXCN (акции китайских компаний) – 52,9 $;
  • FXRL (индекс МосБиржи) – 38,7 $.

Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира. Доходность фондов за несколько лет доступна пока только у управляющей компании FinEx. Она одной из первых вышла на российский биржевой рынок. Остальные УК активизировались в последние 2 года.

Например, доходность за 5 лет по популярному среди российских инвесторов ETF под тикером FXUS (акции американских компаний) составила 74,82 % в долларах.

Доходность FXUS

Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды.

Плюсы:

  • широкая диверсификация по странам и инструментам, что снижает риск потери капитала;
  • невысокий порог входа;
  • высокая надежность – контроль проводится сразу несколькими независимыми компаниями;
  • высокая ликвидность инструмента – купить и продать можно в течение пары минут;
  • налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).

Минусы:

  • не выплачиваются дивиденды и купоны на счет, они реинвестируются и увеличивают стоимость актива;
  • по сравнению с американскими биржами выбор индексных фондов скудный, но список ежегодно пополняется новыми;
  • комиссии за управление фондами (включены в стоимость акции) слишком высокие по сравнению с американскими аналогами ETF;
  • нужен брокерский счет.

Под подушку

Хранение наличных долларов несет в себе сразу несколько рисков.

  • Вероятность кражи

Если вы ежемесячно покупаете всего 50–100 $, то, скорее всего, не будете заморачиваться о том, где их хранить. Отлично подойдут шкатулка на полке или в тумбочке, конверт в шкафу под комплектом постельного белья и пр. Некоторые заморачиваются и стараются спрятать в труднодоступные места. Вот только от кражи ни одно место защитить не сможет. Домушники точно знают больше вас, и все ваши недосягаемые бачки унитазов – детский лепет для них.

  • Возможная потеря или порча купюр

Вроде бы кажется, что несерьезно положить и забыть о том, куда именно. Но я знаю как минимум две семьи, в которых мужья прятали деньги в разных местах (это у них такая диверсификация была), не говорили о месте хранения женам, а потом всей семьей пытались найти заначки. И если забывчивость все-таки редкое явление, то чрезвычайные происшествия (пожар, потоп) могут случиться с каждым.

  • Дополнительные расходы

Если захотите защитить себя от первых двух рисков, то готовьтесь к тратам. Возможные направления расхода денег – страховка, сигнализация, сейф, банковская ячейка.

  • Инфляция

Мы все знаем об инфляции в России, официальной и на уровне отдельно взятой семьи, у которой деньги обесцениваются совсем по иному сценарию, чем рассчитывает Росстат. Но этот процесс происходит во всех странах за некоторым исключением (например, Япония, где борются с дефляцией).

Для наглядности посмотрите ниже на график инфляции в США за последние 5 лет. На пиках она равнялась 2,7 и 2,9 %. На 13.10.2020 держится пока в пределах 1,4 %. Это означает, что ваши наличные доллары обесцениваются. И не сказать, чтобы медленно.

У способа хранения под подушкой может быть только один плюс – вы в любой момент можете взять и потратить деньги. Это хорошо для краткосрочных целей, но плохо для долгосрочных. Особо “дисциплинированные” граждане рискуют никогда не достичь мечты, ради которой откладывают доллары.

Инфляция в США

В какую валюту лучше инвестировать: обзор

На Московской бирже, кроме традиционных доллара и евро, можно купить британские фунты, японские иены, гонконгские доллары, китайские юани, турецкие лиры, швейцарские франки, белорусские рубли и казахстанские тенге. Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше инвестировать не существует, потому что в долгосрочной перспективе невозможно определить ее курс.

Но если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких. Рассмотрим наиболее надежные и популярные варианты:

  • Китайский юань (¥, CNY). Спрос на эту валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. Китайская экономика вышла на второе место в мире после США. С 2016 года юань входит в число резервных валют Международного валютного фонда, это значит, что китайская валюта считается одной из самых надежных в мире.
  • Канадский доллар (C$, CAD). Канада богата природными ресурсами — нефтью, золотом и прочим. Все это пользуется неизменным спросом. Кроме того, в 2021 году канадский доллар был одним из фаворитов валютного рынка. Возможно, это тенденция сохранится и в 2022 году.
  • Британский фунт (£, GBP). При объявлении выхода Великобритании из Евросоюза положение фунта серьезно пошатнулось, но мощная экономика страны довольно быстро восстановила позиции национальной денежной единицы. 
  • Швейцарский франк (Fr, ₣, sFr, CHF). Считается, что эта валюта выгодно отличается от других своей стабильностью и надежностью. Ее можно приобретать для диверсификации рисков наравне с долларом и евро. Во время кризиса, связанного с эпидемией коронавируса, курс франка почти не изменился, что лишний раз подтвердило его стабильность.
Источники

  • https://Delen.ru/investicii/investicii-v-valjute.html
  • https://beststocks.ru/journal/what-currency-to-invest-in-2022/
  • https://BigBankir.ru/where-invest/investicii-v-dollarah/
  • https://iticapital.ru/articles/kuda-vlozhit-valutu/
  • https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/411375-kuda-vlozhit-valyutu-20-idey-ot-upravlyayushchih-i-analitikov
  • https://iklife.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dollary.html
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kuda-vlozhit-dollary-i-evro-chtoby-zarabotat
  • https://aaacapital.ru/press-center/journal/50-dollar-evro-ili-rubl-vybiraem-valiutu-dlia-investirovaniia

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru