Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Какие продукты рефинансирует Газпромбанк

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

  1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
  2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
  3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
  4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
  5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.

Требования к заемщику

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:

  • Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
  • Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
  • За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования кредита на сайте

На официальном сайте компании предусмотрен специальный модуль, который можно использовать для определения процентной ставки и примерной суммы ежемесячного платежа. Последовательно выполните следующие действия, чтобы воспользоваться им:

  1. Перейдите по ссылке: https://www.gazprombank.ru/special/refin/ .
  2. Пролистайте страницу до блока «Калькулятор рефинансирования кредита».
  3. С помощью удобных ползунков укажите необходимую сумму кредита и предполагаемый его срок от 13 до 84 месяцев.
  4. Если у вас есть дебетовая карта Газпромбанка, на которую вам начисляют зарплату, поставьте соответствующую галочку.
  5. В правом окне появится процентная ставка и ежемесячный платеж. Важно отметить, что суммы являются примерными. Если вас все устраивает, можно перейти к подаче заявки, задействовав меню «Оформить заявку».

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Объедините все займы в один!

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

  • хорошая кредитная история потенциального клиента;

  • постоянная регистрация по месту жительства;

  • гражданство РФ;

  • возрастной ценз в Газпромбанке для физических лиц, пожелавших оформить рефинансирование, составляет 20-65 лет (последняя цифра рассматривается с учетом срока погашения займа);

  • общий стаж трудовой деятельности – не менее года;

  • на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

  • доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

  • плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Даже если вы подходите под все вышеперечисленные параметры, это не гарантирует на 100 %, что вам будет одобрена процедура рефинансирования. Свой отказ банк не обязан никак комментировать.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

  • соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

  • претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

  • фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

  • безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Автокредитование

ГПБ – надежная финансовая организация, предоставляющая возможность рефинансировать автокредиты. Кредит на авто, оформленный в другом банке или в Газпромбанке, можно перекредитовать на следующих условиях:

  • Сделка заключается только в отечественной валюте (рубли РФ).

  • Минимальная сумма, предоставленная соискателю на рефинансирование, составляет 30 тыс. рублей для региональных отделений и 90 тыс. рублей для главного офиса.

  • Максимальная сумма на перекредитование определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом возможностей клиента.

    • если он – сотрудник компании-партнера, и на него распространяется корпоративная программа, кредитный лимит составляет 2 млн. рублей;

    • для заемщиков, получающих зарплату через Газпромбанк, сумма перекредитования не превышает 3-х млн. рублей;

    • остальные категории клиентов довольствуются суммой в 600 тыс. рублей.

Максимальный срок погашения рефинансирования по автокредиту составляет 5 лет. Денежные средства выдаются не дробными суммами, а целым платежом за один раз. Газпромбанк в отдельных ситуациях может пойти клиенту на уступки и предложить более выгодные условия перекредитования. Заявка на программу рефинансирования после предоставления соискателем необходимых справок и документов рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В качестве имущественного обеспечения выступает тот же автомобиль.

Кроме обязательного страхования «Автокаско», Газпромбанк предлагает другие варианты добровольного страхования жизни клиента от несчастного случая или по потере трудоспособности в связи с ухудшением здоровья.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке – это получение нового займа для погашения ранее оформленных долговых обязательств перед другими банками или перед ГПБ. Если задолженность соискателя на рефинансирование составляет более 800 тыс. рублей, клиент должен предоставить залоговое обеспечение или поручительство. Заявка на перекредитование потребительского займа рассматривается независимо от того, где претендент получил первоначальный кредит. Максимальная сумма такого займа составляет 3,5 млн. рублей на срок до 7-ми лет.

Условия для рефинансирования ипотеки другие, здесь сумма максимальной выплаты – 45 млн. рублей. Она выдается на срок до 30-ти лет. Но здесь заемщику необходимо внести первичный дисконт в размере 30%. В качестве залога идет квартира, взятая в ипотеку.

Рефинансирование своих клиентов

Для клиентов Газпромбанка существует возможность увеличить сумму займа, полученного здесь же, что обеспечивает программа рефинансирования под названием «Потребительский кредит». Его условия таковы:

Читайте по теме:
Рассчитать на калькуляторе пеню по 1/130 ставке рефинансирования онлайн

  • у вас есть непогашенное долговое обязательство перед Газпромбанком;

  • вы погасили 70% от первоначальной суммы или платите кредит не менее 6-ти месяцев.

Размер нового потребительского кредита может превышать остаток кредита основного. Погашение процентов по рефинансируемому долговому обязательству осуществляется клиентом за счет собственных средств. Таким образом Газпромбанком рефинансируются свои кредиты.

Преимущества рефинансирования в Газпромбанке

Пользуясь рассматриваемой услугой, вы можете рассчитывать на следующие бонусы:

  • Автоматическое принятие предварительного решения в течение 5 минут после подачи заявки.
  • Вы можете рефинансировать практически любой вид кредита: автомобильный, потребительский и даже кредитную карту.
  • В большинстве случаев ежемесячный платеж будет уменьшен в сравнении с предыдущим кредитом.
  • Сумма ежемесячного платежа не будет меняться в течение всего срока кредита, за исключением реструктуризации или пересчета графика платежей по заявке заемщика.
  • Также можно получить дополнительную сумму для своих целей, помимо покрытия предыдущего кредита.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?Как правило, заявка рассматривается в течение 1-5 дней.Как узнать решение?Банк направит СМС-сообщение на указанный в анкете номер телефона.Как я получу деньги?Деньги будут автоматически перечислены в счет погашения задолженности по кредитам.Как внести платеж?Погасить задолженность можно в банкомате или кассе Газпромбанка, безналичным переводом со счета или карты, через терминалы Киви и Элекснет. Как узнать размер и дату платежа?В личном кабинете мобильного или Интернет-банка, в службе поддержки (8 800 100 07 01).
Задать вопрос
Все вопросы

Как оформить рефинансирование

  1. На этой страничке нажмите кнопку «Оформить сейчас», после этого вы попадете на страницу с онлайн-заявкой.
  2. Укажите личные данные (ФИО, пол, дата и место рождения, СНИЛС, кодовое слово), место обслуживания кредита, паспортные данные, e-mail, номер мобильного телефона.
  3. Ознакомьтесь и согласитесь с условиями банка, дайте согласие на обработку данных и нажмите «Далее».
  4. Укажите сведения о месте жительства, собственности, семейном положении, работе и образовании, доходах и расходах и др.
  5. Отправьте онлайн-заявку на рассмотрение и дождитесь решения банка.

Как правило, анкета потенциального заемщика рассматривается в течение 1-5 дней. Клиент получит SMS с решением по онлайн-заявке. Одобренная сумма будет автоматически переведена в счет погашения оформленных кредитов.

Рефинансирование клиентов других банков

Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения – поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).

Помимо сбора и предоставления документов для Газпромбанка, клиенту придется получить разрешение в первой кредитно-финансовой организации, где и была оформлена ипотека.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.

Необходимые документы и справки

Список документов для перекредитования:

  • Заявка.
  • Паспорт (оригинал и копия).
  • СНИЛС (номер указывается в заявке).
  • Ссудный договор.
  • Справка о долге. Например, если клиент переводит долг из Сбербанка в Газпромбанк, то первый выдает справку с подробной информацией по займу для второго. Срок годности бумаги — 1 месяц с даты выдачи.
  • Свидетельство подтверждения дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета и т. д.).

Заявка-анкета подписывается клиентом собственноручно.

Список требующихся документов

Рефинансирования в Газпромбанке, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, осуществляются после рассмотрения заявки соискателя. Подавать заявление можно только в том случае, если собран весь пакет документов.

Перечень документов, необходимых для перекредитования ипотеки или потребительского кредита в Газпромбанке:

  • Заполненная анкета (заявление), в которой указаны следующие данные:

    • реквизиты претендента на рефинансирование;

    • адрес и контактные данные (телефон, e-mail);

    • сумма кредита, необходимая для погашения задолженности;

    • данные о залоговом обеспечении;

    • период, на который заемщик хочет получить кредит.

  • Страховой номер СНИЛС или копия страхового полиса.

  • Паспорт гражданина РФ и копия этого документа со всеми важными страницами.

  • Копия трудовой книжки с печатями работодателя.

  • Справки об основных доходах и дополнительных заработках, если таковые имеются (например, сдача квартиры или офиса в аренду с предоставлением копии договора о сдаче).

  • Иногда по просьбе сотрудников банка нужны дополнительные документы (свидетельство о рождении ребенка; свидетельства о смерти родителя, супруга или других близких родственников; документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества).

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита 5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 100 000 руб.
Срок кредита 13 мес. — 7 лет
Процентная ставка 8,9% годовых — от 100 000 руб. до 299 999,99 руб.
7,9% годовых — от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.
6,9%/7,9% годовых — от от 3 000 000,01 руб. до 4 999 999,99 руб.
5,5% годовых — 5 000 000 руб.
В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-7 п. п. в зависимости от категории клиента
Цель кредита Рефинансирование кредитов других банков
Подача заявки Онлайн, в офисе банка
Решение по кредиту 1-5 дней
Время получения денег — в тот же день

Все тарифы
Документы

Как посчитать стоимость рефинансирования

Если вы готовитесь к перекредитованию, подать заявку можно при личном посещении ГПБ или, заполнив форму на сайте банка. Рассчитать полную сумму займа поможет онлайн-калькулятор. Данная программа помогает сравнить займы в разных банках и понять выгоду рефинансирования. Клиент может объективно оценить все плюсы и минусы предлагаемой банком программы и обращаться с заявлением уже полностью подготовленным.

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

  • вы не являетесь резидентом РФ;

  • в паспорте отсутствует постоянная прописка;

  • у вас плохая кредитная история;

  • вам еще не исполнилось 20 лет;

  • у вас нет стабильного заработка;

  • для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине – 65-ти лет.

Отзывы и личный опыт

Тот, кто хоть однажды делал консолидацию нескольких долговых обязательств в одно или рефинансировал ипотечный кредит, знаком с основными преимуществами этой программы:

  • возможность перевести валютный заем в рублевый;

  • увеличение срока кредитования;

  • снижение процентной ставки ежемесячной выплаты;

  • отсутствие дополнительных комиссий;

  • большая вероятность получить кредит без залогового обеспечения, но с поручительством;

  • отсутствие штрафов за внесение увеличенного ежемесячного платежа;

  • возможность рассчитаться с долгом по ипотеке досрочно.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько вам нужноНа какой срокПроц. ставка5.5% годовыхПлатеж в месяц100 ₽Сумма выплат10 000 ₽Переплата1 000 ₽График платежей

№, МесяцСумма платежаПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

График платежейОформить онлайн

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Газпромбанке

Если вы заинтересованы рассматриваемым предложением Газпромбанка, то можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение, воспользовавшись следующим алгоритмом:

  1. Перейдите по веб-адресу: https://www.gazprombank.ru/special/refin/ .
  2. Пролистайте страницу до блока «Заявка на рефинансирование кредита».
  3. Заполните поля, после кликните «Далее»:
    • ФИО;
    • контактный номер;
    • электронная почта;
    • согласия на обработку персональных данных и на использование электронной подписи, а также подтверждение наличие паспорта гражданина РФ.
  4. На следующем этапе появится новая форма, куда нужно ввести полученный в виде SMS код подтверждения, после задействовать меню «Подтвердить».
  5. Теперь нужно заполнить анкету, состоящую из нескольких шагов. Шаг 2 из 4:
    • желаемая сумма кредита;
    • период кредита;
    • паспортные данные: серия и номер, код подразделения, кем выдан, дата и место рождения;
    • адреса регистрации и проживания;
    • семейное положение;
    • количество иждивенцев.
  6. Шаг 3 из 4:
    • образование;
    • категория занятости;
    • наименование организации работодателя;
    • ИНН;
    • вид деятельности компании;
    • должность и ее название;
    • телефон непосредственного начальника или отдела кадров;
    • месяц и год трудоустройства на текущее место;
    • общий трудовой стаж;
    • средний доход в месяц.
  7. Последний шаг:
    • город и способ получения заемных средств;
    • адрес офиса, куда удобнее всего прибыть;
    • согласны ли вы оформить личное страхование.
  8. Нажмите «Отправить заявку». Теперь нужно дождаться, пока представитель кредитного отдела перезвонит вам, чтобы уточнить последние детали и назначить встречу для подписания документов и передачи денежных средств.

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?
Вопрос 1 из 10Какой ваш возраст?18-22 года23-27 лет27-35 лет36-45 лет46-60 летБолее 60 летВ таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.Ваш пол?МужчинаЖенщинаСемейное положение?Женат/замужемХолост/незамужемГражданский бракВ разводеГде вы проживаете?Собственное жильеСъемное жильеПроживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.ОбщежитиеЖилье родственниковВаш доход в месяц?Менее 10 000 ₽Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Стаж работы на последнем месте?Менее полугодаДо 1 года1-3 года3-5 лет5-7 летБолее 7 летКакая у вас должность?РуководительРаботникПредпринимательПенсионерПенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.СтудентСтудентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт.Я не работаюОбязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?Нет123 и болееКредитовались ли вы ранее?ДаНетЕсть открытые кредиты?ДаНетСколько платите в месяц по кредитам?Менее 10 000 ₽10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Какая у вас кредитная история?ХорошаяПлохаяПолучить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.Были просрочкиНулеваяНа сколько дней просрочили?До 10 днейДо 30 днейБолее 30 днейНе помнюКакое у вас образование?ВысшееНеоконченное высшееСреднее специальноеСреднее общееЕсть у вас автомобиль?ДаНетКакой именно?Новая иномаркаСтарая иномаркаНовый отечественныйСтарый отечественныйРассчитываем лимит, подождите немного00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать зановоОформить онлайнВернутьсяПродолжить

Способы пополнения без комиссии

Способ Комиссия Срок
Банкомат 0 руб. Моментально
Офис Банка ГПБ От 0 руб. Моментально
Карта любого банка От 0 руб. Моментально
Банк. перевод От 0 руб. 1-3 дня
QIWI От 0 руб. 1-3 дня
Элекснет От 0 руб. 1-3 дня

Процедура перекредитования

Клиент, оформляющий рефинансирование кредита в Газпромбанк, проходит несколько стадий:

  1. Собирает нужные документы.
  2. Подает их в онлайн-режиме на банковском ресурсе. Для этого понадобятся качественно сканированные копии бумаг. Если есть время и возможность, можно отнести документы в офис финансового учреждения и сдать менеджеру .
  3. Ждет одобрения банка. Обычно это занимает 3–5 рабочих дней.
  4. Подписывает кредитную документацию.
  5. Получает банковские деньги на счет.

Заемщик вправе досрочно погасить перезайм в любое время. Штрафы за преждевременный возврат средств не предусмотрены.

Источники

  • https://vKreditBe.ru/refinansirovanie-kredita-v-gazprombanke-dlya-fizicheskih-lits/
  • https://gazprombank-online.ru/refinansirovanie/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/19-gazprombank-refinansirovanie-kredita-drugih-bankov.html
  • https://brobank.ru/credit-gazprombank-refin/
  • https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-gazprombanke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru