Бизнес план для банка

Содержание
  1. Только профессиональный подход поможет Вам достичь результата:
  2. Особенности правильного бизнес-плана для банка
  3. Ваши выгоды от работы с нами
  4. Существующие форматы банков
  5. Какие услуги можно предоставлять?
  6. Зачем банку нужен бизнес-план
  7. Анализ рынка
  8. Выбирайте удобный для Вас тарифный план
  9. Какие разделы есть в бизнес-плане
  10. Характеристика целевой аудитории
  11. Основы бизнес-плана для получения кредита
  12. Актуальность бизнеса
  13. Сколько стоит открыть банк?
  14. Где взять стартовый капитал?
  15. Конкурентные преимущества
  16. Выбор направления
  17. Маркетинговый план
  18. Пример бизнес-плана для получения кредита: производство молока, свинины, говядины
  19. Как открыть свой банк с нуля в России: пошаговая инструкция
  20. Необходимые документы, лицензии для открытия
  21. Выбор помещения
  22. Необходимое оборудование
  23. Подбор сотрудников
  24. Через сколько окупаются стартовые вложения?

Только профессиональный подход поможет Вам достичь результата:

  • Положительный результат: 73 проекта за последние 5 лет, проработанных нами, получили кредитные средства. Суммарно наши клиенты получили более 3 млрд. рублей кредитных средств.
  • Экономия времени: мы за 7 — 15 дней сделаем то, на что у вас уйдут месяцы;
  • Работающая бизнес модель: вы сможете оценить реальный потенциал проекта и требуемый объем инвестиций;

Особенности правильного бизнес-плана для банка

Предоставляя бизнес план для получения кредита, разработанный неопытными людьми, Вы рискуете получить отказ ещё на предварительном обсуждении.

Благодаря многолетней практике (5 лет опыта) мы знаем, чего ждут сотрудники финансового учреждения, поэтому бизнес план для банка, разработанный нашими специалистами, поможет вам получить заемные средства:

  • формат расчетов и подачи информации соответствует типовой документации банков и их требованиям;
  • используемые данные реальны и подтверждаются маркетинговыми исследованиями и правильными расчетами;
  • все расчеты точны и соответствуют требованиям МСФО, РСБУ и методологии бизнес-планирования ЮНИДО;

Звоните по телефону:
+7 (495) 409 47 11 или +7 (925) 389 39 14 , и наша команда возьмет на себя все Ваши хлопоты по подготовке бизнес-плана для банка.
Или оставьте заявку, и наши аналитики перезвонят вам сами.

По итогам сотрудничества с нами Вы получите детально проработанный бизнес-план для получения кредита. Он будет давать ответы на все вопросы, которые должны быть отражены в бизнес-плане для банка, и будет выполнен именно под Ваш проект, с учетом актуальных цифр и тенденций:

  • проведение исследований рынка;
  • анализ конкурентов и прогноз продаж;
  • расчет стоимости оборудования, строительства;
  • расчет капиталовложений;
  • план продаж и план расходов;
  • план запуска проекта;
  • график получения и возврата инвестиций;
  • анализ окупаемости и рентабельности инвестиций.

Ваши выгоды от работы с нами

  1. Вы получаете бизнес план для банка, соответствующий высоким профессиональным стандартам и требованиям финансовых учреждений: реальные цифры, точные расчеты, грамотное оформление.
  2. Каждый аналитик, который будет готовить Ваш бизнес-план для получения кредита, имеет опыт как минимум в 30 подобных успешных проектах, а курирует каждую разработку лично руководитель компании.
  3. Мы отвечаем за результат, поэтому все возникающие у Вас корректировки будут выполнены бесплатно.
  4. С нами Вы экономите время не только за счет скорости и качества нашей работы. Все взаимодействия будут проходить в удобном для Вас формате и режиме.

Существующие форматы банков

Одним из пунктов списка, что нужно чтобы открыть банк считается выбор формата. Банковская сфера постоянно расширяется, принимая в свои ряды новых предпринимателей. Существуют различные направления:

  1. Рыночный банк – вся их деятельность в основном направлена на поддержание взаимоотношений между банками. Большой процент их активов состоит из денег, полученных из других организаций. Направление их деятельности – спекулятивные финансы, к примеру, ценные бумаги.
  2. Кредитное учреждение – большинство их активов составляют заемные деньги. Их деятельность – выдача кредитов населению и бизнесу.
  3. Расчетный банк – в основном занимаются обслуживанием клиентов. У них может не быть большой клиентской базы, достаточно всего одного, но крупного клиента.
  4. Розничная организация – самая большая банковская отрасль. Это универсальная организация, совокупность всех форм банковского дела. Предоставляют различные услуги населению и бизнесу.

Какие услуги можно предоставлять?

При составлении бизнес-плана необходимо перечислить все услуги, которые будет предоставлять организация. От них будет идти основной доход.

Можно открыть свой банк в России и предоставлять следующие услуги:

  • Создание и дальнейшее обслуживание счетов для физических и юридических лиц.
  • Кассовый прием различных платежей.
  • Оформление депозитов, выдача кредитов.
  • Предоставление брокерской услуги.
  • Выдача клиентом банковских пластиковых карт – в дальнейшем потребуется их обслуживание.
  • Услуга по переводу денег.
  • Открытие и обслуживание золотовалютных счетов клиентов.
  • Консультирование по различным финансовым вопросам.

Исходя из формата банка, можно составить собственный перечень, который будет подходить под определенный выбор. От качества и разнообразия услуг будет зависеть конечная прибыль банка.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

  • просчитать свои риски на основе вашего проекта;
  • предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
  • прояснить финансовую составляющую бизнеса;
  • оценить денежные потоки;
  • проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Анализ рынка

Описание российского рынка в банковской сфере выглядит следующим образом:

  • Почти половина населения ежегодно оформляет кредит на покупку жилья, машины или техники.
  • Рынок наполнен различными предложениями, что говорит о высокой конкуренции.
  • Около 30% населения подтверждают, что делают вклады на депозитные счета, покупают акции и другие ценные бумаги.
  • Потребительский кредит – одна из самых популярных услуг.
  • Вклады в банк считаются одним из трех самых надежных способов сохранить деньги.
  • Многие клиенты делают покупки, оплачивают различные услуги с помощью безналичного расчета.
  • В большинстве случаев один человек пользуется одной картой выбранного банка, но 22% используют две карты, а 5% – три и более.

Выбирайте удобный для Вас тарифный план

  1. Стандартный (от 35 тыс. рублей, 5 рабочих дней)
  2. Это укрупненные финансовые расчеты и укрупненное исследование рынка. Включает в себя необходимый перечень аналитических отчетов и разделов. Соответствует требованиям ЮНИДО и стандартам банков. Объем такого бизнес-плана от 50 до 70 страниц А4. Разрабатывается оперативно. Качество выше, чем в среднем по рынку.

  3. Детальный (от 75 тыс. рублей, 10 рабочих дней)
  4. Детальное исследование рынка и детальные финансовые расчеты. Все разделы проработаны детально. Объем такого бизнес-плана от 100 до 120 страниц. Подходит тогда, когда в банк нужно отнести подробный бизнес-план с хорошей детализацией и глубиной проработки. Качество высокое, так как все прорабатывается детально.

  5. VIP (от 150 тыс. рублей, 20 дней)
  6. Это наиболее подробный анализ бизнеса. Включает в себя комплексный анализ рынка, многовариантный финансовый анализ проекта. Проект будет просчитан в нескольких сценариях и форматах запуска. Объем VIP бизнес-плана от 150 до 200 страниц А4. Идеальное решение, когда проект нужно подать в самом лучшем свете, а также качество и глубина расчетов стоят на первом месте. Качество – премиальное.

Какие разделы есть в бизнес-плане

Каждый бизнес-план индивидуален. Нет чёткого стандарта или требований, в соответствии с которыми надо формировать документ. Банки и другие инвесторы обычно выставляют свои пожелания к плану или предлагают сформировать его по своему шаблону. Но в каждом бизнес-плане можно выделить ключевые разделы.

Образец содержания бизнес-плана для крупного сельскохозяйственного кооператива

Характеристика целевой аудитории

Чтобы открыть банк нужно знать портрет аудитории, на которую будут направлена рекламная кампания и разрабатываются новые предложения.

Обычно клиентами выступают физические и юридические лица. Портрет среднестатистической аудитории банка:

  1. Мужчины и женщины в возрасте 30-55 лет.
  2. Обычно со средним уровнем дохода.
  3. По социальному статусу – это рабочие, различные руководители компаний и обычные служащие.
  4. Психологические особенности – ориентация на семейные потребности, организованность, стремление к комфорту, прагматичность и коллективизм.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

  • у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
  • бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
  • получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

  1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
  2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
  3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

  • Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
  • Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
  • Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
  • Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Актуальность бизнеса

Существует несколько причин, обуславливающих актуальность открытия такого бизнеса:

  1. Высокий доход и рентабельность проекта – если грамотно подойти к созданию дела, то оно окупится за 5 лет работы и приумножит доход владельца.
  2. Перспективы развития – банковские услуги постоянно развиваются, придумываются новые услуги. Также не стоит забывать о возможном расширении, создании новых филиалов.
  3. Престиж – предприниматель, владеющий банковской организацией, сразу же получает более высокий статус, что сказывается на его проектах.
  4. Большой выбор направления – можно выбрать целевую аудиторию, формат работы, перечень предоставляемых услуг и так далее.

Сколько стоит открыть банк?

Стартовые инвестиции в бизнес включают такие пункты:

  • Создание уставного капитала – от 100 миллионов рублей.
  • Оформление лицензии, всех документов – 50 млн рублей.
  • Покупка оборудования – 30 млн рублей.
  • Покупка нематериальных активов – 5-10 млн рублей.
  • Здание главного офиса – 20 млн рублей.
  • Ремонт и дизайн офисов – 5 млн рублей.
  • Рекламная кампания – 2 млн рублей.
  • Дополнительные расходы – 2 млн рублей.

Для открытия банка потребуются стартовые инвестиции в размере 220 000 000 рублей. Если планируется открытие банков по всей стране, то необходимы вложения в несколько миллиардов рублей.

Где взять стартовый капитал?

После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:

  1. Основным ресурсом выступают личные сбережения.
  2. Можно привлечь в бизнес дополнительных партнеров и инвесторов.
  3. Оформление банковского кредита – если имеются поручители и возможен залог.

Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов – хороший вариант. Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами.

Конкурентные преимущества

Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Сильными сторонами бизнеса могут выступать:

  • Хороший имидж компании, лестные отзывы клиентов.
  • Выгодные процентные ставки на кредиты.
  • Высокий процент начислений по депозиту.
  • Знаменитые акционеры, их репутация.
  • Сбалансированный перечень услуг.
  • Наличие большой клиентской базы.
  • Отличный сервис – вежливые, терпеливые консультанты.
  • Наличие индивидуального подхода.
  • Отсутствие в отделении очередей, бесперебойная работа терминалов и касс.
  • Хорошая рекламная кампания.
  • Продуманное и комфортное расположение терминалов и банкоматов по городу.
  • Наличие мобильного приложения, интернет-банкинга.
  • Новые услуги и функции, которых нет у конкурентов.

Выбор направления

Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности. Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: «Сбербанк», «ВТБ 24» и т. д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.

Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т. д. Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.

Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Маркетинговый план

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Задачи у рекламной кампании, следующие:

  1. Создать узнаваемый бренд.
  2. Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
  3. После создать обширную клиентскую базу.
  4. Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.

Для этого можно применить такие рекламные ходы:

  • Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
  • Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
  • Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
  • Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
  • Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
  • Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.

Маркетинг необходимо разрабатывать с самого начала работы над проектом. На реализацию задуманного потребуется сумма от 500 000 рублей, а после ежемесячно необходимо будет поддерживать ее.

Пример бизнес-плана для получения кредита: производство молока, свинины, говядины

Как открыть свой банк с нуля в России: пошаговая инструкция

Прежде всего, необходимо составить бизнес-план, в котором будут детально расписаны каждое мероприятие, необходимое для открытия.  Алгоритм открытия должен выглядеть примерно таким образом:

  • Анализ рынка, выявление конкуренции в городе, составление портрета целевой аудитории.
  • Изучение всей необходимой информации – законов, правил, банковской системы в целом.
  • Подбор направления банка.
  • Составление бизнес-проекта.
  • Выбор партнеров, поиски инвесторов.
  • Создание ООО, разработка устава, выбор размера уставного капитала.
  • Подбор помещения для главного отделения, поиск мест для установки банкоматов и терминалов.
  • Проведение ремонта в помещении.
  • Покупка и установка оборудования.
  • Подбор сотрудников.
  • Рекламная кампания.
  • Открытие.

Необходимые документы, лицензии для открытия

Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить – ООО, акционерное общество (публичное или непубличное).

Также необходимо указать коды ОКВЭД:

  • 19 – денежное посредничество.
  • 92 – предоставление займов, кредитов и прочее.

Для создания банка потребуется собрать пакет документов, который включает в себя:

  • Заявление в регистрационный орган.
  • Созданный устав организации.
  • Бизнес-план.
  • Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности.
  • Квитанция об оплате госпошлины (для ООО – 4000 рублей).
  • Учредительные документы организации.
  • Протокол собрания учредителей.
  • Документы, подтверждающие капитал учредителя.
  • Сертификаты на оборудование и технику, схема помещения, договор об охране.
  • Ходатайство в антимонопольный орган.
  • Список и характеристика на каждого учредителя банка.

За получением лицензии нужно обратиться в Центральный Банк России, выданный документ будет содержать перечень услуг, которые может предоставлять банк.

Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц. Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления.

При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их.

Выбор помещения

Предприниматель, задумывающийся о том, как создать банк, должен понимать, какое помещение и дизайн ему потребуются. Для создания такого предприятия нужно три основных помещения – главный офис, банковское отделение и места для установки банкоматов.

Критерии для выбора главного офиса:

  • Расположение в центре города.
  • Размер помещения не менее 150 квадратных метров.
  • Возможность повесить вывеску на видном месте.
  • Расположение поблизости транспортной развязки.
  • Наличие рядом парковки, удобного подъезда.
  • По соседству должны размещаться торговые и развлекательные центры, крупные супермаркеты.

Главное здание банка обычно принято выкупать, а вот остальные офисы и отделения лучше взять в аренду.

Также стоит позаботиться о дизайне. Помещение не должно быть ярких, раздражающих цветов, лучше оформить его в спокойных тонах. Не стоит переусердствовать в украшении отделов, лучше выбрать минимальный, сдержанный стиль. Планировка мебели должна оставлять в помещении свободное пространство для удобного перемещения между отделами. Каждый офис должен был выполнен в общем дизайне, чтобы клиент ощущал между ними связь.

Необходимое оборудование

Чтобы полностью оснастить главный офис и отделения потребуется купить:

  • Банкоматы и терминалы.
  • Счетчики купюр.
  • Сейфы для документов и денег.
  • Детекторы валют.
  • Упаковщики банкнот.
  • Тележку для банкнот.
  • Компьютеры.
  • Оргтехника (телефон, факс, принтер).
  • Мебель для работников и посетителей (столы, стулья, скамейки, стеллажи и шкафы).
  • Оборудование для проведения инкассации, денежного хранилища.
  • Системы видеонаблюдения, пожарной безопасности.
  • Служебный транспорт.
  • Канцелярские принадлежности.

Подбор сотрудников

Организационная структура каждого банка индивидуальна, зависит от количества отделений, формата бизнеса, выданной лицензии.

Нанимаемые работники должны отвечать критериям:

  • Ответственность.
  • Хорошие рекомендации с прошлых мест работы.
  • Дружелюбие, умение наладить контакт с людьми.
  • Опыт работы в подобной сфере.
  • Умение вести переговоры, базовые навыки убеждения.
  • Умение вести себя спокойно в экстренных ситуациях.
  • Волевой характер.
  • Организаторские, коммуникационные способности.
  • Наличие высшего образования.
  • Отсутствие судимостей.
  • Пунктуальность.
  • Стремление профессионально развиваться.

В любой штат потребуется нанять:

  • Управляющих, их заместителей.
  • Менеджера по подбору персонала.
  • Начальников на каждый существующий отдел.
  • Главного бухгалтера и его помощников.
  • Юриста.
  • Старшего кассира и обычных кассиров в каждое отделение.
  • Операторов горячей линии.
  • Маркетолога.
  • Экономиста.
  • Финансистов.
  • Кредитных экспертов.

Количество сотрудников изменяется в зависимости от масштаба предприятия и количества отделов.

Через сколько окупаются стартовые вложения?

На срок окупаемости, в большинстве случаев, влияет экономическая ситуация в стране и каждом отдельном городе. Даже самое организованное предприятие окупается не менее, чем за 5-10 лет стабильной работы.

Но для настолько масштабного бизнеса – 5 лет считается отличным сроком окупаемости, что говорит о выгодности открытия подобного дела. И даже, несмотря на большой уровень конкуренции, открытие небольших предприятий, возможно, им не препятствуют уже существующие фирмы.

Источники

  • http://lider-bp.ru/biznes-plan-dlya-banka
  • https://biznesovo.ru/biznes-plany/biznes-plan-po-otkrytiyu-banka
  • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-sostavit-biznes-plan-chtoby-garantirovano-poluchit-kredit.html
  • https://Podelu.ru/article/kak-sostavit-biznes-plan-dlya-kredita-osnovnye-razdely-i-pokazateli/
  • https://FB.ru/article/349803/biznes-plan-banka-plan-otkryitiya-i-razvitiya-s-raschetami

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru