Альфа-Банк – кредит для бизнеса: условия, предложения, калькулятор, плюсы и минусы

Содержание
  1. Особенности кредитования бизнеса
  2. На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?
  3. Кредит «Партнёр» для бизнесменов
  4. Как подать заявку?
  5. Как погашать кредит?
  6. Условия получения бизнес-кредита
  7. Для малого бизнеса
  8. Для среднего и крупного бизнеса
  9. Кредитование юридических лиц
  10. Классические кредитные линии
  11. Кредит для среднего и крупного бизнеса
  12. Программы экспресс-кредитования
  13. Программы кредитования классического типа
  14. Факторинг
  15. Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн
  16. Тарифы и условия
  17. Лизинг
  18. Алгоритм действий для получения кредита
  19. Альфа “Поток”
  20. Вероятность получения беспроцентного кредита
  21. Виды кредитных программ
  22. Можно ли обойтись без залога и поручителей
  23. Как оформить кредит малому бизнесу?
  24. Гарантии
  25. Требования к заемщику и компании
  26. Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса
  27. «Бизнес-кредит»
  28. «Овердрафт»
  29. Кредитная линия
  30. «Бизнес-ипотека»
  31. «Залоговый лайт»
  32. «Партнер»
  33. Лизинг
  34. Плюсы и минусы бизнес-кредитования
  35. Особенности овердрафта для ИП
  36. Документы для подачи заявки на кредит
  37. Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке
  38. Как взять кредит для бизнеса в «Альфа-Банке»
  39. Заполнение онлайн-заявки
  40. Пакет документов
  41. Требования к заемщикам
  42. Требования к поручителям
  43. Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:
  44. Какие нужны документы
  45. Калькулятор кредитования
  46. Срок рассмотрения
  47. Особенности оборотного кредита Альфа-Банка для малого бизнеса
  48. Требования к заемщику
  49. Как гасить задолженность
  50. ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ
  51. Кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке
  52. Кредиты пенсионерам в Альфа-Банке

Особенности кредитования бизнеса

Кредит для бизнеса получают организации, соответствующие требованиям.

Получить ссуду могут организации, полностью соответствующие требованиям банка. Предлагаются разовые займы, возобновляемые кредитные линии, овердрафт. Второй вариант считается самым удобным, поскольку позволяет многократно пользоваться деньгами без повторной подачи заявки, сбора документов. Главное – вовремя погашать образующуюся задолженность.

При получении кредита юридическое лицо получает доступ к онлайн-банкингу. Руководитель компании может постоянно отслеживать состояние счета.

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредитования:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие кредиты других банков
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

Кредит «Партнёр» для бизнесменов

Оформить кредит онлайн

Данная программа кредитования позволяет получить финансовую поддержку для развития собственного дела.

Сумма займа может достигать 6 млн. рублей (минимальная величина кредита – 500 тыс. рублей). Ставка начинается с 13,5% годовых. Для получения нужной ссуды клиенту не требуется оставлять недвижимость под залог.

Сроки предоставления займа:

<

  • 13 месяцев;
  • 1,5 года;
  • 2 года;
  • 30 месяцев;
  • 3 года.

Кредит доступен для предпринимателей, занимающихся собственным делом более года, в возрасте от 22 до 65 лет.

Чтобы заявка была успешно одобрена, клиенту требуется поручительство хотя бы одного человека (физического лица). Например, если величина ссуды превышает 3 млн. рублей, ИП должен пригласить супруга в качестве своего поручителя.

Ознакомиться с условиями кредитования можно по данной ссылке или на официальном веб-сайте банка — https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Как подать заявку?

Чтобы получить кредит для бизнеса от Альфа-Банка по программе «Партнёр», требуется обратиться в ближайший офис или заполнить онлайн-заявку на веб-сайте — https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=MB.

Чистый бланк в печатном варианте предоставляется клиенту при посещении банковского отделения.

Получить консультацию об условиях кредитования возможно при личном визите или звонке в call-центр.

Каким бы образом ни была подана заявка, предприниматель обязательно должен предоставить в банк определённые документы:

  • паспорта ИП и его поручителя;
  • анкету физического лица;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • справку об имеющихся счетах в сторонних кредитных организациях;
  • лист записи ЕГРИП;
  • иные бумаги, запрашиваемые специалистом.

После тщательной проверки предоставленной документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Как погашать кредит?

Оформить кредит онлайн

Внесение денег в счёт оплаты займа происходит ежемесячно не позднее даты, указанной в графике платежей, разработанном специалистом банка. Погашение кредита возможно через банкоматы, платёжные системы (например, Киберплат), отделения Почты России, офисы Альфа-Банка и путём осуществления банковского перевода.

В случае несвоевременного внесения финансов клиента ожидают штрафные санкции. Узнать величину задолженности по кредиту можно через интернет-банк или с помощью оператора call-центра.

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

  • требуется предоставление расширенного пакета документов;
  • ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
  • клиент должен вносить платежи строго по графику;
  • первый взнос может быть отсрочен на полгода.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Для малого бизнеса

Предлагается 2 вида кредитов:

  1. Классический без залога. В этом случае требуется привлечение поручителей. Кредитные деньги становятся доступны для использования на следующий день после подписания договора.
  2. «Партнер». Программа предназначена для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Представитель малого бизнеса может получить кредит без предоставления залога или привлечения поручителей.

Классический кредит без залога требует привлечение поручителей.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.

Самыми популярными считаются:

  1. Кредит для выполнения или финансирования контракта.
  2. Универсальный заем. Ссуда выдается для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования. Возможно рефинансирование уже имеющихся займов. Кредитные средства должны быть направлены на развитие бизнеса.
  3. Займы для участия в государственных программах.
  4. Овердрафт без залога.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

  • Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
  • Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
  • Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

  • для увеличения оборотного капитала;
  • покрытия затрат на приобретение активов;
  • обеспечение строительных работ;
  • рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.

Кредит для среднего и крупного бизнеса

К этой категории банк относит организации с годовым оборотом, превышающим 350 млн.рублей. Для таких компаний предусмотрено несколько кредитных программ.

Программы экспресс-кредитования

  1. Экспресс-овердрафт (сумма – до 40 млн.рублей, срок договора – до 36 месяцев, без имущественного обеспечения).
  2. Экспресс-кредит (сумма – до 100 млн.рублей, срок договора – до 12 месяцев, без поручительства).

Программы кредитования классического типа

  1. Финансирование операций с недвижимостью (срок – от 5 до 10 лет в зависимости от типа недвижимости).
  2. Кредитные линии на развитие компании (на индивидуальных условиях, которые зависят от вашего финансового состояния; как рублевые, так и мультивалютные займы).
  3. Овердрафт (сумма рассчитывается индивидуально, срок – до 12 месяцев, без залога, но с поручительством основного учредителя).
  4. Кредитование под контракт (условия индивидуальны, зависят от финансового состояния вашей фирмы).
  5. Под залог доходной недвижимости (подходит юридическим лицам,срок кредитования – не более 7 лет, сумма – не более 70% от стоимости объекта залога).

Также для представителей среднего и крупного сектора экономики действует программа лизинга. Она включает в себя приобретение:

  • спецтехники;
  • оборудования;
  • транспорта;
  • недвижимости.

Среднему бизнесу данная услуга весьма выгодна, так как:

  • не нужен залог (приобретаемый предмет сразу является обеспечением по договору);
  • экономится время и средства (вам достаточно выбрать объект лизинга, все остальное организует банк).

Стоит отметить, что банковская организация является участником государственной программы финансирования инвестиционных проектов. Данная программа позволяет получить деньги лицам, которые реализуют проекты в приоритетных секторах экономики, таких как сельское хозяйство, строительство жилья и так далее.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Факторинг

Услуга будет актуальна скорее среднему и крупному бизнесу.

  • Срок рассмотрения заявки — до 7 рабочих дней.
  • Максимум можно получить до 50 млн. р.
  • Оформление можно выполнить полностью дистанционно (с применением усиленной электронной подписи).
  • Финансируется до 95% от суммы поставок.
  • Комиссия — от 1,4%.

Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн

Чтобы взять кредит для бизнеса через интернет, выполните следующие шаги:

  1. Нажмите кнопку «Оформить кредит» и подайте онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
  2. Укажите наименование компании или ИНН, город ведения бизнеса, номер контактного телефона и нажмите «Заполнить анкету».
  3. Укажите сферу деятельности, как давно открыт бизнес, размер среднемесячной выручки за последние 9 месяцев, есть ли другие кредиты в Альфа-Банке и нажмите «Продолжить».
  4. Выберите сведения об учредителях из предложенных вариантов и нажмите «Отправить заявку».
  5. Готово. В течение двух рабочих дней с вами свяжется менеджер банка и уточнит детали. Понадобится предоставить данные по поручителям, оборотам и деятельности.

Оформить кредит

Тарифы и условия

Название Размер процентной ставки Сумма (в рублях)
Кредит для бизнеса 13,5 % до 10 000 000
Овердрафт 16.5% до 15 000 000
Бизнес-кредит с залогом от 9,5 % до 60 000 000
Залоговый лайт 12,5 % до 15 000 000
Бизнес-Ипотека от 9,5 % до 60 000 000

Лизинг

Кредитованием покупки автомобилей для бизнеса занимается дочерняя компания банка — «Альфа-Лизинг». С помощью неё можно приобрести грузовой или легковой транспорт, а также спецтехнику у официальных дилеров.

В большинстве случаев требования к получателю финансирования можно описать так:

Ведение бизнеса — не менее 6 месяцев (в противном случае может потребоваться поручительство).
Аванс — от 5% (процент может меняться в зависимости от вида транспортного средства и пакета предоставляемых документов).
Максимальный срок финансирования — до 60 месяцев (спецтехника — до 48 месяцев).
Принятие решения — в течение 2 дней.
Максимальная сумма — до 150 млн. р.
Получатель может привлекать государственные субсидии.

Алгоритм действий для получения кредита

Для присоединения к одной из программ кредитования банка необходимо пройти 4 шага:

  1. Проконсультироваться с менеджером банка. В ходе беседы производится предварительная проверка соответствия требованиям для получения кредита, уточняется перечень необходимых документов.
  2. Передать пакет документов кредитному менеджеру, назначить встречу с кредитным аналитиком.
  3. Консультация с кредитным аналитиком. Согласование даты и времени подписания договора.
  4. Подписание документов, получение кредитных средств.

В целом, получить кредит для собственного бизнеса в Альфа-Банке несложно. Условия кредитования прозрачны, а разнообразие тарифных планов привлекает как предпринимателей с минимальным оборотом, так и большие компании.

Опубликовано:

Альфа “Поток”

Суть кредитного предложения состоит в следующем: кредитует вас не МФО или банковская организация, а посетители сайта Поток. Для них такая операция напоминает банковский вклад, а для вас – это возможность взять средства без лишних затрат времени.

Чтобы получить такой кредит, готовить документацию вам не нужно, предоставлять обеспечение – тоже. Достаточно 15 минут свободного времени и интернета.

Условия предоставления:

  • воспользоваться может как ИП, так и ООО;
  • вашей компании должно быть более 12 месяцев;
  • процентная ставка – 20% годовых;
  • минимальная сумма – 100 тыс. рублей, максимальная – 2 млн.рублей;
  • срок – от 1 дня до полугода.

На что предоставляется:

  • пополнение ОС;
  • покупку основных средств, которые стоят дорого;
  • на закрытие временного кассового разрыва;
  • финансирование по определенный проект.

Оценить платежеспособность своей компании вы можете непосредственно на сайте, это займет около 2 минут. Одобренные средства поступят на ваш счет в течение 2 дней.

Вероятность получения беспроцентного кредита

«Альфа-Банк» разработал собственные меры поддержки предпринимателей, пострадавших от последствий пандемии. Компания может получить беспроцентный кредит для выдачи заработной платы сотрудникам. Подписать договор займа нужно до 1 октября 2021 г.

По займу действуют такие условия:

  1. Период кредитования: 12 месяцев.
  2. Залог: не требуется.
  3. График выплаты долга: составляется индивидуально.
  4. Кредитный лимит: зависит от размера оборотных средств организации-заемщика, МРОТ, величины страховых взносов, районного коэффициента, числа работников.
  5. Ставка: 0% до 30.11.2021, далее – 4% годовых.

Беспроцентный кредит дают для выдачи заработной платы.

Виды кредитных программ

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие кредитные программы:

  1. овердрафт – быстрое получение средств нужный момент для срочных расходов;
  2. бизнес-кредит с залогом — деньги можно использовать на любые цели;
  3. залоговый лайт;
  4. бизнес-ипотека; приобретение коммерческой и жилой недвижимости;
  5. кредит на бизнес-цели;
  6. кредитные каникулы.

Можно ли обойтись без залога и поручителей

«Альфа-Банк» предлагает 2 вида таких программ:

  1. «Экспресс-овердрафт». Предприниматель может взять в долг до 40 млн руб. на период до 3 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  2. «Для частного инвестора». Средства выдаются инвестиционным фондом «Альфа-Поток». Максимальная сумма займа в этом случае равна 5 млн руб. Период кредитования не превышает 6 месяцев. Ставка также устанавливается индивидуально.

Как оформить кредит малому бизнесу?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении банка
  • Проконсультироваться у персонального менеджера

Гарантии

Альфа-Банк предоставляет гарантии для:

  • участия в тендерах;
  • исполнения обязательств по договорам;
  • возврата авансовых платежей.

Основные параметры получения финансирования:

  • продукт доступен только юридическим лицам;
  • минимальный срок ведения бизнеса — 1 год;
  • решение в течение 2 рабочих дней;
  • срок гарантии — до 2 лет;
  • ставка — от 3% годовых (минимум 4,5 тыс. р.);
  • поручительства или залога не требуется;
  • расчётный счёт в Альфа-Банке открывать не обязательно.

Это моя компанияДля подтвержения Вам необходимо пройти Авторизацию

Требования к заемщику и компании

Основные требования Альфа-Банка к заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса без залога, следующие:

  • Для юридических лиц и физ. лиц, являющихся собственниками организаций, необходим как минимум один поручитель — физлицо. Для ИП кредит до 3 000 000 рублей предоставляется без поручителей.
  • Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев.
  • Для ИП гражданство России и возраст от 22 до 65 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Подтверждение целевого использования кредита.

Внимание. Перечень требований может быть расширен в зависимости от конкретного заемщика.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

  1. Ставка: 14–17% годовых.
  2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
  3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

«Бизнес-кредит» имеет ставку 14–17% годовых.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

  1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
  2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
  3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

  • кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
  • размер переплаты: 13,5–16,5%;
  • комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
  • период действия договора: 1 год;
  • срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
  • привлечение поручителей: обязательно;
  • предоставление залога: не требуется.

«Овердрафт» — программа для клиентов Альфа-Банка.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

  • размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
  • ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
  • комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
  • период доступности заемных средств: 12 месяцев;
  • срок погашения долга: 1,5 года;
  • период каждого транша: 1–6 месяцев;
  • график выплаты: дифференцированный.

Кредитная линия подключается к счету клиента.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

  • кредитный лимит: до 60 млн руб.;
  • процентная ставка: от 9% годовых;
  • период погашения займа: от 5 лет;
  • комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Бизнес-ипотека» — средства для покупки жилой недвижимости.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

  • торговые помещения;
  • квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
  • гостиницы;
  • производственные объекты;
  • помещения свободного назначения;
  • транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Залоговый лайт» можно использовать на любые цели.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

  • сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
  • период кредитования: 13–36 месяцев;
  • ставка: от 16% годовых;
  • валюта: рубль;
  • предоставление залога: не требуется;
  • привлечение поручителей: обязательно.

«Партнер» — программа для юридических лиц.

Кредит считается целевым, поэтому предприниматели должны документально подтверждать факт правильного расходования денег.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

  • период действия договора: до 7 лет;
  • первоначальный взнос: от 0%;
  • график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
  • аванс поставщику: до 100%;
  • переплата: от 4%.

Лизинг — услуга для покупки автомобилей.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования

К преимуществам займов для юридических лиц в «Альфа-Банке» относятся:

  • увеличенные периоды кредитования;
  • возможность получения овердрафта;
  • предоставление отсрочки при материальных затруднениях у клиента;
  • умеренные процентные ставки;
  • специальные тарифы для компаний с небольшим объемом оборотных средств;
  • особые условия для заемщиков, участвующих в зарплатных проектах (не надо заполнять платежные ведомости);
  • индивидуальный подход к каждому заемщику;
  • хорошее качество расчетно-кассового обслуживания;
  • бесплатное подключение интернет-банкинга и скачивание мобильного приложения;
  • выгодные предложения для участников бонусных программ;
  • покупка товаров со скидками в партнерских торговых сетях.

К преимуществам относится подключение интернет-банкинга.

Недостатками можно считать сложность получения кредита заемщиками, не являющимися действующими клиентами банка, необходимость привлечения поручителей при использовании большинства программ.

Особенности овердрафта для ИП

  • Овердрафт подключается только к счёту в Альфа-Банке.
  • За открытие линии взимается единовременная комиссия — 1% от суммы, но не менее 10 тыс. р.
  • Сумма очередного платежа будет списываться автоматически.
  • Полученный лимит нельзя снять наличными или потратить на запрещённые операции (погашение займов, выплата дивидендов и др.).
  • С момента регистрации ИП должно пройти не менее 12 месяцев.
  • Если ИП состоит в браке, а сумма займа превысит 3 млн. р., обязательно потребуется поручительство супруга(и).

Документы для подачи заявки на кредит

Как физическим лицам так и организациям нужно будет предоставить:

  • заявку на предоставление кредитных средств, которую банк должен будет одобрить;
  • анкету заемщика (физ.лица) с информацией о поручителях;
  • для организации также предоставляется анкета;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания;
  • ксерокопии всех страниц вашего паспорта;
  • если действуете как ИП – выписку из ЕГРИП;
  • если у вас имеются другие кредитные обязательства, нужно предоставить ксерокопию графика оплаты кредита.

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как взять кредит для бизнеса в «Альфа-Банке»

Процесс получения займа в рассматриваемом учреждении включает следующие этапы:

  • подачу заявки;
  • сбор пакета документов;
  • подписание договора;
  • получение денег.

Заполнение онлайн-заявки

Подать заявление на кредит можно не только в банковском отделении, но и на сайте alfabank.ru. Для этого нужно зарегистрироваться в «Личном кабинете для бизнеса».

В электронной анкете указывают:

  • данные руководителя организации-заемщика;
  • полный юридический адрес компании;
  • название организации;
  • ИНН;
  • желаемую сумму займа.

Заполнить заявку можно на сайте Альфа-Банка.

После рассмотрения заявки менеджер банка связывается с клиентом, назначает дату подписания договора.

Пакет документов

Для получения кредита нужно предоставить:

  • правильно заполненную анкету заемщика;
  • документы поручителей;
  • паспорт руководителя организации;
  • финансовые отчеты компании или ИП;
  • документы на залоговое имущество;
  • лицензии на ведение деятельности;
  • выписки по банковским счетам;
  • учредительную документацию.

Требования к заемщикам

Взять кредит может клиент, соответствующий таким критериям:

  • имеющий статус юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • являющийся резидентом РФ;
  • ведущий деятельность в течение 9 и более месяцев («Альфа-Банк» не выдает займы на открытие бизнеса, финансирует только действующие организации);
  • не имеющий невыполненных финансовых обязательств.

Заемщик должен иметь статус юридического лица или ИП.

Могут предъявляться требования к объему годовой выручки, возрасту и гражданству предпринимателя.

Кредиты не выдаются компаниям, относящимся к СМИ или игорному бизнесу, оказывающим финансовые или нотариальные услуги, продающим предметы роскоши.

Требования к поручителям

Такое лицо должно являться одним из учредителей компании. Минимальная доля в уставном капитале составляет 50%. Если кредит берет ИП, поручителем становится супруг (-а). Обязательным требованием считается наличие гражданства РФ.

Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:

  • Предприниматель может открыть линию как физлицо, но при этом увеличатся проценты и будет доступна только аннуитетная схема выплат. Заявитель при этом всё равно должен подтвердить документально свой статус (ИП или учредитель с долей не менее 25%).
  • Деньги для ИП перечисляются только на счёт, открытый в Альфа-Банке. Физлицо может получить займ наличными.
  • Может быть выдан без залога. Но поручительство обязательно.
  • Срок ведения деятельности — не менее 1 года.
  • Если кредит выдан физлицу, отчитываться о целях не требуется. ИП может потратить средства только на:
    • приобретение основных средств, а также на их ремонт или реконструкцию;
    • пополнение оборотных средств.

Какие нужны документы

Для бизнеса требуется предоставить правоустанавливающие и финансовые документы. Если используется залог, нужно будет подтвердить права собственности на имущество.

Для кредитования без залога требуется такой список документов:

  • согласие ИП, предприятия и физлица-собственника на получение данных из БКИ;
  • заявка на кредитование с указанием параметров кредита и участников сделки;
  • копии паспортов участников сделки;

Также могут потребоваться:

  • подтверждение целевого использования кредита;
  • финансовая отчетность;
  • копии кредитных договоров по другим кредитам, при их наличии.

Внимание. Точный список бумаг формируется при подаче заявки и рассматривается кредитным специалистом в каждом конкретном случае.

Калькулятор кредитования

После выбора программы кредитования на странице https://alfabank.ru/sme/profits/ вы обнаружите программу, с помощью которой можно рассчитать основные параметры займа.

Нужно вписать:

  • желаемую сумму;
  • период кредитования;
  • предполагаемую процентную ставку;
  • вид займа (классический, кредитная линия).

На сайте расположен калькулятор кредитования.

Калькулятор рассчитывает размер обязательного платежа, переплату, общую сумму долга. Информация выводится на экран.

Срок рассмотрения

Банк принимает решение по кредиту на развитие бизнеса в течение 3–7 дней. О предварительном одобрении клиент узнает в день подачи заявки. Решение сообщается путем отправки СМС или письма на электронную почту. При заполнении онлайн-анкеты менеджер связывается с клиентом в течение 2 дней. Срок рассмотрения может увеличиваться при предоставлении дополнительных документов.

Особенности оборотного кредита Альфа-Банка для малого бизнеса

  • Лимит определяется исходя из оборотов по счёту. После погашения кредитная линия может быть возобновлена.
  • Цель — только пополнение оборотных средств. Полученные средства нельзя снимать наличными или использовать для погашения других займов.
  • В качестве обеспечения требуется только поручительство физических лиц.
  • Лимит действителен 1 год.
  • Бизнес должен работать не менее 12 месяцев.

Требования к заемщику

Заемщик, который планирует получить деньги на бизнес,должен соответствовать ряду критериев:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 22 до 65 лет на дату подачи заявки;
  • срок деятельности – не менее 1 года на дату подачи стандартной либо онлайн-заявки на кредит;
  • срок владения долей в компании – не менее полугода.

Как гасить задолженность

Выплачивать кредит можно через:

  • банковские кассы;
  • онлайн-банкинг или мобильное приложение;
  • электронные платежные системы;
  • фирменные или партнерские банкоматы;
  • приложения сторонних банков.

При использовании овердрафта сумма долга автоматически списывается при поступлении денег на счет. Допускается досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов. Нужно заранее подать заявление в банк, указать вносимую сумму. При погашении займа через сторонние банкоматы списывается комиссия.

ПОДЕЛИТЬСЯFacebookTwitterPinterestWhatsApp

    ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ

    Кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке

    Кредиты пенсионерам в Альфа-Банке

    Источники

    • https://alfabankpro.ru/kredity-dlya-biznesa/
    • https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/
    • https://oformitcredit.ru/kredit/dlya-biznesa/
    • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa-ot-alfa-banka.html
    • https://bank-biznes.ru/bank/kredit-na-biznes-v-alfa-banke
    • https://MainTransport.ru/kredity/alfa-bank
    • https://alfabanktut.ru/dlya-biznesa/kredit-dlya-malogo-biznesa/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Weebl.ru