Альфа-Банк – кэшбэк карты: условия, особенности начисления, преимущества и недостатки

Содержание
  1. Что такое кешбэк в Альфа-Банке
  2. Кредитные и дебетовые карты с кешбэком: условия
  3. Cash Back
  4. Alfa Travel
  5. Alfa Travel Premium
  6. РЖД
  7. «Перекресток»
  8. «Аэрофлот»
  9. Премиальная Alfa Cash Back
  10. Кредитки
  11. Партнеры
  12. АЗС
  13. Список магазинов
  14. Дебетовая кэшбэк карта Альфа банк и ее обзор
  15. Размер кэшбэка по дебетовой карте Альфа банк
  16. Тарифы и стоимость обслуживания кредитной кэшбэк карта Альфа банка
  17. Как оформить дебетовую карту с кэшбэком на сайте Альфа банка
  18. Плюсы и минусы предложения
  19. Особенности начисления бонусов в Альфа-Банке
  20. За какие траты начисляются
  21. За что не начисляются
  22. Когда возвращаются на карту
  23. Условия для получения
  24. Способы оформить и получить карту
  25. Тарификация банковской карты Cash Back
  26. Как оформить банковскую карту
  27. Требования к клиентам
  28. Необходимые документы
  29. Процедура оформления
  30. Заказать Вместо Денег: именную или неименную карту
  31. Активировать карту рассрочки
  32. Аналоги в других банках
  33. Как работает
  34. Классическая карта Альфа-Банка Cash Back
  35. Как подключить кэшбэк
  36. Как выгодно пользоваться кешбэком
  37. Оформить онлайн #Вместо Денег – карту рассрочки Альфа-Банка
  38. Оформление заявки на карту #вместоденег на официальном сайте Альфа-Банка
  39. Список банков-партнеров Альфа-Банка
  40. Переводы
  41. Снятие наличных
  42. Преимущества и недостатки
  43. Где снять наличные без процентов?
  44. Советы и рекомендации

Что такое кешбэк в Альфа-Банке

Чтобы получить бонусы  за покупки, необходимо  оформить соответствующую карту.

В переводе с английского cash back означает возврат наличных. В Альфа-Банке, как и в других финучреждениях, это дополнительная опция, подключенная к дебетовой или кредитной карте. Услуга позволяет вернуть часть потраченных денег. Размер бонуса рассчитывается исходя из безналичных платежей за покупки и услуги, т.е. прямо пропорционален тратам клиента. В пределах установленных денежных лимитов пользователю возвращаются до 10% израсходованных средств.

Кредитные и дебетовые карты с кешбэком: условия

На кредитном счете содержится денежный лимит, предоставленный банком, а на дебетовом – собственные средства клиента. Пользуясь картами с кешбэком, можно вернуть часть потраченных денег. Размер процента зависит от сферы затрат. Выгоднее всего делать покупки на автозаправках — в этом случае бонус составит до 10%. Посещение точек питания позволит вернуть до 5% израсходованных сумм. По остальным затратам кешбэк составит до 1%.

Пользователям бесплатно предоставляются мобильный банкинг и возможность пополнения счета с карт любых финансовых организаций. Совершать операции легко посредством удобной Pay-системы: Apple, Samsung или Android.

Cash Back

В зависимости от типа пластикового носителя (Standard, Gold, Platinum) и вида платежной системы (Visa, Mastercard), по кредитной карте Cash Back действуют условия:

  • беспроцентный (грейс) промежуток времени – 100 дней;
  • ограничение суммы займа – от 500 тыс. до 1 млн руб.;
  • ежемесячное снятие наличных без комиссии – до 50 тыс. руб.

Изготовление продукта не оплачивается, стоимость годового сервиса стартует с 590 руб.

Дебетовые карты Cash Back представлены в 2 вариантах – стандартная и Premium. Отличаются объемами ежемесячных затрат. В первом случае клиент должен расходовать по 10 тыс. руб. в каждой категории, во втором – по 100 тыс. руб.

Размер бонуса по стандартной карте составит:

  • 5% – за покупки на заправочной станции;
  • 2,5% – за траты в точках общественного питания;
  • 0,5% – за все расходы.

Наибольшая сумма возврата в месяц ограничена 5 тыс. руб.

У Cash Back Premium бонус за покупки больше:

  • 10% – на АЗС;
  • 5% – в ресторанах, кафетериях;
  • 1% – за все.

Максимальная сумма возврата в месяц ограничена и по сфере использования средств (не более 3 тыс. руб. за заправки и точки питания), и в совокупном объеме (до 10 тыс. руб.).

На остаток по счету каждый месяц начисляется до 6%. Платежи без комиссии возможны при онлайн-переводе по номеру телефона до 20 тыс. руб., безвозмездные услуги – пополнение, снятие наличных в любых банкоматах мира и обслуживание при соблюдении условий.

C 07.04.2020 выпуск 2 последних образцов прекращен, действуют только оформленные ранее.

Alfa Travel

При частых поездках — выгодно оформить подходящий продукт.

Любители путешествий могут возвращать потраченные суммы в виде миль.

У держателей карт Alfa Travel есть следующие привилегии:

  • накопленные мили не исчезают, сохраняются до нужного момента;
  • текущий баланс в разных валютах можно открыть в удобную минуту;
  • правила пользования действуют при приобретении билетов более 300 авиакомпаний.

Условия, предлагаемые владельцам Alfa Travel:

  1. За оплату покупок на сайте travel.alfabank.ru клиенту возвращается до 9% милями и до 3% – за любые приобретения (1 миля = 1 руб.).
  2. Комиссия за снятие наличных составляет 0%. Но для этого нужно соблюдать требования: сохранять на балансе сумму от 30 тыс. руб. и учитывать, что размер всех затрат должен превышать 10 тыс. руб. Если придерживаться этих правил, списанная комиссия возвращается с 1 по 10 число следующего месяца.
  3. На остаток по счету начисляется до 5%.
  4. Годовой сервис – бесплатный.

Alfa Travel Premium

По карте Alfa Travel Premium клиентам доступны:

  1. Кешбэк до 11% милями при оплате на сайте travel.alfabank.ru и до 5% – за любые покупки.
  2. Бесплатное снятие наличных по всему миру, без условий.
  3. До 6% начислений на остаток по счету (при соблюдении правил о сумме расходов и текущем балансе).
  4. Обслуживание за год – 0 руб.

Дополнительная привилегия для держателей премиальной карты – бесплатная расширенная страховка с учетом алкогольных напитков и экстремальных видов спорта.

РЖД

Любители поездок по железным дорогам страны могут получать баллы за покупки и менять их на билеты на скоростные рейсы «Сапсан» и поезда дальнего следования.

С 05.03.2021 выпуск кобрендингового продукта с РЖД прекращен, но ранее оформленные продолжают функционировать.

В зависимости от типа (Standard, Platinum), по дебетовой карте действуют условия:

  • за начисляемые баллы можно купить ж/д билеты;
  • за каждые потраченные 30 руб./1 $/0,8 € прибавляются от 1,5 до 1,75 бонуса;
  • сразу после оформления карты поступят 1 тыс. подарочных баллов.

Годовое обслуживание стандартной карты является бесплатным в первые 2 месяца после выпуска, а далее останется таковым при соблюдении выдвигаемых банком условий. За обслуживание платиновой с подключением пакета услуг «Премиум» не потребуется вносить плату только при первичном оформлении.

Предложения от РЖД с кредитным счетом представлены в 3 вариантах – Platinum, Gold, Standard. Условия такие же, как предыдущие, за исключением предельного бонуса (2) за каждые 30 израсходованных рублей.

Дополнительные правила:

  • обслуживание за год обойдется в сумму от 790 до 4990 руб.;
  • выпуск бесплатный;
  • комиссия за выдачу денег в банкомате – от 5,9 до 3,9% (наименьшая у Platinum).

«Перекресток»

Накопленными бонусами по кобрендинговому продукту «Перекресток» можно расплачиваться за товары в одноименном супермаркете. При списании 10 баллов приравниваются к 1 руб. Бонусы покрывают 99% от суммы чека.

Правила использования:

  • оформление и годовой сервис – бесплатные без исключений;
  • на отдельную категорию товаров предоставляется скидка 20% в магазине «Перекресток»;
  • за каждые потраченные 10 руб. в одноименном супермаркете начисляется 3 балла, в других магазинах – 1;
  • после первой покупки поступят 2 тыс. подарочных бонусов;
  • при сохранении остатка на пластиковом носителе приходит кешбэк от 4 до 5%;
  • комиссия за выдачу наличных списывается только в других банках, если сумма превышает 50 тыс. руб.;
  • клиентам Альфа-Банка переводы по номеру телефона бесплатные.

«Аэрофлот»

Использовать бонусы можно для улучшения условий полета.

Милями, накопленными на карте «Аэрофлот» с дебетовым счетом, можно оплачивать:

  • полеты по всему миру с одноименной авиакомпанией и 19 представителями альянса SkyTeam;
  • улучшение сервиса (например, выбор бизнес-класса).

Схема начисления бонусов за каждые израсходованные 60 руб.:

  • 1,5 – если потрачено 100 тыс. за месяц;
  • 1,1 – при сумме покупок от 10 тыс. руб.

Комиссия за выдачу наличных, перевод по номеру телефона, процент на остаток и годовое обслуживание такие же, как у «Перекрестка».

Премиальная Alfa Cash Back

Кроме классического пластика Альфа-Банка с кэшбэком клиентам выдается привилегированное, класса Премиум. Это карточка более высокого уровня, которая дает держателю особые привилегии. В этом случае бонусная программа Альфа-Банка предполагает еще больший алгоритм начисления, а именно:

  • 1% за все совершенные картой покупки;
  • 5% за траты в кафе и ресторанах;
  • самое главное — кэшбэк 10 на АЗС. Кэшбэк за топливо Альфа-Банк начисляет высокий, больше, чем в других финансовых организациях.

Предполагается, что премиальные платежные средства оформляют граждане, которые расходуют выше среднего. Поэтому для примерного расчета суммы бонусов возьмем за основу безналичные операцию за месяц на сумму 70 000 рублей.

Пусть из этих денег клиент потратил на АЗС 10 000 рублей за месяц — кэшбэк Альфа-Банка за бензин составит 1 000 рублей. Также клиент потратил 15 000 в кафе и ресторанах — 750 рублей. И 45 000 во всех остальных магазинах — это еще 450 рублей.

Получается, что премиальная карта Сash Back Альфа-Банка в среднем будет давать дополнительный доход в размере около 2 200 рублей в месяц. За год — это 26 400 рублей. Итог впечатляющий.

По условиям кэшбэка Альфа начисляет его по премиальному продукту, только если сумма покупок за месяц превышает 70 000 рублей.

Кредитки

Они различаются между собой по следующим параметрам:

  1. Лимит предоставляемых заемных средств. Варианты карт: стандартная, золотая, платиновая.
  2. Дизайн: можно заказать индивидуальный.

Условия предоставления кэшбэка имеют сходство с теми, которые установлены для дебетовых карт:

  • 10% на АЗС;
  • 5% возврата в кафе и ресторанах;
  • 1% на остальные покупки.

Но есть и своя особенность: максимальный кэшбэк за 12 месяцев не может превышать 36 тыс. рублей. Это, нетрудно посчитать, 3 тыс. рублей в месяц.

На сайте банка так и указано — для тех, у кого есть автомобиль.

По размерам ставок, думаю, понятно, почему именно автомобилистам такие условия будут максимально выгодны.

Основные условия предоставления денег во временное пользование таковы:

  1. Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей. Как правило, он составляет меньшую сумму, так как, банк ориентируется на особенности личности конкретного клиента.
  2. Льготный период – два месяца. То есть, на протяжении 60 дней никаких процентов за пользование денег взиматься не будет.
  3. Минимальный обязательный платеж – 5%, но не менее 320 рублей.
  4. Ставка по кредиту – 25,99%. Это достаточно много. Но по картам процент всегда выше, чем, например, по потребительским кредитам. Это норма.
  5. Стоимость обслуживания составляет почти 4 тыс. рублей в год. Достаточно много, но, если вы часто заправляете авто или кушаете в кафе, то выгода все равно очевидна.

Со снятием наличных с такой карты есть определенные сложности. Вообще, банкам невыгодно, когда клиент пользуется кредиткой, чтобы получить «живые деньги». Поэтому Альфа-Банк устанавливает следующие ограничения:

  • Минимум, в банкомате можно получить 400 рублей.
  • Комиссия будет составлять 4,9%, что не так уж и мало.
  • В месяц можно получить до 120 тыс. рублей. То есть, если у карты максимальный кредитный лимит, то меньше половины можно снять, остальное – потратить, расплачиваясь в магазинах, на заправках, на АЗС.

Оформление кредитной карты подразумевает, что у вас есть подтвержденный доход хотя бы от 5000 рублей в месяц. Опять же, как и в случае с дебетовой картой, можно рассчитать свой возможный доход калькулятором:

Партнеры

Альфа банк предлагает снимать наличными и пополнять карточки не только в своих банкоматах, но также в точках банков партнеров. В ним относятся финансовые организации: Газпромбанк, Московский Кредитный банк, Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский банк. Также для клиентов Альфы работают терминалы МКБ, которые располагаются в салонах сотовой связи (БИЛАЙН», «ТЕЛЕ2», «Ноу-Хау», «Мегафон» и «МТС» и торговых центрах. В банках-партнеров можно снимать за одну операции не более 100000 руб., а в терминалах МКБ до 200000 рублей.

Чтобы наглядно увидеть расположение точек партнеров, достаточно пройти по ссылке — https://alfabank.ru/atm/moscow/metro/.

АЗС

Помимо того, что клиент Альфы получает частичный возврат потраченных средств на заправочных станциях, есть возможность заправлять транспорт по кредитным карточкам в рамках льготного периода. Самая большая кэшбэк-сумма, которая возвращается при оплате за топливо — 10%. По Кэшбэк-карте максимальная сумма возврата (не более 3000 рублей в месяц на категорию АЗС, рестораны, бары, кафе).

Не стоит злоупотреблять кэшбэк-программой. Если банком будет замечена подозрительная активность, компания может заблокировать вернувшиеся деньги или отказать в их выплате.

Список магазинов

Магазины-партнеры Альфы предоставляют товары и услуги в различных сферах: туризм, одежда и обувь, спорт и отдых, красота и здоровье, драгоценности, авто-товары, продукция для животных и многое другое. Чтобы посмотреть полный список магазинов партнеров, достаточно пройти по ссылке — https://alfabank.ru/actions/partners_vd/all/.

Дебетовая кэшбэк карта Альфа банк и ее обзор

Внешне дебетовая карта с кэшбэком ничем не отличается от кредитной. На счет возвращается столько же процентов от потраченной суммы, что и в случае с кредиткой. Но дебетовый продукт создан для тех, кто не хочет пользоваться кредитом. У карты есть основной счет, куда можно вносить деньги и тратить их онлайн, в обычных торговых точках. Конечно же, дебетовую карту можно сделать и зарплатной, пенсионной, то есть на нее будут напрямую перечисляться выплаты и т.д. Есть ли тогда смысл в заказе дебетовой карты без кредита? Конечно же, есть. Если на ней будет размещена определенная сумма денег, и в течение месяца владелец будет ее тратить на свои нужды, то часть этих денег банк ему вернут обратно. Возвращается определенный процент от покупок, который и называется кэшбэком.

Размер кэшбэка по дебетовой карте Альфа банк

Как и в случае с кредитной, в дебетовой карте кэшбэк можно получить за расходы на любых АЗС. На счет возвращается 10 % от потраченных на заправках денег. Если в течение месяца пользоваться услугами кафе, ресторанов, то с этих трат вернется 5 % кэшбэка. На все остальные покупки распространяется 1 % возврата. Деньги перечисляются на накопительный счет. Посмотреть все осуществленные операции, состояние счетов можно в личном кабинете онлайн-банкинга или мобильном приложении Альфа банка. Именно там и будет видна вернувшаяся назад общая сумма кэшбэка и по каждой затратной операции в отдельности.

Рассчитываться дебетовой картой с кэшбэком можно онлайн или на кассе в обычных точках торговли, заведениях. Поддерживается и функция бесконтактной оплаты – Apple Pay. Деньги можно снять со счета и в кассах, и в банкнотах банка. Преимущества мобильного банка можно увидеть на скрине:

Мобильный банк дебетовой карты с кэшбэком от Альфа банка

Основной счет можно открыть не только в рублях, но и другой валюте. Кэшбэк начисляется только на сумму потраченных средств.

Максимальная сумма кэшбэка, которая может быть возвращен банком за месяц:

  • 2000 рублей – для тех, кто выбрал пакет Оптимум.
  • 3000 рублей – для пакета Комфорт.
  • 5000 рублей – для пакета Максимум +.

Но чтобы эти деньги начислись, в месяц следует расходовать такую минимальную сумму:

  • 20 000 рублей – для держателей пакетов Оптимум и Комфорт.
  • 30 000 рублей – для пакета Максимум +.

Других ограничений нет, а деньги можно потратить в любых торговых точках, а не только в магазинах-партнерах банка.

Сетка тарифов для получения кэшбэка выглядит так:

Тарифы дебетовой карты Альфа банка для получения кэшбэка

Тарифы и стоимость обслуживания кредитной кэшбэк карта Альфа банка

У карты есть накопительный счет, благодаря которому банк начисляет целых 7 % годовых. То есть, помимо кэшбэка, можно получить еще и доход от накопительного счета.

Другие тарифы:

  • Заказ и выпуск – о рублей. Действительно, за выпуск дебетовой карты с кэшбэком ничего не нужно платить.
  • Обслуживание в течение года – 1990 рублей.
  • Минимальная месячная сумма затрат для получения кэшбэка – от 20 до 30 тысяч рублей.
  • Максимальный размер кэшбэка – от 2 до 5 тысяч рублей в месяц, в зависимости от пакета.

К тому же, начисляются и 7 % годовых на накопительный счет владельца.

Как оформить дебетовую карту с кэшбэком на сайте Альфа банка

Для оформления карты не нужно тратить время на поездку в отделение банка. На сайте доступна онлайн-анкета. Следует ее заполнить и сразу же отправить с сайта Альфа банка. На это уйдет не больше 10 минут. Это и есть та самая заявка на получение дебетовой карты с кэшбэком. После звонка специалиста и обсуждения всех деталей нужно явиться за картой в отделении банка. Пользователя заранее уведомят о дне, когда нужно приехать в отделение с документами. Поэтому оформление происходит очень быстро и в упрощенной форме.

Плюсы и минусы предложения

Основные преимущества:

  • высокий кэшбэк живыми деньгами;
  • доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
  • возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
  • предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
  • высокий комфорт удаленных сервисов;
  • выгодные акции партнеров банка.

Среди минусов отметим:

  • лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
  • платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
  • дорогое обслуживание кредитного пластика;
  • право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Особенности начисления бонусов в Альфа-Банке

У каждого продукта от Альфа-Банка своя специфика начисления кешбэка. Баллы поступают на специальный бонусный счет. Для этого необходимо совершать покупки и оплачивать их соответствующей картой банка.

За какие траты начисляются

Наличие и размер кешбэка зависят от объема и сферы расходов. Например, при сумме покупок более 100 тыс. руб. в месяц владельцы банковского продукта «Яндекс.Плюс» получают бонус 5% на остаток по карте до 100 тыс. руб.

Что касается сферы расходов, то в каждом тарифе предусмотрена повышенная выгода за специальные покупки. Например, за оплату связи и услуг Билайн клиенту возвращается 25% по программе «Кешбэк 1-5-25».

За что не начисляются

Бонусы не начисляются за следующие операции:

  • получение наличных в банкомате или кассе;
  • приобретение или продажу ценных бумаг или инвестиций;
  • денежные переводы по номеру телефона, на электронный кошелек или другую карту;
  • оплату мобильной, телекоммуникационной связи;
  • покупку лотерейных билетов, расчеты в казино и тотализаторах;
  • бизнес-услуги;
  • оплату на сайте Verkkokauppa.com и в магазинах Metro Cash&Carry, Selgros, находящихся на территории России, и др.

Когда возвращаются на карту

Согласно действующим правилам, бонусы начисляются банком и отражаются на счете клиента регулярно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом. Например, баллы за март поступят пользователю до 31 апреля. О выполненной операции банк уведомляет клиента SMS-сообщением.

Условия для получения

Для получения кредитки необходимо:

  • быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • иметь доход от 5 тыс. руб. в месяц, для Москвы – 9 тыс.;
  • наличие сотового и рабочего телефонов;
  • быть зарегистрированным и работать в регионе, где есть отделение банка.

Способы оформить и получить карту

Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:

  • 2-НДФЛ или справку о доходах;
  • заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы;
  • документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет;
  • полис ДМС.

Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.

Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:

  • личные, контактные, паспортные данные;
  • информация о трудовой деятельности;
  • для кредитки – желаемый лимит;
  • желаемое место получения.

Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.

Тарификация банковской карты Cash Back

Банк установил оптимальные тарифы, сделав продукт еще более привлекательным. Если рассматривать классическую карту Альфы с кэшбэком, то она работает на таких условиях:

  • бесплатное обслуживание, если клиент потратил безналично с пластика не менее 10 000 за месяц или поддерживает в течение месяца средний остаток в размере не менее 30 000 рублей. В ином случае списывают по 99 рублей в месяц;
  • выпуск и перевыпуск всегда бесплатные;
  • бесплатное обналичивание в любых банкоматах, если выполняются условия, описанные в первом пункте;
  • при хранении на счету более 10 000 банк начисляет проценты на клиентские средства. Это 1% при сумме до 70 000 и 6%, если клиент хранит больше.

Карты Альфа-Банка с кэшбэком можно оформить дистанционно. Это один из немногих банков, который и заявки на выпуск принимает через интернет, и готов доставить платежное средство клиенту прямо на дом.

Как оформить банковскую карту

Альфа-Банк имеет крупнейшую в России сеть отделений. Совершеннолетний гражданин РФ может прийти в удобный по расположению офис и оформить заявку на получение дебетовой или кредитной карты. Если времени и желания посещать отделение нет либо удобнее заняться вопросом в выходной (праздничный) день, заполнить заявку можно электронным способом.

Требования к клиентам

Соблюдая правила оформить продукт не составит труда.

Стать обладателем кредитной карты с возвратом средств может гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста и имеющий:

  • регулярный доход от 5 тыс. руб. после вычета налога;
  • сотовый или домашний телефон (по месту фактического проживания);
  • рабочий номер телефона или контакты бухгалтерии (отдела кадров);
  • место работы, постоянную регистрацию и адрес действительного проживания в городе, где есть офисы Альфа-Банка.

К клиентам, желающим оформить дебетовую карту с кешбэком, финансовая организация выдвигает минимальные требования. Любой совершеннолетний гражданин может получить такой инструмент.

Необходимые документы

Чтобы оформить зарплатную или другую карту с дебетовым счетом, потребуется паспорт гражданина РФ. В случае его утери можно предъявить другой документ, удостоверяющий личность: временную справку, загранпаспорт, водительские права.

Желающим получить кредитку с кешбэком, помимо заявления, придется предоставить дополнительные бумаги. Перечень зависит от суммы денежного лимита на пластиковом носителе. Если она не превышает 50 тыс. руб., достаточно паспорта. При диапазоне от 50 до 200 тыс. руб. вторым документом будет водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка. Для получения кредита на сумму от 200 тыс. до 1 млн руб. дополнительно потребуется справка о доходах.

Процедура оформления

Оформить дебетовую либо кредитную карту можно на сайте Альфа-Банка alfabank.ru.

После изучения перечня банковских продуктов и выбора наиболее подходящего нужно перейти на страницу понравившегося платежного инструмента и ознакомиться с его подробным описанием.

Далее следует:

  • заполнить онлайн-анкету;
  • дождаться оповещения о выпуске карты (звонком или SMS-сообщением);
  • получить ее удобным способом (доставкой на дом или лично явившись в ближайший офис).

Доставка является бесплатной. Сотрудник банка привезет заказ в день оформления заявки либо на следующий.

Заказать Вместо Денег: именную или неименную карту

Вам доступно 2 различных формата карточек рассрочки: именные и неименные карты. Если Вы планируете активно пользоваться бесплатной рассрочкой за границей для оплаты аренды авто и подобных услуг, то рекомендуется выбрать именную #вместоденег. Она будет изготовлена в течение 1-5 дней и доставлена в отделение, которое Вы выберете. При выборе неименной карты некоторые возможности для оплаты сервисов за границей станут недоступны, но в России Вы сможете расплачиваться в любых магазинах без каких-либо ограничений. Такую карту можно получить уже на следующий рабочий день после одобрения заявки.

Активировать карту рассрочки

В отделении Вы получаете на руки уже активированную карту. Теперь при желании Вы можете подключить ее к интернет-банку, чтобы управлять счетом на компьютере или смартфоне. Для активации карты Вместо Денег необходимо зарегистрироваться в личном кабинете Альфа-Клик на официальном сайте (Инструкция).

Активация карты

Ошибка: «карта вместо денег Альфа Банка не активирована»

Некоторые клиенты жалуются в центр поддержки, что при попытке подключения карты к веб-банкингу система выдает сообщение: «карта не активирована». В такой ситуации необходимо звонить на номер +7 495 78-888-78 или обращаться в ближайшее отделение банка.

Аналоги в других банках

Сравнительная таблица с аналогичным предложением других кредитных организаций по параметрам:

Название банка Описание Рейтинг
Альфа банк – Cashback-карта Обслуживание – 0 руб., кэшбэк 5%, начисляется % на остаток – 5% ⭐⭐⭐⭐⭐
Райффайзен — Cashback-карта Обслуживание – от 0 руб., кэшбэк 1,5% на все, начисляется % на остаток – 4% ⭐⭐⭐⭐☆
Тинькофф – карта Блэк Обслуживание – от 0 руб., кэшбэк от 1 до 30%, начисляется % на остаток – 3,5% ⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР — ПОРА Обслуживание – 0 руб., кэшбэк 6%, начисляется % на остаток – 6% ⭐⭐⭐⭐⭐

Вывод: вне конкуренции пластик от УБРиР, который позволяет получать повышенный кэшбэк сразу по 16 рубрикам и предоставляет большой процент на остаток по счету.

Как работает

CashBack – это возвращение реальных денег. Финансовое предприятие начисляет бонусные баллы в рамках кэшбэк-программы или определяет процент возврата. Все операции доступны только по картам Visa, MasterCard и МИР и имеют свои особенности начисления и трат.

Как начисляется?Алгоритм начисления зависит от пластика. На некоторых продуктах предусмотрены ограничения. При несоблюдении лимитов, бонус может быть не переведен или предоставлен в меньшем проценте. Если клиент потратил на покупки не менее 10000 руб/месяц.Каков максимальный cashbackЕсть ограничения по начислению кэшбэка, Альфа дает о 2000 до 5000 бонусных рублей за покупки в каждой из указанных категорий. В процентах – 15%, в рублях – до 5000 руб.Как потратить бонусыЧтобы обменивать баллы или организовать возмещение денежных средств, предусмотрены сервисы «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».Как проверить кэшбэкДля проверки следует посетить раздел «Бонусы» в мобильном сервисе или на официальном сайте Альфы. Там можно увидеть начисленные по месяцам баллы и кэшбэк. По некоторым позициям требуется нажать клавишу «Активировать» или «Зачислить на счёт».Что делать, если кэшбэк не работаетСледует убедиться, что карточка располагает бонусной программой, а также проверить, активна ли опция через интернет-сервисы или в отделении банка. Если возникли проблемы по бонусным программам, следует обратиться на горячую линию Альфа-банка по телефону – 8-800-200-00-00.

Классическая карта Альфа-Банка Cash Back

Это самая популярная карта от Альфы с кэшбэком. Многие, кто планирует оформление дебетового продукта, останавливаются именно на этом варианте. Действительно, он удобный, недорогой и с хорошим бонусным функционалом.

Карта Кэшбэк Альфа-Банка может действительно приносить достаточно весомый возврат потраченных средств. Алгоритм начислений такой:

  • 0,5% за все, совершенные безналично покупки;
  • 2,5% за покупки, совершенные в кафе и ресторанах;
  • 5% за покупки, совершенные на АЗС.

Многие выбирают карту Cashback Альфа-Банка именно из-за повышенного начисления бонусов при тратах на АЗС. Если учесть, что стоимость топлива в России довольно высокая, возвращение даже этих 5% — это существенная экономия.

Для примера рассчитаем кэшбэк Alfabanka для среднестатистического пользователя. Пусть клиент расходует на покупки по 20 000 рублей в месяц. Из них он оставляет 5 000 на АЗС и получает за это 250 рублей. 3 000 он тратит в кафе и ресторанах — за это ему полагаются 75 рублей. Все остальные покупки — это 12 000 и 60 бонусных рублей.

В итоге обычный человек, расходуя безналично по 20000 рублей в месяц, получит кэшбэк от Альфа-Банка в размере в размере примерно 400 рублей. За год это будет уже 4800. Просто так.

По условиям кэшбэка Альфа-Банка по классической карте он начисляется, если клиент потратил на покупки не менее 10 000 рублей за месяц.

Есть ограничения по начислению кэшбэка, Альфа дает не больше 5 000 бонусных рублей за покупки в каждой из указанных категорий. То есть максимально клиент получит 15 000 за месяц.

Как подключить кэшбэк

При оформлении пластика практически весь функционал работает по умолчанию, сразу после активации карты. Дополнительных действий не требуется, но человек может активировать дополнительные программы лояльности через мобильный сервис или сайт во вкладке «Бонусы».

Начисление не будет происходить, если не соблюдены отдельные позиции по условиям обслуживания того или иного продукта.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы опция от Альфа-Банка приносила выгоду, следует оценить сферу и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Например, банк не начислит бонусы по карте Cash Back, если тратить менее 10 тыс. руб. в месяц. Если регулярные расходы превышают 100 тыс. руб., не упускайте возможности получить двойную выгоду (10%, 5% и 1% в зависимости от категории). Кроме того, при сохранении остатка на счете клиенту дополнительно поступят 6% ежемесячно.

Оформить онлайн #Вместо Денег – карту рассрочки Альфа-Банка

Самый простой и быстрый способ оформить карту рассрочки – заполнить онлайн-анкету на сайте. Процедура займет не более 10-15 минут. В течение нескольких минут после заполнения и отправки формы Вы получите сообщение с решением банка о предоставлении карты рассрочки (отказе) и о доступном лимите.

Оформление карты

Вы можете оформить заявку в телефонном режиме. Для этого позвоните по бесплатному номеру 8 800 100-20-17 .

Оформление заявки на карту #вместоденег на официальном сайте Альфа-Банка

При оформлении анкеты указывайте только правильные и достоверные сведения. Не все поля являются обязательными для заполнения, но настоятельно рекомендуется указывать дополнительные сведения. Чем более полно Вы предоставляете свои данные, тем выше вероятность получить одобрение на выдачу карты рассрочки и максимальный лимит по программе Вместо Денег. Процедура оформления онлайн состоит из 5 этапов:

  1. Персональные сведения: ФИО, телефон, электронная почта, регион.
  2. Паспортные данные: серия и номер паспорта, регистрация, дата и место рождения.
  3. Работа и образования: название организации, занимаемая должность, информация о Вашем образовании.
  4. Дополнительные документы: указание документов, которые Вы готовы предоставить.
  5. Финальный этап: остается указать данные контактного лица, определиться с кодовым словом и выбрать способ выдачи карты рассрочки в отделении Альфа-Банка.

Список банков-партнеров Альфа-Банка

Политика Альфа-Банка направлена на то, чтобы постоянно расширять клиентскую базу. Руководство компании считает, что пользователь не должен задумываться о том, где снять деньги, об этом обязан думать банк. Сегодня список партнеров Альфа-Банка достаточно обширный. Комиссию за снятие денег не берут:

  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Балтийский Банк.

Среди партнеров немало банков, через которые держатель карты может не только снять деньги без комиссии, но и внести их на счет без переплат. К ним относятся:

  • Уральский банк РР;
  • Московский кредитный банк;
  • МДМ Банк.

Снятие наличных во всех вышеперечисленных банкоматах осуществляется на таких же условиях, как и в самом Альфа-Банке. А вот за другие операции могут взиматься комиссионные сборы, например, запрос остатка на счете обойдется в 30 рублей.

Многие банки устанавливают лимиты на снятие средств для клиентов своих партнеров. Обычно они указываются на экране банкомата. Если клиент снимает средства в другой валюте, то за конвертацию тоже взимается определенный комиссионный сбор.

Переводы

Переводить денежные средства на карты и счета партнеров финансового учреждения можно в личном кабинете Альфа-Банка. Любой клиент может воспользоваться мобильным приложением. Также перевод на другую карту или счет может осуществляться в банкоматах и терминалах. Лимит на операции во многом определяется тем, какой банковский продукт был выдан клиенту и на каких условиях.

Примечательно, что денежный перевод может осуществляться между картами разных платежных систем, например, Мастеркард и Виза. Средства зачисляются на другую карту в считанные минуты. Для перевода потребуется всего лишь указать данные получателя и номер карты отправителя.

Возможно зачисление средств через партнеров RuRu, Одноклассники, Banki.Ru, CreditCardsOnline и салоны операторов сотовой связи.

Снятие наличных

Снятие наличных – это одна из наиболее популярных операций. Некоторые партнеры Альфа-Банка не установили лимит на снятие средств в сутки, к ним относится: Бинбанк. Промсвязьбанк и Газпромбанк установили лимит в 300 тысяч рублей. В других банках лимит следующий:

  • Росбанк – 100 тысяч рублей;
  • МКБ – 100 тысяч.

Такие суммы можно снять без комиссии.

Преимущества и недостатки

При использовании могут отмечаться неудобные моменты.

Положительные стороны банковских продуктов с кешбэком:

  1. Учет потребностей клиентов при выпуске бонусных карт. Например, постоянный рост цен на топливо, необходимость в точках общепита, покупок продуктов питания повышают ценность банковских предложений Cash Back, «Перекресток», «Пятерочка», которые позволяют вернуть часть регулярных расходов.
  2. Денежная форма начислений, которые можно использовать по своему усмотрению.
  3. Возврат процента на остаток по счету.
  4. Сравнительно высокий предельный кешбэк по дебетовой карте – 5 тыс. руб. в месяц.
  5. Бесплатный выпуск.
  6. Выбор формы оплаты (посредством Samsung, Android и Apple Pay).
  7. Посильные условия бесплатного годового обслуживания.
  8. Бесплатное мобильное приложение.

К недостаткам бонусной системы Альфа-Банка относятся:

  1. Необходимость выполнения условий для получения выгоды в полном объеме. Например, 5% на остаток по счету будут начислены держателю Alfa Travel при сумме покупок более 100 тыс. руб. в текущем месяце по всем дебетовым картам.
  2. Регулярное списание платы (от 99 руб.) за SMS-уведомления
  3. Округление суммы затрат до сотен в меньшую сторону. Например, за покупки на 499 руб. кешбэк посчитают как за 400 руб.
  4. Изменение тарифов и процедуры начисления бонусов финансовой организацией в любое время в одностороннем порядке.
  5. Отсутствие норм об обязательном индивидуальном извещении клиента о внесении поправок в Правила Программы лояльности. Однако за несоблюдение регламента банк вправе исключить участника без уведомления (п. 4.5 и 1.12).

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • РСХБ;
  • ГПБ;
  • Бинбанк;
  • МКБ.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

  1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф с максимально выгодными условиями.
  2. Не использовать пластиковый носитель исключительно для оплаты товаров, за которые предусмотрен повышенный кешбэк. Банк это заметит и может не начислить бонусы.
  3. Делать денежные переводы по номеру телефона, т.к. за отправления по реквизитам счета или карты будет взыскана комиссия.
  4. Учитывать категории финансовых операций, за которые баллы не начисляются (например, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, переводы на электронные кошельки и др.).
  5. Регулярно следить за обновлением Правил Программы лояльности во избежание негативных последствий.

Источники

  • https://alfabankpro.ru/keshbek/
  • https://brobank.ru/cashback-alfabank/
  • https://AllCashbacks.com/alfa-bank/
  • https://business-mama.ru/finansy/cashback-alfa-bank/
  • https://www.credytoff.ru/keshbek-karta-alfa-bank-obzor-kreditnoj-i-debetovoj-karty-s-cashback/
  • https://CardsBanking.ru/banks/alfa/karta-cashback.html
  • https://AlfaBank-24.ru/vmesto-deneg
  • https://www.oceanbank.ru/spisok-bankov-partnerov-alfa-banka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru