Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Содержание
  1. Чем отличается от обычного вклада
  2. Кто имеет право на открытие такого счета
  3. Какие налоги нужно платить?
  4. Сколько можно заработать на ОМС
  5. Как зарабатывать с помощью ОМС
  6. Советы и рекомендации для новичков
  7. Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России
  8. Инвестирование
  9. Специфика
  10. Плюсы и минусы
  11. Спасибо за заявку!
  12. Процесс оформления вклада ОМС
  13. Инструкция, как открыть ОМС
  14. Условия и порядок открытия ОМС
  15. Преимущества и недостатки металлического счета
  16. Тарифы на обслуживание
  17. Особенности ОМС
  18. Преимущества
  19. Недостатки
  20. Как заработать на металлическом вкладе
  21. Курс золота сегодня
  22. Как узнать курс ОМС в Сбербанке
  23. Важная информация!
  24. Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет
  25. Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет
  26. Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы
  27. Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit
  28. В чем выгода
  29. Плюсы и минусы счетов ОМС
  30. Инвестиционная консультация
  31. От чего зависит цена на золото
  32. Действует ли страховка
  33. Где отслеживать динамику котировок?
  34. Открытие ОМС через интернет
  35. Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн
  36. Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн
  37. Как работает обезличенный металлический счет
  38. Подводные камни и риски
  39. Как обналичить ОМС в Сбербанке?
  40. Пополнять можно?
  41. Максимальная доходность
  42. Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет
  43. Как обратить счет в реальный металл
  44. Нужен ли Вам металлический счёт?
  45. Анализ выгоды
  46. Расходы держателя счёта
  47. Проценты и выгода для клиента
  48. Открывать или нет
  49. Условия и документы для открытия металлического счёта

Чем отличается от обычного вклада

Когда вы открываете счет в национальной или международной валюте, на вкладе хранятся реальные деньги. Например, 1000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро. Остаток же по металлическим счетам выражается в граммах.

При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли. Отсюда название – обезличенный металлический (омс).

Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла.

Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.

Кто имеет право на открытие такого счета

Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.

выгоден ли металлический счет в сбербанке
Для лиц, не достигших 18 лет, необходимо участие родителей или опекунов. До 14 лет ребенок не может совершать никаких операций со счетом.

Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.

Какие налоги нужно платить?

Металлические счета для частных клиентов облагаются единственным налогом – на доход физических лиц. При получении прибыли с актива взимается 13% в пользу государства с разницы цены покупки и продажи. Обязательную оплату НДФЛ можно исключить, если владеть драгметаллами более трех лет. Кстати, банковские вклады свыше миллиона рублей также облагаются налогом.

Сколько можно заработать на ОМС

Если смотреть информацию о ценовых трендах на металлы за последние десятилетия, можно увидеть, что ни политические коллапсы, финансовые кризисы и дефолты мало влияют на стоимость активов ОМС. Более того, клиент, владевший 1 граммом золота, сохранит за собой право на тот же объем инвестиции, независимо от значительности колебаний в ценах.

На страницах Сбербанка содержится информация с историей котировок за весь период, начиная с 2002-го года. Изучая тенденции и изменение цен, клиент принимает решение о целесообразности выбора конкретного актива. Не существует единого общего тренда для всех металлов, как и отдельного актива, который показывал бы неизменный рост. Стоит изучить текущую ситуацию на рынке и действовать, согласно определяемым перспективам. В последнее время большие перспективы имели граждане, вложившие в серебро и золото, а цены по палладию и платине не отличаются повышенными ставками.

Сколько заработает человек, зависит от множества причин, однако перспективы металла довольно хорошие, ведь объем запасов ограничен, и по прошествии времени потребность в нем сохранится, а запасы сократятся. По разным оценкам за последнее десятилетие стоимость золота увеличилась с 500 рублей до 2,3 тысяч рублей.

При подсчете прибыли нужно учитывать обязанность по уплате НДФЛ, которая распространяется на вкладчиков с ОМС. Сам банк, открывавший обезличенный счет, перед налоговой отчитываться за клиента не вправе.

Как зарабатывать с помощью ОМС

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке – такой вопрос возникает у граждан, которые думают, в какой форме открывать вклад. Этот вид вклада может принести хорошую прибыль, но на нем можно и потерять внушительную сумму денег.

Чтобы металлические вклады давали доходы, рекомендуется выбирать тот актив, который имеет тенденцию постоянного роста. Только это позволит получать прибыль, а не нести убытки.

Кроме того, при активации продукта рекомендуется учитывать разницу между ценой продажи и покупки. Если она приближается к 10%, то депозит не принесет прибыль. Это объясняется большой разницей цен на покупку и продажу актива.

Таким образом, выгоден или нет металлический счет, зависит от вида актива. Если цена на драгоценный металл будет постоянно увеличиваться, вклад принесет доход. В том случае, если цена актива не будет меняться, не следует рассчитывать на прибыль.

Начинающим инвесторам лучше всего остановить выбор на денежном доходном депозите. Так будет проще понять систему получения дохода от вклада. ОМС можно открывать гражданам, которые имеют представление о схеме котировок драгоценных металлов.

Советы и рекомендации для новичков

Вопреки тому, что ОМС сравнивается с обычным вкладом, по нему не разрешается проводить никаких безналичных операций. Допускается только продавать либо докупать металл с учётом градации:

  • платина, золото, палладий — 0,1 г;
  • серебро — 1 г.

На всякий случай не помешает изучить отзывы других пользователей, которые уже открывали в Сбербанке ОМС. Их опыт позволит в чём-то избежать ошибок, которые могут привести к утрате дохода.

Советы новичку:

  1. Открывать счёт надо с накоплением. Это даст возможность получать доход не только посредством смены курса, но и по причине увеличения процента, положенного на остаток денег. Сотрудники Сбербанка не всегда об этом говорят.
  2. Есть такое понятие, как сезонные колебания курса. Потому, желательно проверить статистику за пару лет. Лучше счёт открывать на этапе упадка стоимости, а продавать в момент роста.
  3. При закрытии счёта через три и более лет, налог платить не придётся. Выгодней всего пользоваться долгосрочным видом инвестирования, чтобы минимизировать убытки.
  4. Надо разбираться в котировках. Цена на драгметаллы может резко падать. Но продавать в этот период их не стоит.

Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России

Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2022 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
  2. Зайти в раздел «Металлические счета».
  3. Заполнить небольшую форму.
  4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

  • Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
  • Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
  • Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

С активным счетом можно:

  • Продавать и покупать металл.
  • Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
  • Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

Инвестирование

Что дают инвестиции? Чтобы лучше понимать суть инвестиционного процесса в случае с ОМС, нужно разобраться с некоторыми нюансами.

Специфика

Перечень особенностей такой:

  • инвестирование реализуется в банке;
  • доходы инвестора зависят не от процентов, а от роста цены на драгоценный металл;
  • предметами для инвестиций выступают серебро, золото, платина и палладий;
  • счёт могут использовать только резиденты РФ;
  • финансовые операции доступны разноплановые.

Эти положения являются характерными и отличают банковский продукт от множества других.

Плюсы и минусы

Стоит ли открывать обезличенный вклад? В этом контексте важно понимать, какие есть плюсы у продукта, а также минусы.

Положительные моменты:

  • активация продукта не требует оплаты;
  • высокий уровень ликвидности (деньги можно обналичить в течение всего одного рабочего дня);
  • комиссия при работе с ОМС не предусмотрена;
  • минимальный остаток на балансе, определяющий возможность закрыть вклад, не назначается;
  • обналичивание требует только подачи заявки в банке;
  • обналичивание доступно в слитках;
  • ответственность за все риски в связи с утерей металла лежит на кредитно-финансовом учреждении;
  • отсутствует НДС при реализации операций;
  • отсутствует необходимость заботиться о хранении имущества, а также проводить проверку его подлинности и сохранности;
  • покупка металла не подлежит НДС;
  • прибыль от продаж не облагается налоговыми сборами, если счёту уже есть три года;
  • существует возможность инвестировать, начиная с 0,1 г объекта инвестирования.

Бонусом можно сказать о минимальных рисках потери в деньгах.

Отрицательные моменты:

  • имеется двойной курсовой риск, в связи с которым актив признаётся выгодным (если при росте цен за унцию наблюдается падение стоимости рубля);
  • инвестор обязан самостоятельно производить налоговые отчисления в размере 13% и подавать декларацию (причина в том, что банк не выступает налоговым агентом в случае с металлическими счетами);
  • отсутствует страхование вклада;
  • прибыль сильно зависит от изменений на рынке драгметаллов.

Последний негативный нюанс – когда ОМС активируется, цена драгметалла сразу снижается на размер банковской ставки.

Спасибо за заявку!

Специалисты управляющей компании «Альфа-Капитал» свяжутся с вами в ближайшее время для проведения консультации.

Процесс оформления вклада ОМС

какие металлы можно купить на омс

Виды драгметаллов, доступные для приобретения в виде обезличенных метсчетов

Чтобы открыть в Сбербанк обезличенные металлические счета, курс на выбранный тип металла стоит изучить заранее. При этом стоит понимать, что он незначительно изменяется ежедневно. Сегодня есть возможности приобрести 4 вида металла: платина, палладий (Подробнее — Котировки палладия ), серебро и Металлический вклад в Сбербанке — золото. На остатке клиента содержаться граммы в купленном количестве. Их оценочная стоимость изменяется согласно курсу.

ОМС Сбербанка

Как получить доход при покупке драгметалловНа каждый день в банке устанавливается цена, по которой происходит открытие ОМС, проведения операций или продажа.преимущества инвестирвания в обезличенные метсчета

Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций

Посмотреть на обезличенные металлические счета Сбербанка курс золота или иного металла можно непосредственно на сайте. Здесь клиенту предлагаются котировки и график с изменениями величин за определенный период. К данной информации можно перейти из Личного кабинета в интернет-банке.

Инструкция, как открыть ОМС

Открытие  происходит в  любом банковском подразделении. Процесс аналогичен оформлению любого иного счета и происходит поэтапно:

  • Обратиться к сотруднику. Получить бланк для открытия вклада.
  • Заполнить заявление: паспортные данные, тип металла, количество в граммах, выбрать вариант накопления. Если клиент не может принять решение о величине, можно обратиться к сотруднику, озвучить ему сумму, которую он готов вложить и попросить провести расчет. Поставить дату и подпись.
  • Передать сотруднику заявку и паспорт.
  • Передать сотруднику наличные или дать необходимую информацию для перечисления средств.
  • Подписать договор, в котором отмечены условия взаимодействия с банком и порядок проведения операций.
  • Клиенту передают бумаги на владение счетом, где указаны его реквизиты для проведения дистанционных операций.

На получение прибыли влияет колтировка драгметаллов

Чтобы получать прибыль ОМС, необходимо отслеживать котировки металлов

Условия и порядок открытия ОМС

Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.

ОМС суть

Из документов нужны только паспорт и идентификационный код. Покупка драгоценных металлов осуществляется от 0,1 г золота, платины или палладия либо 1 г серебра.

На официальном сайте банка необходимо найти вкладку «Металлические счета». Выбрав 1 из 4 активов, клиент заполняет форму для создания ОМС.

обезличенный металлический счет в сбербанке

Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.

Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.

Металлические счета

Преимущества и недостатки металлического счета

К достоинствам можно отнести следующие:

  1. Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
  2. Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
  3. обезлияенный металлический счет
    Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.
  4. Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
  5. Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль.
  6. Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
  7. Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность.
  8. ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.

Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков:

фонд государственного страхования вкладов (АСВ)

  1. Учреждение не предоставляет страхование вклада . Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
  2. Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
  3. При краткосрочном вкладе нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

Прием металла для зачисления на ОМС Выдача металла с ОМС
Золото 0,1% от стоимости 0,3%
Серебро 0,5-1,5% 1,2%
Платина бесплатно бесплатно
Палладий

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как узнать курс ОМС в Сбербанке

>

Размер дохода от обезличенного металлического счёта связан с движением котировок, установленных на каждый вид ценных металлов. Котировка ОМС в Сбербанке устанавливается дважды в сутки: в 9.30 и 19.30. Курс устанавливается финансовой компанией, исходя из ситуации, сложившейся на мировом рынке, рекомендации Центрального Банка и колебаний цен на драгметаллы. Каждый филиал Сбербанка устанавливает котировки индивидуально.

Ознакомиться с размером котировок на драгметаллы держатель счёта может на официальном сайте Сбербанка. Здесь же можно проследить приблизительную тенденцию доходности ОМС.

Открытие обезличенного металлического счёта – это отличная возможность сохранить накопления. Драгоценные металлы не обесцениваются и в отношение них не наблюдается резких падений стоимости.

Важная информация!

Держатели привилегированного пакета услуг “Сбербанк Премьер” пользуются более выгодными курсами покупки-продажи ОМС в Сбербанке. Актуальные котировки на драг.металлы можно посмотреть на официальной странице ПАО Сбербанк: www.sberbank.ru/ru/quotes/metalsforpremier.

Там же можно посмотреть графики доходности на определенный временной период и воспользоваться калькулятором доходности по драгоценным металлам – ОМС Премьер.

  • Приложение Сбербанк Инвестор←
  • →Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества

МФО 

Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет

Срочноденьги – микрофинансовая организация, в которой можно взять срочный займ в формате онлайн. Весь процесс получения денег в долг занимает

МФО 

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет

МФО 

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы

МФО 

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit

В чем выгода

На металлические вклады в Сбербанке проценты не начисляются. Рассчитывать на прибыли можно в случае значительного повышения цены на металл. ЦБ ежедневно размещает курсы на золото (отслеживать можно на их официальном сайте). Каждый банк устанавливает свою стоимость покупки и продажи металла, исходя из данных ЦБ. Цена на покупку занижается, а на продажу – завышается.

Например, в день открытия вклада, курс ЦБ составил 1800 руб. за грамм. Сбербанк установил курс продажи 1900 руб., курс покупки 1700 руб. Очевидно, что при покупке вы проигрываете относительно курса ЦБ 100 руб., так как банк продаст вам золото за 1900 руб. Если вы передумаете, решив закрыть металлический вклад в сСбербанке тем же днем, у вас купят золото по 1700 руб. Вы потеряете уже реальных 200 руб. за один грамм золота. Для получения дохода необходимо дождаться курса не менее 2000 руб. за грамм.

Плюсы и минусы счетов ОМС

Плюсы. Преимущества металлических счетов очевидны:

  • отсутствие НДС;
  • удобство;
  • доступность;
  • неограниченный простор для операций;
  • отсутствие необходимости платить за хранение золота;
  • возможность открыть счет онлайн;
  • возможность перевести металл в реальный.

Минусы. Из недостатков можно выделить сложность планирования, неизбежную при инвестициях в драгметаллы, длительный срок инвестиций и отсутствие страховки. Последнего минуса можно избежать, обратившись за открытием счета в проверенную компанию, которой вы доверяете и которой не грозит закрытие. Кроме того, потенциальная доходность ОМС относительно невелика по сравнению, например, со вложениями в акции.

Если вы нуждаетесь в консультации по инвестированию, обратитесь в «Альфа-Капитал». Представители нашей компании помогут с выбором оптимальной стратегии, дадут советы и бесплатно проконсультируют по интересующему вопросу. Звоните!

Доходность ОМС (обезличенных металлических счетов)Рейтинг статьи 5 Всего голосов 10
0

Инвестиционная консультация

Оставьте заявку и наши специалисты дадут вам профессиональную консультацию о способах достижения ваших финансовых целей

консультациюбесплатную Получить

От чего зависит цена на золото

Цену на золото определяют множество показателей. Это могут быть различные мировые, внешнеэкономические факторы, ситуация внутри страны и даже сезонность. На мировом рынке золото растет в не самые лучшие периоды экономики, когда крупные игроки предпочитают вкладывать деньги в более надежные активы. Внутри нашей страны, золото обесценивается по отношению к рублю в период его укрепления. Сезонность добычи золота, в целом результат работы золотодобывающих компаний, также оказывает влияние на цену валюты.

Действует ли страховка

Особенность металлических счетов, о которой следует помнить, – на них не распространяется страховка АСВ. То есть, если банк, предоставивший услугу, закроется, вкладчик не получит компенсацию, которая при обычных вкладах может составлять до 1,4 млн рублей.

Где отслеживать динамику котировок?

Актуальные показатели и график стоимости четырех видов драгметалла представлены на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе – кликните по ссылке для перехода. Просмотреть курс доступно также в личном кабинете онлайн банкинга в блоке «Валюты и металлы».

Альтернативный вариант – перейти на любой финансовый портал с действующими котировками. Например, Investing.com, РБК или Finanz.ru.

Открытие ОМС через интернет

Купить серебро или золото на обезличенный металлический счет в Сбербанке допускается дистанционно для клиентов учреждения. Необходимо иметь любой карточный продукт, что дает право зарегистрироваться в интернет-банкинге. Данный сервис позволяет контролировать счета, проводить любые операции, блокировать карты и заказывать услуги.

как открыть омс

Этапы открытия метсчета

Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Отправка заявления на открытие происходит через вкладку Платежи и переводы – Операции по кредитам, вкладам, ОМС. Выбрать Открытие ОМС и пошагово заполнить заявку:

  1. Выбрать металл. При этом клиент видит стоимость каждого за грамм. Поставить галочку напротив нужного, нажать Продолжить.
  2. Указать вес в граммах.
  3. Из списка своих карт выбрать одну, с которой будет списан платеж за покупку.
  4. Вписать сумму.
  5. Открытие происходит по курсу на день открытия. Он указан в соответствующей озаглавленной графе и не подлежит изменению.
  6. Выбрать отделение из перечня доступных, в котором открыть вклад. Рекомендуется отдавать предпочтение ближайшему или удобному для посещения, чтобы иметь возможность обращаться в него при необходимости.
  7. В заявке указаны поля: дата создания заявки и открытия счета. Они неизменны и соответствуют текущей.
  8. Нажать Открыть.
  9. Клиент увидит совокупность всех выбранных критериев, которые надлежит проверить на актуальность. В графе Условия договора следует изучить непосредственно контракт, т.к. клиент обязан согласиться с ним для открытия вклада.
  10. Нажать Подтвердить. При желании можно вернуться к предыдущему меню, где произвести исправление параметров.

Как выбрать вариант хранения драгоценных металлов

Варианты накопления при разных способах хранения приобретенных драгметаллов

Это будет последним этапом, после чего ОМС в Сбербанке будет открыт. На заявке клиента появится отметка Исполнено, на которой указаны реквизиты отделения и дата. Она приравнивается к банковской печати. Клиент может распечатать чек, нажав на соответствующую кнопку внизу заявки. Это выступит подтверждением расхода своих средств по карте.

Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Для входа ввести логин и пароль.

Шаг 1. Осуществите вход — введите логин и парольУказать пароль для подтверждения входа

Шаг 2. Подтвердите вход с помощью одноразового пароляЩелкнуть на вкладку Прочее

Шаг 3. Войдите во вкладку ПрочееОтсановится на Металлические счета

Шаг 4. Выберите пункт меню — Металлические счетаОстановится на пункте Купить-продать

Шаг 5. Перейдите в пункт меню — Купить-продать металлЗаполнить все графы и подтвердить операцию

Шаг 6. Заполните все пункты меню и подтвердите операцию

Как работает обезличенный металлический счет

Для начинающего инвестора ОМС выгоднее, чем традиционные способы заработать на драгоценных металлах. Счет работает одновременно как вклад и как инвестиционный проект и, по сути, сводится к тому, что человек покупает драгоценный металл «на бумаге», ждет, пока тот вырастет в цене, и продает. Возможность его открыть предоставляет практически любой банк, от клиента требуется только выбрать и купить определенное количество конкретного металла. Впоследствии его можно будет докупать, частично или полностью перепродавать. Приобретать большое количество сразу необязательно, многие банки предоставляют возможность купить драгметалл в весе от 1 грамма. Все это время золото остается «бумажным»: оно хранится в банке, хотя официально принадлежит вкладчику.

Подводные камни и риски

Среди главных рисков инструмента стоит отметить отсутствие защиты средств в случае банкротства эмитента. Согласно действующему законодательству, ОМС не попадает под действие системы страхования вкладов. Тогда как средства на классических банковских депозитах в непредвиденных ситуациях могут быть возвращены – в пределах 1,4 млн. рублей.

Однако на практике подобные риски могут возникнуть в исключительных случаях. Сбербанк – крупнейший банк России, деятельность которого будет поддерживаться со стороны правительства даже в кризисы.

Как обналичить ОМС в Сбербанке?

Финансовые операции, производимые со счетами данного типа ничем не отличаются от обычных онлайн транзакций, за исключением вышеописанного минимального шага сделки. Нужно зайти в свой кабинет, выбрать интересующий ОМС и реализовать металл с оплатой на указанную карту. Для проведения данной транзакции необходимо:

  • Открыть в онлайн банкинге список открытых счетов;
  • Нажать мышью графу, с которой хотите продать металл;
  • Откроется страница подробной информации — нажмите соответствующую кнопку и укажите карту.

Пополнять можно?

ОМС в Сбербанке позволяет производить безграничное количество финансовых операций по счету до момента его закрытия. Владельцы этого вклада лишены ограничений по остатку на счету, ведь минимум равен нулю, а максимум ничем не ограничен.

Максимальная доходность

Любого вкладчика (инвестора) всегда интересуют доходность и риски совершенной им банковской операции. На вопрос: «что делать, чтобы получить максимальную доходность от ОМС в Сбербанке?», существует один ответ – торговать разницей котировок интересующего вас металла.

Такой подход гипотетически увеличивает доходность, но приводит к рискам, что не подойдет долгосрочным инвесторам. Игры на фондовых рынках требуют знаний и концентрация, поэтому большинство заинтересуется пассивным доходом, который ОМС обеспечит гарантировано.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! «На главной странице Сбербанка в разделе «Курсы валют и котировки» можно найти онлайн калькулятор, позволяющий оценить доходность вклада исходя из прошлых временных периодов»

Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет

Неопытные инвесторы часто задают вопрос: «Какой металлический счет выгоднее»? Однозначного ответа на него нет, но приоритетным считается золото. Оно является частью инвестиционного портфеля у многих предпринимателей. Не обделяют вниманием и серебро, а вот палладий и платина занимают последние места по востребованности.

Уровень дохода от ОМС зависит от:

  • Объема вклада. Разница по прибыли с 10 и 1000 г условного золота при положительной динамике курса будет существенной.
  • Металла и котировок. Доходность золотых счетов значительно превышает заработки с серебра, так как разница между курсами достигает 100 крат.
  • Цены продажи. Банки ориентируются на ЦБ РФ, но могут и подкорректировать курс.

Стоит отметить, что цену выставляют на лондонской бирже, затем стоимость в долларах переводят в рубли по актуальному курсу. Таким образом, если котировка драгметалла в USD выросла, а его курс к рублю падает, то ОМС станет не источником пассивного дохода, а убыточным активом. Это же правило действует наоборот: в конце 2014 года курс золота вырос с 1800 рублей за грамм до 2600 на пике из-за падения курса рубля.

Чтобы понять, в какой металл выгоднее вкладывать, проанализируем графики котировок за последние 5 лет.

За пятилетку стоимость одного грамма золота колебалась с 1900 рублей (в середине 2015 года) до 4687 рублей (в середине 2020 года). Заработать на разнице курса можно, если покупать и продавать в нужный момент. На графике четко видно, что котировки ведут себя нестабильно, но если рассматривать ОМС как долгосрочный актив, то это весьма надежный инструмент.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ЗОЛОТО:

Серебро отличается невысокой стоимостью: примерно 60 рублей за грамм. За 5 лет котировки лишь несколько раз резко падали. А летом 2020 года цена на данный металл почти удвоилась. Доход от вложений в серебро будет ощутимым только при больших вкладах. Доходность от такой инвестиции небольшая, учитывая, что с этих денег нужно заплатить налоги и прочее.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА СЕРЕБРО:

График стоимости платины за выбранный период показывают, что в конце 2014 года стоимость одного грамма превышала 2110 рублей, и с тех пор цена падает вниз, с короткими промежутками роста. С конца 2016 года наблюдается стремительное снижение котировок и лишь в этом году пошел рост.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПЛАТИНУ:

Инвестирование в палладий, который знаком далеко не всем, весьма прибыльное направление, судя по графикам стоимости. В сентябре 2014 стоимость 1 грамма не превышала 1414 рублей, а в январе 2020 года цифра выросла до 4150 рублей.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПАЛЛАДИЙ:

Стоимость драгоценных металлов зависит от нескольких факторов, поэтому можно делать краткосрочные прогнозы, которые могут принести быструю прибыль из-за разницы цен на покупку и продажу.

К примеру, на котировки золота влияют:

  • экономическая ситуация в мире;
  • курс доллара;
  • ситуация на фондовых рынках.

На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор доходности ОМС. Если взять данные за последний год, то единственное верное решение — это покупка палладия. Вклад на 100 тысяч рублей принес бы 34 тысяч рублей или 34% годовых. Если сравнить эту цифру с процентной ставкой по обычному вкладу 5–7%, то выгода очевидна. С другой стороны, количество купленного металла не меняется, а вот стоимость может уменьшаться, а банковский депозит, со временем, только увеличивается.

Как обратить счет в реальный металл

Обезличенный металлический счет – это золото и серебро на бумаге, непосредственно металл у вкладчика не хранится. Им невозможно воспользоваться физически либо перепродать в другую банковскую организацию, однако при желании можно перевести ОМС в реальные драгметаллы. Минусы такого решения те же, что и при покупке слитков изначально:

  • придется уплачивать НДС, равный 20 %;
  • драгметаллы реализуются по рыночной стоимости, отличающейся от расценок банка не всегда в более выгодную сторону;
  • необходимо учитывать расходы на транспортировку слитков, установку сейфа для их хранения и другие нюансы, связанные с физическим обладанием драгоценными металлами.

Нужен ли Вам металлический счёт?

Для достижения понимания касательно необходимости заводить ОМС следует уделить внимание некоторой аналитике.

Анализ выгоды

Первый совет: обращайте внимание в первую очередь на те металлы, которые показывают положительную динамику роста.

Второй совет: учитывайте величину спреда. При значении, близком к 10% от цены металла, вклад можно считать невыгодным: причина – в фактическом уничтожении прибыльности из-за наличия большой разницы между ценами покупки и продажи.

Третий совет: если Вы новичок, оформляйте инвестицию в долларовом или рублёвом эквивалентах. Альтернативный вариант – покупка акций организации-добытчика металлов.

Расходы держателя счёта

Расходы связаны с нюансами функционирования ОМС и выражаются в:

  • разнице между стоимостями покупки и продажи металла;
  • комиссионном сборе за некоторые операции (инвестирование средств);
  • налогах, взимаемых при реализации некоторых действий.

Примечание 4. Момент с оплатой налогов наступает, когда со счёта снимаются деньги (налоговая ставка – 13%) или слитки (ставка – 18% от цены драгметалла).

Проценты и выгода для клиента

При финансовых действиях с драгоценными металлами некорректно говорить о процентной ставке, ведь прибыль держатель вклада получает от изменения цены на сам вклад. При этом, покупка золота в Сбербанке обеспечивается достойным сопровождением, так онлайн-кабинет вашего счета позволяет увидеть таблицу курсов драгоценных металлов. Ориентируясь по ней, корректируйте транзакции по счету и сопоставляйте доходность действий с металлом.

Не стоит забывать и про преимущества ОМС перед обычными счетами и «живым металлом»:

  • Клиенты не рискуют расстаться с сбережениями из-за воров или потери объекта представляющего ценность;
  • Покупка и продажа занимают не более 2 минут, а производится в Сбербанк онлайн;
    Можно легко начать копить сбережения ведь минимальный шаг операции 0,1 г. Золота (1 г. Серебра);
  • Лишние траты и непонятные налоги не применяются к этому виду сбережений;
  • Это бессрочный счет просто зайдите в сеть и совершите покупку в разделе «Металлические счета».

Открывать или нет

Обезличенный металлический счет в Сбербанке выгодно размещать на долгосрочный период. Мировые золотые запасы ограничены и постепенно истончаются, поэтому в долгосрочной перспективе золото с каждым годом будет только дорожать.

С 2007 по 2017 гг. цена выросла от 500 до 2300 руб. за грамм. Если вы рассчитываете постоянно пользоваться вкладом – можете получить убыток, так как цены на золото за год постоянно колеблются. Еще один неприятный момент – золотые вклады не подлежат страхованию. При случае отзыва лицензии или объявления банка банкротом, вернуть деньги будет возможно только при достаточности банковского имущества на выполнение всех обязательств. На практике это маловероятно.

Рублевые счета Сбербанка подвержены инфляции, так как ставки по таким вкладам находятся на ее уровне. И это только официальные цифры. Скрытый уровень инфляции на порядок выше заявленной, а значит, фактический доход достигает минусовых значений.

Валютные вклады сильно зависят от международной обстановки и мировой экономики. Все помнят резкий подъем доллара и евро, а потом планомерное падение. Если хотите открыть такой счет, следите за новостями и тенденциями в экономике, пробуйте предугадывать политику ЦБ.

Есть вариант разделить свои накопления, чтоб минимизировать возможные риски.

Условия и документы для открытия металлического счёта

реклама
>

Открытие обезличенного металлического счёта доступно юридическим и физическим лицам. Для физ. лиц обязательно наличие гражданства РФ.
Для того, чтобы открыть ОМС физическому лицу необходимо пройти несколько этапов:

  • Предоставить в банк ИНН и паспорт;
  • Написать соответствующее заявление;
  • Подписать банковский договор об открытии счёта;
  • Оформить документы по передаче драгоценных металлов от клиента к банку.

Юридические лица должны предоставить работнику банка иной пакет документов:

  • Удостоверение личности и ИНН директора компании;
  • Свидетельство о Государственной регистрации;
  • Выписка из налоговой инспекции и ГИПН.

Внося на металлический счёт золотые слитки, клиент должен убедиться в их хорошем состоянии и наличии сопроводительных документов. После оформления всех документов клиент получает на руки второй экземпляр договора. Дополнительно человек получает сберегательную книжку, отражающую количество купленного драгоценного металла.
Открыть металлический счёт клиент может и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для этого следует выполнить аутентификацию и следовать подсказкам системы.

Источники

  • https://sbotvet.com/vklady/metallicheskij/
  • https://strategy4you.ru/vklad/obezlichennyj-metallicheskij-schet-v-sberbanke.html
  • https://misterrich.ru/metallicheskij-schet-v-sberbanke/
  • https://zambank.ru/vklady-i-depozity/metallicheskiy-schet-v-sberbanke
  • https://dividendoff.net/investitsii/zoloto/metallicheskij-schet-v-sberbanke.html
  • https://sberbankgid.ru/vklady/obezlichennyj-metallicheskij-schet-v-sberbanke.html
  • https://Delen.ru/investicii/oms-sberbank.html
  • https://FininRu.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/vygoden-li-metallicheskij-schet
  • https://ProDengi.alfacapital.ru/dohodnost-oms-obezlichennyh-metallicheskih-schetov/
  • https://sbankami.ru/karty/obezlichennyj-metallicheskij-schet-v-sberbanke.html
  • https://vkladsb.ru/vklad-zoloto-sberbank.html
  • https://creditvsbervbanke.ru/investing/obezlichennyiy-metallicheskiy-schyot-v-sberbanke-opisanie-uslugi
  • https://www.oceanbank.ru/obezlichennyj-metallicheskij-schet-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru