ВТБ рефинансирование ипотеки в 2022 году других банков

Содержание
  1. Текущий кредит
  2. Параментры рефинансирования
  3. Что предлагает банк
  4. Подробнее о программах перекредитования
  5. 3. Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы
  6. Пошаговая процедура рефинансирования в 2022 году
  7. Требования к залогу и кредиту
  8. Калькулятор одобренной суммы
  9. Выгода рефинансирования кредита и пример расчета
  10. Как оформить?
  11. Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?
  12. Достоинства и недостатки рефинансирования ипотеки в ВТБ
  13. Видео
  14. Требования банка к заемщику и залогу
  15. Погашение
  16. Условия предоставления займов
  17. Ставки рефинансирования
  18. Максимальная сумма
  19. Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24 онлайн-заявка
  20. Возможный отказ по перекредитованию
  21. Порядок подачи документов
  22. Кому принадлежит квартира в ипотеке?
  23. Плюсы и минусы рефинансирования
  24. Как работает рефинансирование?
  25. Необходимые документы
  26. Правила оформления
  27. Есть ли ограничения по материнскому капиталу в качестве первого взноса?
  28. Калькулятор рефинансирования ипотеки от ВТБ
  29. Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году
  30. Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2022 году
  31. Документы
  32. Требования
  33. Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
  34. Как подать на рефинансирование?
  35. Лучшие предложения по ипотеке в России
  36. Дополнительные преимущества рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ
  37. Пакет требуемых документов и справок
  38. Калькулятор ежемесячных платежей
  39. Одобрение заявки и залога
  40. Условия ВТБ по ипотечному перекредитованию
  41. Выдача кредита и ставка
  42. Зачем нужны поручители?
  43. Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
  44. Актуальные тарифы
  45. Можно ли рефинансировать ипотеку, если она была оформлена в другом городе?

Текущий кредит

Остаток долга

руб.

Остаток срока

летмесяцев

Текущая процентная ставка

% годовых

Параментры рефинансирования

Новая процентная ставка

% годовых* Новая процентная ставка должна быть ниже текущей ставкиРассчитать

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей№Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности
В зависимости от текущей ситуации, клиент сам решает, по какой схеме банк будет проводить перекредитование. Возможны следующие варианты:

  • сохранение суммы кредита и сроков кредитования с уменьшением ежемесячной платы – так сокращается ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
  • сохранение ежемесячной платы с уменьшением срока кредитования – благодаря подобной схеме выплатить ипотеку удастся быстрее, параллельно сократив сумму переплаты.

Стабильное финансовое положение на рынке, репутация надежного банка с государственной поддержкой и действительно выгодные условия рефинансирования делают банк ВТБ одним из самых очевидных кандидатов для осуществления схем перекредитования. Немаловажное значение имеет разветвленная и хорошо развитая сеть операционных офисов, представленная в каждом российском регионе.
Чтобы наглядно рассчитать выгоды от рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором.

Что предлагает банк

Воспользоваться выгодными программами банка могут как текущие клиенты ВТБ, так клиенты других кредитных организаций. Предложения распространяются на выдачу новых займов для погашения существующих кредитов, полученных на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке.

В программе рефинансирования могут принять участие и заемщики с непогашенной ипотекой, кредитной картой, автокредитом, ранее оформленным в ВТБ.

Подробнее о программах перекредитования

Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:

  • подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
  • сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
  • чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.

3. Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

    Приведем некоторые ответы на часто задаваемые вопросы:

  1. Рефинансируется только рублевая ипотека.
  2. Необходима будет свежая оценка жилья, так как, чтобы определить сумму кредита, нужна рыночная стоимость недвижимости. Но, оценка пригодится только после окончательного одобрения ипотечного кредита. Ранее в нем нет необходимости.
  3. Если даже есть старая страховка, новую страховку нужно будет оформить.
  4. Договор на ипотеку будет оформляться только после снятия обременения в пользу предыдущего банка.
  5. После рефинансирования ипотеки, справку о том, что старый кредит закрыт, приносить не нужно.
  6. Продажа квартиры до полного погашения ипотеки возможна, но только по соглашению с банком ВТБ. Ипотечный кредит не оказывает своего влияния на стоимость жилья при продаже.
  7. Комиссии за досрочное погашение ипотеки нет. Погашение может быть произведено целиком или частями в любое время. Также можно воспользоваться мат.капиталом.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2022 году

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • подача заявки в банк;
  • одобрение заявки;
  • сбор документов по объекту недвижимости;
  • одобрение объекта недвижимости;
  • подписание кредитного договора;
  • гашение долга в другом банке;
  • подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
  • регистрация залога;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Требования к залогу и кредиту

В ВТБ допускается рефинансирование ипотеки только других банков (сюда не входят банковские организации группы ВТБ). Программа действует для займов, предоставляемых для приобретения:

  • готового жилья;
  • квартир на первичном рынке или в незавершенных объектах.

Последний вариант приобретенного жилья разрешается рефинансировать, если застройщик имеет аккредитацию в ВТБ, и покупка произошла согласно федеральному закону 214-ФЗ (о долевом участии).

Под категорию рефинансируемых жилищных займов попадают те, что соответствуют следующим требованиям:

  1. Погашение задолженности было своевременным на протяжении последнего года. Допускается 1 просрочка сроком на месяц или 3 просрочки по платежам, но не больше 5 дней.
  2. На дату подачи заявки не должно быть просрочки.
  3. Ипотека была оформлена не раньше 180 дней, но и не меньше 90 дней до окончания срока действия заключенного ранее договора.

Вам может быть интересно: Банк ВТБ 24 – рефинансирование кредита

Помимо требований к кредиту, банк устанавливает определенные требования к залоговому имуществу:

  • залог должен быть оформлен в ином банковском учреждении;
  • залоговая квартира должна быть введена в эксплуатацию, и на нее заемщик оформил право собственности:
  • если предлагается иной объект недвижимости, то на нем не должно быть обременений;
  • с момента выдачи кредитных средств и погашения задолженности перед предыдущим кредитором ипотека должна быть зарегистрирована не позже 2 месяцев.

втб рефинансирование ипотеки других банков

Преимущества этого банка перед другими финансовыми учреждениями

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?
Вопрос 1 из 10Какой ваш возраст?18-22 года23-27 лет27-35 лет36-45 лет46-60 летБолее 60 летВ таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.Ваш пол?МужчинаЖенщинаСемейное положение?Женат/замужемХолост/незамужемГражданский бракВ разводеГде вы проживаете?Собственное жильеСъемное жильеПроживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.ОбщежитиеЖилье родственниковВаш доход в месяц?Менее 10 000 ₽Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Стаж работы на последнем месте?Менее полугодаДо 1 года1-3 года3-5 лет5-7 летБолее 7 летКакая у вас должность?РуководительРаботникПредпринимательПенсионерПенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.СтудентСтудентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт.Я не работаюОбязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?Нет123 и болееКредитовались ли вы ранее?ДаНетЕсть открытые кредиты?ДаНетСколько платите в месяц по кредитам?Менее 10 000 ₽10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Какая у вас кредитная история?ХорошаяПлохаяПолучить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.Были просрочкиНулеваяНа сколько дней просрочили?До 10 днейДо 30 днейБолее 30 днейНе помнюКакое у вас образование?ВысшееНеоконченное высшееСреднее специальноеСреднее общееЕсть у вас автомобиль?ДаНетКакой именно?Новая иномаркаСтарая иномаркаНовый отечественныйСтарый отечественныйРассчитываем лимит, подождите немного00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать зановоОформить онлайнВернутьсяПродолжить

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:

  • консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
  • комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
  • возможность получить дополнительные средства на личные цели;
  • снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.

Как оформить?

На сайте банка заемщик может сделать предварительный расчет платежей и оформить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с клиентом и назначит встречу в ипотечном центре в удобное время.

На встречу клиент должен взять все необходимые документы. Только после рассмотрения документов и определения ставки сотрудник вынесет окончательное решение по рефинансированию ипотечного кредита. Он сможет предложить одну из подходящих программ.

Срок принятия решения составляет от 1 дня и до 5 рабочих дней. После вынесения решения необходимо будет оформить соглашение. При этом клиент должен внимательно читать содержание документа, найти в нем информацию по ставкам, суммам платежей и возможности досрочного погашения кредита.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Достоинства и недостатки рефинансирования ипотеки в ВТБ

Главным плюсом перекредитования задолженности по ипотеке в ВТБ (бывшем ВТБ 24) по праву считается низкая процентная ставка. Даже обычному заемщику «с улицы», не имеющему зарплатной карты и не относящемуся ко льготной категории, здесь обещают 9,3% годовых. Рефинансирование ипотеки ВТБ в Сбербанке, например, заведомо невыгодно: 9,5% больше, чем 9,3%, не говоря уже о преимуществах бюджетников и зарплатных клиентов.

Второе видимое достоинство этого банка – лояльное отношение к оформлению, залогу и подтверждению доходов. Да, за эту покладистость приходится платить повышенной ставкой. Но в других банках могут вообще отказать проблемному клиенту, если он не представит надежных гарантий возвратности.

Привлекает и социальная направленность финансового учреждения, заботящегося о работниках бюджетной сферы.

Недостатки у ВТБ тоже есть. Это наличие комиссии за перевод средств на счет, время от времени возникающие технические сбои и случаи проявления некомпетентности сотрудников (о них свидетельствуют отзывы заемщиков).

При любом ипотечном рефинансировании окончательное решение следует принимать взвешенно, с учетом всех плюсов и минусов.

Опубликовано:

Видео

Требования банка к заемщику и залогу

Клиенты, имеющие неудачный опыт подачи заявок на рефинансирование ипотечного кредита в другие финансовые учреждения, могут догадаться, почему ВТБ отказывает в этой услуге. Причины обычные – сомнительная кредитная история, несоответствие требованиям банка залога и самого клиента.

Проще всего получить рефинансирование ипотеки «зарплатникам», которым регулярно поступают средства на карточный счет. Решения по их заявкам принимаются быстро и чаще всего они положительные.

Требования ВТБ обычные, такие же, как при выдаче любого нецелевого займа или открытии кредитной линии. Главный вопрос в оценке платежеспособности клиента.

В ВТБ возрастной диапазон ограничен нижней планкой в 21 год. Верхний предел составляет 70 лет на момент полного погашения задолженности. Легко подсчитать, что если приобретена квартира в ипотеку пятидесятилетним заемщиком, то он может рассчитывать на займ с платежным периодом до 20 лет.

К трудовому стажу в ВТБ требования также не выходят из стандартных рамок: постоянная работа в течение 12 месяцев и доход, соответствующий расчетной сумме ежемесячной платы.

Особенностью подхода к перекредитованию можно признать предложение привлекать созаемщиков в количестве до четырех с учетом их совокупного подтвержденного дохода. Это значительно расширяет возможности доступа к рефинансированию ипотеки.

В качестве поручителей могут привлекаться родственники, включая неполнородных, и супруги, в том числе гражданские (без официального заключения брака). Главное, чтобы они были способны ответить по обязательствам заемщика, если сам он по каким-либо причинам не сможет этого сделать.

ВТБ проявляет мягкость в отношении регистрации места проживания клиента: достаточно, если она временная. Гражданство может быть любым.

Одобрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита возможно при соответствии его параметров обязательным требованиям:

  • до окончания срока кредитного договора остается не меньше трех месяцев;
  • в течение срока погашения заемщик не допускал просрочек;
  • договор действует не менее полугода;
  • валюта ипотеки – рубли РФ;
  • банк-кредитор (первичный) не входит в финансовую группу ВТБ.

Так как рефинансирование ипотеки предполагает, что данный кредит (первичный) уже был одобрен другим банком, останавливаться на требованиях к залоговому имуществу нет особой нужды. Достаточно учитывать, что объект не должен быть ветхим и запланированным к сносу или реконструкции. Учитывается также степень ликвидности.

Погашение

Клиент банка ВТБ может производить выплаты по кредиту любым удобным для него способом:

  • В ВТБ Онлайн;
  • В банкоматах ВТБ, расположенных по всей стране;
  • Через кассу в любом отделении банка;
  • С помощью переводов из других банков, к примеру с карты Сбербанка;
  • Через Почту России.

Вы можете погасить кредит досрочно. Частичный или полный платеж производится без посещения отделения банка. Для начала следует уведомить банк о своем желании погасить кредит. Если этого не сделать, сумма не будет пересчитана. Уведомление нужно оформить в письменном виде и подать его в любое отделение банка. С собой клиент должен иметь паспорт.

Условия предоставления займов

  • Валюта займа – российский рубль.
  • Сумма кредита – до 90% от оценочной, фактической стоимости объекта.
  • Срок погашения – до 30 лет (для программ перекредитования на основе двух документов – до 20 лет).
  • Максимально возможная сумма к выдаче – до 30 млн рублей (в зависимости от региона сумма может меняться, поэтому данный нюанс стоит уточнить у представителей банка отдельно).
  • Комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу ипотеки отсутствуют.

Необходимые документы:

  • Анкета, заполненная по требованиям банка.
  • Удостоверение личности (паспорт РФ).
  • СНИЛС.
  • Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
  • Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
  • Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
  • Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.

Чтобы принять участие в рефинансировании ипотеки, необходимо:

  1. Заполнить заявку на сайте или в ближайшем операционном офисе банка.
  2. Предъявить предусмотренный пакет бумаг (данные о недвижимости и по текущим займам).
  3. Дождаться банковского решения (изучение анкеты заемщика занимает до 5 дней).
  4. Получив положительный ответ, обратиться в операционный офис и оформить новый кредитный договор.

Ставки рефинансирования

ВТБ предлагает разные размеры ставок при рефинансировании ипотеки. Для большинства заемщиков установлена фиксированная ставка 9,3% годовых. Но отдельным категориям граждан предлагаются специальные ставки:

  • клиентам, имеющим зарплатную карту ВТБ – 7,8%;
  • по программе «Отложенный платеж» — 8,1% (Если сумма займа превышает стоимость жилья больше, чем на 80%, то происходит повышение ставки на 0,5%.).

Ранее в ВТБ действовала специальная программа для заемщиков, не имеющих возможности подать сведения о доходах – «Победа на формальности». Согласно этой программе клиенты могут избежать предоставления подобных бумаг и рассчитывать на ставку от 8,4%.

Банковская организация не настаивает на обязательном страховании лиц, участвующих в перекредитовании, но ставка увеличиться на 1%.

Максимальная сумма

На какие суммы предоставляется перекредитование? Максимальный порог – 30 млн. руб., но не более 90 % от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости (для «зарплатников»). Минимальная сумма отличается по регионам:

  • для москвичей – 1,5 млн.руб.;
  • для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга – 1,0 млн. руб.;
  • для остальных регионов – 600 тыс. руб..

Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24 онлайн-заявка

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году производится по следующей схеме:
— вам необходимо заранее произвести расчет на калькуляторе рефинансирования и заполнить онлайн-заявку на сайте банка ВТБ. Так вы сможете, не посещая банк, узнать о его решении. Предварительно одобренное решение действует 2 месяца.

При оформлении онлайн-заявки на рефинансирование ипотеки нужно будет ответить на следующие вопросы:

  1. Назвать город, в котором вы желаете купить недвижимость.
  2. Будете вы подтверждать доходы или нет.
  3. Зачисляется ли ваша заработная плата на карточку ВТБ или нет.
  4. Относитесь ли вы к категории «Люди дела» или нет. Если вы работаете в госучреждении, то вам могут предложить спец условия. Их нужно будет уточнить у банковских сотрудников.Они ответят на ваши вопросы и помогут выбрать лучшие условия.
  5. Имеется ли у вас ипотека в банке ВТБ или нет.
  6. Указывается стоимость недвижимости.
  7. Остаток по ипотечному кредиту.

И нажимаете кнопку «Рассчитать». После чего на калькуляторе рефинансирования получите информацию о: сумме кредита, сумме нового платежа, сроке кредита, ставке.
Внимание: данный расчет предварительный!
Также в данной онлайн-заявке на рефинансирование ипотеки указываете свои личные данные:

  • Ф.И.О.;
  • Дату рождения;
  • Номер мобильного телефона, на который придет СМС от банка ВТБ с предварительным решением;
  • Адрес электронной почты, куда поступят подробные разъяснения по вашей онлайн-заявке.

Возможный отказ по перекредитованию

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

  • отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

Порядок подачи документов

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков (кроме ВТБ 24)? Алгоритм действий для претендента такой:

  1. Предварительно рассчитать возможную выгоду от проведения перекредитования на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте ВТБ. После этого заполнить заявку и отправить ее.
  2. В банк подаются личные документы, а также документация на купленное жилье и на текущий жилищный кредит. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней, а при участии в программе «Победа над формальностями» понадобятся сутки на принятие решения.
  3. Если принято положительное решение, то заявитель обращается в ипотечный центр банка для дальнейшего заключения договора.

специальные программы пересмотра кредитных условий

Специальное предложение для клиентов у которых нет справки о доходах

Какие документы необходимо подготовить? Их перечень зависит от статуса заемщика. Для зарплатных клиентов он следующий:

  • паспорт,
  • СНИЛС или ИНН.

Это же количество документов подают заемщики, не предоставляющие справки о доходах. Такая ситуация возможна, но ставка для такой категории заявителей будет выше.

Вам может быть интересно: Сбербанк рефинансирование в 2021

Для тех, кто имеет возможность подтвердить свою платежеспособность к указанному выше списку необходимо добавить:

  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка (вместо них можно предъявить копию 3-НДФЛ за последние 2 года, завизированную в налоговой службе).

Поскольку для получения большей суммы банк предлагает подключить поручителей, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов. Если один супругов, выступающий в роли поручителя не работает, то ему достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (ИНН).

Для проведения процедуры перекредитования заявитель предоставляет бумаги по рефинансируемому объекту недвижимости:

  1. копию договора на покупку квартиры;
  2. информацию по кредиту (копию кредитного договора, выписку из интернет-банка), где имеются реквизиты банка-кредитора, сумма оставшейся задолженности).

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.

ПреимуществаНедостатки
Увеличение срока выплат Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб.
Уменьшение процентной ставки Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа)
Объединения нескольких кредитов в один Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России
Защита страховой компанией Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин
Не испорченная кредитная история Рефинансирование проводится только в рублях
Более низкие ежемесячные платежи
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют

Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.

Как работает рефинансирование?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн ₽ на 15 лет по ставке 10,3%.Через 4 года ставки снизились: если рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%, вы сэкономите больше 200 тыс. ₽ за оставшийся срок кредита. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Необходимые документы

Документы будут одинаковыми, как для клиента, так и для поручителя (если в нем возникла необходимость):

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах. Это может быть и налоговая декларация за год, и форма 2-НДФЛ, и справка по форме, принятой в банке. Если клиент получает зарплату на карту банка, необходимость в справке автоматически отпадает;
  • Копия трудовой, заверенная работодателем;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Договор купли-продажи, либо участия в долевом строительстве;
  • Действующая страховка, оформленная в пользу первоначального кредитора;
  • Сведения о том, какую задолженность необходимо погасить, а также об отсутствии просроченных задолженностей.

Во время рассмотрения пакета документов сотрудники банка могут запросить и другие документы. Так как правила подачи документов все время меняются, желательно перед сбором бумаг проконсультироваться у ипотечного менеджера банка.

Правила оформления

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:

  1. Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
  2. Личное обращение в любое отделение банка.

Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней. Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.

Необходимо ввести в форму:

Личные данные
Информация о работе

На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1%. Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.

Есть ли ограничения по материнскому капиталу в качестве первого взноса?

Да. Материнский капитал не может составлять 100% первого взноса, даже если суммы материнского капитала достаточно. Не меньше 10% стоимости жилья нужно внести из собственных средств. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Калькулятор рефинансирования ипотеки от ВТБ

Расчет перекредитования ипотеки на калькуляторе, представленном на официальном сайте ВТБ, по форме крайне прост, но носит предварительный характер.

Вводится всего два исходных параметра: стоимость жилья и остаток долга по ипотеке. Регулируется также продолжительность платежного периода, но только после предварительного расчета (в правой части формы на синем поле).

Нужно также обозначить принадлежность клиента к одной из категорий: если он оформляет рефинансирование по двум документам, ставка будет 10%. Держателям зарплатных карт можно рассчитывать на 9%. «Людям дела» в 2018 году перекредитование предлагается под 8,9%. В общем, условия соответствуют ранее описанным критериям.

К сожалению, данный калькулятор не учитывает дополнительные расходы.

Переплата и срок находятся в прямой зависимости, что легко понять, «поиграв» с годами. Увеличив время, можно уменьшить платеж, но сумма по процентам банка при этом растет. Впрочем, так и должно быть.

Калькулятор

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году

  1. Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2022 году
  2. Документы
  3. Требования
  4. Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
  5. Как подать на рефинансирование?

В банке ВТБ вы можете рефинансировать ипотечные кредиты других банков, которые были взяты для покупки готового и строящегося жилья.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2022 году

  • Валюта: российские рубли
  • Ставка для зарплатных клиентов ВТБ – от 8,3%, для остальных категорий – от 8,5%.
  • Максимальная сумма: 12000000 рублей (но не более 90% от стоимости недвижимости)
  • Срок: до 30 лет

В Банке действуют специальные программы рефинансирования ипотеки:

  • «Победа над формальностями» – без предоставления справок, подтверждающих доход, по ставке от 8,5%.
  • Ипотека с господдержкой – для кредитов, которые соответствуют условиям данной программы, по ставке от 5%.

Клиенты, которые ранее оформили в ВТБ ипотечный кредит по программе господдержки на старых условиях под более высокий процент, могут воспользоваться сервисом изменения условий «Дополнительное соглашение».

Документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в ВТБ, потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • документы, касающиеся рефинансируемого кредита.

Список может корректироваться в зависимости от категории заемщика и действующей программы.

Требования

Оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ могут граждане РФ, готовые подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Доход может учитываться как по месту основной работы, там и по совместительству. Общий стаж работы – не менее года. Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не является обязательным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ

На странице вы можете самостоятельно рассчитать рефинансирование ипотеки с помощью калькулятора. Для расчета достаточно указать параметры текущего кредита, и вы сразу сможете увидеть результат – сумму, которую сможете сэкономить по новым условиям, и новый размер ежемесячного платежа.

Как подать на рефинансирование?

Подать онлайн-заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ или лично в любом из отделений банка.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Готовое жилье от 5.3 до 12.3%от 600 тыс. до 70 млнот 36 до 360 мес.Подать заявку
Залоговый кредит+ 8.8%от 500 тыс. до 20 млнот 1 до 240 мес.Подать заявку
Новостройка 9.2%от 300 тыс.от 36 до 420 мес.Подать заявку
Господдержка 2020 8.7%от 500 тыс. до 12 млнот 12 до 360 мес.Подать заявку
Редакция Bankiros.ru Редакция

Дополнительные преимущества рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ

ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:

Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.

Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.

Пакет требуемых документов и справок

Теперь о том, какие нужны документы для перекредитования ипотеки в ВТБ. Список, указанный на сайте банка, не очень длинный:

  • Электронная анкета (заявка на рефинансирование). В ипотечном центре перезаемщик заполнит и подпишет бланк аналогичного содержания – менеджер предоставит образец заявления.
  • Паспорт или удостоверение, его заменяющее. Для иностранцев – вид на жительство с регистрацией (можно временной).
  • Свидетельство СНИЛС (пенсионное страхование).
  • Справка о размере дохода. Банк ВТБ предоставляет свою форму, но возможны и другие варианты: 2-НДФЛ или налоговая декларация за прошедший год. Держателю зарплатной карты ВТБ все это не нужно, но если у него есть дополнительные доходы, то их нужно подтвердить документально.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная в организации, в которой работает заявитель) или выписка из нее.
  • Военный билет. Нужен мужчинам в возрасте до 27 лет.

Далее следует дополнительный пакет, касающийся рефинансируемого кредита. Он содержит справку из банка установленной формы, в которой подробно описано, сколько средств клиенту выдано и насколько успешно он выплачивал задолженность. Подтверждение права собственности на залоговое имущество также необходимо предоставить вместе с технической документацией объекта недвижимости.

Если потребуются какие-либо дополнительные документы, ипотечный менеджер об этом скажет.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько вам нужноНа какой срокПроц. ставка10.6% годовыхПлатеж в месяц100 ₽Сумма выплат10 000 ₽Переплата1 000 ₽График платежей

№, МесяцСумма платежаПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

График платежейОформить онлайн

Одобрение заявки и залога

залог ипотека

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 занимает 4-5 рабочих дней. Подать ее можно в офисе банка. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (бланк можно посмотреть на сайте);
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из нее;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (зарплатным клиентам потребуется только номер карты);
  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • сведения об истории погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Точный список документов нужно посмотреть в другой нашей статье на сайте.

Условия ВТБ по ипотечному перекредитованию

Начать стоит с главного. Процентная ставка по ипотечному рефинансированию в ВТБ начинается от 8,8%. Она действует, разумеется, не во всех случаях, а только при максимальных гарантиях возвратности.

Условия в 2022 году позволяют оформить перекредитование под меньший процент по упрощенной схеме, при которой заемщик предоставляет банку всего два документа – паспорт и другое подтверждение идентификации личности (военный билет, удостоверение военнослужащего или водителя, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт – на выбор клиента). Легко заметить, что среди перечисленных вариантов нет справки о доходах.

Так, в банке ВТБ сегодня работает программа перекредитования ипотеки «Победа над формальностями». В ее рамках заемщикам доступно рефинансирование кредитов под залог недвижимости в сумме до 30 млн руб. под 11% годовых на 20 лет.

Рефинансированием собственной ипотеки ВТБ не занимается. При определенных обстоятельствах внутреннее заимствование может быть реструктурировано. Возможно перекредитование задолженностей под залог недвижимости только других банков.

Ставки по рефинансированию прозрачны, и зависят от категории клиента.

Категория перезаемщика Минимальная ставка ипотечного кредитования, %
Учители, врачи, государственные служащие, заработная плата которых перечисляется на карту своего банка, в данном случае ВТБ 8,8
Учители, врачи, государственные служащие, заработная плата которых перечисляется на карты других банков. Те же условия действуют для своих клиентов по зарплате независимо от рода занятий 9,0
Все заемщики, не относящиеся к вышеперечисленным двум категориям 9,3

Максимальная сумма рефинансирования ограничена тридцатью миллионами рублей. При этом она не может превышать 80% цены залога. При оформлении по двум документам, то есть без подтверждения размера дохода, установлен предел в половину рыночной стоимости квартиры или дома, согласно экспертной оценке.

Нормативная продолжительность платежного периода при рефинансировании ипотеки в ВТБ составляет тридцать лет, а если взята в рамках программы «Победа над формальностью», установлен меньший предельный срок погашения – 20 лет.

При обязательном страховании залога, приобретение личного страхового полиса – дело добровольное. Но следует учитывать, что согласно общепринятой банковской практике, его наличие влияет на величину годовой ставки. Страхование рисков здоровья и жизни обойдется ежегодно в дополнительные 0,5–1% от суммы рефинансирования. Ровно один процент ВТБ добавит к ставке, если клиент откажется от оформления полиса. Есть прямой смысл согласиться.

Правилами банка предусмотрены другие дополнения к годовой ставке рефинансирования. К ней плюсуются 2% до тех пор, пока идет регистрация залога в пользу кредитора. Клиент заинтересован сделать это как можно быстрее, чтобы повышенный процент был исключен из расчетов.

Если заемщик по каким-то причинам не может или не хочет подтверждать величину своего дохода, ему в ВТБ могут поверить на слово, но непременно добавят 0,7% к годовой ставке рефинансирования.

Зачисления на банковский счет облагаются комиссией до 1,5%, но больше трех тысяч рублей с клиента не взимают.

Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ производится под 9,7%. Это не самая низкая цифра (например, в Сбербанке России ставка меньше – 9,5%). Главное преимущество для военнослужащих – относительно короткий срок выдачи нового кредита.

Многим интересно, есть ли возможность использования материнского капитала в ВТБ при перекредитовании ипотек других банков. Физическим лицам следует учитывать, что программой «Победа над формальностями» это не предусмотрено. При обычном рефинансировании заемщику следует обратиться в Пенсионный фонд РФ. Обоснованное решение будет принято в зависимости от того, сколько стоит приобретаемое жилье.

Например, принята норма, согласно которой доля материнского капитала в первоначальном ипотечном взносе не может превышать 15% цены объекта. В каждом конкретном случае требуется индивидуальный подход. Погашение ипотеки после перекредитования в ВТБ также допускает использование маткапитала.

В отличие от многих других банков, в ВТБ нет дифференциации клиентов по региону проживания Условия, предлагаемые для ипотечного рефинансирования, будут одинаковыми в Санкт-Петербурге, Москве, Пензе, Саратове или Владивостоке.

Правом на налоговый вычет перезаемщики банка ВТБ пользуются точно так же, как и всякие другие граждане РФ, приобретающие недвижимость по ипотеке. Оно дает возможность сберечь значительную сумму, так как облегчает фискальную нагрузку.

Для сравнения – небольшая таблица с предложениями по рефинансированию от других российских банков:

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное
ограничение

Возможные сроки

7.99 % 12 000 000 ₽ 300 000 ₽ 20–75 1–25 г.
9.1 % 30 000 000 ₽ 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Выдача кредита и ставка

Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).

При этом перед выдачей кредита обязательно комплексное страхование рисков:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества от утраты и повреждений;
  • титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности на имущество).

Если оформить только страхование залогового имущества от утраты и повреждений, ставка будет увеличена на 1%. Подобная система действует и в других крупных банках.

БанкСтавка, % от
Альфа банк 8,99
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 8,25
Банк Открытие 8,4
ВТБ 8,5
Уралсиб 8,99
Сбербанк 8,5
Райффайзенбанк 8,99
Россельхозбанк 8,5
ДОМ.РФ 7,6
Ак Барс 8,9
Промсвязьбанк 8,5
Транскапиталбанк 9,49

Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно.Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Актуальные тарифы

Максимальная сумма ипотеки 30 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки 600 000 рублей
Первоначальный взнос Без первоначального взноса
Срок ипотеки До 30 лет
Процентная ставка От 10,6% годовых
+0,7% к ставке, если сумма кредита составляет более 80% от стоимости недвижимости
5% годовых — господдержка для семей с детьми
4,3% годовых — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО
Цель ипотеки Рефинансирование
Ипотечная программа Рефинансирование ипотечных кредитов

Все тарифы
Документы

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она была оформлена в другом городе?

Да. Например, вы живете в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случае можно рефинансировать ипотеку в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Источники

  • https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-vtb/
  • https://vtb24-privilege.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugix-bankov-v-vtb-24-v-2020-godu-kalkulyator/
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-vtb-24.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-vtb.html
  • https://brobank.ru/ipoteka-vtb-refin/
  • https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb-banke/
  • https://www.VTB.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
  • https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-vtb.html
  • https://AllVtb24.info/ipoteka/refinancing/
  • https://bankiros.ru/bank/vtb/ipoteka-refinansirovanie

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru