Тинькофф

Содержание
  1. Что такое рефинансирование?
  2. Почему стоит выбрать рефинансирование в Тинькофф банке?
  3. Действующие ограничения по рефинансированию
  4. Калькулятор ежемесячных платежей
  5. Плюсы и минусы
  6. Преимущества рефинансирования в Тинькофф банке
  7. Возможные риски и подводные камни рефинансирования
  8. Как оформить заявку?
  9. Обязательна ли страховка?
  10. Условия страховки
  11. Чем грозит отказ от страховки
  12. Способы внесения платежей по выданному займу
  13. Пошаговая инструкция как оформить перекредитование
  14. Подробнее о процессе рефинансирования
  15. Условия перекредитования в Тинькофф банке
  16. Ошибки
  17. Особенности оформления заявки
  18. Сроки рассмотрения
  19. Рефинансирование потребительского кредита
  20. Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами
  21. Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф (пошаговая инструкция)
  22. Что нужно знать физическим лицам в 2022 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?
  23. Онлайн калькулятор
  24. Образец актуального договора и тарифов (pdf)
  25. Какие процентные ставки на перекредитование в Тинькофф?
  26. Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк
  27. Частые вопросы
  28. Актуальные тарифы
  29. Что нужно знать заемщикам в 2021 году
  30. Какие кредиты подлежать рефинансированию в банке «Тинькофф»
  31. Необходимые документы и требования к клиенту
  32. Требования к заемщику
  33. Как устроено рефинансирование в Тинькофф
  34. Можно ли рефинансировать кредитную карту или автокредит через Тинькофф
  35. Калькулятор кредита
  36. Калькулятор одобренной суммы
  37. Этапы процедуры и необходимые документы
  38. Необходимые документы
  39. Рефинансирование ипотеки
  40. Возможные риски
  41. Пример с расчетами
  42. «Перевод баланса» от Тинькофф
  43. Способы пополнения без комиссии
  44. Причины для отказа в рефинансировании кредита
  45. Как оформить рефинасирование кредитов других банков в Тинькофф
  46. Какие документы нужны для оформления
  47. Онлайн-заявка на рефинансирование в Тинькофф на официальном сайте
  48. Сроки рассмотрения заявки
  49. Можно ли отказаться от страхования?
  50. Как снизить процентную ставку
  51. Причины отказа в рефинансировании
  52. Преимущества и недостатки
  53. Способы получения

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием или перекредитованием называется погашение кредита одного банка, за счет взятия другого займа во втором банке. Такой метод применяется в случае значительного снижения кредитных ставок или уменьшении финансовых возможностей заемщика. В последней ситуации можно взять новый кредит на более длительный срок, тем самым уменьшив ежемесячные выплаты. Перекредитование принесет выгоду, если сумма нового кредита и его обслуживание не превысит выгоду от снижения ставки.

Почему стоит выбрать рефинансирование в Тинькофф банке?

  • Тинькофф банк может рефинансировать кредиты любых других банков по низкой ставке.
  • Для совершения данной операции вам не потребуются поручители и залог.
  • Вы также можете оформить заявку на сайте и быстро получить ответ на нее.
  • Данный банк предлагает услуги по перекредитованию ипотеки, кредитных карт и микрозаймов.
  • Для оформления рефинансирования в Тинькофф банке вам не нужно будет собирать множество различных справок в банках, вам потребуется только паспорт.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:

  • Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
  • Деньги можно получить минимум на 90 дней, максимум – на 5 лет;
  • Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
  • Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
  • В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев.

Помните! Справка о наличии постоянной работы может не потребоваться вообще. Более того, если физическое лицо уже является клиентом Тинькофф, то некоторые бумаги он может не подавать.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько вам нужноНа какой срокПроц. ставка14.9% годовыхПлатеж в месяц100 ₽Сумма выплат10 000 ₽Переплата1 000 ₽График платежей

№, МесяцСумма платежаПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.943 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

График платежейОформить онлайн

Плюсы и минусы

Как и любая другая банковская услуга, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Их следует учитывать, принимая решение об оформлении рефинансирования.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф банке

Преимущества рефинансирования в Тинькофф:

  • отсутствие требований к привлечению поручителей;
  • низкая процентная ставка;
  • возможность увеличения срока кредитования при привлечении платежеспособного поручителя;
  • минимальный пакет документов (не требуется подтверждать платежеспособность заемщика справками, достаточно указать данные о размере дохода в анкете);
  • быстрое принятие решения (в течение 1 дня);
  • возможность применения минимальной процентной ставки по ипотеке в размере 9,9 % при наличии идеальной кредитной истории;
  • перечисление заемных средств на банковскую карту;
  • возможность участия в специальных программах кредитования с господдержкой, предусмотренных для пенсионеров и многодетных семей;
  • экономия времени, благодаря возможности подать заявку в режиме онлайн.

Возможные риски и подводные камни рефинансирования

Оформление кредита даже на самых выгодных условиях требует от заемщика полного выполнения требований договора. При возникновении просрочек платежей к должнику применяются штрафные санкции.

Недостатки:

  • дополнительные расходы в виде начисления комиссий и сборов при оформлении кредита;
  • необходимость предоставить документальные разрешения действующих кредиторов на проведение процедуры рефинансирования.

Средства списываются со счета клиента в следующем порядке:

  1. Штрафы.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Сумма основного платежа по займу.
  4. Средства, которые были потрачены на покупки, оплаченные с помощью карты.
  5. Комиссии.
  6. Суммы обналичивания средств.

Чтобы избежать начисления дополнительных комиссий, рекомендуется не реже 1 раза в месяц оплачивать покупки безналичным переводом с карты.

Подключение дополнительных услуг, таких как страхование и СМС-оповещение, повлечет дополнительное списание сумм с баланса.

Внимание! Если условия старого и нового кредита окажутся схожи, клиент получит выгоду от сниженной процентной ставки.

Как оформить заявку?

Онлайн-заявку на перекредитование можно оставить на официальном сайте банка на странице https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/.

Нажмите на кнопку “Оставить заявку”, после чего нужно будет заполнить анкету.

После получения положительного ответа, менеджер банка пригласит вас на встречу.

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Чем грозит отказ от страховки

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Способы внесения платежей по выданному займу

Способы погашения кредита:

  • перевод с карты любого финансового учреждения;
  • внесение наличными в пунктах связи, отделениях почты, через системы переводов, с помощью терминалов;
  • перевод со счета любого банка.

Пошаговая инструкция как оформить перекредитование

Рефинансирование включает следующие этапы:

  1. Заполнение анкеты на официальном портале банка.
  2. Подача онлайн заявки на получение кредитной карты.
  3. Доставка карточки курьером.
  4. Активация в соответствии с требованиями Тинькофф.
  5. Оформление запроса на рефинансирование онлайн, по телефону или через группы в социальных сетях. Обязательно указать реквизиты и наименование банка, где был получен займ, а также точный остаток.
  6. Отсканировать нужные документы и отправить через личный кабинет в Тинькофф.
  7. Кредит в другом банке будет закрыт через 5 дней после одобрения заявки.

Клиент самостоятельно должен обратиться в организацию для получения справки об отсутствии задолженности. Выгоду для заёмщика можно рассчитать перед подачей заявки через онлайн калькулятор.

Подробнее о процессе рефинансирования

После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.

Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.

Также вы должны указать свои личные данные:

  1. ФИО;
  2. Номер карточного счета.

Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.

Условия перекредитования в Тинькофф банке

  • Ставка по рефинансированию может составить от 9,9% до 24,9% годовых.
  • Максимальная сумма-2 млн. рублей.
  • Максимальный срок рефинансирования-3 года.
  • От суммы взятого кредита, срока и ставки будет зависеть ваш ежемесячный платеж.
  • Вы можете рефинансировать любые кредиты, которые есть в Бюро Кредитных Историй.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Предоставляется бесплатное обслуживание счета.
  • Информация и график ежемесячных платежей предоставляется бесплатно.

Ошибки

Чтобы займ под выгодный процент не стал обузой, нужно знать о тонкостях кредитования. Ведь о них редко рассказывают менеджеры.

Просроченный платеж серьезно влияет на процентную ставку. Она может вырасти вдвое, так как клиенту выставят штраф и пени.

По карте Тинькофф Платинум необходимо регулярно вносить по 6%, иначе рефинансирование не имеет смысла. Клиенту придется оплачивать набежавшие проценты сверх планового платежа.

Автоплатежи, оповещения об операциях по карте по СМС и прочие платные услуги увеличат ежемесячный взнос. А безналичный перевод позволит сэкономить на комиссии за перечислении средств.

Отправив перевод, лучше убедиться, что деньги поступили на счёт. В банке случаются технические сбои, и, если средства своевременно не спишутся, заёмщику выставят штрафы и пени за просрочку.

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить все пункты. При оформлении крупной суммы следует все тщательно взвесить и оценить свои возможности. При возникновении просрочки банк значительно поднимет ставку, чтобы компенсировать свои затраты.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?Да77.9%Нет22.1%Показать результатыПроголосовало: 2140

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Важно! Подтверждать уровень ежемесячного дохода документально не требуется.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Рефинансирование потребительского кредита

Тинькофф предлагает физическим лицам рефинансирование потребительских кредитов и займов МФО с минимальной ставкой 14,9% в размере до 2 млн. рублей сроком до 3 лет.

Преимущества услуги:

  • для оформления понадобится только паспорт
  • без поручителей и залогов
  • рефинансируются любые кредиты
  • бесплатная доставка карты в удобное для клиента время и место
  • возможность погасить кредиты сразу же после получения средств

Оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита

Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами

Рассчитать рефинансирование вам поможет специальный онлайн калькулятор:

Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:
Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Предположим, что у вас в одном из финансовых учреждений есть кредит на сумму 100 000 рублей. Процентная годовая ставка составляет 40%. Так, за 12 месяцев вы переплатите 23966 рублей, при условии, что каждые 30 дней вы кладете на счет 10248 рублей.

Услуга «Перевод баланса» позволяет не выплачивать деньги на протяжении льготного периода (55 или 120 дней), а потом за 9 месяцев выплатить всю сумму. К примеру, рефинансирование в Тинькофф вам одобрили, и установили годовую обязательную сумму в 25,4%.

Начальные 3 месяца вы обязаны выплачивать 5 000 рублей, а затем по 10542 рубля. В случае, если вы не пропускаете ни одного платежа, то сможете сохранить порядка 12720 рублей. Выгодно при любых обстоятельствах, так как первоначальная процентная ставка была намного выше.

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф (пошаговая инструкция)

Для погашения кредита нужно сделать всего 3 шага:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте Тинькофф и получить ответ в день обращения;
  2. Бесплатно получить карту от менеджера банка. Место и время встречи с клиентом заранее согласует представитель Тинькофф;
  3. Погасить задолженности, получив моментальный доступ к деньгам.

Что нужно знать физическим лицам в 2022 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?

Банк Тинькофф не снимает проценты за использование счета, если средства отправляются с другого банка. То есть, учреждение сделало все, чтобы клиенты могли с наибольшим комфортом погашать задолженности других банков.

Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф такие:

  1. Первая сумма должна составлять минимум 300 тысяч рублей;
  2. Льготный период длится 55 суток;
  3. Отправить финансы на счет банка можно как онлайн, так и при помощи многих платежных терминалов;
  4. На погашение кредита устанавливается процентная ставка в размере 6-8%;
  5. На протяжении 30 дней вы должны совершить минимум одну покупку с помощью карты;
  6. Годовая процентная ставка составляет 19,9-34,9%.

В Тинькофф для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка по кредитным средствам. Ее размер рассматривается, опираясь на данные человека, предыдущих условий его кредита и т.д.

Если Тинькофф предложит ставку по процентам ниже, чем она была ранее, то вы можете значительно сэкономить, особенно, если учитывать финансовую годовую отдачу.

Причем, оформить рефинансирование в Тинькофф можно, как онлайн так и в отделениях:

  • Сбербанка;
  • ВТБ банке;
  • Альфа Банке;
  • РоссельхозБанке.

Самый главных плюс рефинансирования кредита других банков в Тинькофф – значительное снижение процентов по оставшейся задолженности. Также все новые клиенты получают привилегии, аналогичны тем, что доступны постоянным партнерам Тинькофф.

Онлайн калькулятор

Предварительный расчет кредита в Тинькофф можно выполнить самостоятельно с помощью онлайн калькулятора.

Образец актуального договора и тарифов (pdf)

Скачать документы по рефинансированию можно на сайте финансового учреждения, перейдя по ссылке: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/tariffs/

Какие процентные ставки на перекредитование в Тинькофф?

Согласно действующим тарифам банка, минимальная процентная ставка по рефинансированию в Тинькофф установлена в размере 9,9 % годовых. Для каждого клиента стоимость кредитования рассчитывается индивидуально на основании результатов оценки его платежеспособности. Максимальная ставка — 24,9 %.

Внимание! Если процентная ставка окажется выше ожидаемой, клиент вправе отказаться от подписания договора на предложенных условиях.

Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк

Если вы решили обратиться в Тинькофф банк для рефинансирования потребительского, автомобильного, ипотечного и т.д. кредита, то такое решении имеет следующие выгоды для вас:

  • Значительно снижается ставка по процентам;
  • Физическим лицам можно оформлять рефинансирование кредита в сумме до 3-х миллионов рублей;
  • Если есть поручитель с приличным доход, то могут выдать больше денег – до 5-и млн. руб.;
  • Заем оформляется без имущественного обеспечения;
  • Если проводится рефинансирование ипотечного кредита, то Тинькофф может снизить ставку по процентам до 9,5;
  • Документы можно подать максимально быстро, нет дополнительных трат времени;
  • Кредитные деньги отправляются на прямо на пластиковую карточку;
  • Если человек получает от государства какие-либо выплаты, имеет определенные привилегии, участвует в программах банка и т.д., то ему могут предложить другие, более выгодные условия перекредитования.

Все эти выгоды могут быть перечеркнуты, если вы просрочите платеж, так как банк подготовил колоссальные штрафные санкции. Поэтому, лучше всего подумать о таких проблемах заранее, и застраховать кредит.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?Предварительная заявка не требует длительного рассмотрения, на это системе достаточно 2-3 минут. Окончательное одобрение требует немного больше времени: от 1 до 2 дней.Как узнать решение?Банк сообщит его сам, но можно также написать в чат вопрос о статусе своей заявки, либо же позвонить по номеру 8-800-333-60-00. В двух последних случаях потребуется пройти авторизацию и подтверждение личности клиента.Как я получу деньги?Деньги будут перечислены на карту Тинькофф, которую выдаст банк.Как внести платеж?Пополнять счет рефинансирования можно всеми стандартными способами, предусмотренными банком. Это включает в себя как банкоматы, так и прямые переводы с карт других банков. Также пополнение доступно через развитую сеть партнеров Тинькофф.Как узнать размер и дату платежа?Так как банк Тинькофф полностью удаленный, узнать дату и размер платежа можно при помощи его удаленных сервисов. Это включает в себя Тинькофф мобильное приложение и личный кабинет Тинькофф. Среди имеющихся кредитов в списке выберите «Рефинансирование» и сможете увидеть как размер платежа, так и дату, до которой его нужно внести.
Задать вопрос
Все вопросы

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита 2 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 50 000 руб.
Срок кредита От 12 месяцев до 3 лет
Процентная ставка От 14,9% до 24,9% годовых
Цель кредита Рефинансирование кредитов других банков
Подача заявки Онлайн
Решение по кредиту 15 минут

Все тарифы
Документы

Что нужно знать заемщикам в 2021 году

Кредит в банке Тинькофф в 2020 году по-прежнему могут оформить все заёмщики с положительной кредитной историей по минимальному пакету документов. Компания выдает займы до 700000 рублей под 12% годовых и выше.

Многие банки предлагают привлекательные условия и Тинькофф не отстаёт. Есть и другие причины выбора его кредитором, кроме перечисленных достоинств. В банке есть следующие кредитные программы:

  1. Потребительский займ. Это стандартный вариант получения денег.
  2. Кредит под залог автомобиля. При этом клиент может рассчитывать на большую сумму, но потребуется много усилий и времени.
  3. Под залог недвижимости. Этот способ самый сложный и сопровождается оформлением большого количества документации. Но результат того стоит — максимальная сумма и минимальная ставка.

Ответственные заёмщики получают бонус от банка за своевременное погашение задолженности. При отсутствии просрочек Тинькофф пересчитывает переплату и возвращает разницу на счёт клиенту. Сумма составляет до 10% годовых. О возможности такого условия заёмщик узнает после одобрения заявки.

Чтобы запросить деньги в долг, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возрастная категория 18-70 лет;
  • наличие паспорта;
  • прописка в России.

Тинькофф не требует от клиента справок о доходах и иных документов. Достаточно заполнить анкету. Но подтверждение платежеспособности выгодно, в первую очередь, самому клиенту. Ведь банк может ошибиться в расчетах доходов.

При определении платежеспособности заёмщика кредитная организация опирается на «Показатель долговой нагрузки». Это ограничение ввел ЦБ для установления определенного ежемесячного платежа в зависимости от заработка. Если сумма обязательств превышает половину дохода, в кредите могут отказать.

Поэтому клиент должен знать, что Тинькофф может выдать ссуду только по паспорту, но предоставление подтверждающих документов увеличивает шансы на одобрение заявки и уменьшение процентной ставки. Подойдут справки не только с официального места работы, но и любых источников дохода.

Заёмщику полезно знать, как можно управлять средствами на карте Тинькофф, чтобы извлечь максимальную выгоду:

  1. Совершать безналичные расчеты и получать кэшбэк в размере 1%.
  2. Не снимать с карточки менее 3000 рублей, чтобы не платить комиссию за обналичивание. Она составляет 290 рублей.

Какие кредиты подлежать рефинансированию в банке «Тинькофф»

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Необходимые документы и требования к клиенту

Узнать подробнее о кредитной карте Тинькофф

Удобство обращения в Тинькофф заключается в отсутствии необходимости сбора большого количества документов для одобрения кредита.

Чтобы получить карту с нужной вам суммой займа, достаточно заполнить электронную форму заявки и дождаться ответа специалиста. Для оформления запроса вам понадобится иметь при себе лишь паспорт.

Чтобы кредит был одобрен в максимально короткие сроки, в форме заявки требуется указать не только паспортные данные заёмщика, но и информацию о месте его трудоустройства. Подтверждением получаемого заработка может выступать не только справка по форме 2-НДФЛ, но и другие альтернативные варианты.

Тинькофф Банк выдвигает оптимальные требования к заёмщикам:

  • возраст от 18 лет, но не старше 70 лет;
  • наличие регистрации на территории Российской Федерации;
  • российское гражданство.

В большинстве случаев сотрудники банка идут навстречу своим потенциальным клиентам, однако злостные неплательщики с испорченной кредитной историей, вероятнее всего, получат отказ в оформлении кредита.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная и временная регистрация в любом регионе России
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Регулярный доход
  • Наличие контактного телефона

Как устроено рефинансирование в Тинькофф

Какой бы из вариантов заключения договора рефинансирования в Тинькофф ни выбрал клиент (обращение в контактный центр, звонок на горячую линию или подача заявки на официальном сайте банка), во всех случаях будет получен ответ о предоставлении кредита или об отказе в его выдаче после проверки поданных документов.

В случае одобрения заявки банк переведет средства на кредитную карту заемщика. Клиент обязан использовать их по назначению до наступления срока второго платежа по ссуде согласно графику.

Внимание! Своевременное погашение обязательств по кредиту, оформленному ранее в другом банке, является обязательным условием договора. Тинькофф проверяет факт целевого использования средств, запрашивая данные в Бюро кредитных историй.

Можно ли рефинансировать кредитную карту или автокредит через Тинькофф

Кредитную карточку физического лица любого банка можно погасить в рамках услуги Перевод баланса, как описано выше.

Автокредит также можно рефинансировать аналогичным образом. Но в этом случае не предусмотрено закрытие автокредита и переоформление залога. Т.е. средства для оплаты долга будут направлены, но закрывать автокредит потребуется самостоятельно.

Если помимо автокредита у заемщика имеется еще и ипотечный, можно попробовать рефинансировать их совместно, как было указано выше.

Если партнеры Tinkoff готовы предложить подобные программы, о них сообщат клиенту.

Калькулятор кредита

Вы можете рассчитать рефинансирование кредита онлайн, воспользовавшись калькулятором на нашем сайте. Задайте сумму, срок, процентную ставку и другие параметры кредита, и нажмите “Рассчитать”

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?
Вопрос 1 из 10Какой ваш возраст?18-22 года23-27 лет27-35 лет36-45 лет46-60 летБолее 60 летВ таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.Ваш пол?МужчинаЖенщинаСемейное положение?Женат/замужемХолост/незамужемГражданский бракВ разводеГде вы проживаете?Собственное жильеСъемное жильеПроживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.ОбщежитиеЖилье родственниковВаш доход в месяц?Менее 10 000 ₽Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Стаж работы на последнем месте?Менее полугодаДо 1 года1-3 года3-5 лет5-7 летБолее 7 летКакая у вас должность?РуководительРаботникПредпринимательПенсионерПенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.СтудентСтудентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт.Я не работаюОбязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?Нет123 и болееКредитовались ли вы ранее?ДаНетЕсть открытые кредиты?ДаНетСколько платите в месяц по кредитам?Менее 10 000 ₽10 000 ₽ — 20 000 ₽20 000 ₽ — 30 000 ₽30 000 ₽ — 40 000 ₽40 000 ₽ — 60 000 ₽Более 60 000 ₽Какая у вас кредитная история?ХорошаяПлохаяПолучить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.Были просрочкиНулеваяНа сколько дней просрочили?До 10 днейДо 30 днейБолее 30 днейНе помнюКакое у вас образование?ВысшееНеоконченное высшееСреднее специальноеСреднее общееЕсть у вас автомобиль?ДаНетКакой именно?Новая иномаркаСтарая иномаркаНовый отечественныйСтарый отечественныйРассчитываем лимит, подождите немного00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать зановоОформить онлайнВернутьсяПродолжить

Этапы процедуры и необходимые документы

  1. В первую очередь вам необходимо оформить заявку и получить положительный ответ (заявку можно подать не только в интернете, но и позвонив в call центр и приехав в отделение).
  2. Затем менеджер привезет карту в удобное вам место.
  3. Во время изучения бумаг, вы можете отказаться от услуги. Приезд курьера не обязывает вас к взятию кредита.
  4. Далее вам нужно будет подписать договор, а потом дождаться перевода денег в старый банк.
  5. Закрытие кредита в старом банке.
  6. Открытие нового кредита.

Необходимые документы

  • договор купли-продажи
  • кредитный договор
  • текущий график платежей
  • паспорт
  • документ, подтверждающие доход

Рефинансирование ипотеки

Тинькофф предлагает простой и выгодный способ снижения ипотечных платежей.

Рефинансирование ипотеки предоставляется в размере до 30 млн. рублей на срок до 30 лет.

Преимущества рефинансирования от Тинькофф:

  • не нужно проводить процедуру оценивания недвижимости
  • клиент может установить комфортный для себя размер ежемесячного платежа
  • для заключения сделки нужен только паспорт и адрес квартиры
  • оформить заявку можно в удаленном режиме через онлайн приложение
  • залог в виде квартиры автоматически регистрируется в Росреестре.

Воспользоваться услугой могут владельцы дебетовой карты Тинькофф в возрасте от 21 года до 70 лет, являющиеся гражданами РФ с постоянной регистрацией на российской территории.

Требования к объекту:

  1. Рефинансирование распространяется только на квартиры вторичного фонда — ипотечные кредиты на приобретение частных домов и апартаментов, а также новых квартир не попадают под программу от Тинькофф
  2. Клиент должен являться единоличным собственником жилья
  3. Дом, в котором расположена квартира, должен быть трехэтажным и выше. Программа распространяется на строения, возведенные после 1960 года
  4. Квартира не должна являться объектом, представляющим культурную ценность, или его частью.

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки

Возможные риски

  • Рефинансирование может привлечь дополнительные издержки.
  • Вам предъявляются высокие требования.
  • В России система рефинансирования развита не так хорошо, как в Европе.
  • Возможен риск отсутствия выгоды.

Пример с расчетами

К примеру, у вас есть кредит на сумму 200000 рублей под 40% годовых. Переплата за год составляет 47932 рубля при ежемесячном платеже 20496 рублей.

При рефинансировании в Тинькофф вам одобрили кредитную карту с льготным периодом 120 дней. За этот срок можно не выплачивать средства при действующей услуге «Перевод баланса», но затем в течение 9 месяцев необходимо погасить задолженность полностью. Например, Тинькофф установил процентную ставку 25.4%.

Условия договора обязывают вас первые 3 месяца платить по 10 тысяч рублей, а потом по 21084 рублей.

При этом в случае своевременной оплаты вы сэкономите 25440 за весь период. Это гораздо выгоднее и объясняется меньшей процентной ставкой по займу в Тинькофф, чем в вашем банке кредиторе.

«Перевод баланса» от Тинькофф

Компания не обладает услугой рефинансирования в классическом понимании. Вместо неё банк предлагает клиенту возможность безналичного перевода денег с кредитки на его счёт, открытый в ином финансовом учреждении. Таким образом осуществляется погашение ранее оформленного кредита. Даная услуга, предоставляемая Тинькофф, называется «Перевод баланса».

Для получения данной услуги клиент должен оформить кредит или заказать кредитную карточку, после чего активировать её и связаться с менеджером Тинькофф (сделать это можно через онлайн-чат на официальном веб-сайте компании и по номеру горячей линии).

Специалисту необходимо получить перечисленную ниже информацию:

  • БИК банка, в котором требуется погасить долг;
  • величину перевода;
  • номер счёта или кредитки.

После завершения операции рекомендуется связаться со сторонним банком, чтобы убедиться в закрытии кредита.

Способы пополнения без комиссии

Способ Комиссия Срок
Банкомат 0 руб. Моментально
Интернет-банк 0 руб. Моментально
Приложение 0 руб. Моментально
МТС 0 руб. Моментально
МегаФон 0 руб. Моментально
Билайн 0 руб. Моментально
Почта России 0 руб. До 3-х дней
Почта Банк 0 руб. Моментально
Банк. перевод 0 руб. 1-2 дня
МКБ 0 руб. Моментально
Золотая Корона 0 руб. Моментально
Contact 0 руб. Моментально
Элекснет 0 руб. Моментально
Юнистрим 0 руб. Моментально
МОСОБЛБАНК 0 руб. Моментально

Причины для отказа в рефинансировании кредита

Наиболее частыми причинами отказов являются просрочки по текущим кредитам, и, как следствие, испорченная кредитная репутация. Банк не желает сотрудничать с неблагонадежным заемщиком.

Второе место среди отказов занимает недостоверность предоставленной информации и кредитная политика (если клиент младше или старше указанного в требованиях банка возраста).

В любом случае Тинькофф готов к сотрудничеству в индивидуальном порядке, поэтому если КИ в порядке, заявку следует подавать.

Как оформить рефинасирование кредитов других банков в Тинькофф

Чтобы быстро оформить рефинансирование в Тинькофф, следует выбрать один из способов подачи заявки:

  • позвонить по номеру горячей линии: 8 800 755 46 64;
  • заполнить электронную форму на сайте банка.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Какие документы нужны для оформления

Если сумма рефинансирования не превышает 1 млн. руб., для получения кредита потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ. Высокие технологии позволяют банку пользоваться данными БКИ и специальными программами для определения благонадежности клиента.

Если кредит предполагает предоставление обеспечения, потребуется справка, подтверждающая права собственности заемщика на залоговое имущество.

Онлайн-заявка на рефинансирование в Тинькофф на официальном сайте

  1. Чтобы подать заявку в режиме онлайн, следует перейти на сайт Тинькофф по ссылке: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/
  2. На открывшейся странице нажать кнопку «Оформить заявку».
  3. Указать желаемый размер и срок кредита.
  4. В соответствующие поля электронной формы ввести ФИО заявителя и его контактные данные, нажать кнопку «Далее».
  5. Указать паспортные данные.
  6. Ввести информацию о месте проживания, указать дополнительный номер телефона и нажать «Далее».
  7. После подачи заявки менеджер в течение дня свяжется с клиентом по телефону для согласования времени и места встречи заключения договора, а также передачи кредитной карты.

Сроки рассмотрения заявки

Заявка на рефинансирование в Тинькофф рассматривается в течение 1 дня.

Можно ли отказаться от страхования?

По условиям договора рефинансирования в Тинькофф страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Чтобы отказаться от приобретения полиса, следует поставить галочку в поле отказа от страховки на последней странице соглашения.

Как снизить процентную ставку

Чтобы снизить процентную ставку по кредиту, рекомендуется:

  • предоставить обеспечение возврата задолженности по займу в виде привлечения поручителей, имеющих стабильный доход, или оформления залога;
  • подтвердить платежеспособность клиента соответствующими справками;
  • оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Причины отказа в рефинансировании

Отказ в рефинансировании в Тинькофф возможен в следующих случаях:

  • нахождение клиента в черном списке должников банка;
  • плохая кредитная история;
  • неплатежеспособность клиента;
  • непогашенная судимость по уголовному делу;
  • действующий кредит, ранее выданный наличными заявителю в Тинькофф.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование можно применять для любых кредитов. Главное, чтобы о них была информация в БКИ. Служба безопасности проверит анкету, заполненную со слов клиента.

Плюсы и минусырассмотрение заявки в течение одного дняудаленное оформление запросабыстрое зачисление на карту, которую доставит курьероплата комиссий и сборов необходимость получения разрешения от кредитующей организацииесли займы на небольшие суммы, переоформлять их невыгодно

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Источники

  • https://bankrating.ru/refinansirovanie-kreditov-i-ipoteki-drugih-bankov-v-tinkoff/
  • https://ProTinkoffbank.com/kredity/refinansirovanie
  • https://brobank.ru/credit-tinkoff-refinance/
  • https://tinbankgid.ru/refinansirovanie-v-tinkoff/
  • https://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-tinkoff.html
  • https://business-mama.ru/finansy/refinansirovanie-tinkoff/
  • https://pro-tinkoffbank.ru/refinansirovanie-kredita-ot-tinkoff/
  • https://bankstoday.net/last-articles/usloviya-refinansirovaniya-kreditov-drugih-bankov-v-tinkoff-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki
  • https://tinkoffweb.ru/kredit/refinansirovanie/
  • https://VseZaimyOnline.ru/banks/tinkoff/credits/refinansirovanie
  • https://fin.zone/kredit/tinkoff-refinansirovanie/
  • https://www.oceanbank.ru/tinkoff-refinansirovanie-kreditov/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru