Сбербанк: Условия рефинансирования кредита в 2021 году

Содержание
  1. Требования к рефинансируемым кредитам
  2. Калькулятор рефинансирования кредитов
  3. Какие выгоды дает рефинансирование
  4. Уменьшение ежемесячных платежей
  5. Удобство при оплате
  6. Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика
  7. Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости
  8. Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика
  9. Немного о процедуре рефинансирования в Сбербанке
  10. Как рассчитать процентную ставку – калькулятор
  11. Условия предоставления потребительского кредита на рефинансирование
  12. Условия кредитования
  13. Процентные ставки
  14. Требования к заемщику
  15. Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
  16. О бланке по закрываемому кредиту
  17. Причины для отказа
  18. Какие кредиты рефинансировать нельзя?
  19. С какой целью можно провести перекредитование
  20. Может вам выгоднее реструктуризация?
  21. Основные условия, ставка и сумма перекредитования
  22. Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы
  23. Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков
  24. Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах
  25. Необходимые документы
  26. Какие кредиты подлежат рефинансированию
  27. Способы оформления
  28. Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
  29. Сколько можно рефинансировать кредитов?
  30. Какие документы понадобятся
  31. Требования к документам на рефинансирования кредита
  32. Документы по рефинансируемым потребительским кредитам и автокредитам
  33. Документы по рефинансируемым кредитным картам/ дебетовым банковским картам с разрешенным овердрафтом
  34. Частые вопросы
  35. Какие документы потребуются
  36. Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году
  37. Кредитные калькуляторы СберБанка
  38. Потребительские кредиты СберБанка
  39. Ипотечные кредиты СберБанка
  40. Сколько раз можно рефинансировать заем
  41. Потребительский кредит
  42. Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?
  43. Ипотека
  44. Какие кредиты можно перекрыть
  45. Список документов и требования к заемщикам
  46. Срок рассмотрения кредитной заявки
  47. Получение и обслуживание кредита в Сбербанке
  48. Куда обращаться и с чего начинать
  49. Способ предоставления займа
  50. Какие документы потребуются
  51. Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты
  52. Условия и ставки по рефинансированию в 2021 году
  53. Как подать заявку на рефинансирование
  54. Как правильно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке?

Требования к рефинансируемым кредитам

class=» hr_color» style=»margin: 0 auto 30px;»>

В Сбербанке можно по программе рефинансировать кредит как других банков, так и выданный для своих клиентов, при условии его объединения с любой другой сторонней задолженностью. Собственный долг должен быть выдан на потребительские нужды или на покупку автомобиля. Для чужих рефинансируемых кредитов список немного больше и включает:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Дебетовые карты с санкционированным овердрафтом.
  • Ипотечный кредит.

Всего можно объединить вместе до 5 долгов. Сбербанком предусмотрена возможность получения денежных средств сверх необходимых для закрытия всех активных кредитов. По рефинансируемым задолженностям физического лица не должно быть просрочек за последние 12 месяцев и не должна была проводится реструктуризация (согласованное изменение условий оплаты) в течение всего срока действия договора. Выдвигаются условия и по срокам. Так со дня заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней, а до его окончания должно быть минимум 90 дней.

Калькулятор рефинансирования кредитов

class=»hr_color»> Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.
Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Какие выгоды дает рефинансирование

Благодаря рефинансированию Вы можете получить следующие плюсы:

Уменьшение ежемесячных платежей

Благодаря более выгодным условиям Вы можете существенно сэкономить на сумме процентов. Многие банки предлагают куда более высокие годовые ставки, чем предложения от Сбербанка, поэтому стоит рассмотреть рефинансирование в этом банке. Особенно это актуально для владельцев кредитных карт, у которых, как правило, более высокие ставки.

Удобство при оплате

Вы можете объединить все обязательства в одно и не бояться пропустить платежи. Тем более что в Сбере предусмотрено автоматическое списание суммы кредита с карты в строго обозначенный день.

Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика

Помимо средств для закрытия кредитных обязательств по объектам рефинансирования, Вы можете взять дополнительно до 300 тыс. руб. на любые свои нужды.

Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости

Если Ваша квартира в залоге у банка, выдавшего ипотеку, можно рефинансировать долговые обязательства и тем самым снять его.

Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика

Многие банки грешат тем, что навязывают услуги страхования под угрозой выдач кредита под более высокий процент. Главный плюс Сбера – ставка по кредиту не зависит от согласия или несогласия страхования заемщика.

Немного о процедуре рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование – это процесс объединения нескольких кредитных продуктов в один кредит. Это решение имеет следующие преимущества:

  • возможность сделать единую дату платежа;
  • можно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет;
  • возможность подобрать предложение со сниженной ставкой.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить потребительский и автокредит Сберегательного банка, а также продукты иных банковских учреждений:

  • потребительское кредитование;
  • кредитные карты;
  • автокредитование;
  • ипотечные кредиты.

Заранее на официальном интернет-ресурсе можно рассчитать сумму и процент кредита с использованием калькулятора:

Помните, что все данные несут ознакомительный характер. Точные расчеты зависят от конкретной ситуации и заемщика.

Как рассчитать процентную ставку – калькулятор

Для расчета величины платежа и процентов на сайте имеется кредитный калькулятор Сбербанка. В форму на сайте достаточно внести сумму которую осталось выплатить, ежемесячный размер выплат по кредиту, срок рефинансирования в годах. Также в калькуляторе можно заполнить дополнительную графу, если необходимы деньги на личные нужды.

Условия предоставления потребительского кредита на рефинансирование

Условия кредитования

Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 30 000, но не менее остатка задолженности по рефинансируемому(ым) кредиту(ам)
Макс. сумма кредита 3 000 000
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет*
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Обеспечение по кредиту Не требуется

Процентные ставки

Срок Сумма Процентная ставка для всех категорий клиентов
со стандартным и упрощенным пакетом документов
3-60 месяцев до 500 000 ₽ 12,5%
от 500 000 ₽ 11,5%
61-84 месяца до 500 000 ₽ 13,5%
от 500 000 ₽ 12,5%

Дополнительная информация: Клиентом банка является гражданин, у которого есть счет, карта, оформленная в Сбербанке на которую он получает зарплату, пенсию и другие поступления.

На минимальную процентную ставку может рассчитывать клиент, чья сумма займа будет составлять 150000 рублей и более.

Минимальный пакет документов отличается от классического тем, что в него не входят следующие документы (справка о зарплате, справка о трудовой деятельности, справка о вкладах /картах и т.д).

Требования к заемщику

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

  1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
  2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
  3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
  5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Вот этот бланк Сбера →

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Причины для отказа

Оформить кредит на погашение других кредитов в Сбербанке могут все физические лица, соответствующие требованиям банка. Если же:

  • задолженность с просрочками,
  • дата оформления от 1 до 5 месяцев (требуется не менее полугода),
  • нет возможности подтвердить собственные доходы (подтверждение заработной платы необходимо только при желании получить заем превышающий размер остатка по кредиту у прошлого кредитора),
  • плохая КИ и т.д,

будет оказано в заявке. Важно понимать, что каждый отказ негативно сказывается на кредитной истории и фиксируется в БКИ, поэтому прежде, чем заполнить анкету важно рассмотреть условия и самостоятельно оценить свои шансы на победу.

Какие кредиты рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что кредитные организации активно рефинансируют кредиты сторонних банков, тем самым переманивая клиентов конкурентов, существуют ситуации, при которых рефинансировать кредит невозможно.

В основном сложности при перекредитовании случаются по вине самого заемщика. В частности, эту процедуру невозможно провести, если у заемщика имеется испорченная кредитная история.

Кроме этого, если заемщик совсем недавно стал платить за текущий кредит, ему, скорее всего, откажут в рефинансировании: новому кредитору хочется удостовериться, что по текущему займу были своевременно сделано, хотя бы шесть выплат. Также кредитор откажет, если у заемщика упал уровень дохода или он потерял работу, поскольку это не позволит ему качественно реализовывать кредитные обязательства.

%offer_id=2002058%

В большинстве банков при расчете возможной величины займа платеж не должен быть выше 50 % от суммы ежемесячной прибыли. Иногда проблема бывает с предметом залога: если он мог устроить предыдущего кредитора, то это не означает, что и нынешний кредитор может принять тот же залог. Такие ситуации характерны не столько для ипотеки, сколько для автокредитов: требования кредиторов к принимаемым в качестве обеспечения транспортным средствам могут значительно различаться.

Заемщику также следует учитывать, что на время до оформления прав залогодержателя на нового кредитора может понадобиться дополнительное обеспечение по ссуде. Ведь пока с жилья или автомобиля снимается прежнее обременение, у рефинансирующей компании не будет никаких гарантий возврата предоставленных заемщику денег.

С какой целью можно провести перекредитование

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

  • уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
  • увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
  • уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
  • вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
  • объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Может вам выгоднее реструктуризация?

Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский+ипотечный+автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь? Не спешите, в Сбербанке есть программа реструктуризации задолженности.

Но здесь есть несколько условий:

  • заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
  • срочный призыв на военную службу
  • нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
  • утрата трудоспособности

Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований то в реструктуризации ему откажут 100%.

В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее.

После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.

Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее.

Основные условия, ставка и сумма перекредитования

[elementor-template id=»1520″] class=» hr_color» style=»margin: 0 auto 30px;»>

Основные условия Сбербанка выглядят так:

  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 11,4% годовых. . При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9% . Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

СрокСуммаСтавка
От 3 месяцев до 5 лет До 300 000 ₽ от 12,9 до 16,9%
От 300 000 до 1 000 000 ₽ 12,4%
От 1 000 000 ₽ 11,4%

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Необходимые документы

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн предполагает упрощенную систему предоставления документации. Теперь достаточно использовать мобильное приложение или интернет-банкинг. Не требуется справка, подтверждающая текущее материальное положение, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Все что необходимо – это перепроверить данные, ввести некоторую информацию. Для этого человеку будет достаточно паспорта.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:

  • полученные у сторонних кредиторов;
  • полученные в Сбербанке:
    • через физический офис;
    • через онлайн-кабинет.

Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:

  • потребительский;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотека;
  • кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).

Способы оформления

Оформить рефинансирование в Сбербанке можно двумя способами – в физическом отделении или через официальный сайт (sberbank.ru) – при наличии личного кабинета.

При отправке заявки через интернет-последовательность действий такова:

  1. Клиент переходит в раздел «Рефинансирование кредитов» и заполняет анкету. В нее входят адрес постоянной регистрации, контакты (два номера для связи) и уровень дохода.

2.  Проверяет заявление-анкету, составленную порталом автоматически. Если все составлено, верно, соглашается с условиями.

3.   Выбирает условия рефинансирования. Для этого он указывает желаемый срок, сумму, которую остается выплатить и размер ежемесячной платы.

4.   Отправляет заявку на рассмотрение сотрудникам. После этого ждет звонка или уведомления в личном кабинете о результатах проверки.

Преимущество проведения операций онлайн, очевидно, – оно освобождает плательщика от бумажной волокиты. Если же кредитополучатель идет в офис, то рефинансирование проходит в других условиях:

5.   Клиент подает заявку, подкрепленную необходимым набором документов.

6.   Сбербанк закрывает кредитные счета клиента в других банках, переводя все задолженности на свое имя.

7.   Клиент погашает кредит, выданный ему Сбербанком на новых условиях.

В перечень документов, которые сопровождают заявление, входят:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • выписка по кредиту – для всех кредитов, взятых в других банках;
  • справка об уровне дохода (2-НДФЛ по форме Сбербанка): если сверх рефинансирования нужна сумма больше 300 тысяч рублей.

Скачать образец 2-НДФЛ можно на сайте банка или по ссылке. Анкета представляет собой таблицу, в которой запрашиваются:

  • данные договора;
  • начальная сумма кредита;
  • остаток задолженности на момент заполнения;
  • способ погашения;
  • процентная ставка;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит.

Всю эту информацию плательщик может получить в мобильном приложении банка-кредитора или на интернет-сервисе. Данные копируются и вставляются в пустой столбец напротив каждого пункта. Заполненный документ распечатывается и прикладывается к основной заявке.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке

Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.

На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).

Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:

Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.

Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.

После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.

Сколько можно рефинансировать кредитов?

Количество рефинансируемых кредитов каждый банк устанавливает самостоятельно. Возможный срок переоформления кредита зависит от способа погашения долга.

Переоформить кредит может клиент банка, соответствующий таким требованиям:

  • возраст 21 — 65 лет;
  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе действия кредитора;
  • подтверждение основного заработка;
  • отсутствие долга в течение срока обслуживания рефинансируемой ссуды;
  • срок обслуживания переоформляемого кредита — не менее полугода;
  • стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев.

Полный список требований и документов для каждого заемщика устанавливается индивидуально, возможны разные варианты, но при обязательном соблюдении всех условий выбранной программы ссуды.

Для перекредитования необходимо большее количество справок по сравнению с оформлением обычного займа. Перечень обязательных документов, без которых даже заемщик с отличной кредитной историей не может рассчитывать на положительный исход, следующий:

  • паспорт российского гражданина;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • кредитные документы, демонстрирующие величину предыдущего займа, количество осуществленных платежей, процентную ставку и срок действия соглашения.

При принятии одобрительного решения на заявку надо обратиться в банк, где первоначально было оформлено кредитное соглашение. Потом составляется декларация о полной оплате кредита и берется справка или другой документ, отражающий сумму остатка основной задолженности.

%offer_id=2002792%

Поручитель (при его наличии) должен представить аналогичный пакет документов, что и заемщик. При залоговом переоформлении потребуются те же бумаги на собственность, что и при обычной ссуде, повторная экспертиза и оформление страхового договора проводятся другой кредитной организацией.

Какие документы понадобятся

Для оформления нового займа клиент должен подать в Сбербанк анкету-заявку на рефинансирование. К ней прилагаются:

  • копия общегражданского паспорта с отметкой о постоянной прописке;
  • справка по форме 2-НДФЛ (не требуется для зарплатных клиентов банка);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • договора кредитования в других финучреждениях и выписки по остаткам, подлежащим к уплате.

Требования к документам на рефинансирования кредита

  • аспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • Документы по рефинансируемым кредитам;

Документы по рефинансируемым потребительским кредитам и автокредитам

1. Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами ;

2. Помимо информации, указанной в п. 1, заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

  • номер кредитного договора; — дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/ или срок возврата кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе, реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита).

При отсутствии указанных данных в Справке/ выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту они могут быть получены путем предоставления любого/ любых из следующих документов:

  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

3. Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

Документы по рефинансируемым кредитным картам/ дебетовым банковским картам с разрешенным овердрафтом

Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные:

  • номер договора (при наличии);
  • номер счета карты;
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • процентная ставка; — размер минимального платежа;
  • информация об остатке задолженности;
  • платежные реквизиты первичного кредитора.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов: — справка/выписка об остатке задолженности по счету карты;

  • документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Требования к предоставляемым документам:

Документы должны содержать печать и подпись уполномоченного лица первичного кредитора допускается отсутствие печати и подписи на договоре, заключенном путем акцепта первичным кредитор

Дополнительная информация: Займ выдается по месту регистрации в течение 30 дней после положительного решения банком о возможности предоставления вам суды. Срок рассмотрения вашего заявления о возможности предоставления вам суды составляет до 2 дней.

Если вы хотите рефинансировать займ оформленный в Сбербанке у вас это не получится, так как по условию такая возможность появляется, если вы одновременно подаете на рассмотрение две суды, одна из которых должна принадлежать другому банку.

Частые вопросы

Вопрос Ответ
1 Нужно ли предоставлять поручительство при рефинансировании Все зависит от размера кредита, сроков и многих других условий.
2 Возможно ли рефинансирование кредитов на большую сумму Для принятия решения оценивается перспектива полной выплаты долга клиентом. Перевести в сбербанк можно достаточно крупные суммы.
3 Где узнать состояние заявки на рефинансирование в СБ Лучше всего обратиться в колл-центр банка или своему менеджеру в филиале, куда подавались документы.
4 Как проконсультироваться в ДомКлик по рефинансированию  Телефон горячей линии DomClick ru: 8 (800) 7709-999
5 Где взять рефинансирование без проблем Сбер – ведущий банк по количеству рефинансированных кредитов как своих клиентов, так и физических лиц перешедших из других кредитных учреждений. Ставка одна из самых низких в 2021 году – от 11,9%. Поэтому редакция MYBANKPRO рекомендует обращаться за услугой сначала в ПАО Сбербанк.

Обновлено: 02.02.2021, 17:32 мск

  • Займ в СрочноДеньги на карту: заявка онлайн, личный кабинет←
  • →Займ на карту Сбербанка: рейтинг МФО

Какие документы потребуются

Пакет документов зависит от того, планируете Вы просто погасить обязательства по кредитам или же хотите взять дополнительную сумму. Во втором случае Вам может понадобиться подтверждение дохода и официального трудоустройства. В случае, если Вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом банка, необходимости в этом нет.

Документы на рефинансируемые кредиты требуются не всегда. В случае, если Вы оформляете перекредитацию с помощью личного кабинета, Вам достаточно только указать реквизиты для перечисления средств в другие банки.

Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2022 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,4% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,4% годовых
При рефинансировании только кредитов СберБанка: 11,9% — 19,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в СберБанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Требуемые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы СберБанка

  • Кредитный калькулятор СберБанка
  • Ипотечный калькулятор СберБанка
  • Универсальный калькулятор ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Потребительские кредиты СберБанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты СберБанка

  • Ипотечный кредит в СберБанке

Вверх (оценок: 53, рейтинг: 4,23 из 5)

Сколько раз можно рефинансировать заем

Потребительский кредит

Большим спросом среди широкого круга клиентов пользуются потребительские кредиты. Взятые взаймы деньги можно тратить на свое усмотрение. Кредитор не отслеживает цели расходования средств, что очень удобно. В связи с такой популярность потребительских займов у клиентов возникает вопрос – можно ли их переоформлять? Количество проведения рефинансирования не ограничено. Все зависит от политики банки и кредитной истории заемщика.

Для кредитных организаций важно, как заемщик погашал предыдущие задолженности, и как выплачивает текущую задолженность. Поэтому в кредитной истории не должно быть просрочек сроком более месяца.

Сумма рефинансирования зависит от кредитной программы, которую устанавливает банк:

  1. Величина новой ссуды равна оставшейся части долга.
  2. По желанию заемщика кредит превышает сумму, которая требуется для покрытия первичного долга. Оставшаяся сумма перечисляется заемщику на счет либо банковскую карту.

Лучше не брать дополнительных средств у новых кредиторов, иначе величина вашей переплаты будет большой. Если процесс перекредитования будет проводиться несколько раз, так можно существенно увеличить величину займа и попасть в финансовую проблему.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

Главным условием для перекредитования уже рефинансированного кредита является наличие положительного кредитного рейтинга. Дальнейшая последовательность действий включает в себя:

  1. Обращение к представителям нового кредитора.
  2. Составление заявления.
  3. Подача полного пакета документов.
  4. Получение положительного ответа.

Чтобы обеспечить максимальную выгоду, рекомендуется ответственно подходить к выбору нового банка.

%offer_id=2002250%

Ипотека

Почему заемщики делают перекредитование ипотеки? А все в ставке. С одной стороны, кредитору выгодно привлечь нового клиента, выдав ему ссуду под меньший процент. С другой, выгода клиента явная – если пять лет назад он оформлял ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно оформить ссуды под 8-9%

Рефинансирование ипотеки можно проводить неоднократно. Законодательно устанавливаются некоторые требования к заемщику, которые формально ограничивают возможности переоформления ссуды:

  • Прошло порядка 6 месяцев с даты заключения соглашения.
  • До погашения ипотеки осталось от 3 месяцев.
  • Кредитный договор ни разу не был реструктурирован.
  • На момент оформления нового договора нет просрочек в платежах.
  • Весь минувший год выплаты осуществлялись своевременно.

Какие кредиты можно перекрыть

В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.

Точный список зависит от банка:

  • если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
  • если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.

Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.

Поэтому есть требования к закрываемым кредитам:

  • в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
  • ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
  • остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.

Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.

Список документов и требования к заемщикам

class=» hr_color» style=»margin: 0 auto 30px;»>

Перечень требований к заемщикам достаточно лоялен и заключается в:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий за последние 5 лет минимум 12 месяцев.

Для физических лиц получающих зарплату в Сбербанке требования по трудовому стажу за последние 5 лет не распространяется, а для пенсионеров оно снижено до 6 месяцев.

Для одобрения физическому лицу программы рефинансирования необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление на выдачу средств на перекредитование задолженностей. С его содержанием можно ознакомиться на официальном сайте банка, но заполняется анкета в отделении в присутствии менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. В случае временной регистрации дополнительно потребуется предоставить справку подтверждающую фактическое местонахождение физического лица по указанному адресу.
  • Информация о рефинансируемых кредитах. Это может быть справка из банка об остатке задолженности с учетом процентов, номер кредитного договора и информация о нем (если есть), платежные реквизиты в другом банке для досрочного погашения.
  • Подтверждение дохода не требуется если запрашивать сумму не более 300 000 ₽ . Но при определенных ситуациях менеджеры все же могут запросить справку о доходах.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Время рассмотрения отправленного заявления зависит от загруженности банка и условий, предложенных заемщиком. Минимальный срок отклика составляет всего 2 минуты. При этом компания оставляет за собой право увеличить время, отведенное на просмотр анкеты до двух дней – по усмотрению сотрудников.

Получение и обслуживание кредита в Сбербанке

Как провести процедуру рефинансирования:

  1. Заранее рассчитать собственную выгоду, учесть все возможные расходы и издержки, воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка.
  2. Подготовить все требуемые документы, в т. ч. реквизиты рефинансируемого займа.
  3. Отправиться в ближайшее отделение банка.
  4. Оформить заявление на рефинансирование совместно с сотрудником офиса или самостоятельно, заранее скачав его на официальном сайте.
  5. Ожидать рассмотрения и одобрения заявки. Обработка анкеты занимает около 5 дней.
  6. В случае положительного ответа явиться в офис для подписания договора. Полученные средства будут направлены на погашение действующих кредитов.

При желании заемщик может запросить дополнительные средства на личные нужды, но они будут выданы только после закрытия рефинансируемых займов. Так как сделать рефинансирование дистанционно невозможно, оформление займет около 7 дней.

После погашения задолженности по рефинансируемым кредитам, необходимо запросить справки об их закрытии в прежних банках.

Куда обращаться и с чего начинать

Перед тем, как оформить заявление, необходимо выбрать ближайшее отделение Сбербанка, обязательно заранее уточнив, обслуживают ли в нем физические лица. Подробнее о том, как подать на рефинансирование, расскажет сотрудник офиса при первом обращении. Также можно подать заявку на официальном сайте банка или позвонив по телефону  +7 495 500-55-50

Способ предоставления займа

Услуга предоставляется исключительно в офисе Сбербанка после подписания заявления.

Какие документы потребуются

Перечень того, что нужно для оформления рефинансирования:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Договор и реквизиты по рефинансируемому кредиту.
  3. Документы, подтверждающие финансовое состояние – справка по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка, будет достаточно только паспорта и информации о займах.

Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты

Погашать кредит от Сбербанка необходимо равными платежами ежемесячно. В то же время, клиенты могут произвести досрочную уплату всех средств без начисления комиссии. На счет, с которого списываются средства, следует положить определенную сумму, после чего написать заявление в банк о желании произвести досрочное погашение.

В случае неуплаты положенной суммы заемщик столкнется с штрафными санкциями — банк начисляет неустойку от суммы обязательного платежа. Начисление штрафного процента происходит на следующий день после возникновения просрочки и длится до момента ликвидации просроченного долга.

Условия и ставки по рефинансированию в 2021 году

Рефинансирование в Сбербанке реализуется на следующих условиях:

  • физ.лица могут оформить займ на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  • срок кредитования — от 3 до 60 месяцев;
  • процентная ставка рефинансирования — 12,9% при оформлении кредита в Сбербанке на сумму от 500 тыс. рублей, 13,9% — если сумма займа не превышает 500 тыс. рублей.
  • В случае если рефинансируются кредиты только Сбербанка – ставка будет варьироваться в пределах от 11,9% до 19,9%.

Физическим лицам, при этом, нет необходимости гарантировать обеспечение по кредиту и уплачивать комиссионный сбор. Банк предлагает самостоятельно установить размер ежемесячного платежа, исходя из суммы и сроков погашения долговых обязательств.

Как подать заявку на рефинансирование

Для этого можно прийти в отделение банка и с помощью специалиста оформить заявку на перекредитацию. Или можно воспользоваться более легким способом и оформить ее с помощью личного кабинета.

Для того чтобы отправить заявку через личный кабинет в Сбербанке Онлайн, нужно зайти в раздел кредитов и выбрать рефинансирование. После этого Вам будет предложено найти Ваши кредиты. При согласии система автоматически загрузит все ваши долговые обязательства, из которых можно выбрать до пяти различных продуктов.

Если Вы хотите рефинансировать только кредиты Сбера, то количество рефинансируемых кредитов сокращается до четырех. Далее остается заполнить анкету и дождаться рассмотрения заявки.

Готовое предложение будет в Вашем личном кабинете. В том случае, если Вас устроит ставка, Вы можете его принять, и деньги будут зачислены на Вашу карту.

Как правильно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке?

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

  1. Консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования.
  2. Написание и подача анкеты-заявления.
  3. Рассмотрение поданного заявления банком.
  4. В случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению.
  7. Выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.
Источники

  • https://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/
  • https://sberbank-premier.ru/usloviya-refinansirovaniya-sberbank/
  • https://ToBanks.ru/articles/18751-refinansirovanie-kreditov-onlayn-v-sberbanke.html
  • https://mybankpro.ru/credits/refinansirovanie-v-sberbanke
  • https://my-sberonline.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html
  • https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/
  • https://www.oceanbank.ru/stavka-refinansirovaniya-v-sberbanke/
  • https://Unicom24.ru/articles/skolko-i-kakie-kredity-mozhno-refinansirovat
  • https://kredit-law.ru/delaet-li-sberbank-refinansirovanie-svoih-kreditov/
  • https://sberbank-sbrf.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/
  • https://sbercalk.ru/sberbank-refinansirovanie-kredita
  • https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke.html
  • https://kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru