Сбербанк инвестиции – личный кабинет инвест, отзывы и примеры инвесторов

Содержание
  1. Инвестиции в Сбербанке для физических лиц
  2. Сбербанк инвестиции – официальный сайт
  3. Карта Сбербанк Моментум
  4. Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги
  5. Актуальные вклады в Сбербанке
  6. Особенности инвестиционного вклада
  7. Доходность и условия
  8. Возможность досрочного расторжения
  9. Страховые случаи
  10. Дополнительные опции
  11. Получение налогового вычета по НДФЛ
  12. Что включает в себя раздел «Инвестиции»
  13. • Инвестиционные счета от Сбербанка
  14. • Российские акции
  15. • Облигации
  16. • Инвестиционные облигации Сбербанка
  17. • Паевые инвестиционные фонды
  18. Комиссии и тарифы
  19. Мобильное приложение и терминал Quik: что лучше
  20. Индивидуальный инвестиционный счет
  21. Особенности инвестиционного счета
  22. Как открыть ИИС 2020 в Сбербанк-Онлайн
  23. Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  24. Подразделы категории «Инвестиции»
  25. «Инвестиции в драгоценные металлы»
  26. «Страховые инвестиционные продукты»
  27. «Инвестиционные счета»
  28. «Фонды»
  29. Стоит ли инвестировать в Сбербанке?
  30. Обзор приложений для инвестирования от Сбера
  31. Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
  32. Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
  33. Мобильные приложения
  34. Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор»
  35. Мобильное приложение «Управление активами»

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России разработал программу, по которой физические лица могут инвестировать. Этому посвящен целый раздел на официальном сайте банка.

При наведении курсора мыши на этот раздел главного меню в выпадающем списке появляются все его подразделы.

Также к разделу можно перейти из меню внизу страницы, которое дублирует верхнее меню, или напрямую по ссылке.

Раздел «Инвестиции» с подразделами в главном верхнем меню официального сайта Сбербанка
Раздел «Инвестиции» с подразделами в главном верхнем меню официального сайта Сбербанка

Обратите внимание, что из верхнего меню можно перейти сразу к любому подразделу, а используя нижнее можно попасть на страницу самого раздела «Инвестиции».

Помимо подразделов категории меню «Инвестиции», где можно узнать о различных способах инвестирования, есть подраздел «Полезное».

В нем подробно описано, как начать инвестировать, как делать это правильно и зарабатывать на инвестировании, копить деньги еще одним способом, альтернативным депозитному.

Также в этом подразделе описаны мобильные приложения, с помощью которых можно управлять собственными активами с мобильного устройства.

Мобильная версия всех приложения от Сбербанка функционирует так же полноценно, как и полная версия для компьютера, поэтому пользователю доступны все те же функции, которыми он пользуется с компьютера.

Подраздел «Полезное»
Подраздел «Полезное»

Сбербанк инвестиции – официальный сайт

Сбербанк – это крупный государственный банк, который предлагает своим вкладчикам и клиентам широкий перечень продуктов и услуг.

Довольно крупная часть его деятельности приходится и на инвестирование, в том числе и частными лицами. На официальном сайте подробно описаны все возможные способы инвестирования, которые предлагает Сбербанк.

Среди них следующие:

  1. Инвестиционные счета.
  2. Облигации.
  3. Инвестиционные идеи и доверительное управление.
  4. Фонды.
  5. Страховые инвестиционные продукты.
  6. Инвестиции в драгоценные металлы.

Страница «Инвестиции»
Страница «Инвестиции»

Каждый из этих пунктов представлен несколькими вариантами. На странице они кратко описаны, а для более подробного описания нужно перейти по ссылке «Узнать больше».

Карта Сбербанк Моментум

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги

Сбербанк дает возможность физическим лицам зарабатывать с различными инвестиционными инструментами. В таблице кратко описаны особенности каждого вида инвестиций.

Депозиты (вклады) Отсутствие рисков, маленький процент (3.5-5.75% годовых), который не превышает инфляции, вклады до 1.4 млн. руб застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ)
Инвестиции с защитой:

1.     «Билет в будущее» (для детей);

2.     «Накопительное страхование жизни».

Все средства защищены государством от потери в случае проблем банком, возможность получить налоговый вычет от вложенной суммы. Отличие от вклада: обязательное пополнение каждый месяц или год, штрафы за преждевременное закрытие или непополнение счета.
Драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий. Стабильное вложение средств с маленькой прибылью в 1-2% годовых. Металл можно держать не только в банке, но и дома. Стоит уделить внимание безопасности хранения и сохранению состояния слитка или монеты. Для лучшей сохранности драгметалл должен находиться в герметичной упаковке.
Инвестиции в акции через брокерский счет. Может принести до 50% дохода в год, но только при условии самостоятельного участия и знаний о том, куда и как вложить. Доверительное управление операциями по акциям не гарантирует доходности сделок, кроме того, часть дохода (1-4%) придется потратить на оплату услуг опытных трейдеров.
Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) Фонд собирает отчисления вкладчиков и инвестирует их в различные ценные бумаги, чтобы после наступления пенсионного возраста у вкладчика выплачивать ему проценты от полученного дохода. Каждый НПФ самостоятельно публикует статистику по сделкам, и информация может быть недостоверной. Кроме того, вкладчик никак не защищен от потери средств при закрытии НПФ.
Паевый Инвестиционный Фонд (ПИФ) Средства вкладываются в определенную компанию, а информация о компаниях и статистика доходности имеется на сайте ЦБ РФ. Риск присутствует: чем большую доходность обещает ПИФ, тем меньше вероятность, что это правда. С помощью Сбербанка работать с ПИФами просто: после окончания срока действия договора можно вывести средства на счет, либо продлить договор.
Биржевой Инвестиционный Фонд (ETF) По аналогии с ПИФами, но средства вкладываются сразу в несколько компаний. Инвестору придется выбирать трейдера, которому он отдаст капитал под управление.
Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) Срок – минимум 3 года. До истечения срока снятие средств невозможно. Открыв счет, клиент может торговать ценными бумагами, получая доход в 5-8% годовых. Резидентам РФ доступен налоговый вычет либо в размере 13% от вложенной суммы, либо с дохода по сделкам. Клиенту необходимо разбираться в принципах биржевой торговли и в условиях получения вычета, тогда совокупный доход может составить 18-20% в год.
Облигации Федерального Займа и облигации компаний через брокерский счет и ИИС Надежный инструмент с доходностью 4-6% годовых по ОФЗ и 10-20% по облигациям компаний.

Немного о налогах и вычетах при инвестировании:

  • Максимальный налоговый вычет от вложенной в ИИС суммы – 52000 рублей.
  • Для получения вычета необходимо иметь официальный доход, кроме дохода от инвестиций («белую» зарплату и т.д.).
  • Для получения вычета ИИС должен действовать 3 и более лет.
  • С 1.01.2021 доход с купонов по облигациям облагается налогом 13%
  • Согласно внесению изменений в ст. 214.2 НК РФ, доход по банковским вкладам облагается налогом в 13%.

Важно. Чтобы наглядно рассчитать, сколько можно заработать на процентах по вкладу с учетом выплаты налога, воспользуйтесь калькулятором налога с процентов по вкладам.

Чтобы точно узнать, как начать заработок на инвестициях в Сбербанке, необходимо самостоятельно досконально изучить доходность всех представленных инвестиционных инструментов с учетом налогов, доходности предыдущих периодов, оценок будущих перспектив и даже экономической и политической ситуации в стране. Только осознанно подойдя к этому вопросу и собрав информацию, можно начинать выбирать инвестиционный продукт для заработка.

По теме. Правила инвестирования для новичков – с чего начать и где учиться.

Актуальные вклады в Сбербанке

Несмотря на отстающую от инфляции процентную ставку, вклады по-прежнему пользуются спросом у клиентов банков. Это безрисковые инвестиции, застрахованные Агентством по страхованию вкладов, они не предполагают возможной потери всех средств при любых обстоятельствах.

Заработок в плюс здесь исключен, но грамотный выбор и использование вкладов может если не нивелировать, то существенно сократить потери реальной стоимости капитала от инфляции, исключая риск полной потери денег.

Обратите внимание. Сбер при сравнении с другими банками не показывает самых выгодных условий по вкладам, максимальная ставка составляет всего лишь 7.72%, причем этот вклад предоставляется только по дополнительной подписке на пакет услуг «Сберпрайм». Однако среди населения РФ вклады именно в Сбербанке пользуются спросом из-за его репутации и консервативных настроений среди людей, которые не желают отдавать свои деньги сомнительным компаниям.

На скриншоте представлены самые выгодные вклады (от 5%), а всего их более 10, поэтому у клиента есть возможность подобрать себе оптимальный вклад по сроку, возможности пополнения/снятия, ставке и прочим условиям.

Важно. Сторонние сервисы в интернете могут показать более наглядное сравнение вкладов разных банков или одного банка, но условия вкладов стоит читать только на официальном сайте банка, так как они часто меняются.

Особенности инвестиционного вклада

Инвестиционные вклады Сбербанка для физических лиц
Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Решив сделать инвестиции, вкладчик должен осознавать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке, как он работает.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

  • инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет;
  • предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части, которая пойдет на развитие новой программы;
  • высокий доход
    остальная часть денег называется гарантийной;
  • после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
  • срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет;
  • в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли, соответствующая размерам рисковой части;
  • по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью.

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

  • деньги в отечественной валюте;
  • сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях), дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
  • минимальный срок — от 3 лет;
  • доходность определяется активностью команды, которой поручено развитие данной программы.

инвестиционный депозит сбербанка
Средний доход по инвестициям — 10-12%. Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

При этом вкладчик может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих, предоставляемых банком.

В этом случае инвестору не придется самостоятельно вникать в тонкости фондовых операций, т. к. все будет делать компания.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф. Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

как правильно делать инвестиции
Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

  • условия программы страхования;
  • срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения. В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

  1. Поменять фонд. Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
  2. сбербанк инвестор
    Зафиксировать полученный доход. Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
  3. Зафиксировать вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
  4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
  5. Получить часть дохода. При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
  6. Увеличить сумму вклада. Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Пользоваться опциями можно в любое время через интернет-банкинг или мобильное приложение. Для проведения перечисленных действий по своему счету нужно знать номер договора.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Налоговые отчисления можно вернуть , т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.
иис и налоговый вычет

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

  1. С вычетом ежегодно. Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
  2. Доходы вычитаются за 3 года. В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.

расчеты по налоговому вычету по иис

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

Что включает в себя раздел «Инвестиции»

Поскольку существуют разные объекты инвестирования, Сбербанк Инвестиции предлагают пользователю популярные варианты действий. При переходе в подраздел предлагается информация относительно перспектив именно этого способа.

• Инвестиционные счета от Сбербанка

Одним из важных вопросов для начинающих участников рынка ценных бумаг перед тем, как начать вкладывать деньги, является необходимость открытия либо брокерского счета, либо индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Без этого невозможно проведение операций на бирже.

«Сбер» предлагает открыть ИИС на своей инвестиционной площадке, что позволяет получить специальные льготы от государства — 13 % налогового вычета на сумму взноса (тип А) или полученного дохода (тип Б).

Инвестиционные счета являются наиболее простым способом получения пассивного дохода от ценных бумаг. Положив определенную сумму денег на ИИС, клиент может приобрести:

  • любые активы, которые оборачиваются на российских торговых площадках;
  • паи ПИФов, долговые ценные бумаги российских бизнес-структур и ОФЗ, ETF.

После того, как срок действия открытого ИИС завершится (минимальный  — 3 года), инвестор получает свои средства обратно. Максимальный размер взноса в ИИС – до 1 миллиона рублей. Можно продлить срок действия счета, продолжая операции с долговыми ценными бумагами. У каждого инвестора может быть лишь один ИИС.

Сбербанк инвестиции предлагает два вида ИИС:

1. Здесь можно воспользоваться одной из нескольких стратегий, передав управление счетом профессионалам.

2. И второй вариант. Возможность самостоятельно приобретать ценные бумаги, используя готовые инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.

• Российские акции

В этом подразделе предоставлена возможность получить доход либо от выплачиваемых дивидендов, либо  от перепродажи акций при росте их котировки.

При работе с акциями могут быть использованы две стратегии инвестирования в ценные бумаги компаний:

  1. Приобретение активов на длительный срок в расчете на рост их стоимости – это наиболее простой и доступный для начинающих инвесторов способ. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что в определенный момент их котировка может упасть ниже цены покупки. Пожалуй, это самое сложное. При такой стратегии следует инвестировать с расчетом на долгосрочную перспективу владения акциями.
  2. Дивидендная стратегия рассчитана не на возможный рост котировки активов, а на выплачиваемые компанией дивиденды. В основу этого способа получения дохода от ценных бумаг должен быть положен анализ дивидендной истории и политики компаний, акции которых приобретаются.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Облигации

Сервис предоставляет возможность приобрести эти долговые обязательства, выпускаемые государством, муниципалитетами или бизнес-структурами. У облигации имеется номинал, на который и начисляется купонный доход (гарантированные выплаты процентов от номинала их владельцу). Подробно про Облигации.

Напомню, что используя открытый в Сбере ИИС и вкладывая средства в облигации, частный инвестор получает налоговые льготы, в зависимости от открытого индивидуального инвестиционного счет – тип А или тип Б.

На данный момент на платформе Сбербанк Инвестиции предлагаются облигации с купонным доходом 4,5–7 % годовых. Даже при глобальном падении доходности облигаций, это больше, чем традиционные банковские дивиденды.

Минимальный порог для начала использования этого надежного инвестинструмента — 1000 ₽. Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Инвестиционные облигации Сбербанка

Этот продукт от Сбербанка предназначен для тех, кто желает получить более высокий доход, чем дают банковские вклады, но не желает подвергать свои деньги высоким рискам.

Это долговые ценные бумаги, выпускаемые ПАО Сбербанк. Их доходность связана с изменениями котировки базового актива. При этом, Сбербанк гарантирует возврат 100 % вложенных средств.

Использовать этот инструмент не только просто, но и выгодно, поскольку его потенциальная доходность выше депозитных и темпов инфляции. Кроме того, минимальный порог входа – 1000 рублей.

В качестве активов для инвестирования выступают:

  1. акции отечественных компаний;
  2. инвестиционные фонды;
  3. депозитарные расписки на ценные бумаги эмитентов РФ и даже курсы валют.

Надежность этого инструмента для инвестирования гарантируют аналитики Сбербанка, которые постоянно изучают рынок в поиске наиболее перспективных активов для Инвестиционных облигаций Сбербанка.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Паевые инвестиционные фонды

Желающим доверить управление своими вложениями профессионалам, сервис Сбербанк Инвестиции предлагает ПИФы ( паевые инвестиционные фонды ). В этом случае и прогнозируемый уровень дохода выше, чем по депозитам, и возможно приобретение паев онлайн без комиссионных.

Приемлемый минимальный порог входа (от 1000 рублей) является дополнительным преимуществом этого продукта от Сбербанк Инвестиции.

Сбербанк Инвестиции предлагает популярные инвестиционные фонды:

1. Фонд «Илья Муромец», владеющий портфелем надежных и доходных облигаций, эмитированных государством и крупнейшими фирмами. ПИФ за 3 года обеспечил рост доходов на 27 %.

2. Фонд «Сбалансированный» — оптимальное сочетание профессионально подобранных в инвестпортфель облигаций и активов перспективных эмитентов. За 3 года ПИФ обеспечил доходность 46,2 %.

3. Фонд «Добрыня Никитич» — это портфель акций лидеров российской экономики, которые гарантируют выплату высоких дивидендов либо обладают перспективами роста. За 3 года доходность выросла на 61,4 %.

Комиссии и тарифы

Тарифы на брокерское обслуживание складываются из двух составляющих:

  • депозитарное обслуживание;
  • комиссия за сделку.

Комиссия будет напрямую зависеть от тарифа и финансового инструмента, который выберет пользователь.

Заключив брокерский договор, пользователи получат два основных тарифа на выбор:

  • самостоятельный;
  • инвестиционный.

Актуальная информация о тарифах размещена здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

При инвестировании в ПИФы комиссия за управление составляет 1,5-3%.

По продукту с доверительным управлением “Простые инвестиции” взимается процент в 1,5% в год.

Мобильное приложение и терминал Quik: что лучше

Начинающим трейдерам стоит присмотреться к приложению «Сбербанк Инвестор». Несмотря на то, что оно не обладает таким набором функционала, как сервис Quik, представленного набора операций неопытным финансистам хватает вполне.

Преимущества «Сбербанк Инвестор»:

  • защита от ошибочной покупки, каждая операция требует подтверждения по смс;
  • наличие демо-версии приложения, где можно заключить до 100 условных сделок;
  • встроенный сервис оценки портфеля риска (исходя из опроса клиента);
  • раздел «Идеи», где подобраны варианты инвестирования для клиента, исходя из приемлемого для него уровня риска;
  • удобный и легкий интерфейс.

В числе недостатков пользователи приложения отмечают частые технические сбои, относительно долгий период вывода денег и невозможность настроек уведомлений (например, о том, что цена акции достигла необходимого порога).

Опытным инвесторам лучше пользоваться системой Quik. Она располагает большим набором функций, таких как удобный поиск, наглядные и настраиваемые графики, добавление в избранное, визуализация динамики спроса-предложения. Также трейдер может настроить уведомления относительно расценок на выбранные акции и их время жизни (сколько времени они актуальны).

Точно определить, какой из сервисов более удобен, невозможно, т.к. они ориентированы на разные категории инвесторов.

Индивидуальный инвестиционный счет

За счет инвестиций с помощью специальных механизмов приобретаются разнообразные финансовые инструменты: акции, облигации, драгметаллы, благодаря чему потенциальный доход владельца счета выше инфляции. Владелец ИИС получает часть прибыли с учётом премии за риск.

Другие плюсы ИИС:

  • Есть возможность зарабатывать самостоятельно;
  • Риск потери средств минимален;
  • Инвестиции направляются в максимально надёжные инструменты;
  • Для ИИС предусмотрены налоговые вычеты, если счет действовал не менее 3-х лет.

Важно! Если счет был закрыт ранее, чем по истечении трёхлетнего срока, инвестор право на налоговый вычет утрачивает, а уже полученные им по ИИС вычеты он обязан возвратить в бюджет.

Есть и другие нюансы, о которых следует знать тем, кто желает выбрать для инвестиции Сбербанк. Отзывы 2020 года показывают: заработать больше, чем на вкладе, стопроцентной гарантии нет.

Кроме того, финансовые потери могут быть и в случае, если клиент досрочно хочет расторгнуть договор. И, наконец, в отличие от депозитного вклада, ИИС не подлежит страхованию.

Особенности инвестиционного счета

Его может открыть физическое лицо – резидент РФ не менее чем на три года, сумма вклада в год ограничивается 1 млн. ₽. Валюта счета – исключительно российский рубль.

При этом, как показывают отзывы, инвестиции Сбербанк онлайн позволяет проводить совершать с максимальным удобством, как самостоятельно, так и при помощи профессионального брокера.

Клиенту банка следует оформить дебетовую карту и открыть брокерский счёт. При этом денежные средства на вкладе системой страхования вкладов не защищаются. Дополнительно на счет можно вносить суммы – максимум 1 млн. ₽ в год.

Для удобства контроля и управления своими активами Сбербанк разработал приложение Сбербанк Инвестор.

Как открыть ИИС 2020 в Сбербанк-Онлайн

Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и на сайте, ничем выбор не отличается, с телефона просто мне проще. Точно такой же порядок и на сайте.

  1. В личном кабинете нажимаем на Откройте ИИС и пролистываем памятку до конца.
  2. Теперь выбираем, хотим открывать ИИС или брокерский счет. Разницу между двумя этими счетами я объясняю ниже.
  3. Читаем памятку, нажимаем Продолжить и затем заполняем анкетные данные и отправляем заявку на рассмотрение.

    После ее рассмотрения с тобой свяжется сотрудник банка.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

  • Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
  • Ответить на несколько вопросов.
  • Получить план рекомендуемого инвестирования.
  • Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

  • Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
  • Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
  • Годовая комиссия – 1,5%.
  • Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Подразделы категории «Инвестиции»

В каждом подразделе представлено по 2 варианта инвестирования. Если развернуть любой из них и перейти на его страницу, там можно ознакомиться с информацией относительно выгод конкретного способа.

Здесь же, на странице, содержаться расчеты дохода по нескольким вариантам конкретной программы и преимущества, которые получает вкладчик.

Кроме того, есть ссылка, чтобы сразу оформить данный договор в режиме онлайн.

Также можно получить консультацию онлайн или договориться на конкретное время с менеджером.

«Инвестиции в драгоценные металлы»

Например, в подразделе «Инвестиции в драгоценные металлы» есть 2 подкатегории:

  • металлические счета;
  • слитки из драгоценных металлов.

Не секрет, что золото всегда было гарантией финансовых возможностей страны, и если заканчивались деньги, то, в крайнем случае, страна всегда имела какой-то «золотой запас».

Не только государства, но и отдельные граждане нередко хранили свои сбережения в этом металле.

Это был своеобразный денежный эталон, по которому даже устанавливался курс доллара – мировой валюты вплоть до сегодняшнего дня.

Сегодня люди имеют возможность вкладывать и хранить свои деньги не только в золото, но и в другие металлы – серебро, платину и палладий. Каждый выбирает по своим возможностям, так как серебро – дешевле золота, а платина и палладий дороже.

Отметим! Суть инвестиции в драгоценные металлы заключается в том, что деньги не только хранятся в надежной форме, которая если и обесценится, то в самую последнюю очередь. Цены на драгоценные металлы, так же, как и на валюту, меняются каждый день. На этой разнице можно еще и приумножить свой вклад.

Заработок на стоимости металлов стал одним из популярных наравне с заработком на курсах иностранной валюты, особенно не очень распространенной, но довольно дорогой (канадский доллар, швейцарский франк, фунт стерлингов и прочей).

Популярным металлом стал палладий, хотя до недавнего времени он даже не считался драгоценным, хотя металлы из группы платины в чистом виде являются очень дорогими и ценными для промышленности.

Подраздел «Инвестиции в драгоценные металлы»
Подраздел «Инвестиции в драгоценные металлы»

На странице категории «Металлические счета» подробно описано, что такое обезличенный металлический счет, преимущества его использования и схемы заработка на таких счетах, а также последовательность процедур для открытия металлического счета.

Открыть счет можно прямо на этой странице, перейдя по ссылке «Открыть ОМС онлайн».

 Схема открытия обезличенного металлического счета Схема открытия обезличенного металлического счета
Схема открытия обезличенного металлического счета

Обратите внимание! Открыть ОМС можно и в отделениях Сбербанка. Это традиционный способ оформления договоров, которым часто пользуются люди, которые не имеют доступа к компьютеру и интернету или не доверяют онлайн-оформлениям. Перечень отделений Сбербанка, которые занимаются открытием ОМС, представлен по ссылке под оранжевой кнопкой «открыть ОМС онлайн».

Отслеживать изменение цен на металлы можно на официальном сайте Сбербанка России и или в Личном кабинете Сбербанк онлайн.

Также можно использовать другие ресурсы интернета, но с проверкой актуальности и достоверности информации. Во всех отделениях банка информация о стоимости металлов постоянно обновляется, как и курс валют, поэтому надежнее пользоваться официальными источниками.

«Страховые инвестиционные продукты»

Другой пример – это страховые инвестиционные продукты, информация о которых содержится в одноименном подразделе.

Банк предлагает следующие варианты инвестиционного страхования:

  • накопительное страхование жизни;
  • защищенная инвестиционная программа.

Подраздел «Страховые инвестиционные продукты»
Подраздел «Страховые инвестиционные продукты»

Популярной программой является накопительное страхование жизни. Вся информация по этой программе находится на одноименной странице и доступна по ссылке.

Страница категории «Накопительное страхование жизни»
Страница категории «Накопительное страхование жизни»

Данная программа рассчитана на заемщиков по ипотечным кредитам. Зачастую это молодые семьи, для которых такая программа весьма актуальна.

В случае, если заемщик теряет трудоспособность, страховая компания выплачивает остаток по его кредиту.

На этой странице можно узнать:

  1. От каких конкретно рисков защищен заемщик.
  2. Какой остаток по кредиту.
  3. Сроки страхования.
  4. Требования к лицам, желающим застраховаться.

Кроме этой информации, на странице содержится инструкция о том, как оформить страховку, и ссылка для перехода к онлайн-оформлению.

Схема оформления страховки по программе «Накопительное страхование жизни» и ссылка для перехода к оформлению
Схема оформления страховки по программе «Накопительное страхование жизни» и ссылка для перехода к оформлению

«Инвестиционные счета»

Инвестиционные счета – это самый простой способ инвестирования. Суть данного рода счетов заключается в том, что каждый человек может вложить некоторую сумму на счет.

Учитывая, что это все-таки инвестиция, то эти деньги составят вклад в государственные облигации или в облигации крупных российских компаний. Пока эти деньги «работают», вкладчик получает не только проценты от оборота его средств, но и налоговые льготы.

То есть, это двойная выгода самому вкладчику и денежные вливания в развитие предприятий. Естественно, после окончания срока действия счета вкладчик может забрать свои деньги обратно.

Но также он может продлить действие счета, продолжать вкладывать деньги или просто оставить на счете без пополнения.

 Страница категории «Индивидуальный инвестиционный счет»
Страница категории «Индивидуальный инвестиционный счет»

Оформить инвестиционный счет можно прямо на сайте, для этого есть ссылка в виде оранжевой кнопки «Оформить».

Обратите внимание, что при открытии такого вклада сумма должна быть не менее 50000 рублей. Об этом указано на сайте.

«Фонды»

В разделе «Фонды» представлено да варианта инвестирования и торговли на фондовых рынках:

  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды позволяют частным лицам покупать некоторую часть акций предприятия или компании сроком от 1 года. Фактически компания получает деньги вкладчика и распоряжается ими, а вкладчик получает за это прибыль.

По подобному принципу работает и схема с биржевыми инвестиционными фондами.

Эта схема позволяет вкладчику покупать ценные бумаги, облигации, акции или драгоценные металлы на российских и зарубежных фондовых биржах.

Если следить и учитывать динамику цен, на их купле-продаже можно неплохо заработать.

Очень важно отметить, что прежде чем вложиться в какой-либо из фондов, можно сначала получить консультацию специалиста в режиме онлайн или записаться на консультацию.

Помимо консультации, можно самостоятельно ознакомиться с информацией на сайте.

На странице фондов довольно подробно расписаны все расходы пайщика, возможные риски и их соотношение с доходами, условия инвестирования в тот или иной вид фонда, а так же схема функционирования ПИФов как таковых.

Консультацию можно заказать по конкретному интересующему будущего пайщика вопросу – для этого есть узкоспециализированные консультанты.

Схема функционирования паевых инвестиционных фондов
Схема функционирования паевых инвестиционных фондов

Все остальные предложения от Сбербанка по инвестированию описаны в разделе «Инвестиции».

Страницы под конкретное предложение построены аналогичным образом – с объяснениями, схемами и возможностью оформления в режиме онлайн.

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

Плюсы:

  • надежность, стабильность;
  • возможность открытия ИИС;
  • наличие мобильного приложения;
  • низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
  • купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.

Минусы:

  • неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
  • необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
  • приложение часто зависает;
  • ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
  • сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
  • неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
  • отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Прочитайте еще про инвестиции в Сбербанке Как вывести деньги со Сбербанк инвестиции: пошаговая инструкция

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

  • Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
  • СберИнвестор – более новое приложение.

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид и iOs.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

  • пройти тестирование по рисковым инструментам;
  • почитать Учебник для начинающих инвесторов;
  • просмотреть все брокерские счета;
  • настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
  • изучить новости «Интерфакс»;
  • установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

  1. Запустите приложение Сбербанка.
  2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».
  3. Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.
  4. Нажмите кнопку «Открыть счет».
  5. Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.
  6. Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».
  7. Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.
  8. Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.
  9. После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

Преимущества Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность Приложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлением Нельзя купить валюту по 1 единице
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Мобильные приложения

Сегодня практически каждый банк создал не только свой собственный сайт с возможностью регистрации персонального аккаунта для каждого клиента, но и мобильное приложение, которым можно было бы пользоваться из любой точки мира.

В рамках программы «Инвестиции» Сбербанк создал два мобильных приложения

  1. «Сбербанк Инвестор».
  2. «Управление активами».

С их помощью можно контролировать состояние своих счетов и узнавать другую информацию (курс валют, стоимость металлов, сумму процентов по вкладу и т.д.), а также покупать или продавать акции, сидя на диване.

Кроме того, используя мобильное приложение, зарабатывать на инвестировании еще проще и удобнее.

Отметим, что оба приложения доступны в магазинах приложений Google PlayMarket и AppStore. Загрузить их на свой смартфон или планшет можно абсолютно бесплатно.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор»

На странице мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» приведена схема того, как начать пользоваться приложением. Оно имеет интуитивно понятный интерфейс и несколько полезных функций, которые помогут удачно вложить свои средства.

Например, ответив на несколько вопросов, можно оценить уровень своей «рискованности», то есть способность заключать рискованные сделки.

Это важно, поскольку, чем более «рисковый» инвестор, тем охотнее с ним сотрудничают предприниматели.

Также есть возможность просматривать актуальные предложения для инвестирования, изучать рынок. Помимо этого, в приложении есть возможность читать самые свежие новости из мира финансов.

Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»
Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»

Мобильное приложение «Управление активами»

«Управление активами» – более специализированное приложение.

Оно имеет свой отдельный сайт  и состоит из двух разделов:

  1. Частным инвесторам.
  2. Институционным инвесторам.

В разделе для частных лиц есть 4 категории.

Они дублируются и с разделами самого раздела «Инвестиции» на официальном сайте:

  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • доверительное управление.

Страница мобильного приложения «Управление активами»
Страница мобильного приложения «Управление активами»

На главной странице сайта приложения кратко описаны его возможности, а перейдя к разделам, можно ознакомиться с тем, как правильно управлять своими инвестиционными счетами.

В некоторых разделах подробно изложены разные возможности инвестирования, в частности в разделе «Паевые фонды» представлено большое количество фондов, в которые можно вложить деньги.

Аналогично построен и раздел «Доверительное управление» – здесь можно выбирать из нескольких вариантов валютных и рублевых стратегий.

Управление своими инвестициями через приложение «Управление активами»
Управление своими инвестициями через приложение «Управление активами»

Источники

  • https://sberbank-investitsii.ru/
  • https://WhiteProfit.ru/investirovanie/zarabotat-na-investiciyax-v-sberbanke.htm
  • https://strategy4you.ru/vklad/investicionnyj-vklad-v-sberbanke.html
  • https://maxdohod.info/kompanii/obzor-platformy-sberbank-investicii.html
  • https://misterrich.ru/sberbank-investicii-otzyvy-tarify-lichnyj-kabinet/
  • https://finansy.guru/banki/vklady/sberbank-investitsii.html
  • https://broinvestor.com/sberbank-investiczii-2020-otzyvy-i-luchshe-invest-predlozheniya.html
  • https://Delen.ru/investicii/sberbank-investicii.html
  • https://ecofinans.ru/investment/mozhno-li-zarabotat-na-investicziyah-v-sberbanke/
  • https://brobank.ru/sberbank-investicii/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru