Сбербанк факторинг — условия, стоимость и тарифы

Содержание
  1. Что такое факторинг от Сбербанка
  2. За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
  3. Виды факторинга
  4. Отсрочка по платежу
  5. Условия факторинга
  6. Сколько стоит факторинг?
  7. Кто может стать клиентом факториговой компании?
  8. Как заказать услугу в «Сбербанк Факторинг»?
  9. Какие требования предъявляют к компаниям
  10. Размер удерживаемой «Сбербанк Факторинг» комиссии
  11. Этапы факторинга
  12. Тарифы факторинга
  13. Требования к компаниям
  14. Что необходимо для оформления договора факторинга?
  15. Требования к участникам сделки
  16. Подача онлайн заявки через интернет
  17. Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?
  18. Возможные покупатели
  19. Образец договора факторинга в Сбербанке
  20. Схема факторинга
  21. Классификация факторинга
  22. Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России
  23. Стоимость оформления
  24. Преимущества и недостатки
  25. Как подается онлайн-заявка
  26. Условия обслуживания в Сбербанке
  27. Как оформляется факторинг?
  28. Вход личный кабинет
  29. Калькулятор Сбербанк факторинг
  30. Как получить финансирование?
  31. Список необходимых документов
  32. Образец договора
  33. Инструкция по получению финансирования
  34. Спецсчет от Газпромбанка: подробная инструкция открытия
  35. Зачем нужен факторинг?
  36. Отсрочка по платежам
  37. Процедура подачи заявки
  38. Как происходит сделка факторинга
  39. Процесс оформления факторинга
  40. В чем интерес участвующих сторон
  41. Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке
  42. Как выбрать факторинговую компанию
  43. Калькулятор расчета факторинга
  44. Как принять участие в сделке по факторингу
  45. Кому могут отказать в услуге
  46. Оформление документов

Что такое факторинг от Сбербанка

Этот финансовый инструмент призван оптимизировать дебиторскую задолженность предприятий. С его помощью поставщик товара, проданного с условиями отсрочки платежа, имеет возможность получить на свой денежный счет быструю оплату, не дожидаясь конечного срока исполнения обязательств.

Кроме двух сторон договора купли-продажи товара, в этой операции будет участвовать еще и Фактор – тот, кто финансирует продавца под уступку права требования задолженности. В нашем случае это Сбербанк России.

Описанную услугу предоставляет клиентам его 100% дочерняя структура – Общество с Ограниченной Ответственностью «Сбербанк Факторинг», входящая в тройку ведущих компаний страны в этом сегменте рынке. В своей деятельности компания применяет передовые автоматизированные технологии и задаёт тренды на финансовом факторинговом рынке.

Офисы компании находятся в столице и 6 регионах Российской Федерации – Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Виды факторинга

Подразделяются эти операции в зависимости от нескольких критериев. Далее коротко перечислим основные из них.

В зависимости от распределения рисков операция делится на:

  • без регресса;
  • с регрессом.

Сбербанк предлагает продукт без права регресса, то есть, если покупатель долг за товар не выплачивает, с этим в дальнейшем разбирается сам Фактор, без привлечения поставщика товара.

В зависимости от территориального нахождения участников сделки:

  • внутренний (участники – резиденты России);
  • внешний (по крайней мере один из участников – нерезидент России).

В нашем случае используется только внутренний факторинг.

В зависимости от степени информативности участников бизнес-операции:

  • открытый (оба участника знают об операции);
  • закрытый (продавец обращается в банк, не уведомив покупателя).

Так как в Сбербанке перечень покупателей строго очерчен (об этом ниже), применяется открытый тип факторинга.

Отсрочка по платежу

В случае если клиент своевременно не может выплатить всю сумму по договору, то Сбербанк предоставляет отсрочку платежа на срок до 200 дней. Такая услуга доступна клиенту, если он не имеет задолженности по договорам факторинга, компания имеет положительную финансовую репутацию, и может оплатить задолженность частично.

Обратите внимание, что факторинговая компания Сбербанка имеет право отказать в предоставлении отсрочки.

Условия факторинга

ООО Сбербанк Факторинг условия предлагает следующие:

  • размер финансирования может составлять 95-100% от суммы поставки;
  • продолжительность отсрочки платежа – 180-200 календарных дней, в зависимости от выбранного тарифа;
  • присутствует возможность застраховать риск неплатежа;
  • первоначальный лимит по финансированию предлагается в размере от 5 миллионов российских рублей;
  • финансовая отчётность и платежная дисциплина продавца-кредитора оцениваются методом экспресс-анализа;
  • предоставление необходимого пакета документов возможно через электронный документооборот;
  • решение об одобрении будущей операции принимается в течении трёх дней.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Кто может стать клиентом факториговой компании?

Не все клиенты могут воспользоваться услугами факторинга. Требования  Сбербанк Факторинга предъявляются к стажу работы (не менее года) и наличию в договоре условия отсрочки платежа. Отказать в факторинге могут, если:

  • Стороной сделки является физическое лицо.
  • Организация бюджетная.
  • Поставщик имеет большое количество должников.
  • Товар является узкоспециализированным.
  • Присутствуют субподрядчики.
  • Факторингом обеспечиваются платежи не всей организации, а только ее филиалов.
  • Счет к оплате выставлен только после отгрузки товара.

Читайте также:  Выбираем самые высокие проценты по вкладам.

Как заказать услугу в «Сбербанк Факторинг»?

Заключить договор с компанией могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на российском рынке более одного года.

Обязательное условие для оказания услуги – наличие в тексте контракта, подписываемого поставщиком и покупателем, условия об отсрочке платежа.

Чтобы заказать финансирование, следуйте приведённой ниже инструкции:

  1. зайдите на официальный сайт компании и нажмите «Оформить заявку на факторинг»;
  2. заполните поля появившейся электронной формы;
  3. дождитесь ответа специалиста;
  4. предоставьте менеджеру запрашиваемые документы;
  5. подпишите договор с компанией и получите финансирование.

При необходимости заявка может быть подана через территориальный офис ООО «Сбербанк Факторинг» и по телефону, указанному на сайте в разделе «Контакты».

В электронной форме заявления следует указать:

  • наименование компании (ФИО предпринимателя);
  • ИНН;
  • годовую выручку;
  • персональные данные контактного лица;
  • способы обратной связи;
  • средний срок отсрочки платежа;
  • дополнительные сведения (при необходимости).

Перечень документации, запрашиваемый для заключения договора с компанией, рекомендуется уточнить через call-центр или при личном посещении территориального отделения.

Сроки оказания услуги колеблются от 1 до 10 дней, потому как во многом зависят от особенностей основной сделки и выбранной заказчиком программы финансирования.

Полезный материал: подключение экваринга в Сбербанке.

Какие требования предъявляют к компаниям

Несмотря на гибкость предлагаемых условий, организациям-участникам необходимо соответствовать требованиям:

  1. Не менее года стажа в бизнесе и на рынке предпринимательских услуг.
  2. Отсрочка платежа, указанная в договоре между покупателем и продавцом.
  3. Отсутствие большого количества задолжников при реализации узкоспециализированного товара.

Причиной для отказа может стать большое количество должников. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Размер удерживаемой «Сбербанк Факторинг» комиссии

Комиссия, взимаемая компанией за предоставление финансирования, определяется индивидуально.

На её размер влияют различные обстоятельства – от особенностей основной сделки, заключённой между поставщиком и покупателем, до суммы уступленного денежного требования.

Компания не взимает комиссию за следующие услуги:

  • определение лимита финансирования;
  • рассмотрение поступившего заявления;
  • досрочное погашение долга.

Узнать размер комиссии за оформление факторинга можно у специалиста компании, обратившись в ближайший офис.

Интересный материал: открытие расчетного счета в Сбербанке.

Этапы факторинга

  1. Предварительная работа. До заключения договора проводится оценка и анализ потенциального клиента, его финансовых возможностей. Поставщик должен предоставить информацию о покупателях, об условиях доставки, оплаты и обязательно о случаях нарушения договора, если таковые имели место в прошлом;
  2. Документальное оформление. Обязательно в договоре на предоставление факторинговых услуг прописывают:
  • Предмет договора;
  • Права и обязанности участников;
  • Процедуру осуществления финансирования;
  • Лимит кредитования;
  • Процедуру и условия передачи фактору прав на задолженность;
  • Цена услуг фактора, порядок расчета;
  • При необходимости страхование от нарушения обязательств дебитором;
  • Срок действия договора, а также прочие условия.
  1. Контроль факторинговой сделки:
  • Исполняют ли все участники свои обязательства (при нарушениях формируется претензия);
  • Соответствуют ли задействованные активы документально оформленным требованиям факторинговой компании;
  • Не следует ли изменить оценку клиента (поставщика) или дебитора (покупателя).

Тарифы факторинга

Банк взимает комиссию в размере 11% суммы сделки, но этот показатель может колебаться в зависимости представленных условий и участников сделки. В зависимости риска для банка, платежеспособности, репутации и других важных показателей устанавливается индивидуальная ставка и принятие решения по финансированию.

Банк лояльно относиться к должникам и предоставляет возможность понизить годовую ставку до 3%, это происходит в случае досрочного гашения полной стоимости сделки.

Постоянные клиенты, которые периодически обращаются к факторингу также могут понизить ставку. Этот процесс рассматривается в индивидуальном порядке.

Подача заявки, предоставление лимита по финансированию – процесс для поставщика бесплатный, компания не устанавливает комиссий.

Требования к компаниям

При этом есть всего два базовых требования для получения финансирования – отсрочка платежа должна быть прописана в товарном договоре и продолжительность работы на рынке кредитора должна составлять больше года.

Заметим, что выгоду от банковской факторинговой операции получают все участники рынка, как производители товара, так и те, кто ведет деятельность на условиях отсрочки платежей.

Факторинг даёт возможность получить финансирование, расширить число покупателей, а также оптимизировать операционную деятельность и увеличить свою рыночную конкурентоспособность.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).
Из документов на начальном этапе потребуются только:

  • ИНН;
  • удостоверение личности;
  • анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:

  • наименование компании;
  • идентификационный код;
  • регион;
  • отрасль;
  • данные о финансовом обороте предприятия;
  • контактные данные;
  • данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

  • работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
  • соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

  • имеющим большое количество должников;
  • производящим узкоспециализированную продукцию;
  • выставляющим счета после отгрузки товаров;
  • имеющим субподрядчиков;
  • осуществляющим послепродажное обслуживание;
  • работающим с физическими лицами;
  • являющимися бюджетными организациями;
  • обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Подача онлайн заявки через интернет

Получить денежные средства на основании факторинга – просто. Необходимо осуществить подачу заявления через официальный сайт дочерней компании по следующей ссылке: https://sberbank-factoring.ru/. В конце открытого окна клиент увидит зелёный прямоугольник – кнопка.

При нажатии на кнопку сайт переадресует на форму заявления, в которой необходимо указать следующее:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика компании.
  2. Представитель фирмы.
  3. Действующий контактный номер телефона для обратного звонка.
  4. Адрес почты для электронного взаимодействия.
  5. Предполагаемое количество дней для отсрочки платежа.
  6. Прибыль предприятия.
  7. Количественный объем товара, переданного покупателю.
  8. Дополнительная информация, при необходимости.

Подтверждается операция проверкой на не роботизированного действия и согласием на проверку представленной информации. Далее, заявка отправляется на проверку, после чего с представителем компании созванивается менеджер организации и уточняет данные.

Номер телефона, по которому получают любой ответ на вопрос, следующий: +7 495 230-05-17.

Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?

Компания находится в Москве, Ленинградский проспект 31А, стр.1.

Телефон (495)2300717 или 88005555777.

Адрес электронной почты: info@sberbank-factoring.ru

Возможные покупатели

Перечень покупателей, с которыми работает Сбербанк, очерчен и утвержден комитетами финансовой организации. В него входят проверенные и надёжные партнёры, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке и имеющие положительную репутацию. Список партнёров банка в 2022 году приведён на этой странице(http://sberbank-factoring.ru/partneri/). Среди них предприятия различной формы собственности, включая ПАО.

Отдельно стоит отметить, что если покупателя в приведённом списке нет, преждевременно и окончательно расстраиваться не стоит. Банк рассмотрит и такую заявку, проверит потенциального партнёра, и, в случае прохождения им проверки, одобрение на финансирование может быть получено. При этом, данная проверенная компания может даже быть добавлена в список.

Отметим, что начальная сумма операции в этом случае должна составлять не менее 50 млн. российских рублей. Решение по одобрению операции также затянется – с трёх до десяти дней. Ну и стоимость факторинга в Сбербанке при этой сделке будет выше.

Образец договора факторинга в Сбербанке

Договор, который подписывается между сторонами, будет сугубо индивидуальный, в силу специфики операции. В факторинге каждая сделка имеет свои отличительные черты и нюансы.

По этой причине типовой договор не применяется, а его образец предоставляется после того, как потенциальный клиент оформил электронную заявку на факторинг.

Схема факторинга

Факторинг всегда подразумевает участие трех сторон:

  1. Фактор (факторинговая компания или отдел банка);
  2. Поставщик товара (клиент, кредитор);
  3. Покупатель (дебитор);

Наиболее распространенную схему факторинга можно обрисовать несколькими шагами:

  • Поставщик отгружает товар, договорившись с покупателем об отсрочке платежа (от недели до четырех месяцев);
  • Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей накладные;
  • Фактор финансирует предоставленные накладные, поставщик получает свою оплату. Обычно фактор оплачивает сразу примерно 90% от общей стоимости, оставшиеся 10% выплачиваются после получения и проверки товара покупателем. Само собой, факторинговая компания берет за услуги определенную договором комиссию;
  • Покупатель оплачивает товар фактору.

Классификация факторинга

Классифицировать услугу можно в зависимости от уровня рисков: без регресса и с регрессом. Факторинг без права регресса означает, что в случае нарушения покупателем условий выплаты, за товар с него средства взыскивают фактор без привлечения контрагента. Факторинг с регрессом — это вид финансовой услуги, при котором если покупатель не оплатил задолженность поставщику, то кредитор, которым выступает поставщик, списывает всю сумму задолженности. Это менее рискованный способ финансирования.

Факторинг можно разделить на внутренний и внешний. При внутреннем факторинге все стороны сделки являются резидентами Российской Федерации, при внешнем, один из участников может быть зарегистрирован за пределами РФ. Также, когда речь идет о такой услуги, применяются два типа: открытый и закрытый. При открытом факторинге все участники сделки знают о присутствии в ней фактора, при закрытом, о нем знает только продавец.

Обратите внимание, Сбербанк предоставляет только внутренний открытый тип факторинга.

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Параметр Факторинг Кредит Форфейтинг Цессия
Период отсрочки До нескольких месяцев Длительный срок Несколько лет Долг продается одномоментно
Необходимость залога Отсутствует Присутствует Отсутствует Отсутствует
Сумма финансирования Не зафиксирована, зависит от объема поставляемой продукции Зафиксирована в кредитном договоре, одобрена финансовым учреждением Равна сумме уступаемой задолженности Равна сумме уступаемой задолженности
Цель Финансирование текущей деятельности Расширение бизнеса Продажа долга Продажа долга
Оплата Происходит частями в неполном размере (без процента компании) Оговоренная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно
Оформление Документооборот в минимальных размерах, необходимость перезаключения договора на каждую новую сделку отсутствует Расширенный пакет документов, для оформления нового кредита необходимо получение одобрения Большой пакет бумаг и наличие гарантий Небольшой пакет документов
Риски Долг возвращается дебитором, иногда — кредитором Средства возвращаются заемщиком Все риски лежат на форфейтере Отсутствуют
Нюансы Отсутствуют Отсутствуют Существует возможность продажи долга третьему лицу Договор может заключаться принудительно, в сделке могут участвовать и юридические, и физические лица. Дополнительные услуги клиентам не предоставляются.

Стоимость оформления

Процентная ставка за проведение операции составляет в среднем около 11%. Но это весьма дифференцированная единица, она устанавливается индивидуально, под каждую сделку. Принимаются во внимание возможные риски для Фактора, репутация и кредитная история продавца, другие моменты, влияющие на принятие решения по финансированию.

Отметим, что при досрочном погашении возникшей дебиторской задолженности её размер может снижаться, причём значительно, вплоть до трёх процентов годовых.

Еще важно то, что постоянным клиентам, которые регулярно пользуются этой услугой, с большой долей вероятности будет предложена также пониженная процентная ставка.

Еще заметим, что за открытие лимита и общее рассмотрение заявки банковская комиссия не берётся, всё осуществляется на бесплатных условиях.

Преимущества и недостатки

Факторинг, как финансовая услуга, значительно расширяет возможности предпринимателей. Они могут увеличить количество клиентов и повысить свою рыночную конкурентоспособность. Сбербанк предлагает удобные условия для своих клиентов и имеет сильные стороны:

  1. Стать клиентом Сбербанка могут любые предприятия, так как каждый отдельный соискатель рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Если предприятие соответствует базовым требованиям.
  2. Производители получают деньги за продукцию сразу, в течение 3 дней и могут направить их в оборот.
  3. Производители получают деньги сразу, независимо от финансовых трудностей покупателя. Это позволяет получить оплату за товар, даже если по договору окончательный расчет производится после реализации поставленной продукции.

Сбербанк снижает ставку, если оплата по договору факторинга была произведена раньше установленного срока.

Можно выделить также и несколько недостатков. Здесь нет фиксированных расценок, поэтому каждый клиент узнает об оплате услуг только после подачи заявки. Лишь некоторые компании могут пользоваться услугой факторинга по всей России, их всего 16. У факторинга есть существенный недостаток: если покупатель не оплатил задолженность, то продавец должен вернуть деньги банку, а потом самостоятельно взыскивать их с покупателя без его участия.

Как подается онлайн-заявка

Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:

  1. ИНН фирмы.
  2. Контактное лицо.
  3. Телефонный номер для обратной связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
  6. Годовая выручка (выбирается объем).
  7. Размер отгруженного товара (выбирается объем).
  8. Добавляются комментарии (в случае необходимости).

Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.

В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.

Условия обслуживания в Сбербанке

Факторинг от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • размер финансирования – от 95 до 100% от суммы сделки;
  • отсрочка платежа может достигать 200 дней, в зависимости от пакета услуг;
  • предотвратить риск неоплаты поможет страховка;
  • лимит для новых клиентов находится в пределах 5 млн рублей.

Воспользоваться услугой факторинга в Сбербанке могут компании, ведущие свою деятельность более 1 года. Каждый договор проверяется экспертами Сбербанка за счет экспресс-анализа. В контракте обязательно должно быть оговорено условия отсрочки платежа с привлечением услуг посредника.

Сбербанк имеет перечень партнеров, компании с которыми он сотрудничает найти его можно на официальном сайте по адресу https://sberbank-factoring.ru/. Банк проверяет каждого клиента и внимательно изучает все договоры.

Как оформляется факторинг?

Для получения услуги факторинга, нужно заключить договор.  До подписания компания проводит проверку сделки, ее законность, правильность оформления, анализируется платежеспособность будущего клиента.

Читайте также:  Фонд консолидации банковского сектора

Если проверка пройдена, то составляется договор и подписывается сторонами. При необходимости в текст договора можно внести особые условия, касающиеся сроков оплаты, ставки, способы расчета, страхования рисков, прав и ответственности сторон. Процесс завершения сделки контролируется «фактором».

Виды факторинга:

  • Без регресса. Здесь компания оплачивает сделку и самостоятельно контактирует с дебитором по выплате его долга. Если дебитор по каким-то обстоятельствам не может вернуть долг, то это уже проблемы банка, как вернуть деньги. В этом случае поставщик получает причитающиеся ему деньги.
  • С регрессом. Если покупатель не может оплатить свой долг, то «фактор» отдает поставщику его финансовые документы и забирает выданный займ. Далее поставщик уже сам выясняет отношения с покупателем.
  • Внешний или международный. В том случае участники факторинговой сделки находятся в разных государствах.
  • Внутренний. Оба участника сделки живут в пределах одной страны.
  • Реальный. Долг по оплате на момент заключения факторингового договора уже есть.
  • Консенсуальный. На момент подписания договора долга еще нет. Стороны заключают договор заранее.
  • Закрытый. О заключении факторинговой сделки уведомлены только компания и поставщик. Покупатель оплачивает долг поставщику, а тот отдает вознаграждение «фактору».
  • Открытый. О наличии факторинговой сделки знают все участники.
  • Торговый. К факторинговой компании обращается поставщик, чтобы снять с себя риски неуплаты долга покупателем.
  • Реверсивный. К компании обращается покупатель, чтобы оплатить закупки.

Вход личный кабинет

После получения одобрения от Фактора, вы направляете ему пакет документов по операции, договора и прочие сопутствующие ему приложения. Благодаря созданной отличной системе E-factoring, число бумажных экземпляров минимизируется, а суммарное время проверки и анализа предоставленной информации и документов в банке сокращается.

Чтобы пользоваться услугами е-factoring, надо получить электронную подпись и доступ в «Сбербанк факторинг личный кабинет». После ободрения операции менеджеры Фактора вам в этом помогут.

В конце между Фактором и клиентом-продавцом подписывается официальная договорная документация по операции факторинга. После этого вам переводятся денежные ресурсы за поставленный дебитору-покупателю товар.

Калькулятор Сбербанк факторинг

Решение по предоставленной процентной ставке принимается только после полного рассмотрения документов клиента, а также анализа его финансовой деятельности. После подписания договора факторинга она остаётся неизменной до выполнения дебитором своих денежных обязательств.

В этой связи предварительный расчет с помощью электронного калькулятора неактуален.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

  1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
  2. Составление договора и его подписание.
  3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

  • свидетельство ИНН;
  • копию удостоверения личности (для ИП);
  • заполненный бланк анкеты.

Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

  • срок исполнения договора;
  • сумма финансирования;
  • письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

  1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на официальном сайте компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
  2. Направление пакета необходимых документов.
  3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
  4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
  5. Получение финансирования.

Форма онлайн-заявки

Спецсчет от Газпромбанка: подробная инструкция открытия

Что еще почитать:

Зачем нужен факторинг?

Казалось бы, зачем в цепочке «поставщик-покупатель» нужна третья сторона? Здесь посредник играет большую роль. В частности, все финансовые потоки производятся только на основании документации: договоров, счетов, накладных и пр. Потоком документов также управляет компания, предоставляя услуги электронного документооборота, что ускоряет обработку документации. Все вопросы по управлению дебиторским долгом также ложатся на плечи «фактора».

Выгода от факторинга:

  • Уменьшение кассовых разрывов.
  • Высвобожденные собственные деньги можно отправить на развитие бизнеса.
  • Уменьшение рисков неоплаты. «Фактор» берет себе все риски по выплате долга.
  • Качество управления дебиторским долгом улучшается.
  • Оптимизируется документооборот.

Факторинговый договор является бессрочным. Услугой вправе воспользоваться не только поставщики, но и покупатели. За счет финансового плеча есть возможность для расширения бизнеса, что особенно важно для розницы. Оплачивая товар полностью через факторинг, покупатель может получить дополнительные скидки у поставщиков, которые любят быструю оплату за отгруженный товар.

Отсрочка по платежам

В случае отсутствия задолженности по ранее подписанным факторинговым договорам, отличной кредитной истории, есть возможность получить отсрочку платежа по контракту.

В зависимости от условий финансирования максимальное возможное время, на которое можно взять отсрочку, составляет от 180 до 200 дней. Срок считается с момента подачи соответствующего заявления.

Отдельно отметим, что постоянные клиенты в индивидуальном порядке могут получить повторную отсрочку.

Процедура подачи заявки

Наиболее простой способ подачи заявки – оформление электронной анкеты на сайте https://sberbank-factoring.ru. Для этого потребуется:

  1. Перейти по ссылке на главную страницу меню.
  2. Нажать кнопку подачи анкеты.
  3. Заполнить необходимые поля и поставить галочку на согласие обработки данных.
  4. Подтвердить операцию.

стоимость факторинга в сбербанке

В анкете указываются следующие сведения:

  • наименование организации-заявителя;
  • ИНН;
  • ФИО контактного лица;
  • контактный номер телефона;
  • средняя отсрочка (необязательно);
  • финансовая отчетность (выручка в год);
  • отгрузка (в год).

При необходимости к заявке прилагается комментарий. Анкета отправляется на рассмотрение. Время обработки документа составляет до пяти рабочих дней.

Как происходит сделка факторинга

В классическом виде, отношения между кредитором, дебитором и фактором регулирует подписываемый сторонами договор факторинга.

Последовательность действий следующая:

  1. Продавец (кредитор) с покупателем (дебитором) приходят к согласию по поводу оптимальной отсрочки (14–120 суток);
  2. Товар, сопровождаемый сопутствующей документацией (договор поставки, накладные, в т. ч. налоговые, сертификаты и пр.) поступает на склад дебитора.
  3. Продавец или покупатель обращается в ООО «Сбербанк Факторинг», предоставляя пакет приходно-расходных документов на реализуемый продукт и подписывает договор факторинга.
  4. «Сбербанк Факторинг», выступающий в роли фактора, производит оплату полученного дебитором товара (частичную или полную).
  5. После выплаты покупателем задолженности фактор получает оговоренный процент, составляющий интерес Сбербанка.

Процесс оформления факторинга

Договор между ООО «Сбербанк Факторинг» и клиентом (в большинстве случаев продавцом) подписывается после подготовительных мероприятий, включающих следующие этапы:

  • Проверка. Специалистами банка производится экспертная оценка сделки в аспекте ее законности и правильности оформления. Они же анализируют степень платежеспособности клиента, как это делается при обычном кредитовании.
  • Составление договора и его подписание. В текст вносятся особые условия, если они необходимы, а также обычные в таких случаях кондиции, касающиеся сроков оплаты, процентной ставки, порядка расчетов, срока действия, страхования, ответственности сторон и пр. Документ подписывается.
  • Управление. Этап длится до полного завершения сделки, а сам ее процесс контролируется Сбербанком. В случае возникновения проблем, в договор могут вноситься дополнения.

Оформить заявку

В чем интерес участвующих сторон

Очевиднее всего выглядит заинтересованность фактора, то есть ООО «Сбербанк Факторинг», получающего свою долю от суммы сделки в виде оговоренной процентной ставки.

Плюс для кредитора в том, что он находит потребителя предлагаемого им продукта, с которым не нужно вести утомительные переговоры по поводу сроков оплаты. К тому же выручка поступает сразу, что расширяет его оперативные возможности.

Дебитор также в убытке не остается: он получает нужный ему товар и платит за него с отсрочкой, хотя обычно дороже, чем обошлась бы закупка по предоплате. Однако ситуация бывает такой, что оборотные финансовые активы приносят больше прибыли, чем возникающая в результате факторинга наценка.

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

Наиболее часто эта услуга востребована небольшими компаниями, которые испытывают трудности в получении займов и нуждаются в постоянном товарном поступлении.

Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке

Главное преимущество описанной в статье операции – кредитор выбирает себе покупателя из списка Фактора (а там только известные и уважаемые сети) и получает денежные ресурсы сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по договору, в котором прописана отсрочка. Дебитор получает нового клиента-поставщика, проверенного одним из лучших Факторов России. Финансовая структура получает свой процентный доход.

Всё это расширяет географию бизнеса, ускоряет его обороты, создаёт возможности для увеличения дохода.

Очередным плюсом является то, что данная операция хоть и является подвидом кредитования, не требует внесение залога или предоставления гарантийных обязательств. Кроме того, клиент на таких операциях может быстро заработать прирост своей позитивной кредитной истории.

Участие внутри товарно-денежной цепочки дочерней структуры такого серьёзного и крупного банка, как Сбербанк России, придаёт операции надежности и уверенности в уровне компетенции.

В качестве минусов услуги часто называют высокий порог начального лимита финансирования. Это особенно существенно для нижнего сегмента среднего бизнеса и почти всего малого. Но в банке обещают поработать над его снижением, чтобы охватить как можно более широкий пласт российских предпринимателей.

Еще стоит отметить слишком узкий круг дебиторов-покупателей (16 партнёров на сайте, с полным перечнем можно ознакомится у менеджера при оформлении сделки).

Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.

Подробнее в видеоролике:

Как выбрать факторинговую компанию

Выбирая компанию, осуществляющую финансирование по схеме факторинга, следует учитывать:

  1. Для решения каких задач вам необходимы факторинговые услуги. В том случае, если нужен фактор для долгосрочной работы с проблемными поставками — не скупитесь на крупного и проверенного фактора с широким перечнем услуг. Для разовых ситуаций подойдут более скромные варианты;
  2. Всегда проверяйте отзывы. В эпоху интернета это не составит большого труда. Отбирайте объективные оценки прошлых клиентов и на их основе осуществляйте выбор подходящего вам фактора;
  3. Сравнивайте стоимость услуг. Какую комиссию фактор берет за свои услуги? Предусмотрена ли комиссия за просрочку оплаты покупателем?
  4. Возможность использовать интернет для обмена документами и электронную подпись значительно ускоряют процесс.

Калькулятор расчета факторинга

Рассчитать годовую ставку по договору на факторинг не представляется возможным. Так как решение по проценту производится дочерней компании Сбербанка на основании многочисленных факторов, в том числе и от деятельности участников сделки. Поэтому рассчитать стоимость услуги при помощи калькулятора не получится.

Как принять участие в сделке по факторингу

Заинтересованный в факторинге кредитор может лично прийти в отделение Сбербанка, и оставить заявку.

Второй вариант предусматривает те же действия в режиме онлайн, для этого необходимо зайти на официальный сайт ООО «Сбербанк Факторинг» и нажать кнопку с надписью «Оформить заявку». На следующей странице появятся поля, подлежащие заполнению:

  • наименование компании;
  • ИНН;
  • ФИО;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • регион РФ (выбирается);
  • отрасль (из списка, включающего вариант «прочее»);
  • годовая выручка;
  • средняя отсрочка платежей;
  • сумма стоимости отгруженного товара (выбрать диапазон из предлагаемых вариантов).

Потребуются также данные о вероятных покупателях (название и ИНН).

В форме присутствуют два двухпозиционных пункта: о сроке регистрации компании (более года назад или менее) и наличии расчетного счета в Сбербанке (да или нет).

Заполнение указанных полей не составит проблемы. После этого будущий клиент, ставя «птичку», соглашается с обработкой своих персональных данных (со ссылкой на № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года). Заявку можно отправлять.

Кому могут отказать в услуге

При всей своей доступности, услуга факторинга предоставляется не всем. Действуют ограничения на субъекты хозяйственной деятельности, которые соответствуют по крайней мере одному из следующих критериев:

  • у предприятия большое количество должников;
  • оно производит узкоспециализированный продукт;
  • счета выставляются после отгрузки товара;
  • наличие субподрядчиков;
  • осуществление послепродажного обслуживания;
  • в результате факторинга обеспечиваются платежи не всей фирмы, а ее отдельных филиалов;
  • предприятие работает с физическими лицами;
  • бюджетные организации.

Разумеется, что непременным условием заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение поставок.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Источники

  • https://sbank.online/uslugi/faktoring-sberbank-usloviya-i-procenty/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/faktoring-ot-sberbanka-ofitsialnyj-sajt-otzyvy-sotrudnikov.html
  • http://www.currencyhistory.ru/articles/368/faktoring—chto-eto-prostymi-slovami-i-skolko-stoit-usloviya-sber-faktoring-ot-sberbanka
  • https://investor100.ru/obshhaya-xarakteristika-sberbank-faktoring/
  • https://rkobiz.ru/faktoring/ot-sberbanka/
  • https://fin-banks.com/stoimost-faktoringa-v-sberbanke.html
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/faktoring/
  • https://sberb-online.ru/sberbank-faktoring/
  • https://RKObanking.ru/faktoring/sberbank.html
  • https://tiboss.ru/uslugi/faktoring-sberbank-26025/
  • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-ot-sberbanka.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru