Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — онлайн заявка, условия

Содержание
  1. Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке
  2. Условия рефинансирования — ставка, суммы
  3. Требования к клиентам
  4. Какие кредиты можно перекрыть
  5. Как рассчитать процентную ставку – калькулятор
  6. Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов
  7. Какие кредиты рефинансируются?
  8. Условия и ставки
  9. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
  10. Перекредитование под залог
  11. Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты
  12. Куда обратиться за рефинансированием
  13. Сбербанк рефинансирование — как это работает
  14. Какие выгоды дает рефинансирование
  15. Уменьшение ежемесячных платежей
  16. Удобство при оплате
  17. Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика
  18. Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости
  19. Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика
  20. Преимущества рефинансирования
  21. Как оформить рефинансирование в Сбербанке?
  22. Срок рассмотрения заявки
  23. Как происходит перечисление кредита?
  24. Калькулятор
  25. Срок рассмотрения кредитной заявки
  26. С какой целью можно провести перекредитование
  27. Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
  28. О бланке по закрываемому кредиту
  29. Досрочное погашение займа
  30. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?
  31. Требования к заемщику
  32. Необходимые документы
  33. Необходимые документы
  34. Документы для зарплатных клиентов
  35. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:
  36. Что будет, если не возвращать деньги
  37. Требования к рефинансируемым кредитам
  38. Какие кредиты подлежат рефинансированию
  39. Порядок утверждения услуги
  40. Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
  41. Неустойка за задержку в уплате кредита
  42. Процедура перекредитования
  43. Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году
  44. Кредитные калькуляторы СберБанка
  45. Потребительские кредиты СберБанка
  46. Ипотечные кредиты СберБанка
  47. Требования к заемщикам для получения кредита
  48. Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
  49. Частые вопросы
  50. Как получить кредит на рефинансирование?
  51. Обслуживание кредита
  52. Нюансы залогового перекредитования
  53. Требования к клиенту
  54. Способы оформления

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк разработал программу перекредитования, позволяющую получить займ, необходимый для полной выплаты действующих займов, полученных в иных банках. Новый займ может быть оформлен и для того, чтобы избавить залоговое имущество от обременений. Программа предусматривает возможность рефинансирования со сниженной ставкой по процентам.

Советуем к ознакомлению: Список банков для рефинансирования кредитов

Перекредитование оформляется в виде нового кредитного договора, общий размер займа по которому равен сумме тех кредитов, которые клиент намерен полностью погасить. Рефинансируемые кредиты могу быть представлены, как:

  • займы без определенных целей;
  • крупные потребительские кредиты, включая кредитные карты;
  • ипотечное кредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство. С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий можно, как в самом отделении банка, платежном терминале, так и при использовании сервиса «Сбербанк Онлайн». Данный сервис дает возможность подключения услуги автоматических платежей.

Условия рефинансирования — ставка, суммы

Условия в 2018 году, представленные со стороны Сбербанка, не многим отличаются от тех, которые были представлены в прошлых годах.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков путем выдачи нового потребительского кредита. В Сбербанке условия следующие:

  • общая сумма займа может достигать 5 000 000 рублей;
  • Ставка от 6,9% годовых;
  • Срок до 5 лет;
  • клиент может заявить о необходимости объединения задолженности по пяти кредитам, которые были оформлены, как в Сбербанке, так и в иных учреждениях банковского сектора;
  • обязательное указание на цель кредитования, которая указывается, как «…на рефинансирование кредита…»;
  • отсутствие требований об обеспечении получаемого займа;
  • средства предоставляются в безналичном виде, путем перечисления на счет;
  • заключение договора осуществляется в стенах отделения.

Рефинансирование в Сбербанке доступно всем категориям заемщиков. Заявка, направленная в банк клиентом, будет рассмотрена за 2 рабочих дня. Принятое решение будет действительным в течение 30-ти дней.

Со стороны банка применяется процентная ставка, имеющая два значения. Так:

  • при сроке кредитования от 3 месяцев до 2 лет, размер процентов составит 13,9%;
  • увеличения срока возврата займа до 25-60 месяцев, является основанием для того, чтобы процентная ставка увеличилась до 14,9%.

Воспользоваться более низкой ставкой, можно при рефинансировании в Интерпромбанке.

Осуществить предварительный и ориентировочный расчет размера общей стоимости кредита можно используя калькулятор. Рассчитайте самостоятельно объем переплаты, используя калькулятор. Изменяйте данные о размере требуемого займа и сроках выплаты и выбирайте наиболее приемлемый график.

Банк не ограничивает клиентов в возможности осуществления досрочного погашения.

Требования к клиентам

Рефинансирование доступно людям, отвечающим ряду требований:

  • возрастное ограничение в пределах 21 – 65 лет;
  • наличие текущего стажа — не менее полугода, такое требование не распространяется на клиентов, с оформленным зарплатным проектом в Сбербанке;
  • наличие общего стажа – не менее года. На клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, требование не влияет;
  • нахождение в российском гражданстве;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Будет необходимо предъявить такие документы:

  • антеку-заявление;
  • паспорт, подтверждающий гражданство;
  • трудовую книжку/контракт (по требованию банка);
  • справка, подтверждающая размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, будет необходимо документально подтвердить свой статус.

Какие кредиты можно перекрыть

В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.

Точный список зависит от банка:

  • если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
  • если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.

Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.

Поэтому есть требования к закрываемым кредитам:

  • в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
  • ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
  • остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.

Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.

Как рассчитать процентную ставку – калькулятор

Для расчета величины платежа и процентов на сайте имеется кредитный калькулятор Сбербанка. В форму на сайте достаточно внести сумму которую осталось выплатить, ежемесячный размер выплат по кредиту, срок рефинансирования в годах. Также в калькуляторе можно заполнить дополнительную графу, если необходимы деньги на личные нужды.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Для лучшего понимания механизма рефинансирования нужно рассмотреть процедуру на примере. Допустим, физическое лицо имеет два непогашенных кредита и кредитную карту, и все в других банковских структурах, причем один займ валютный (в долларах США или в евро). Дальше процесс идет по следующему сценарию:

Берёте ли вы кредиты?Да, это нормально26.32%Только в крайнем случае23.48%Приходилось, но больше не буду18.62%Нет, никогда не брал31.58%Проголосовало: 1729

  1. Физлицо обращается в Сбербанк России с заявлением произвести рефинансирование всех открытых кредитов и получает одобрение. Особенности кредитования оговариваются персонально. Цель переговоров – выработка взаимовыгодных условий в рамках нового, единственного кредита.
  2. Заемщику требуются дополнительные средства, и Сбербанк идет на уступки, увеличивая сумму в рамках договора о рефинансировании. Все кредиты закрываются без участия должника, а остаток суммы перечисляется ему на счет или карту. Все операции проводятся на основании единого договора.
  3. В результате рефинансирования кредит возвращается платежами в руб. под 12% вместо 19, срок возврата увеличивается, и платить приходится только Сбербанку. Полученные деньги можно использовать по собственному желанию и необходимости, а возвращать удобно, выгодно, комфортно. Кредитование в крупнейшем банке РФ означает возможность пользоваться всеми привилегиями и льготами, которыми Сбер наделяет своих клиентов.

Отделений и офисов Сбербанка, где оформляют рефинансирование и выдают кредиты, много не только в Москве, но и в любом городе России.

Какие кредиты рефинансируются?

Сказать любые будет неправильно. Поэтому по порядку. В Сбербанке оформляется перекредитование кредитов следующих типов:

  1. Потребительских займов.
  2. Ипотечных (жилищных).
  3. Кредитные карты всех видов.
  4. Автокредиты.

Любой желающий может воспользоваться кредитным калькулятором для предварительного расчета и лично убедиться, насколько это выгодно. А отзывы тех, кто благодаря рефинансированию, предложенному Сбербанком, уже платит меньше, есть в интернете.

Условия и ставки

По условиям кредит может погашаться на сумму от 300 тыс. рублей. Валюта – рубли, даже если первичный займ был в долларах или евро. В других аспектах все зависит от типа рефинансируемого договора:

  1. Ипотека. Максимально погашается до 80% от стоимости приобретенного жилья. При этом переплата рассчитывается исходя из 10,6 до 12,6% годовых.
  2. Потребительские кредиты. Сбербанк выполняет рефинансирование от 11,1% до 13,1%, если должник пользовался деньгами в личных нуждах.
  3. Кредитные карты. Если претендент должен по рефинансируемым кредиткам, переплачивать придется от 11,1 до 12,6% годовой ставки.

И этого видно, что в 2019 году рефинансирование Сбербанком проводится по сниженным процентам, и наблюдается тенденция для дальнейшего снижения.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбере можно рефинансировать различные финансовые продукты сторонних банков:

  • Автокредиты;
  • Ипотеку;
  • Потребительские кредиты;
  • Кредитные карты;
  • Овердрафты дебетовых карт.

Также можно рефинансировать и финансовые обязательства перед Сбербанком, в которые входит перекредитование:

  • Потребительских кредитов;
  • Ипотеки;
  • Автокредитов.

Стоит учесть, что кредитные карты, открытые в Сбере рефинансированию не подлежат, только кредитки других банков.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок До 30 лет.
Процентная ставка От 9,5 % до 12%
Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты

Погашать кредит от Сбербанка необходимо равными платежами ежемесячно. В то же время, клиенты могут произвести досрочную уплату всех средств без начисления комиссии. На счет, с которого списываются средства, следует положить определенную сумму, после чего написать заявление в банк о желании произвести досрочное погашение.

В случае неуплаты положенной суммы заемщик столкнется с штрафными санкциями — банк начисляет неустойку от суммы обязательного платежа. Начисление штрафного процента происходит на следующий день после возникновения просрочки и длится до момента ликвидации просроченного долга.

Куда обратиться за рефинансированием

В настоящее время оформить рефинансирование можно онлайн. Подайте заявление через «Сбербанк Онлайн», а остальное банк сделает за вас. При этом документы не потребуются.

Перейти на сайт

Если оформляется услуга в отделении банка, то потребуются гражданский паспорт, справки из банков о текущих открытых кредитах которые нужно перевести в СБ. Дополнительно может потребоваться справка о доходах при запросе суммы более 300 000 ₽.

Сбербанк рефинансирование — как это работает

Рефинансирование кредита Сбербанк реализуется по простой схеме:

  1. Клиент, имеющий ссуды от других кредиторов, обращается в банк с заявкой на перекредитование.
  2. При соответствии всем требованиям банк одобряет запрос и погашает оформленные ранее кредиты клиента. Параллельно при необходимости заемщик может получить дополнительные деньги на потребительские нужды.
  3. Заемщик начинает выплату средств по одному договору вместо нескольких.

Какие выгоды дает рефинансирование

Благодаря рефинансированию Вы можете получить следующие плюсы:

Уменьшение ежемесячных платежей

Благодаря более выгодным условиям Вы можете существенно сэкономить на сумме процентов. Многие банки предлагают куда более высокие годовые ставки, чем предложения от Сбербанка, поэтому стоит рассмотреть рефинансирование в этом банке. Особенно это актуально для владельцев кредитных карт, у которых, как правило, более высокие ставки.

Удобство при оплате

Вы можете объединить все обязательства в одно и не бояться пропустить платежи. Тем более что в Сбере предусмотрено автоматическое списание суммы кредита с карты в строго обозначенный день.

Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика

Помимо средств для закрытия кредитных обязательств по объектам рефинансирования, Вы можете взять дополнительно до 300 тыс. руб. на любые свои нужды.

Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости

Если Ваша квартира в залоге у банка, выдавшего ипотеку, можно рефинансировать долговые обязательства и тем самым снять его.

Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика

Многие банки грешат тем, что навязывают услуги страхования под угрозой выдач кредита под более высокий процент. Главный плюс Сбера – ставка по кредиту не зависит от согласия или несогласия страхования заемщика.

Преимущества рефинансирования

Услуга перекредитования имеет ряд плюсов:

  • можно оформить заем под более низкий процент. Вместе с этим уменьшается ежемесячный платеж;
  • оформление займа на более продолжительный срок. От этого уменьшается размер ежемесячного платежа;
  • возможность оформить заем и погасить до 5 кредитов, оформленных в других банках или в самом Сбербанке.

Чтобы определить выгодные условия слияния кредитов, на официальном сайте внедрена расчетная система. Найти ее можно в разделе «Рефинансирование». Для этого в соответствующие графы нужно ввести:

  • оставшуюся сумму по кредиту;
  • размер ежемесячного платежа;
  • срок кредитования.

Для определения финансовой выгоды от оформления займа по услуге перекредитования клиент должен учесть все факторы:

  • размер годовой ставки;
  • срок по первичному кредитованию;
  • срок по рефинансированию;
  • наличие дополнительных процентов за погашение банком кредита, оформленного в другом учреждении;
  • наличие возможности досрочной ликвидации кредита по рефинансированию и др.

Характеристика указанных запросов позволит понять, выгодно ли оформлять перекредитование.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

  1. Подайте заявку на рефинансирование с официального сайта; через личный кабинет Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
  2. Дождитесь решения — в случае одобрения Сбербанк переведет деньги на счета в других банках для погашения действующих кредитов.
  3. ​Погашайте один кредит — начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки от 2 минут до 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

Как происходит перечисление кредита?

Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы в день заключения кредитного договора на текущий счет заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

Калькулятор

Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:
Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Срок рассмотрения кредитной заявки

Время рассмотрения отправленного заявления зависит от загруженности банка и условий, предложенных заемщиком. Минимальный срок отклика составляет всего 2 минуты. При этом компания оставляет за собой право увеличить время, отведенное на просмотр анкеты до двух дней – по усмотрению сотрудников.

С какой целью можно провести перекредитование

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

  • уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
  • увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
  • уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
  • вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
  • объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

  1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
  2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
  3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
  5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Вот этот бланк Сбера →

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Досрочное погашение займа

Досрочно погасить кредит, оформленный в Сбербанке, можно без предварительного оповещения кредитной организации. Для этого подается заявление о досрочном погашении с указанием даты, суммы и кредитного счета, откуда будут перечисляться средства.

Минимальный размер части досрочного погашения займа неограничен. Внести недостающие средства по заявлению можно в любой день, в том числе выходной, праздничный или рабочий. За фактический срок пользования кредитом взимаются проценты.

Подать заявление на досрочное погашение кредита можно в системе «Сбербанк Онлайн». Комиссия за полную выплату займа досрочно не предусматривается.  

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

По законам Российской Федерации есть ограничение в праве подписывать юридические документы. Рефинансирование – сделка, оформленная в договорном порядке, и недееспособные несовершеннолетние лица не могут пользоваться кредитами. Но это крайние случаи, когда недееспособность подтверждена документально.

Паспорт гражданина России должен содержать отметку о регистрации. Иностранцы, оформляющие вид на жительство, также имеют право пользоваться кредитами, и рефинансирование возможно, хотя Сбербанк относится к таким претендентам с настороженностью. Временная прописка также подойдет. Но каждый случай индивидуален, и сказать однозначно, что одобрение будет получено, нельзя.

Требования к заемщику

Помимо российского гражданства есть ограничения по возрастной категории. И дело не только в совершеннолетии. Предодобрение получают лица, достигшие 21 года. Люди старше 65 лет также не пользуются рефинансированием. В данном аспекте Сбербанк поступает следующим образом: к 65-летию долг должен быть выплачен полностью. Поэтому перед обращением в банк необходимо просчитать и сравнить срок возврата с возрастом.

Еще одно требование – работоспособность и официальный доход. Общий трудовой стаж не меньше года, а период работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев. Если дохода нет, или он слишком мал, придется привлекать поручителей или предоставлять залог. Сбербанк отказывает в рефинансировании людям, имеющим просрочку на момент подачи заявки, а при вынесении решения учитывается кредитная история.

Необходимые документы

Паспорт является обязательным удостоверением личности. Кроме него в Сбербанк для оформления рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

  1. О кредитах, подлежащих рефинансированию. Это договоры, квитанции, банковские выписки и т.д.
  2. О зарплате. Оформляется справка 2 НДФЛ по унифицированной государством форме или по образцу банка.
  3. О залоге. Требование является обязательным при рефинансировании ипотеки, когда залоговое имущество – приобретенная в кредит квартира.
  4. О поручителях. Это паспорт и справки об уровне доходов, что нужно Сбербанку для оценки платежеспособности.

Если заявка подается через онлайн-сервис, достаточно указать данные из документов. Но оригиналы также потребуются, когда придет время подписывать договор на рефинансирование. Интернет банк онлайн – система управления счетами и оперативного взаимодействия клиентов и Сбербанка.

Необходимые документы

  • Паспорт РФ;
  • Документы, по рефинансируемым кредитам.
  • Могут потребоваться документы подтверждающие доход, однако, документы не обязательны если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам.

Документы для зарплатных клиентов

Если заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для рефинансирования достаточно паспорта гражданина РФ и заполненной формы:

Для того чтобы заполнить форму необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет банка, в котором оформлен кредит;
  2. Найдите необходимую информацию о рефинансируемом кредите;
  3. Перенесите информацию в форму (скопировав из личного кабинета или переписав от руки).

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:

1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.

2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.

Что будет, если не возвращать деньги

Отказ от обязательств после рефинансирования несет в себе те же последствия, что и по другим кредитам. Банк постарается решить проблему в досудебном порядке, после чего последует иск. Суд встанет на сторону кредитора, и деньги придется вернуть, даже если для этого потребуется конфисковать и распродать имущество. Судебные приставы сделают это, а залог отойдет Сбербанку на законных основаниях.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:

  • полученные у сторонних кредиторов;
  • полученные в Сбербанке:
    • через физический офис;
    • через онлайн-кабинет.

Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:

  • потребительский;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотека;
  • кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке

Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.

На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).

Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:

Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.

Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.

После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.

Неустойка за задержку в уплате кредита

Штраф за просрочку или неполное погашение долга – 20 % годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления штрафа начинается со следующего дня после даты исполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

При неполном погашении кредита или просрочке предусматривается пеня в размере 20 % годовых. Устанавливается с суммы просроченного платежа.

Срок начисления штрафных выплат начинается со следующей даты после дня исполнения кредитного обязательства. Завершается период в день ликвидации просрочки.

Процедура перекредитования

Только поначалу кажется, что порядок оформления нового займа сложен и бюрократизирован. Все значительно упрощается благодаря интернету: получить бланк и подробно изучить условия тарифа можно онлайн, через официальный сайт Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person.

А вот подать заявку через интернет не получится — банк требует личного обращения в одно из отделений банка. С собой уже нужно иметь готовый пакет документов, а анкету-заявку можно заполнить уже на месте. После принятия документов банк рассматривает вашу кандидатуру в течение 2-5 рабочих дней. По итогам исследования принимается решение, если оно положительное, вас попросят явиться в отделение еще раз для подписания договора.

Как только вы подпишете новый кредитный договор, банк переведет вам обговоренную сумму на специально созданный вами счет. С него вы должны погасить все задолженности, указанные в договоре обслуживания Сбербанком. После погашения соберите у кредиторов соответствующие справки и отнесите их в отделение банка.

Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2022 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,4% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,4% годовых
При рефинансировании только кредитов СберБанка: 11,9% — 19,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в СберБанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Требуемые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы СберБанка

  • Кредитный калькулятор СберБанка
  • Ипотечный калькулятор СберБанка
  • Универсальный калькулятор ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Потребительские кредиты СберБанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты СберБанка

  • Ипотечный кредит в СберБанке

Вверх (оценок: 53, рейтинг: 4,23 из 5)

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет *.

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. 

Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита

Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.

Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).

Частые вопросы

Вопрос Ответ
1 Нужно ли предоставлять поручительство при рефинансировании Все зависит от размера кредита, сроков и многих других условий.
2 Возможно ли рефинансирование кредитов на большую сумму Для принятия решения оценивается перспектива полной выплаты долга клиентом. Перевести в сбербанк можно достаточно крупные суммы.
3 Где узнать состояние заявки на рефинансирование в СБ Лучше всего обратиться в колл-центр банка или своему менеджеру в филиале, куда подавались документы.
4 Как проконсультироваться в ДомКлик по рефинансированию  Телефон горячей линии DomClick ru: 8 (800) 7709-999
5 Где взять рефинансирование без проблем Сбер – ведущий банк по количеству рефинансированных кредитов как своих клиентов, так и физических лиц перешедших из других кредитных учреждений. Ставка одна из самых низких в 2021 году – от 11,9%. Поэтому редакция MYBANKPRO рекомендует обращаться за услугой сначала в ПАО Сбербанк.

Обновлено: 02.02.2021, 17:32 мск

  • Займ в СрочноДеньги на карту: заявка онлайн, личный кабинет←
  • →Займ на карту Сбербанка: рейтинг МФО

Как получить кредит на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Обслуживание кредита

После подписания договора клиент получает оговоренную сумму на активный счет кредитополучателя, открываемый Сбербанком. Затем банк отправляет денежные средства на прежние кредитные счета плательщика, чтобы разобраться с долгами.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными или равными платежами. В отличие от дифференцированных платежей аннуитетные более просты для понимания. Этот график предполагает одинаковые ежемесячные выплаты на протяжении всего периода возврата средств.

Уменьшить расход по рефинансированному кредиту можно с помощью досрочного погашения. Оно проходит по следующим правилам:

  1. Перед полным возвратом средств клиент пишет заявление. Заявление можно направить Сбербанку по интернету или в физическом отделении.
  2. Проценты вносятся за весь срок пользования кредитными деньгами;
  3. Минимальная сумма для преждевременного погашения не предусмотрена;
  4. Банк не взимает комиссионные за эту процедуру.

Если плательщик не возвращает положенную сумму к сроку, то его ожидает неустойка величиной в 20% годовых и определяется размером просроченной суммы. Начисление неустойки стартует на следующий день после предполагаемой даты выполнения кредитных обязательств.

Нюансы залогового перекредитования

Если залог оформлен на транспортное средство — чаще всего имеется в виду машина — то все очень просто. После погашения старого автокредита кредитор будет обязан выдать вам паспорт транспортного средства (ПТС), которое и используется в качестве залогового документа. Эту бумагу нужно будет перезаложить в Сбербанке, если вы снова решили использовать авто в качестве обеспечения займа.

Если же в роли залога выступает недвижимость, все усложняется. Переоформлять права собственности не понадобится, но придется снять обременение в Росреестре, наложенное прошлым кредитором, и снова там же оформить обременение — на этот раз в пользу Сбербанка. Снятие обременения производится при помощи справки об отсутствии задолженности и претензий, оформить же обременение в пользу Сбербанка можно с помощью нового кредитного договора.

Требования к клиенту

Чтобы получить одобрение на перекредитование, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату получения кредитных средств – 18 лет;
  • возраст на дату ликвидации займа – максимум 80 лет;
  • общий трудовой стаж на месте работы – не менее полугода.

Причем клиенты, которые получают заработную плату или пенсию на «сбербанковский» счет, должны иметь стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Остальные заемщики должны проработать не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и как минимум один год за последние пять лет в целом.

На заметку! Банк ВТБ: ипотека в 2022 году

https://youtu.be/KWh9bPzB_W4 Video can’t be loaded because JavaScript is disabled: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА 2021. Как сделать рефинансирование кредита правильно? (https://youtu.be/KWh9bPzB_W4)

Способы оформления

Оформить рефинансирование в Сбербанке можно двумя способами – в физическом отделении или через официальный сайт (sberbank.ru) – при наличии личного кабинета.

При отправке заявки через интернет-последовательность действий такова:

  1. Клиент переходит в раздел «Рефинансирование кредитов» и заполняет анкету. В нее входят адрес постоянной регистрации, контакты (два номера для связи) и уровень дохода.

2.  Проверяет заявление-анкету, составленную порталом автоматически. Если все составлено, верно, соглашается с условиями.

3.   Выбирает условия рефинансирования. Для этого он указывает желаемый срок, сумму, которую остается выплатить и размер ежемесячной платы.

4.   Отправляет заявку на рассмотрение сотрудникам. После этого ждет звонка или уведомления в личном кабинете о результатах проверки.

Преимущество проведения операций онлайн, очевидно, – оно освобождает плательщика от бумажной волокиты. Если же кредитополучатель идет в офис, то рефинансирование проходит в других условиях:

5.   Клиент подает заявку, подкрепленную необходимым набором документов.

6.   Сбербанк закрывает кредитные счета клиента в других банках, переводя все задолженности на свое имя.

7.   Клиент погашает кредит, выданный ему Сбербанком на новых условиях.

В перечень документов, которые сопровождают заявление, входят:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • выписка по кредиту – для всех кредитов, взятых в других банках;
  • справка об уровне дохода (2-НДФЛ по форме Сбербанка): если сверх рефинансирования нужна сумма больше 300 тысяч рублей.

Скачать образец 2-НДФЛ можно на сайте банка или по ссылке. Анкета представляет собой таблицу, в которой запрашиваются:

  • данные договора;
  • начальная сумма кредита;
  • остаток задолженности на момент заполнения;
  • способ погашения;
  • процентная ставка;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит.

Всю эту информацию плательщик может получить в мобильном приложении банка-кредитора или на интернет-сервисе. Данные копируются и вставляются в пустой столбец напротив каждого пункта. Заполненный документ распечатывается и прикладывается к основной заявке.

Источники

  • https://zaym-go.ru/kredity/refinancing/770-sberbank-refinansirovanie.html
  • https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/
  • https://mybankpro.ru/credits/refinansirovanie-v-sberbanke
  • https://s-credit.info/pogashenie/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu.html
  • https://sberbank-premier.ru/usloviya-refinansirovaniya-sberbank/
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank-2021/
  • https://for-credit.ru/banki/sberbank/refinansirovanie-kreditov
  • https://sberbank-sbrf.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/
  • https://sberbank-online-ru.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/
  • https://vKreditBe.ru/usloviya-refinansirovaniya-v-sberbanke/
  • https://sbercalk.ru/sberbank-refinansirovanie-kredita

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru