Рефинансирование кредита в СберБанке 2022 года, калькулятор рефинансирования

Содержание
  1. «СберБанк» рефинансирование кредитов других банков
  2. Рефинансируемые кредиты в СберБанке в 2022 году:
  3. Преимущества программы рефинансирования от Сбербанка
  4. Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году
  5. Кредитные калькуляторы СберБанка
  6. Потребительские кредиты СберБанка
  7. Ипотечные кредиты СберБанка
  8. Неустойка за задержку в уплате кредита
  9. Как подать заявку на рефинансирование
  10. Необходимые документы
  11. Как оформить рефинансирование в Сбербанке?
  12. Срок рассмотрения заявки
  13. Как происходит перечисление кредита?
  14. Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
  15. О бланке по закрываемому кредиту
  16. Частые вопросы
  17. Процедура оформления
  18. Какие выгоды дает рефинансирование
  19. Уменьшение ежемесячных платежей
  20. Удобство при оплате
  21. Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика
  22. Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости
  23. Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика
  24. Требования к заемщикам
  25. Досрочное погашение займа
  26. Куда обратиться за рефинансированием
  27. Как рассчитать процентную ставку – калькулятор
  28. Как погашать кредит на рефинансирование?
  29. Список документов и требования к заемщикам
  30. Требования к клиенту
  31. Перекредитование под залог
  32. С какой целью можно провести перекредитование
  33. Что значит рефинансировать кредит в Сбербанке
  34. Требования к заемщику Сбербанка при рефинансировании потребительских кредитов и карт
  35. Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки от Сбербанка
  36. Необходимые документы для рефинансирования
  37. Действующие программы рефинансирования
  38. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  39. Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
  40. Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов
  41. Основные условия, ставка и сумма перекредитования
  42. Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы
  43. Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков
  44. Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах
  45. Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
  46. Этапы оформления рефинансирования
  47. Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты
  48. Реструктуризация задолженности
  49. Порядок утверждения услуги
  50. Какие документы понадобятся
  51. Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
  52. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
  53. Какие документы потребуются

«СберБанк» рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. СберБанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

 КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Рефинансируемые кредиты в СберБанке в 2022 году:

  • Рефинансирование потребительского кредита СберБанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в СберБанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

 
 
ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Преимущества программы рефинансирования от Сбербанка

Программа рефинансирования кредита от Сбербанка отличается рядом преимуществ:

  • Позволяет консолидировать несколько кредитов в одном;
  • Дает возможность увеличить срок кредитования;
  • Снижается общий объем ежемесячных платежей;
  • Сотрудники банка обеспечивают индивидуальный подход при рассмотрении заявления;
  • Не нужно согласие прошлого кредитора на рефинансирование;
  • Дает возможность получить дополнительную сумму на личные цели;
  • Программа осуществляется без дополнительных комиссий.

Прежде, чем принять решение о рефинансировании, необходимо взвесить все за и против. Несмотря на множество преимуществ у программы есть свои недостатки. Заемщик все равно будет в невыгодном положении, так как при увеличенном сроке кредитования не избежать переплат. Тем не менее, для людей, которые оказались в сложном финансовом положении, рефинансирование становится хорошей возможностью уменьшить размер ежемесячных платежей, а также избежать ухудшения кредитной истории из-за несвоевременного погашения долга.

Условия рефинансирования кредитов в СберБанке в 2022 году

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2022 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,4% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,4% годовых
При рефинансировании только кредитов СберБанка: 11,9% — 19,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в СберБанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Требуемые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы СберБанка

  • Кредитный калькулятор СберБанка
  • Ипотечный калькулятор СберБанка
  • Универсальный калькулятор ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Потребительские кредиты СберБанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты СберБанка

  • Ипотечный кредит в СберБанке

Вверх (оценок: 53, рейтинг: 4,23 из 5)

Неустойка за задержку в уплате кредита

Штраф за просрочку или неполное погашение долга – 20 % годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления штрафа начинается со следующего дня после даты исполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

При неполном погашении кредита или просрочке предусматривается пеня в размере 20 % годовых. Устанавливается с суммы просроченного платежа.

Срок начисления штрафных выплат начинается со следующей даты после дня исполнения кредитного обязательства. Завершается период в день ликвидации просрочки.

Как подать заявку на рефинансирование

Для этого можно прийти в отделение банка и с помощью специалиста оформить заявку на перекредитацию. Или можно воспользоваться более легким способом и оформить ее с помощью личного кабинета.

Для того чтобы отправить заявку через личный кабинет в Сбербанке Онлайн, нужно зайти в раздел кредитов и выбрать рефинансирование. После этого Вам будет предложено найти Ваши кредиты. При согласии система автоматически загрузит все ваши долговые обязательства, из которых можно выбрать до пяти различных продуктов.

Если Вы хотите рефинансировать только кредиты Сбера, то количество рефинансируемых кредитов сокращается до четырех. Далее остается заполнить анкету и дождаться рассмотрения заявки.

Готовое предложение будет в Вашем личном кабинете. В том случае, если Вас устроит ставка, Вы можете его принять, и деньги будут зачислены на Вашу карту.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ
  • Справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация (для ИП)
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Документы по рефинансируемым кредитам

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

  1. Подайте заявку на рефинансирование с официального сайта; через личный кабинет Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
  2. Дождитесь решения — в случае одобрения Сбербанк переведет деньги на счета в других банках для погашения действующих кредитов.
  3. ​Погашайте один кредит — начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки от 2 минут до 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

Как происходит перечисление кредита?

Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы в день заключения кредитного договора на текущий счет заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

  1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
  2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
  3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
  5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Вот этот бланк Сбера →

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Частые вопросы

Вопрос Ответ
1 Нужно ли предоставлять поручительство при рефинансировании Все зависит от размера кредита, сроков и многих других условий.
2 Возможно ли рефинансирование кредитов на большую сумму Для принятия решения оценивается перспектива полной выплаты долга клиентом. Перевести в сбербанк можно достаточно крупные суммы.
3 Где узнать состояние заявки на рефинансирование в СБ Лучше всего обратиться в колл-центр банка или своему менеджеру в филиале, куда подавались документы.
4 Как проконсультироваться в ДомКлик по рефинансированию  Телефон горячей линии DomClick ru: 8 (800) 7709-999
5 Где взять рефинансирование без проблем Сбер – ведущий банк по количеству рефинансированных кредитов как своих клиентов, так и физических лиц перешедших из других кредитных учреждений. Ставка одна из самых низких в 2021 году – от 11,9%. Поэтому редакция MYBANKPRO рекомендует обращаться за услугой сначала в ПАО Сбербанк.

Обновлено: 02.02.2021, 17:32 мск

  • Займ в СрочноДеньги на карту: заявка онлайн, личный кабинет←
  • →Займ на карту Сбербанка: рейтинг МФО

Процедура оформления

можно ли рефинансировать потребительский кредит в сбербанке

Для получения денег необходимо прийти в отделение банка, заполнить анкету-заявку установленного образца и приложить комплект необходимых документов. Как только банковский сотрудник получит все требуемые бумаги, кредитная организация будет рассматривать полученную заявку. Срок рассмотрения составляет от нескольких минут до 2 дней. Затем клиент будет оповещен о принятом положительном или же отрицательном решении. В случае одобрения заявки человек будет приглашен в офис для подписания необходимых бумаг и получения денег. То есть, оформление перекредитования ничем не отличается от процедуры получения обычного займа.

Какие выгоды дает рефинансирование

Благодаря рефинансированию Вы можете получить следующие плюсы:

Уменьшение ежемесячных платежей

Благодаря более выгодным условиям Вы можете существенно сэкономить на сумме процентов. Многие банки предлагают куда более высокие годовые ставки, чем предложения от Сбербанка, поэтому стоит рассмотреть рефинансирование в этом банке. Особенно это актуально для владельцев кредитных карт, у которых, как правило, более высокие ставки.

Удобство при оплате

Вы можете объединить все обязательства в одно и не бояться пропустить платежи. Тем более что в Сбере предусмотрено автоматическое списание суммы кредита с карты в строго обозначенный день.

Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика

Помимо средств для закрытия кредитных обязательств по объектам рефинансирования, Вы можете взять дополнительно до 300 тыс. руб. на любые свои нужды.

Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости

Если Ваша квартира в залоге у банка, выдавшего ипотеку, можно рефинансировать долговые обязательства и тем самым снять его.

Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика

Многие банки грешат тем, что навязывают услуги страхования под угрозой выдач кредита под более высокий процент. Главный плюс Сбера – ставка по кредиту не зависит от согласия или несогласия страхования заемщика.

Требования к заемщикам

  • Гражданство: РФ;
  • Возраст: с 21 года до 65 лет;
  • Постоянная или временная регистрация на территории России;
  • Стаж работы:
    — для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет;
    — для работающих пенсионеров: не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
    — для зарплатных клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Рефинансирование до 70 лет
Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, максимальный возраст — 70 лет.

Досрочное погашение займа

Досрочно погасить кредит, оформленный в Сбербанке, можно без предварительного оповещения кредитной организации. Для этого подается заявление о досрочном погашении с указанием даты, суммы и кредитного счета, откуда будут перечисляться средства.

Минимальный размер части досрочного погашения займа неограничен. Внести недостающие средства по заявлению можно в любой день, в том числе выходной, праздничный или рабочий. За фактический срок пользования кредитом взимаются проценты.

Подать заявление на досрочное погашение кредита можно в системе «Сбербанк Онлайн». Комиссия за полную выплату займа досрочно не предусматривается.  

Куда обратиться за рефинансированием

В настоящее время оформить рефинансирование можно онлайн. Подайте заявление через «Сбербанк Онлайн», а остальное банк сделает за вас. При этом документы не потребуются.

Перейти на сайт

Если оформляется услуга в отделении банка, то потребуются гражданский паспорт, справки из банков о текущих открытых кредитах которые нужно перевести в СБ. Дополнительно может потребоваться справка о доходах при запросе суммы более 300 000 ₽.

Как рассчитать процентную ставку – калькулятор

Для расчета величины платежа и процентов на сайте имеется кредитный калькулятор Сбербанка. В форму на сайте достаточно внести сумму которую осталось выплатить, ежемесячный размер выплат по кредиту, срок рефинансирования в годах. Также в калькуляторе можно заполнить дополнительную графу, если необходимы деньги на личные нужды.

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращение заемных денежных средств обычно осуществляется по аннуитетной системе, то есть равными ежемесячными платежами. Клиентам разрешено погашать задолженность досрочно, делать это несколькими частями или равномерным платежом.

Платеж может быть списан автоматически со счета банковской карты клиента, если настроить услугу «Автоплатеж». Другой вариант – самостоятельно вносить денежные средства согласно графику.

Список документов и требования к заемщикам

class=» hr_color» style=»margin: 0 auto 30px;»>

Перечень требований к заемщикам достаточно лоялен и заключается в:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий за последние 5 лет минимум 12 месяцев.

Для физических лиц получающих зарплату в Сбербанке требования по трудовому стажу за последние 5 лет не распространяется, а для пенсионеров оно снижено до 6 месяцев.

Для одобрения физическому лицу программы рефинансирования необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление на выдачу средств на перекредитование задолженностей. С его содержанием можно ознакомиться на официальном сайте банка, но заполняется анкета в отделении в присутствии менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. В случае временной регистрации дополнительно потребуется предоставить справку подтверждающую фактическое местонахождение физического лица по указанному адресу.
  • Информация о рефинансируемых кредитах. Это может быть справка из банка об остатке задолженности с учетом процентов, номер кредитного договора и информация о нем (если есть), платежные реквизиты в другом банке для досрочного погашения.
  • Подтверждение дохода не требуется если запрашивать сумму не более 300 000 ₽ . Но при определенных ситуациях менеджеры все же могут запросить справку о доходах.

Требования к клиенту

Чтобы получить одобрение на перекредитование, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату получения кредитных средств – 18 лет;
  • возраст на дату ликвидации займа – максимум 80 лет;
  • общий трудовой стаж на месте работы – не менее полугода.

Причем клиенты, которые получают заработную плату или пенсию на «сбербанковский» счет, должны иметь стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Остальные заемщики должны проработать не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и как минимум один год за последние пять лет в целом.

На заметку! Банк ВТБ: ипотека в 2022 году

https://youtu.be/KWh9bPzB_W4 Video can’t be loaded because JavaScript is disabled: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА 2021. Как сделать рефинансирование кредита правильно? (https://youtu.be/KWh9bPzB_W4)

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок До 30 лет.
Процентная ставка От 9,5 % до 12%
Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

С какой целью можно провести перекредитование

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

  • уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
  • увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
  • уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
  • вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
  • объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Что значит рефинансировать кредит в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это возможность запросить и получить определенную сумму денег на закрытие ранее взятых обязательств. Это могут быть кредитные карты, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты. В стандартном варианте клиент деньги на руки не получает. Их напрямую перечисляют «старым» кредиторам. Но в Сбербанке можно запросить большую сумму, чем значится в предоставленных справках. Остаток можно потратить на ремонт в квартире или оплату долгожданного отпуска.

Рефинансирование позволяет:

  • снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
  • вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
  • сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
  • закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.

Самая главная выгода для клиента при проведении рефинансирования — объединение нескольких кредитов воедино. В дальнейшем не придется каждые 3-4 дня беспокоиться о том, как пополнить карту или счет. Все обязательства будут закрываться единым платежом.

Требования к заемщику Сбербанка при рефинансировании потребительских кредитов и карт

Рефинансирование кредитов в Сбербанке доступно для граждан России, соответствующих требованиям, перечисленным ниже:

  • минимальный возраст — 21 год, предельный на дату последнего платежа – 65. Исключение сделано только для судей. Для них верхняя планка установлена на уровне 70 лет. Если предполагается рефинансирование ипотеки, максимальный возраст заемщика/созаемщиков — 75 лет на дату закрытия договора;
  • стаж на одном месте — от 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет — 1 год. Зарплатным клиентам достаточно проработать в одной организации на момент обращения не менее 3-х месяцев. Требование об общем стаже снимается;
  • если заявка подается работающим пенсионером, получающим доход на карту/счет в Сбербанке — не менее 3-х месяцев на последнем месте работы и от 6 месяцев за последние 5 лет.

Процедура оформления рефинансирования напрямую зависит от того, какие обязательства предстоит закрыть.

Читайте также:

  • Рефинансирование кредитов в Альфа Банке

Перекредитование карт, потребительских кредитов предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Обращение в ближайший офис со всеми необходимыми документами после заполнения онлайн-заявки.
  2. Получение ответа. Если он положительный, деньги перечисляются на счета в иных банках в сумме, указанной в справках.
  3. Погашение долга перед Сбербанком в соответствии с новым графиком.

Посмотрите также:

  • Потребительские кредиты Сбербанка

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки от Сбербанка

Ситуация усложняется, если заемщик планирует рефинансировать ипотечный кредит.  Последовательность действий будет такова:

  • Получение первичной консультации в банке.
  • Сбор справок о сумме задолженности в иных банках. Сбербанк может самостоятельно запросить нужные данные в БКИ. Справки потребуются, если в Бюро не будет информации о закрываемом кредите. Если заемщик самостоятельно получает справки в «старых» банках, в них прописывается не только тело основного долга, но и сумма процентов, подлежащих оплате.
  • Подача заявки. Ответа приходится ждать 2-4 рабочих дня. Предусмотрена подача заявки через официальный сайт банка.
  • Если ответ положительный, заемщик обязан собрать и передать на рассмотрение документы, касающиеся предмета залога. Формально предварительное согласие действует в течение 90 дней.
  • В течение 8 рабочих дней в банке изучают полученную информацию.
  • Назначается дата подписания договора.
  • Деньги зачисляются на специальный счет. По письменному заявлению клиента средства перечисляются «старым» банкам для закрытия имеющихся обязательств.
  • Заемщик подписывает договор ипотеки со Сбербанком.
  • Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
  • Как только получена выписка из ЕГРН, банк снижает процентную ставку по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц возможно при наличии следующих документов:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации. Если прописка временная, заемщик обязан подтвердить наличие постоянного места жительства;
  • документы о наличии задолженности перед иными банковскими структурами. Заемщик вправе самостоятельно скачать на сайте Сбербанка специальную форму и заполнить ее на основании данных, полученных в онлайн-режиме в личном кабинете на порталах действующих кредиторов;
  • справки о доходах, копия трудовой книжки. Последний пункт относится к тем, кто планирует получить сумму сверх той, что требуется для погашения долгов;
  • реквизиты для перечисления денежных средств. Если в процессе оформления рефинансирования они меняются, заемщику придется заново подавать заявку. Внесение корректив в имеющиеся документы невозможно.

Читайте также:

  • ТОП банков, где можно взять кредит без отказа

Если в планах значится рефинансирование ипотеки, дополнительно в Сбербанк передаются на рассмотрение:

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика;
  • выписка из ЕГРН (банк вправе запросить ее самостоятельно);
  • технический паспорт/поэтажный план.

Если заемщик состоит в законном браке, не заключен брачный договор, определяющий раздельное владение имуществом, дополнительно потребуется согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог. Документ заверяется у нотариуса.

Действующие программы рефинансирования

На текущий момент времени можно в Сбербанке рефинансировать кредиты в других банков:

  • на покупку автомобиля;
  • потребительские;
  • ипотечные;
  • карты: кредитные и дебетовые с разрешенным овердрафтом.

Если кредиты выданы непосредственно в Сбербанке, к рассмотрению принимаются автомобильные и потребительские. Непременное условие — заемщик обязан рефинансировать еще хотя бы один кредит, полученный в другом банке.

Обязательно выполнение следующих условий:

  • валюта — рубль;
  • если предполагается рефинансировать внутренний кредит, он должен быть получен не менее чем за 180 дней до даты обращения;
  • заемщик ранее не запрашивал реструктуризацию;
  • отсутствуют текущие просрочки.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • максимальное количество кредитов помимо ипотечного — 5;
  • минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
  • максимум не должен превышать 80% от суммы, указанной в отчете оценщика. Если запрашиваются деньги на погашение иных кредитов, лимит определяется на основе справок о задолженности.

Жители Москвы могут суммарно получить не более 7 млн. рублей вне зависимости от решаемой задачи. Для заемщиков из иных регионов предел установлен на уровне 5 млн. рублей. На закрытие потребительских и автомобильных кредитов дается не более 1,5 млн. рублей, на цели личного потребления — не более 1 млн. рублей.

Процентные ставки определяются не суммой кредита, а структурой закрываемых обязательств. Данные — в таблицах ниже.

Выдача до регистрации ипотеки

Цель финансирования Ставка до регистрации и подтверждения закрытия ранее взятого ипотечного обязательства Ставка до подтверждения закрытия ранее полученных кредитов Ставка после подтверждения закрытия ранее взятых кредитов и перерегистрации договора ипотеки
Ипотека 10,5% 8,5%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление 11% 10% 9%
Ипотека + личное потребление 11% 9%

Выдача денег после регистрации ипотеки (в залог передается не кредитуемый объект)

Цель финансирования Ставка до подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов Ставка после подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов и регистрации обременения
Ипотека 9% 8,5%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление 10% 9%
Ипотека + личное потребление 10% 9%

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке России (кроме ипотечного) происходит на следующих условиях:

  • минимум — 30 тыс. рублей на каждый закрываемый кредит;
  • максимум — 3 млн. рублей;
  • срок погашения — до 5 лет.
  • Ставка зависит от запрашиваемой суммы:
  • от 30 до 500 тыс. рублей — 12,9%;
  • от 500 тыс. до 3 млн. рублей —11,9%.

Рассчитать предварительные данные можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте кредитора.

Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов

В 2020 году Сбербанк изменил условия перекредитования ранее взятых обязательств. Процентные ставки для зарплатных клиентов устанавливаются на том же уровне, что и для остальных категорий заемщиков. Единственная «льгота» — в снижении требований к стажу.

Основные условия, ставка и сумма перекредитования

[elementor-template id=»1520″] class=» hr_color» style=»margin: 0 auto 30px;»>

Основные условия Сбербанка выглядят так:

  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 11,4% годовых. . При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9% . Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

СрокСуммаСтавка
От 3 месяцев до 5 лет До 300 000 ₽ от 12,9 до 16,9%
От 300 000 до 1 000 000 ₽ 12,4%
От 1 000 000 ₽ 11,4%

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке

Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.

На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).

Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:

Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.

Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.

После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.

Этапы оформления рефинансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам подать заявку на рефинансирование кредита на сайте или в офисе. Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. На первом этапе происходит сбор документов и подача заявки;
  2. Если вы заполняете анкету на сайте, банк уведомит вас о предварительном решении с помощью СМС. Предварительная заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней;
  3. После вынесения положительного решения дождитесь звонка сотрудника банка или свяжитесь с оператором и уточните последовательность действий;
  4. Обычно клиенту перезванивает менеджер, который предлагает явиться в ближайшее отделение банка;
  5. Окончательное решение будет вынесено после тщательного рассмотрения пакета документов.

Досрочное погашение кредита и штрафные санкции в случае неуплаты

Погашать кредит от Сбербанка необходимо равными платежами ежемесячно. В то же время, клиенты могут произвести досрочную уплату всех средств без начисления комиссии. На счет, с которого списываются средства, следует положить определенную сумму, после чего написать заявление в банк о желании произвести досрочное погашение.

В случае неуплаты положенной суммы заемщик столкнется с штрафными санкциями — банк начисляет неустойку от суммы обязательного платежа. Начисление штрафного процента происходит на следующий день после возникновения просрочки и длится до момента ликвидации просроченного долга.

Реструктуризация задолженности

Можно ли рефинансировать просроченный потребительский кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовая организация предлагает своим клиентам реструктуризировать задолженность. Что это означает? В рамках реструктуризации банк дает возможность:

  • Продлить общий период погашения задолженности, снизив, таким образом, размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Отсрочить срок погашения долга.
  • Изменить иностранную валюту на рубли, что позволить не обращать внимания и не зависеть от движения курса.

Нужно учитывать, что такие послабления банк предоставляет не всем клиентам. Рассчитывать на определенные льготы в рамках программы реструктуризации могут граждане, которые попали в следующую ситуацию:

  • Декрет или отпуск по уходу за ребенком.
  • Призыв в армию.
  • Утрата трудоспособности по причине травмы или заболевания.
  • Серьезная болезнь.
  • Существенное сокращение доходов.
  • Иные сложные обстоятельства, негативно влияющие на уровень благосостояния и никак не зависящие от заемщика.

Также нужно учитывать, что реструктуризация проводится по всем банковским продуктам, кроме кредитных карточек.

Для получения послабления необходимо обратиться к сотруднику банка, подать соответствующие заявление, приложив указанные банковским работником документы. Срок рассмотрения заявки составляет до 10 рабочих дней. В случае одобрения заявки подписываются документы, где будут указаны все изменения по действующему кредитному договору.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Какие документы понадобятся

Для оформления нового займа клиент должен подать в Сбербанк анкету-заявку на рефинансирование. К ней прилагаются:

  • копия общегражданского паспорта с отметкой о постоянной прописке;
  • справка по форме 2-НДФЛ (не требуется для зарплатных клиентов банка);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • договора кредитования в других финучреждениях и выписки по остаткам, подлежащим к уплате.

Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита

Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.

Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Для того, чтобы получить заемные средства на погашение предыдущих долгов, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  • изучить требования и условия;
  • воспользоваться интернет-калькулятором, примерно оценить, выгодно ли производить процедуру;
  • найти ближайшее отделение по месту регистрации – это особенно важно для физических лиц, иначе заявка не будет принята;
  • обратиться к сотрудникам филиала банка, заполнить заявку, предоставить необходимые документы;
  • система безопасности банка проверит подлинность предоставленных документов, вынесет решение по заявке;
  • если анкета будет одобрена, средства поступят на счет клиента.

Будет составлен новый кредитный договор и новый график погашения задолженности, согласно которому будет дальше осуществляться сотрудничество между клиентом и Сбербанком.

Какие документы потребуются

Пакет документов зависит от того, планируете Вы просто погасить обязательства по кредитам или же хотите взять дополнительную сумму. Во втором случае Вам может понадобиться подтверждение дохода и официального трудоустройства. В случае, если Вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом банка, необходимости в этом нет.

Документы на рефинансируемые кредиты требуются не всегда. В случае, если Вы оформляете перекредитацию с помощью личного кабинета, Вам достаточно только указать реквизиты для перечисления средств в другие банки.

Источники

  • https://sbercalk.ru/sberbank-refinansirovanie-kredita
  • https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-stavka-dokumenty/
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank-2021/
  • https://sberbank-premier.ru/usloviya-refinansirovaniya-sberbank/
  • https://VseZaimyOnline.ru/banks/sberbank/credits/refinansirovanie
  • https://for-credit.ru/banki/sberbank/refinansirovanie-kreditov
  • https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/
  • https://mybankpro.ru/credits/refinansirovanie-v-sberbanke
  • https://forma-prava.ru/refinansirovanie/mozhno-li-refinansirovat-kredity-v-sberbank/
  • https://sberbank-online1.ru/sberbank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov/
  • https://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/
  • https://fin-plus.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru