Признаки финансовой пирамиды – как не попасться мошенникам?

Содержание
  1. Что такое финансовая пирамида?
  2. 2. Типы финансовых пирамид — как выявить мошенников
  3. 2.1. Одноуровневые пирамиды
  4. 2.2. Многоуровневые пирамиды
  5. Крупнейшие мировые финансовые пирамиды
  6. Пирамида Джона Ло
  7. Афера Мейдоффа
  8. Примеры финансовых мыльных пузырей
  9. Финансовые пирамиды в 21 веке (пирамиды нового типа)
  10. Какими бывают финансовые пирамиды
  11. Наличие обязательных предварительных взносов
  12. Что такое схема Понци
  13. Пирамиды Мавроди и Мейдоффа
  14. Сколько живут финансовые пирамиды
  15. 4. Как не стать жертвой финансовых пирамид
  16. Современные пирамиды в интернете
  17. Ошибки в употреблении
  18. Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации
  19. Цифры
  20. Жизненный цикл хайп-проекта
  21. 6. 20 признаков как определить финансовую пирамиду ?
  22. Признак 1. Высокий уровень обещанного дохода
  23. Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников
  24. Признак 3. Схема выплат доходов размытая либо слишком заумная
  25. Признак 4. Гарантия получения дохода
  26. Признак 5. Доходы вкладчикам выплачиваются благодаря новым участникам компании
  27. Признак 6. Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании
  28. Признак 7. Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости
  29. Самые известные пирамиды в мире
  30. Отсутствие лицензии Банка России либо записи в государственном реестре
  31. Принцип работы финансовой пирамиды
  32. Что говорит закон
  33. Кто на этом зарабатывает?
  34. Шаг 3. Почитайте отзывы
  35. Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
  36. 2. История возникновения финансовых пирамид ?
  37. Признаки финансовой пирамиды
  38. Виды пирамид
  39. Одноуровневые (схемы Понци)
  40. Многоуровневые
  41. Матричные
  42. Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же
  43. Что привлекает в пирамидах и как их распознать?
  44. Нюансы
  45. Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Что такое финансовая пирамида?

Это мошенническая бизнес-схема, которая зарабатывает на привлечении новых участников. Как правило, их просят заниматься продажей товаров или услуг, но их основная задача — активный рекрутинг.

2. Типы финансовых пирамид — как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые финансовые пирамиды еще называют «схемой Понци» (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе. При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.

Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счёт организаторов, либо за счёт новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.

С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.

Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.

Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Примерами одноуровневых пирамид являются МММ и Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась «Madoff Investment Securities» (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 г. пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд долларов.

Примечание

Зачастую такие организации называют «хайпами» (hayp).

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход идёт от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос. Как правило, небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения. Аргументов сделать взнос может быть множество. Например, вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.

Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса вам будет «капать» вознаграждение.

Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Примеры финансовых мыльных пузырей

Конечно, бутылки – это условный пример. Но люди могут в любой момент начать «хайп» вокруг практически любой вещи. Они будут другу другу эти вещи перепродавать по все более высоким ценам. Хотя истинная ценность этих вещей будет в тысячи раз ниже.

Пример #1 – Тюльпанная лихорадка в Голландии

В 17 веке голландцы буквально с ума сходили по редким луковицам тюльпанов. Почему именно эти луковицы – бог его знает. Но в конце роста этого финансового мыльного пузыря за одну редкую луковицу давали уже большой дом с земельным участком.

Пример #2 – Биткоины

Это уже из современного. Виртуальные монетки, которые добываются компьютерными программами, неизвестно зачем и для кого. Давно уже стоимость одной монетки превысила стоимость настоящей унции золота. И цена продолжает расти с переменным успехом. Подробнее про биткоины вы можете прочитать в этой моей статье – «Что такое Биткоин простыми словами».

Пример #3 – Недвижимость на Кипре

В 2013 году банковские вклады на Кипре были заморожены. Вкладчики до сих пор не смогли вернуть свои деньги. Причина тому – огромный пузырь на рынке недвижимости. Люди как ненормальные скупали все объекты недвижимости, рассчитывая их перепродать потом дороже.

В результате цена квадратного метра выросла до ужасающих размеров. Никто не захотел «перекупать» эти дома по такой завышенной цене. Стоимость недвижимости рухнула, банки не смогли вернуть свои выданные ипотечные деньги, и в результате денег лишилась вся страна, и все приезжие инвесторы. Последствия этого кризиса солнечный остров разгребает до сих порю

Финансовые пирамиды в 21 веке (пирамиды нового типа)

Если сегодня какой-нибудь Василий Петрович повесит в подъезде объявление, что он принимает деньги в долг под 1000% годовых, то к нему тут же возникнут вопросы у прокуратуры.

Поэтому современные Мавроди действуют умнее. Для начала они придумывают какой-нибудь «мега-крутой-инновационный продукт». Например, новую компьютерную программу, которая должна перевернуть весь мир информационных технологий в ближайшие пару лет. Или инновационный струнный транспорт, который должен перевернуть вообще весь мир в ближайшие десять лет.

Далее выпускаются акции-доли этого нового предприятия. И всем желающим предлагается покупать доли за копейки сейчас, потому что через пару лет эти самые доли будут стоить в тысячи раз дороже.

То есть, суть точно такая же, как и в классической финансовой пирамиде. Только сейчас у организаторов появляется хорошее «прикрытие» для отъема денег у населения, и чтобы наши внутренние органы не возбуждались раньше времени.

Чаще всего люди должны платить какую-то определенную абонентскую плату каждый месяц, чтобы оставаться в структуре. Вы платите каждый месяц «наверх», и вам кто-то платит каждый месяц «снизу». Перестали платить – выпали из структуры и потеряли деньги.

Какими бывают финансовые пирамиды

Открытыми и скрытыми.

Открытая – это такая, которая прямо говорит: «Мы – финансовая пирамида».

Вы думаете, никакая пирамида не будет так открыто афишировать свою деятельность? Ошибаетесь. Я видел огромное количество сайтов, где все обстояло именно так.

Вы думаете, люди не глупые и не будут вкладывать деньги в подобные ресурсы? Опять ошибаетесь. Я видел пирамиды, которые обещали доходность в 30 % в день. Это однодневки, которые задолго до «открытия» начинают рекламироваться и собирать участников, потом запускаются и «живут» буквально несколько дней. И лопаются.

Удивительный факт

Люди все равно в них вкладывают. Я вообще не могу этого понять, но это так. Люди знают, что идут на риск, знают, что пирамида лопнет. Они прекрасно понимают, что это «ПИРАМИДА», им прямо сказали об этом. И все равно вкладывают.

Почему? Потому что хотят быстрых денег «за просто так».

Другой тип пирамиды – скрытая или «мимикрирующая». Такая пирамида выдает себя за честный ресурс. Например, пирамида, в которую я однажды вложился, выдавала себя за обменник валюты.

Я расскажу про нее подробнее, но ближе к концу статьи.

Слово «мимикрировать» пришло из биологии. Оно означает «выдавать себя за кого-то другого по внешним признакам». Есть животные, которые выдают себя за других животных или неодушевленные предметы. Вот так:

Мимикрирующие пирамиды намного более опасны. И, как мне кажется, они более широко распространены. Давайте учиться их отличать.

Наличие обязательных предварительных взносов

Тоже логично, поскольку одним из главных условий долгого функционирования пирамиды является то, чтоб первые клиенты как можно дольше оставались довольными и привлекали в организацию все больше и больше своих знакомых. А для этого нужно выплачивать этим клиентам обещанный доход — а берется он (смотрим определение!) как раз из новых взносов.

Кстати, довольные клиенты являются мощнейшим инструментом рекламы и привлечения новых жертв: ведь когда тебе что-то вещают из телевизора или в интернете — это воспринимается с некоторой долей скепсиса. А вот когда сосед или коллега говорит, что «я сам туда вложился — тема конкретная», то это сразу подкупает, и ноги сами несут тебя в офис компании.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

Пирамиды Мавроди и Мейдоффа

Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.

Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.

Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов, среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.

По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте, чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о диверсификации своих вложений!

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему.

О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди. Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.

Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов :) В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.

Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения. Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым инвестициям.

Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.

Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем списке лучшего кино про финансы и инвестирование.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность деятельности зависит от их масштабов. Громадные пирамиды существуют 4-5 лет. А маленькие — от трех месяцев до одного года в онлайне. От полугода до полутора в офлайн.

Конечно, срок жизни зависит еще и от рекламной кампании. Чем больше шума и мишуры — тем дольше живет пирамида. Но все равно максимальный срок ее жизни не превышает шести лет. Эта цифра — потолок. И такой заработок всегда заканчивается слезами, нервными срывами, помутнением рассудка вкладчиков и арестом организатора.

4. Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

  1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
  2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
  3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
  4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Ошибки в употреблении

Часто финансовую пирамиду путают с сетевым маркетингом. Он тоже строится на притоке новых людей, желающих заработать. И часто им приходится делать первоначальные вложения. Но всё же это разные вещи: создание пирамиды — преступление, а сетевой бизнес вполне легален: там прибыль приносят продажи, а не деньги привлечённых людей.

Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации

Если на предыдущем шаге вы не выявили проблем, очень вероятно, всё в порядке. Чтобы удостовериться, нужно разобраться самостоятельно. Начать можно с ЕГРЮЛ — единого государственного реестра юридических лиц. В этом реестре есть все компании, которые зарегистрировались в России в качестве юридического лица.

В эту форму надо внести информацию о компании. Если такая компания будет — вы сможете найти в её списке.

Далее — база данных ФНС: там собраны все субъекты малого и среднего предпринимательства. Если компания, в которую вы собираетесь инвестировать — это какой-нибудь огромный фонд, его, естественно, в списке не будет.

Форма поиска реестра ФНС. Можно включить обычный поиск и искать по одному названию или ИНН

Последняя остановка — лицензии и данные о регистрации. По-хорошему все крупные финансовые организации должны указывать эти данные у себя на сайте. Если их нет — скорее всего, перед вами пирамида. Но даже если они есть, стоит перепроверить.

Например, у компании Antares — выше мы уже видели, что Банк России посчитал её пирамидой — есть регистрация в Гонконге. Но по этому адресу — отель.

Цифры

В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Повышенная активность мошенников связана с большим интересом россиян к инвестициям на фоне финансовой неграмотности, считают представители Банка России.

Россияне, которые стали жертвами финансовых пирамид, отдают мошенникам в среднем от 50 000 до 100 000 рублей. При этом в отдельных случаях суммы достигают сотни миллионов.

Жизненный цикл хайп-проекта

Открывается. Команда авантюристов-мошенников регистрирует проект на какого-нибудь случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве. Там и слова-то такого не знают — «пирамида» — поэтому законодательных ограничений для запуска нет.

Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Шумит. Чтобы привлечь вкладчиков, пирамида запускает агрессивную медийную компанию: покупает интеграции у блогеров, организует съезды вкладчиков в роскошных небоскрёбах, например, ОАЭ. Всё это — для того, чтобы люди почувствовали: «уже все вокруг вложились в этот суперкрутой проект, один я, дурак, всё ещё раздумываю».

<текстареа hidden="" class="l-hidden">
{
«osnovaUnitId»: null,
«url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2»,
«place»: «between_entry_blocks»,
«site»: «vc»,
«settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«u0423u0437u043du0430u0442u044c»,»u0427u0438u0442u0430u0442u044c»,»u041du0430u0447u0430u0442u044c»,»u0417u0430u043au0430u0437u0430u0442u044c»,»u041au0443u043fu0438u0442u044c»,»u041fu043eu043bu0443u0447u0438u0442u044c»,»u0421u043au0430u0447u0430u0442u044c»,»u041fu0435u0440u0435u0439u0442u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»u0414u0435u0441u043au0442u043eu043f»,»smartphone»:»u0421u043cu0430u0440u0442u0444u043eu043du044b»,»tablet»:»u041fu043bu0430u043du0448u0435u0442u044b»}} }

Зарабатывает. Через пирамиду начинают протекать огромные суммы денег. Всё по классике: приходят новые вкладчики, их деньгами выплачивают процент «старичкам».

Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯_(ツ)_/¯

6. 20 признаков как определить финансовую пирамиду ?

Нередко новички в сфере инвестирования убеждены, что они вкладывают капитал в проекты, которые отличаются перспективами развития, стабильностью и высокими доходами. Однако при подробном анализе вложений оказывается, что они инвестируют свои деньги в обычную финансовую пирамиду.

В итоге большинство начинающих инвесторов очень быстро теряют собственные средства. Чтобы не стать жертвой и не попасть в такую ситуацию, важно научиться распознавать мошеннические схемы. Сделать это невозможно, не зная основных признаков финансовых пирамид.

Сегодня по причине глобального развития интернета финансовые пирамиды широко распространены. В сети каждый день создаютсяи рушатсяогромное количество пирамид. В то же время существуют и так называемые офлайн пирамиды, которые не связаны с интернетом.

Часть пирамид создается путем перезапуска ранее действующих проектов. В этом случае схема прогорает, счета обнуляются, и процесс начинается заново. Нередки ситуации, когда владельцы одной, уже рухнувшей пирамиды, создают новую, только поменяв ее название.

Многие создатели современных пирамид стали выходцами из знаменитой схемы МММ-2011. Названий у этих проектов огромное количество. Но стоит помнить, что и у хайпов, и у матриц, и у многих других схем имеются признаки финансовых пирамид.

Ежедневно в почте, социальных сетях, скайпе люди находят огромное количество предложений вступить в различные высокодоходные проекты. Встретить призывы к участию в пирамидах можно также на сайтах с предложениями о работе, а также проектах, посвященных заработку в сети.

Про заработок в интернете без вложений и обмана мы писали в нашей прошлой статье, где рассматривали только надежные и проверенные способы заработка в сети.

Нельзя утверждать, что каждый вступивший в пирамиду в обязательном порядке лишится своего капитала, так как тем, кто вступает в схему раньше других, удается заработать приличные деньги.

Признаки по которым выявляются финансовые пирамиды

Однако не стоит забывать, что процент попадания в их число очень мал, ведь доля получивших прибыль в общем числе участников очень мала. Поэтому, чтобы заранее распознать является ли проект финансовой пирамидой, важно знать их отличительные признаки. О них и пойдет речь ниже.

Признак 1. Высокий уровень обещанного дохода

Опытные инвесторы знают, что вложения под 25-35% годовых уже можно назвать довольно рискованными. Если же такую доходность обещают за месяц, на лицо явные признаки пирамиды.

Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников

Этот признак однозначно указывает на то, что проект является финансовой пирамидой. Иногда компании прикрываются при этом тем, что действуют как финансовые пирамиды.

Однако не стоит забывать о сути действия подобных схем: новые участники нужны для того, чтобы их взносы шли на доход старых участников и обеспечение прибыли организаторам.

Признак 3. Схема выплат доходов размытая либо слишком заумная

Иными словами инвестору обещают огромные доходы, которые можно получить, выполнив определенные условия. При этом все необходимые условия содержат в себе огромное количество пунктов.

Понятно, что в подобных случаях обязательно найдется повод не выплатить средства, ссылаясь на то, что один из пунктов соглашения не выполнен.

Признак 4. Гарантия получения дохода

Ни один из способов вложений не может гарантировать инвестору получения дохода. Поэтому если реклама гарантирует доход, да еще и очень высокий, это может свидетельствовать о наличии в действиях компании признаков пирамиды.

Признак 5. Доходы вкладчикам выплачиваются благодаря новым участникам компании

Этот признак вытекает из схемы работы пирамиды. Так как реальная прибыль отсутствует, единственный способ выплатить доход – привлечь новых вкладчиков.

Признак 6. Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам, значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы.

Признак 7. Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости

Такой признак позволяет разобраться, является компания финансовой пирамидой или просто действует в рамках сетевого маркетинга. В последнем случае распространяется реальный продукт по реальным ценам.

Подробно про принцип работы сетевого маркетинга и что это такое, мы писали в отдельной статье.

Пирамида же продает что-то вроде кубинской ягоды, которая после сбора направляется в Японию, где из нее делают выжимку, которая настаивается в Италии. В итоге получается средство, которое позволяет стремительно сбросить вес и стоит 399$ за 100 грам.

На практике в лучшем случае продают настой обычных полевых трав. Такие продажи явно указывают на наличие мошеннических схем.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Отсутствие лицензии Банка России либо записи в государственном реестре

Подавляющее большинство видов деятельности, связанных с приемом под каким-либо предлогом денег у граждан, являются лицензируемыми и регулируемыми. Так что этот признак не зря идет под первым номером.

Пожалуй, это главное, что Вы должны сделать перед принятием решений об инвестировании в какую-либо контору — проверить ее название в реестрах Банка России и задаться вопросом, легально или нет она работает.

Принцип работы финансовой пирамиды

Пирамиды могут быть организованы по-разному, но они все работают по схожему принципу.

  • Небольшая группа первых сотрудников ищет новых участников, обещая привлекательное финансовое вознаграждение.
  • Обычно, присоединяясь к пирамиде, они платят небольшой взнос. Часть этих средств получает тот, кто их привлек.
  • Участники нового уровня ищут следующих и получают оплату за каждого.
  • Схема повторяется на каждом уровне, и компания экспоненциально растет.

Пирамиды получили название из-за организационной структуры: на верхнем уровне очень мало участников, зато на нижних — очень много. И их становится все больше.

Что говорит закон

Такие организации запрещены во многих государствах. В ОАЭ создание и развитие таких компаний карается смертной казнью. В КНР предусмотрена высшая мера наказания. Если в уголовном праве страны отсутствует отдельная статья для организаторов финансовых пирамид (например, в Белоруссии), преступление попадает под другую квалификацию: незаконная предпринимательская деятельность, экономический заговор и прочее.

В России пирамиды запрещает ФЗ №78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК.

Кто на этом зарабатывает?

Заработанные средства поступают снизу вверх: каждый получает долю с людей, которых привлек, тех, кого привлекли они, и так далее. Чем больше человек в схеме, тем выше доход — и тем больше стимул продолжать рекрутинг.

Обычно зарабатывают те, кто находится на верхних уровнях пирамиды. Большинство участников будут находиться в середине пирамиды, и не получат ничего. Те, кто попал на нижний уровень, уже не смогут привлечь достаточно человек, и теряют деньги.

Ак Барс Банк начал прием заявок по программе льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний. Подробнее по ссылке

Шаг 3. Почитайте отзывы

Это не самый надёжный путь — компании уже давно научились покупать положительные отзывы в интернете и выбивать их в топ поисковой выдачи. Но посмотреть стоит стоит. Например, у компании QBF, которую Банк России недавно заподозрил в «пирамидности», таких отзывов много.

Отзыв на компанию QBF

Посмотрите группы в соцсетях — часто обманутые вкладчики объединяются, чтобы вместе составить заявление в суд и прокуратуру, вернуть деньги.

Поисковая выдача по запросу «Unicrypt мошенники»

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

2. История возникновения финансовых пирамид ?

Термином «Финансовые пирамиды» мошеннические схемы стали называть в Англии в семидесятых годах. Однако появились они гораздо раньше. Первая пирамида (акционерная компания «Организация Индий») была создана Джоном Ло. для сбора денег на освоение Миссисипи.

Впервые структура, подобная современным одноуровневым пирамидам появилась в 1919 году. Создателем проекта стал американец Чарльз Понци. Именно по его фамилии сегодня называют подобные схемы.

Завязан обман был на купонах, которые, как оказалось, не подлежали продаже за наличные денежные средства. Единственное, что с ними можно было сделать – обменять. Тем не менее, первые участники пирамиды получали доход, естественно, за счет притока новых вкладчиков.

Максим ФадеевСпециалист в области финансов и экономики. В России пик активности пирамид пришелся на период перехода к рыночной экономике. Именно тогда прогремел огромный скандал с проектом МММ.

На сегодняшний день финансовые пирамиды запрещены во многих государствах. В Объединенных Арабских Эмиратах, а также в Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь. В России за подобные действия грозит уголовная ответственность.

? Читайте также статью «История возникновения денег».

основные причины возникновения финансовых пирамид

Основные причины создания финансовых пирамид

Признаки финансовой пирамиды

Виды пирамид

Одноуровневые (схемы Понци)

В пирамидах этого типа существует единый организатор. Он предлагает вкладывать деньги в схему, чтобы получить высокую прибыль. Первые инвесторы получают доход за счет взносов последующих участников.

Такие схемы более устойчивы и существуют дольше, чем обычные пирамиды. Участников пирамиды удерживают, чтобы они продолжали реинвестировать и привлекать своих знакомых.

Схема получила название в честь Карла Понци. В 1919 году он предлагал вкладываться в почтовые купоны и зарабатывать на разнице курса (в Европе купон можно было обменять на одну марку, а в США — на 6 таких же).

Позднее выяснилось, что деньги не инвестировались, а направлялись на выплаты другим инвесторам. Пирамида была ликвидирована раньше, чем иссяк приток новых участников. Понци получил тюремный срок и штраф, а его фамилия стала нарицательной.

Многоуровневые

Эта модель построена на продаже услуг или продуктов, где каждый участник многоуровневой пирамиды занимается привлечением новых агентов. При этом сам товар не имеет ценности или его стоимость завышена.

Задача участника пирамиды — рассказать покупателю об уникальных свойствах товара, чтобы он рассматривал покупку как инвестицию. Но фактически это просто аналог взноса за вход в пирамиду.

Матричные

Это довольно неустойчивый тип пирамиды. Чтобы стать ее участником, требуется внести определенную сумму. После этого человек попадает в нижнюю строчку списка ожидания. Чем больше привлекут после него, тем выше будет его статус в списке.

Когда наберется нужное количество, он получает обещанный бонус. Как правило, это что-то ценное: электроника, поездки или даже автомобили.

Это очень рискованная схема.

  • Чтобы попасть в список, требуется большой взнос, и большинство просто не добирается до верхней строчки.
  • Участники платят за товары больше рыночной стоимости. Покупая мобильный телефон, электронную книгу или CD с ПО, они надеются получить ценный бонус. Но когда пирамида рушится, у них остается лишь ненужный переоцененный товар.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Многоуровневые пирамиды очень напоминают распространенную бизнес-модель — сетевой маркетинг (multilevel marketing, MLM). Сетевые компании тоже имеют подобную иерархию, в которой представители продают товар напрямую потребителю и активно пытаются привлекать новых сотрудников. Так в чем разница?

Самый очевидный критерий, который поможет отличить сетевой маркетинг от пирамиды, — источник дохода. Если участники зарабатывают на том, что продают товары и услуги, а не ищут новых сотрудников, вероятно, это не пирамида в традиционном или юридическом смысле.

Фото в тексте: ronstik / Shutterstock

Хороший пример — компания Avon. Она существует более ста лет и постоянно привлекает представителей для распространения своей продукции. Сотрудники компании могут зарабатывать на косметике Avon, но никто не гарантирует им финансовый успех.

При этом участники пирамиды быстро понимают, что их товары не несут особой ценности: завышенная цена, низкое качество, а продукт не пользуется спросом. Они платят за право продавать товары и могут только надеяться, что окупят инвестиции, привлекая новых людей.

Что привлекает в пирамидах и как их распознать?

Создатели финансовых пирамид пользуются слабой финансовой грамотностью населения, пробелами в законодательстве и жаждой легких денег. Предлагая высокие доходы, организаторы пирамид привлекают средства граждан, объясняя предлагаемые доходы новым проектом или успешными инвестициями. Причём информация представляется таким образом, что на финансовых рынках участники проекта зарабатывают в разы или даже десятки раз больше, чем профессиональные управляющие. Приводятся реальные примеры взлёта котировок тех или иных ценных бумаг, хотя в действительности никаких инвестиций не было и прибыли соответственно тоже. Но понимают это вкладчики в финансовую пирамиду только тогда, когда не могут вернуть свои деньги….

Фото: pixabay.com

Центробанк назвал  признаки финансовых пирамид , которые должны насторожить вкладчиков:

  • Отсутствие лицензии Банка России на инвестиционную или брокерскую деятельность
  • Обещанная доходность – в разы выше депозитных ставок
  • Обещание гарантированного дохода
  • Много рекламы
  • Отсутствие информации об имуществе, обязательствах, доходах и расходах
  • Размытое описание деятельности

Наличие подобных признаков не означает автоматически, что организация – финансовая пирамида, но уже повод насторожиться.

Можно выделить и еще несколько типичных признаков:

  • отсутствие офиса и устава;
  • сотрудники часто используют финансовые термины: фьючерс, трейдинг и т.д;
  • расположение головного офиса – иностранная юрисдикция.

Нюансы

Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Алексей Бахтин рассказал об основных признаках классических финансовых пирамид:

  • гарантируют сверхдоходность без конкретного продукта;
  • нет чёткого плана выплат;
  • нет полной информации о топ-менеджерах;
  • отсутствует лицензия ЦБ.

Финансовые пирамиды бывают:

Одноуровневые. От участника требуется только «инвестировать». Участникам такой пирамиды гарантируют доход через определённое время. Первые клиенты получают прибыль от организатора. Далее, как правило, срабатывает принцип взаимного информирования — так появляются новые вкладчики.

Многоуровневые.Новичок должен пригласить несколько новых участников в пирамиду, чьи взносы распределяются аналогичным образом.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Источники

  • https://rb.ru/story/spotting-pyramid/
  • https://vsdelke.ru/ekonterminy/finansovaya-piramida.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-o-finansovyh-piramidah-osnovnye-priznaki-istoriya-i-sposoby-ne-popastsya-v-lovushku
  • https://novoseloff.tv/chto-takoe-finansovaya-piramida-10-primerov/
  • https://vsvoemdome.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-piramida
  • https://fcbg.ru/chto-takoe-finansovaya-piramida
  • https://Delen.ru/biznes-slovar/kak-rabotaet-finansovaya-piramida.html
  • https://webinvestor.pro/chto-takoe-finansovaya-piramida-i-ee-priznaki/
  • https://iklife.ru/finansy/finansovaya-piramida-chto-ehto-takoe.html
  • https://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-finansovaya-piramida-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm
  • https://vc.ru/finance/257529-finansovye-piramidy-v-nashe-vremya-kak-ne-stat-ih-zhertvoy
  • https://Richpro.ru/stati/finansovaja-piramida-chto-jeto-vidy-priznaki-finansovyh-piramid-spisok-novyh.html
  • https://bbqcash.com/basic-knowledge/financial-pyramide
  • https://www.BankNN.ru/zhurnal/stati/finansovaya-piramida-chto-eto-i-kak-rabotaet

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru