Овернайт что это такое: кредит и депозит, условия, оформление

Содержание
  1. Что такое овернайт
  2. Сколько инвестор может заработать на овернайте?
  3. Дело интересное, но есть риски: разведение минипигов как бизнес
  4. На кого рассчитан овернайт (overnight)
  5. Депозит овернайт
  6. Кредит овернайт
  7. Овернайт (overnight) на брокерском счете
  8. Влияние России: страна способствовала крушению японского рынка подержанных автомобилей с правым рулем
  9. Особенности овернайта
  10. Что ещё необходимо знать об овернайте
  11. Суть и практическая ценность кредитов овернайт
  12. Межбанковский и международный овернайт
  13. Виды овернайта
  14. Как вычисляется ставка по овернайту
  15. Можно ли продать жилье, взятое в ипотеку?
  16. Сила цели: как проявить реальную власть в переговорах
  17. Деньги для бизнеса, как работает Овернайт
  18. Зачем посреднику брать бумаги на ночь
  19. Что собой представляет овернайт-депозит
  20. Достоинства депозит-овернайта
  21. Пример сделки овернайт (overnight)
  22. Кто оформляет такие процедуры?
  23. Преимущества и недостатки овернайт (overnight)
  24. Преимущества овернайт (overnight)
  25. Недостатки овернайт (overnight)
  26. Вознаграждение за предоставление денег
  27. Плюсы и риски использования овернайта
  28. Овернайт в банковской сфере
  29. Что такое депозит овернайт
  30. Что такое кредит овернайт
  31. Как устанавливается ставка овернайт?
  32. Вклады
  33. Банки, предлагающие услугу овернайт (overnight)
  34. Духи в мире подорожали на 15 процентов: чем объяснить растущий спрос
  35. Плюсы и минусы овернайта
  36. Схема работы овернайта простыми словами
  37. Как оформляется депозит овернайт
  38. Как происходит оформление депозита
  39. Чем выгоден овернайт
  40. Резюмируя
  41. Внутридневный кредит и овернайт
  42. Виды сделок на одну ночь
  43. Какое вознаграждение можно получить?
  44. Инструкция по бизнесу: как наладить переработку использованных покрышек авто
  45. Работа хуже некуда, но увольняться страшно. Вещи, которые надо осознать, чтобы наконец-то сменить работы и улучшить свою жизнь
  46. Тельцы получат великолепный шанс: Таро о карьере в июне

Что такое овернайт

Если дословно переводить термин overnight, он означает «с ночи до утра». Иными словами, овернайт – это операция, которая длится не более одного дня. В банковской сфере данное понятие используется для обозначения однодневного кредита или депозита.

Срок действия операции овернайт – одни сутки. Но если вклад был размещен в пятницу или перед праздниками, то на счет деньги вернутся только в понедельник или в первый рабочий день после выходных. То же самое касается однодневного кредита. Чаще этой услугой пользуются ИП, юридические лица или кредитные организации при проведении межбанковских операций.

Однодневный кредит очень удобен, если нужно срочно заплатить поставщикам, а денежные поступления планируются только на следующий день. Воспользовавшись овернайтом, предприниматель может пополнить свой расчетный счет на определенную сумму, не превышающую лимит, указанный в договоре.

На следующий день по истечении срока кредитования средства спишутся с расчетного счета организации или ИП в пользу банка вместе с процентами за пользование займом. Если на момент погашения на счету компании не будет средств, банк начислит штраф и пени, которые будут расти в соответствии с увеличением длительности просрочки. К тому же, это грозит ухудшением банковской истории юрлица, а кредитование для предпринимателя является частым источником финансирования.

Однодневный депозит используют организации и ИП для получения дополнительного дохода. Если на расчетном счете имеется сумма, которую планируют потратить не ранее завтрашнего дня, ее можно положить на вклад. По истечении срока средства вернутся клиенту вместе с начисленными процентами. Обычно для открытия такого депозита банки устанавливают минимальный лимит по собственному усмотрению. А процентная ставка для такого вида депозита отличается в гораздо меньшую сторону по сравнению с программами на более длительный срок. Дело в том, что на практике самые выгодные ставки действуют по длительным накопительным счетам.

Чтобы открыть овернайт, совсем не обязательно лично ехать в банк. Если организация имеет расчетный счет в кредитном учреждении, которым предоставляется овернайт, то практически всю процедуру оформления можно провести дистанционно, воспользовавшись интернет-банкингом.

Некоторые организации предпочитают заключать длительный договор с банком на открытие депозитного счета овернайт, куда периодически перечисляют свободные средства на одну ночь, выходные или праздники. Такой способ менее трудоемкий и сложный.

В других банках необходимо оформлять договор для каждого размещения и на каждый депозит открывается отдельный счет. Это не совсем удобно, но практикуется среди тех, для кого это разовая услуга. Если рассматривать возможность использования услуги физическими лицами, то в большинстве случаев это маловероятно из-за особенностей продукта и системы работы с ним.

Сколько инвестор может заработать на овернайте?

Условия разных брокеров по оплате овернайта различаются, поэтому рассмотрим на примере. Допустим, инвестор открыл счет в «Тинькофф Инвестиции» и купил 100 акций Apple (допустим, по цене $100 каждая). При включенном овернайте брокер может взять взаймы акции до следующего рабочего дня за 0,5% годовых. Клиент этого не увидит: акции все так же отображаются на счете. Но за счет подключенного овернайта инвестор может немного заработать.

100 акций * $100 * 0,5% / 365 дней = $0,13

Значит, наш инвестор, одолживший брокеру 100 акций Apple с условной общей стоимостью $10 000, заработает за ночь 13 центов. Не так уж и много, но ведь это совершенно безрисковый доход, верно? По крайней мере, именно об этом пишет сам брокер.

Источник: Tinkoff.ru

К сожалению, не все так просто. Посмотрим, какие риски на самом деле несет использование овернайта.

Дело интересное, но есть риски: разведение минипигов как бизнес

На кого рассчитан овернайт (overnight)

Наиболее часто услугой овернайт пользуются индивидуальные предприниматели, коммерческие предприятия и организации, в том числе банки, имеющие большие обороты. В схему сделки включен и Центробанк, обеспечивающий ликвидностью финансовые организации для сохранения расчетных схем, и получающий доход от операции.

Остальным участникам рынка услуга не выгодна, так как в силу краткосрочности и невысоких процентов не позволяет получить ощутимую прибыль. По этой же причине овернайт не востребован у физических лиц.

Овернайт представлен на рынке в следующих формах:

Депозит овернайт

По условиям сделки предприятие вносит средства на счет в конце рабочего дня, а с утра деньги возвращаются обратно вместе с начисленными процентами. Если депозит открыт накануне выходных и праздников, то средства будут находиться в банке чуть дольше.

Процентная ставка по такому депозиту определяется ежедневно, исходя из конъюнктуры межбанковского рынка и величины депозита. Счет можно открывать в рублях и зарубежной валюте. Минимальная сумма устанавливается банками самостоятельно — в Тинькофф Банке она составляет 100 тыс. рублей, в ВТБ 1 млн рублей. При этом депозиты овернайт не участвуют в программе страхования вкладов АСВ.

Некоторые финучреждения позволяют переводить средства на депозит овернайт как со своего расчетного счета, так и со счета сторонних кредитных организаций. 

Важно! Проценты по депозитам овернайт ниже, чем по стандартным вкладам, но больше, чем по счетам до востребования.

Кредит овернайт

Кредиты овернайт предоставляются Центробанком РФ коммерческим банкам. Они относятся к категории обеспеченных займов постоянного действия и выдаются на срок от одного дня. Такие кредиты открывают доступ рыночным участникам к краткосрочной ликвидности, позволяют более рационально ее перераспределять. Обеспечение кредита гарантируется на выбор заемщика ценными бумагами либо нерыночными активами. В пул обеспечения могут входить только те ценные бумаги, которые присутствуют в Ломбардном списке Центробанка. 

Важно! По состоянию на конец июля 2020 года ставка Центробанка по кредитам овернайт составляет 5,25% годовых.

Овернайт (overnight) на брокерском счете

Позволяет получать дополнительную прибыль от кратковременного размещения акций или облигаций, находящихся на счете и свободных от обязательств. Услуга связана со сделками РЕПО, по условиям которых предусмотрена обязательная обратная покупка/продажа ценной бумаги в заранее оговоренный срок.

В роли брокера может выступать банк, с которым заключается поручение на осуществление сделки. Схема включает два шага:

  1. Банк продает акции/облигации клиента по стоимости последней сделки этой бумаги на основной торговой сессии.
  2. Банк покупает акции/облигации, которые включены в периметр сделки в том же объеме по стоимости, рассчитанной на основе цены первой части сделки, срока и ставки.

Важно! За совершение сделки клиент платит комиссионное вознаграждение в процентах от первой части сделки.

По условиям договора сделка проводится по инициативе банка, который не гарантирует обязательное размещение ценных бумаг.

Влияние России: страна способствовала крушению японского рынка подержанных автомобилей с правым рулем

Особенности овернайта

Овернайт имеет ряд специфических особенностей, которые заметно выделяют его среди других банковских продуктов:

  • Срок размещения средств или кредитование не может превышать одну ночь или банковский день (сутки). Количество календарных дней депозита увеличивается, только если депозит был открыт накануне праздников или выходных. При этом проценты начисляются за каждый день.
  • Процентные ставки значительно ниже по сравнению с другими видами вкладов. Но это не отпугивает вкладчиков. На одну ночь обычно размещают средства, предназначенные для других нужд. Таким образом, они не просто лежат на счету организации, а приносят небольшой доход.
  • Многие банки устанавливают минимальные суммы для размещения на депозит. Обычно их размер составляет не менее 500 000 руб. Это связано с тем, что размещать небольшие депозиты на один банковский день под низкий процент просто не имеет смысла.
  • Колебание процентных ставок в зависимости от положения банка и состояния экономики на текущий день. Ставки меняются практически каждый день, но в среднем между всеми банками они не слишком отличаются. Также практически не отличаются проценты для юридических и физических лиц в одном банке, если он предоставляет оба вида услуги.
  • Отсутствие программы обязательного страхования депозита. Овернайт входит в число рискованных вкладов, поскольку большинство банков не предусматривают систему страхования данного продукта.

Что ещё необходимо знать об овернайте

Овернайтом могут называться не только однодневные кредиты или депозиты, но и предоставление в пользование ценных бумаг. Для получения реальной прибыли в сделке должны быть задействованы крупные суммы, минимальный лимит может достигать полумиллиона рублей. Вклады овернайт считаются одними из самых безрисковых. Основная угроза — банкротство получателя.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

ИнвестицииВадим КизимовЧастный инвестор

#инвестиции

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяКак выбрать ПИФ и управляющую компаниюОФЗ — окно инвестиционных возможностейКонец эпохи доллара: когда произойдёт дедолларизация мировой экономикиПокупать нельзя ждатьЧто такое пассивный доходЧто такое релистинг акций на биржеБольше интересных материалов

Суть и практическая ценность кредитов овернайт

Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.

Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.

Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.

В мировой практике овернайт чаще всего используется для проведения быстрых спекулятивных операций на бирже, фондовой или валютной.

Межбанковский и международный овернайт

Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.

Виды овернайта

Краткосрочные кредиты на один день могут различаться по условиям и направленности. В любом случае их необходимо возвращать в оговоренный срок, а за опоздания начисляются большие штрафы и пени.

Овернайт бывает:

  • Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).

Как вычисляется ставка по овернайту

Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.

В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.

Можно ли продать жилье, взятое в ипотеку?

Сила цели: как проявить реальную власть в переговорах

Деньги для бизнеса, как работает Овернайт

Если Вы имеете компанию или небольшой бизнес, как правило деньги для бизнеса всегда нужны, особенно, если он развивается. А услуга Овернайт, даёт возможность людям получить деньги за короткий срок. В каких случаях нужно быстро получить деньги?

Например, Вам нужно вовремя заплатить зарплату своим сотрудникам, а денег сейчас нет. Или погасить кредит до конца месяца, чтобы дальше не росли проценты долга. Необходимо заплатить за услугу —  например, за коммунальные услуги. Причин, чтобы пользоваться услугой Овернайт хватает.

Поэтому, её выгодно использовать для заработка и это очень хорошая поддержка  Вашему бизнесу и в жизни.

Как на самом деле работает Овернайт-услуга? Банк выдаёт кредит под проценты, после истечения одного рабочего дня:

  • клиенты оформляют договора с банками;
  • далее, сотрудники банка рассматривают заключённый договор;
  • впоследствии заёмные средства переводят тому человеку, который взял этот кредит;

Вы должны знать, что это кредит. Поэтому, определённые проценты от взятых Вами денег, нужно будет отдавать обратно банку. Ставка бывает разной, это зависит от условия банков. Например, основной процент по кредиту может составлять 0,33 – 3%.  Так работает Овернайт кредит.

к оглавлению ↑

Зачем посреднику брать бумаги на ночь

В роли посредника выступает сама брокерская компания. Она берет у своих клиентов ценные бумаги и передает их в долг другим участникам биржевой торговли. Как правило, конечными «должниками» являются трейдеры и прочие спекулянты. За услугу посредник (брокер) взимает плату, владелец ценных бумаг получает от нее оговоренный процент. Подобные сделки порой называют РЕПО.

Операции овернайт востребованы из-за разницы часовых поясов. Биржи в разных частях света работают по-разному. Так, когда торговля на российском рынке закрывается, в США площадки открывают сессии. В результате трейдеру доступны постоянное участие в торгах и дополнительные стратегии для извлечения дохода.

Читайте также
Что такое РЕПО

Что собой представляет овернайт-депозит

Кроме кредитования, услуга может иметь обратную направленность, предполагая не заимствование, а вклад. В этом случае клиент предоставляет принадлежащие ему средства банку, переводя их на бессрочный депозит. Этими деньгами финучреждение пользуется для овернайт-кредитования третьих лиц, начисляя вкладчику проценты.

Этот вид дохода широко используют юридические лица. На депозит банки устанавливают ограничения по минимуму.

Предоставляют банковский продукт ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы и некоторые другие финучреждения. Для получения возможности прибыльного размещения средств, юридическому лицу необходимо пройти следующие этапы оформления:

  1. Получение информации об условиях сделки (можно по телефону).
  2. Составление договора с указанием условий и порядка размещения.
  3. Перечисление средств на выделенный депозитный счет.

Неотъемлемой частью договора депозит-овернайта является специальное приложение, в котором указываются следующие положения:

  • сумма фиксированного (неснижаемого) остатка на счете;
  • время действия и окончания договора с точностью до часа;
  • процентная ставка дохода, который полагается вкладчику;
  • общая сумма депозита;
  • номер счета;
  • другие важные условия.

Достоинства депозит-овернайта

В силу специфики этого вида вклада, потенциальному пользователю необходимо объективно оценить его возможную выгоду и недостатки. К достоинствам депозит-овернайта относятся такие свойства:

  • возможность в течение короткого периода заставить работать лежащие на счете крупные суммы;
  • крайне высокая гарантия возвратности;
  • начисление процентов на остаток;
  • возможность депозитного вклада в разных валютах, в том числе рублях;
  • широкий диапазон сумм начиная с нижнего предела.

Пример сделки овернайт (overnight)

Рассмотрим как работает овернайт на примере депозита, предлагаемого Тинькофф Банком. Организация решила разместить на депозитном счете до утра 10 млн рублей.

  1. Подача заявки.
  2. Согласование с представителем банка места и времени встречи для заключения соглашения.
  3. Выбор тарифа. Для примера подключен профессиональный тариф с опцией «Премиум» под 2,75% годовых.
  4. Размещение средств на счете. Исходя из данных значений суточная ставка составит 0,0075%. За ночь организация сможет увеличить капитал на 75 тысяч рублей и утром банк на ее счет переведет 10075000 рублей.

Кто оформляет такие процедуры?

Есть список организаций, которые предлагают разместить средства для получения прибыли. Только следует предварительно заключить специальный договор. Выгодные условия предлагаются следующими финансовыми учреждениями:

  • «ВТБ Банк».
  • Сбербанк.
  • «Альфа-Банк».
  • «Банк Москвы».
  • Промсвязьбанк.

Другие банки тоже могут предлагать такие услуги. Условия предоставления в них могут немного отличаться. Процедура оформления в каждом банке стандартная. Для размещения средств на счету с целью получения прибыли нужно пройти следующие этапы:

  • Узнать об условиях оформления сделки у сотрудника финансового учреждения посредством телефонного звонка.
  • Составляется соглашение, в котором прописываются условия и порядок размещения.
  • Договоренность заключается до 16.30.
  • Если получено положительное решение, перечисляются средства.

Кредит нужно возвращать на следующий день. Если клиент размещает депозит, то ему начисляются проценты. Со временем на счету формируется крупная сумма. Такими услугами пользуются как физические, так и юридические лица. В каждом банке условия оформления могут отличаться, поэтому их следует узнавать предварительно.

Добавить комментарийВыйти
<текстареа placeholder="Напишите свой комментарий" class="c-comments__field-src js-send-type js-comments-field">

  • :)
  • :(
  • :p
  • :]
  • :o
  • :D
  • :-/
  • :-$
  • <3

×Войти через соцсети:×Вы действительно хотите удалить комментарий?Удалить×Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Дискриминационные высказывания или натуралистичный контент Оскорбления или угрозыСообщитьКомментировать

  • 13.05.2017
  • Ксения Степанищева
  • 0
  • Кредиты

Поделиться:

Преимущества и недостатки овернайт (overnight)

Преимущества овернайт (overnight)

  • Более эффективное использование оборотных средств
  • Отсутствие ограничений по сумме депозита
  • Кратковременное размещение средств отчасти перекрывает риски отсутствия страхования
  • Открытие счета в рублях, долларах или евро

Недостатки овернайт (overnight)

  • Низкие процентные ставки
  • Повышенные риски из-за отсутствия государственных гарантий возврата средств
  • Ограничение по сумме размещения
  • Некоторые банки устанавливают дополнительные условия, которые уменьшают прибыльность операций
  • Зависимость ставки от конъюнктуры рынка

Вознаграждение за предоставление денег

Тот, кто инвестирует средства таким образом, получает определённое вознаграждение. Его величина определяется следующими причинами:

  1. Использовать средства овернайта за такое короткое время сложно. Поэтому получатели не готовы платить обычную цену за пользование денежными средствами или ценными бумагами.
  2. Поскольку возврат денег происходит практически сразу, риск невозврата ниже, чем в большинстве случаев при обычных кредитов. Это также влияет на величину вознаграждения.

Вознаграждение по кредиту овернайт определяется из годовой ставки для таких кредитов. Поскольку срок возврата составляет одни сутки, эту ставку нужно разделить на количество дней в году (на 365). Таким образом, вознаграждение будет небольшим. Чтобы получить таким образом ощутимый доход, нужно предоставить большую сумму.

Такие кредиты или покупка ценных бумаг на основе РЕПО используются юридическими лицами. Возможность предоставления депозитов overnight в срок востребован физическими или юридическими лицами.

При осуществлении таких сделок договором брокеру может быть дано право использовать полученные ценные бумаги для операций на рынке. В таком случае он предоставляет небольшую компенсацию владельцу.

Плюсы и риски использования овернайта

Относительно депозитов стоит учитывать следующее:

  1. Вклады по овернайту редко проходят обязательное страхование.
  2. Гарантия возвратности довольно высокая.
  3. Минимальный порог внесения средств может начинаться с 500 000 руб.
  4. Процентные ставки нестабильны и могут меняться каждый день.
  5. Подготовка документов требует минимальных действий.
  6. Вклад можно делать в разных валютах.

Низкие процентные ставки, кратковременный срок размещения и высокий лимит сильно затрудняют получение выгоды для физических лиц. Данный способ подходит в основном для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые имеют в распоряжении крупные суммы на короткий срок.

Процентный коридор Банка России и ставки сегмента овернайт денежного рынка, % годовых

Рис. 4. Процентный коридор ставок овернайт, март 2012 – февраль 2022. Считается, что чем «уже» коридор, тем стабильнее в это время развивалась экономика. Источник: сайт ЦБ РФ

Со сделками репо ситуация обстоит похожим образом — несмотря на возможность дополнительно реализовать ресурсы, выгода от этого относительно небольшая.

Основные риски в обоих случаях сводятся к возможности банкротства банка или брокера. В таком случае деньги зависнут и не смогут быть возвращены в срок. Конечно, при дальнейших действиях по реализации имущества банкрота инвестору или вкладчику могут выплатить полагающуюся сумму, но только после выплат других долгов. Хватит ли средств брокера при таком раскладе на всех — неизвестно.

За кражу бумаг переживать не стоит — нужно лишь выбрать надёжного брокера и внимательно читать договор. Право владения ценными активами остаётся закреплено за инвестором.

Иногда информация о сделках овернайт содержится в первичном договоре с брокером. Причём условия могут быть такими, что сам инвестор от реализации своих активов посредником не получает ничего. В связи с этим стоит особенно внимательно читать договор. При обнаружении подключения такой услуги можно написать обращение с требованием прекратить совершение сделок.

Овернайт в банковской сфере

Стоит отдельно упомянуть краткосрочные займы, которые предоставляют банковские организации своим клиентам и другим банкам. Поговорим о двух услугах.

Что такое депозит овернайт

Банковский депозит означает внести деньги под процент на определенный срок. В нашем случае средства передаются на один день. Услуга позволяет, грубо говоря, за сутки заработать на процентах.

Краткосрочные депозиты встречаются во многих российских банках, например, Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф и прочие. Обычно внести деньги разрешается до 16.30 часов текущего дня, если клиент согласен со всеми условиями. Далее следует подписание соглашения и передача средств.

На следующий день банк возвращает деньги с начисленными процентами. При этом изменить дату возврата невозможно. В то же время за нарушение сроков и условий банку грозит наказание штрафом. Проще говоря, забрать средства раньше или оставить на еще сутки и заработать больше процентов не получится.

Что такое кредит овернайт

Если одна сторона вносит депозит на одну ночь, то второй участник сделки оформляет краткосрочный кредит. Для этого заемщик должен подготовить документы, которые подтвердят его платежеспособность и положительную кредитную историю. При соответствии требованиям он получает доступ к кредитам овернайт.

На следующий день после получения кредита заемщик обязан вернуть деньги. Если дата возврата выпадает на выходной или нерабочий день, то она переносится далее, на ближайший рабочий день. Коммерческие банки тоже имеют возможность оформить однодневный кредит, но уже у Центрального банка страны.

Обратите внимание! Ставка по кредиту овернайт в разных банках отличается. При этом она всегда базируется на ключевой ставке Центрального банка. Помимо всего прочего выделяют эталонные ставки. Например, на российском рынке это RUONIA, что расшифровывается как «ruble overnight index average». Индекс отражает стоимость денег для банков.

Как устанавливается ставка овернайт?

Процентные ставки по «ночным» сделкам устанавливают центральные банки: в России ставка по овернайт-кредиту привязана к ключевой ставке Центробанка РФ. Процент начисляется из расчета на один день на сумму денежных средств. Историческое изменение нижней и верхней границы ставок овернайт выглядит следующим образом:

кредиты овернайт: статистика с 2000 года

В 2000 году, при высокой инфляции около 15-20% годовых, верхняя граница достигала 25% — но в последующие годы постепенно пошла вниз вместе с инфляцией. Наиболее заметные всплески связаны с кризисом 2008 года и девальвацией рубля в самом конце 2014 г. Тем не менее за 20 лет с начала века ставка сократилась почти в 5 раз, что привело к уменьшению расходов коммерческих финансовых учреждений.

На графике отлично видно сужение спреда между верхней и нижней границей ставок (по кредитам и депозитам), что говорит о стабилизации рынка и межбанковского взаимодействия. Актуальную ставку по овернайт-кредитам можно посмотреть здесь. Максимальная ставка по овернайт-депозитам в настоящий момент установлена ЦБ РФ на уровне 3,25% при кредитной ставке 5.50%. Как и в стандартном случае, ставка по депозитам ниже, чем по кредитам.

Вклады

Для получения кредита наличными обычно требуется собрать множество документов. Но для овернайта нужно иметь расчетный счет. Необходимо заключить сделку на 1 день. Важно возместить средства в указанный период, внеся проценты, так как при просрочках банки начисляют крупные штрафы.

Также есть услуга вклад овернайт. Она предполагает заключение сделки бессрочного депозита и размещение на расчетном счету определенной суммы денег. Такие услуги достаточно популярны среди юридических лиц. Вклады открываются в евро и долларах. Проценты перечисляются за год. Минимум равен 60 тысячам евро или 100 тысячам долларов США. Часто такая услуга позволяет проводить важные сделки, поэтому ее выполняет множество крупных банков.

Банки, предлагающие услугу овернайт (overnight)

  1. Тинькофф Банк. Действуют три тарифа на депозит овернайт со ставками от 1% до 2,75% годовых. Для премиального тарифа с остатком от 0,5 млн рублей доступно автоматическое пополнение счета. Минимальный размер вложений 100 тысяч рублей.
  2. ВТБ. Депозит на сумму от 1 млн рублей или 15 тысяч USD без ограничения максимальной суммы. Срок привлечения — 1 рабочий день, при размещении в пятницу до конца выходных. Проценты выплачиваются в зависимости  от ставок межбанковского рынка и суммы размещения в конце срока.
  3. Московский Кредитный Банк. Опция «Автоматический овернайт» для юридических лиц с возможностью размещения средств через сервис интернет-банкинг.
  4. Росавтобанк. Депозит овернайт в рублях для малого и среднего бизнеса со сроком 1 день. Минимальный размер депозита — 5 млн рублей.
  5. Сбербанк. Сделки ОТС-РЕПО-овернайт в рамках депозитарного обслуживания. Предлагает дополнительную прибыль до 2% годовых при размещении ценных бумаг, находящихся на брокерском счете клиента. Период сделки равен числу календарных дней до очередной торговой сессии.


Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Духи в мире подорожали на 15 процентов: чем объяснить растущий спрос

Плюсы и минусы овернайта

Преимущества услуги:

  • непродолжительный срок размещения депозита или кредитования – 1 банковский день;
  • гарантия возврата денег с процентами;
  • возможность проводить операции с разными активами: рублями, долларами, евро, ценными бумагами;
  • дистанционное заключение сделки через интернет-банкинг, если оформлять овернайт в банке, который открыл расчетный счет клиенту.

Процентные ставки овернайта невысокие. Процент ниже, чем по длительным кредитам и депозитам. Это является одновременно плюсом и минусом. Низкий процент по кредиту способствует меньшей переплате, по депозиту – приводит к малому доходу. Процентные ставки меняются почти ежедневно. Конечный результат зависит от положения банка и экономики страны. В среднем проценты разных финансовых организаций примерно одинаковые.

Еще один минус – ограничение суммы овернайта. Все банки устанавливают минимальный размер вложения/кредита, начиная от 100 000 рублей. Чаще минимум составляет 500 тысяч или 1 млн. Некоторые организации ограничивают также максимальную сумму. Иногда подобные ограничения невыгодны клиенту.

На депозиты овернайт не распространяется программа обязательного страхования, что делает такие вклады рискованными.

Схема работы овернайта простыми словами

Механизм работы овернайта закреплен в договоре инвестора с брокером и оформляется как сделка РЕПО (от английского repurchase agreement – соглашение о выкупе). В соответствии с ним, сделка делится на две части.

Сначала брокер фактически покупает у инвестора ценные бумаги, но с обязательством продать их ему обратно. Потом брокер зарабатывает на сделках с этими ценными бумагами (как правило, одалживая для шортов), и затем совершает вторую часть сделки – обратную продажу акций инвестору, возвращая вместе с ними часть полученной прибыли в виде платы за овернайт.

Как оформляется депозит овернайт

Депозит, размещенный на один день, часто рассматривают как дополнительный источник дохода. Такую услугу предлагают многие российские банки: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д. Процедура проводится до 16 ч. 30 минут текущего дня по стандартной схеме: клиент изучает все предложения, потом в офисе выбранного банка подписывает договор и передает деньги. На следующий банковский день он забирает деньги уже с процентами.

По кредитам и депозитам овернайт устанавливается точная дата возврата средств, нарушение которой чревато штрафами и пенями. Продлить или перенести дату возврата невозможно, поэтому клиентам следует заранее учитывать все нюансы и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как происходит оформление депозита

Чтобы оформить внесение депозита overnight, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Подписывают договор, где зафиксированы права и обязанности сторон.
  2. В документе фиксируется время предоставления денег. Обычно оно составляет 6 часов. В некоторых случаях продлевается до 24 часов.
  3. Принятие депозита происходит на условиях, озвученных банком. При этом указывается минимальная сумма сделки.
  4. Процентная ставка устанавливается в рамках коридора, установленного Центральным Банком. Обычно ставка овернайт равна 0,33%-5%.

После подписания договора вносят средства. Это происходит в 16.00-16.30. Нужно учитывать, что средства, предоставленные в рамках такой сделки, не подлежат страхованию.

Чем выгоден овернайт

На первый взгляд может быть трудно понять, почему стороны заинтересованы в таких сделках. Выгода для кредитора может состоять в следующем:

  1. Деньги в течение ночного времени или выходных простаивают. При сделках овернайт они приносят прибыль. Она будет тем выше, чем больше средств предоставлено.
  2. Кратковременное предоставление средств менее рискованное, чем более долгосрочные кредиты.
  3. Если принято решение внести деньги на депозит овернайт, в этом случае нет верхнего ограничения.
  4. Такие сделки часто заключаются в рублях, чтобы исключить риск резкого изменения курса валюты.

Получатель таких средств может произвести расчёты одолженными средствами при условии, что на следующий день получит необходимые деньги за продукцию. Задержка получения дохода на один день не станет препятствием в его деятельности.

Банки должны сохранять часть денег, полученных в качестве депозитов на своём расчётном счету. Соответствующие нормативы устанавливаются Центробанком. Они проверяются на определённую дату.

Далее будет рассказано о том, что кредит овернайт это важная часть работы банков. Поскольку банковские учреждения активно ведут финансовую деятельность, может случиться так, что в нужный момент сумма на счету будет меньше норматива. В этом случае достаточно взять кредит овернайт на нужную сумму. Чтобы исправить ситуацию, возвратив деньги с процентами на следующий день после проверки, банк подтверждает выполнение норматива на нужную дату.

Резюмируя

Небольшой дополнительный доход от овернайт против небольших рисков возможного банкротства брокера в будущем.

В принципе, использование функции овернайта у крупнейших брокеров (того же Сбера), с минимальными (практически нулевыми) шансами потерять деньги — оправдано.

При долгосрочном инвестировании и постепенном накоплении капитала, дополнительный (пусть и небольшой) доход будет не лишним.

Внутридневный кредит и овернайт

Финансовым источником овернайта служит внутридневный кредит – это заем, предоставляемый банкам, которым не хватает на корреспондентском счете средств. Для его получения не требуется предварительного заявления, а условия устанавливаются генеральным кредитным договором, заключаемым коммерческим банком с Банком России. Гарантией служат государственные ценные бумаги, оцениваемые выше суммы займа и в момент заимствования блокируемые на счете ДЕПО.

Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.

Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:

  1. Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
  2. Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».

Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.

Виды сделок на одну ночь

Кроме кредитов и депозитов, однодневные сделки практикуются на рынке ценных бумаг. Их называют РЕПО. Суть в том, что брокер на одну ночь берет в долг не деньги, а ценные бумаги, которые хранятся на счете клиента. Например, чтобы кредитовать их другому инвестору.

Такая услуга есть в Сбербанке. Механизм следующий:

  1. Клиент дает согласие на размещение свободных ценных бумаг путем подачи специального Поручения.
  2. Банк продает ценные бумаги, которые получил от клиента, по цене последней сделки торгового дня на бирже.
  3. На следующий день Сбербанк покупает ровно такое же количество ценных бумаг по цене продажи накануне.
  4. Банк возвращает клиенту его ценные бумаги с начислением 2 % годовых доходности. При этом взимается комиссия за сделку в размере 0,001 % от суммы.

Срок может быть больше одного дня, если овернайт выпал на неторговые сессии биржи.

Различают следующие виды овернайта:

  1. Стандартный. Кредит или депозит оформляются отдельному юридическому или физическому лицу.
  2. Корпоративный. Оформляется для группы компаний. Алгоритм представлен на сайте ВТБ.

Как работает корпоративный вид овернайта

Какое вознаграждение можно получить?

Ставка по овернайту обычно ниже, чем по обычным депозитам. Это видно также при сравнении по годовым ставкам. Если положить миллион в банк под 8% на обычный вклад, то через год прибыль составит 80 000 руб. Условия овернайта же позволили бы получить не больше 40–50 дополнительных тысяч, но и выплата начисляется всего за сутки или даже отдельно за ночь.

Таким образом, для оправдывающей риски прибыли нужны очень большие суммы. Впрочем, условия бывают выгоднее, чем по депозитам до востребования (с возможностью съёма в любой момент).

Рис. 3. Динамика изменения ставок овернайт, 26 марта 2014 – 18 апреля 2016. Источник: сайт ЦБ РФ

Ставка по овернайту различается у разных банков, однако всегда зависит от ключевой ставки ЦБ. Кроме того, существуют эталонные ставки овернайт. В России это RUONIA (Ruble Overnight Index Average), отображающая стоимость денег для банков. На графике на рисунке 3 представлены изменения ставок в период с 26 марта 2014 г. по 18 апреля 2016 г. — в этот период наиболее показательна степень влияния ключевой ставки на RUONIA различной длительности.

Сбербанк

-60,15%

Купить онлайн

Газпром

-12,48%

Купить онлайн

ЛУКОЙЛ

-39,77%

Купить онлайн

Прибыль от сделок репо складывается из многих факторов. В большинстве случаев она зависит от успешности деятельности брокера-посредника, на которую влияет качество предоставляемых бумаг. Акции ведущих эмитентов — «Сбера» (SBER), «Газпрома» (GAZP), «Лукойла» (LKOH) — продаются лучше. Акции в целом торгуются более активно, чем облигации и другие бумаги, так что сдавать их в овернайт выгоднее. Также на выгоду влияет срок предоставления и общая стоимость активов.

Не стоит рассчитывать на интенсивное пользование активами — как правило, они используются не чаще одного раза в девять дней.

Инструкция по бизнесу: как наладить переработку использованных покрышек авто

Работа хуже некуда, но увольняться страшно. Вещи, которые надо осознать, чтобы наконец-то сменить работы и улучшить свою жизнь

Тельцы получат великолепный шанс: Таро о карьере в июне

Источники

  • https://aflife.ru/finansy/overnajt-chto-ehto-takoe
  • https://invest-space.ru/interpretations/overnayt-overnight
  • https://BusinessMan.ru/overnayt—chto-eto-takoe-prostyimi-slovami-kredit-overnayt-opredelenie.html
  • https://Unicom24.ru/articles/overnajt-overnight-chto-eto-kto-mozhet-poluchit-osobennosti-preimushestva-i-nedostatki-i-gde-mozhno-poluchit-takoj-vid-kredita
  • https://journal.open-broker.ru/investments/overnajt/
  • https://Delen.ru/biznes-slovar/overnajt-chto-eto-takoe.html
  • https://biz-iskun.ru/chto-takoe-overnajt.html
  • https://www.nalogia.ru/articles/618-chto-takoe-overnayt.php
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2922-chto-takoe-overnajt.html
  • https://investprofit.info/overnight/
  • https://Bankiroff.ru/articles/analytics/overnajt-mozhno-li-na-nem-zarabotat-506
  • https://bankstoday.net/last-articles/kredity-i-depozity-overnajt-chto-eto-takoe-osnovnye-usloviya-plyusy-i-minusy
  • https://vse-dengy.ru/overnayt-na-brokerskom-schete.html
  • https://iklife.ru/investirovanie/overnajt-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru