Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, отзывы

Содержание
  1. Правила использования, тарифы
  2. Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес
  3. Виды овердрафта
  4. Стандартный
  5. Авансом
  6. Технический
  7. Под инкассацию
  8. Как и когда нужно погасить
  9. Выгоден ли овердрафт?
  10. Как пользоваться овердрафтом: правила
  11. Штраф за просрочку
  12. Как отключить овердрафт?
  13. Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки
  14. Частые ошибки пользователей
  15. Овердрафт или кредитка?
  16. Документы
  17. Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black
  18. Кто может пользоваться овердрафтом
  19. Сколько на самом деле стоит овердрафт
  20. Особенности использования
  21. Аналоги в других банках
  22. Почему Тинькофф не одобряет овердрафт
  23. Что такое неразрешенный овердрафт
  24. Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф
  25. Чем опасен овердрафт?
  26. Овердрафт и кредитная карта — отличия
  27. Увеличение лимита
  28. Порядок погашения долга
  29. Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц
  30. Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?
  31. Как подключить овердрафт к карте Тинькофф Блэк
  32. Плюсы и минусы овердрафта
  33. Условия продукта в Тинькофф банке
  34. Технический овердрафт
  35. Условия
  36. Овердрафт для юридических лиц и ИП
  37. Лимит для ИП и юрлиц
  38. Как узнать лимит?
  39. В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?
  40. Практический пример
  41. Как узнать подключен ли овердрафт?

Правила использования, тарифы

Возможность подключения овердрафта доступна всем клиентам Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black.

Навигация по статье

  • Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки
  • Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black
  • Кто может пользоваться овердрафтом
  • Что такое неразрешенный овердрафт
  • Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф
  • Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц
  • Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес
  • Выводы

Каждому клиенту банка Тинькофф необходимо знать о том, как правильно пользоваться его услугами. В этой статье будет рассказано об овердрафте, его возможностях, пределах, условиях и тарифах.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

Услуга предоставляется организациям и индивидуальным предпринимателям, открывшим счет в банке Тинькофф не менее 3 месяцев. За этот период банк может оценить финансовые возможности бизнес-клиента и определить лимит кредитной линии по овердрафту, который может достигать 400 тысяч рублей.

Смотрите на эту же тему:  Все о корпоративной карте Промсвязьбанка

Тарифы и условия обслуживания для юридических лиц одинаковые с требованиями для физических лиц. Льготой является возможность погашения задолженности без процентов в течение одного дня, если бизнесмен вернет сумму кредитного займа до 21 часа текущего дня.

У предпринимателя есть возможность пользоваться займом несколько раз в день, если были поступления и долг полностью закрывался. Тариф за пользование средствами равен нулю.

Юридические и физические лица обязаны вернуть заемные деньги не позднее 25 дней с момента выставления выписки по счету за расчетный период. Срок погашения также отражается в личном кабинете или в мобильном приложении держателя карты.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта.

Стандартный

Стандартный овердрафт, это такая услуга банка, которая прописана в соглашениях с ним. Клиент подписывает согласие или подает заявку на ее подключение. Имеется установленный лимит, в пределах которого можно тратить кредитные средства. 

%colored_text_box=3%

Это все называется — разрешенный овердрафт, поскольку о его условиях известно заранее и имеется подписанный договор.

Авансом

Данный вид овердрафта особенно рискован для банков, но привлекателен для клиентов, поскольку он доступен даже новым клиентам, которые еще никак не подтвердили свою платежеспособность. Банк устанавливает некий лимит «авансом», в надежде на добросовестное отношение второй стороны.

%colored_text_box=4%

Технический

Техническим называется любой овердрафт, который произошел случайно, в результате некорректной работы платежных систем.

%colored_text_box=5%

Такая же ситуация происходит порой при конвертации валют и при отложенных платежах.

Под инкассацию

Такую услугу чаще всего предоставляют юридическим лицам. Условия для получения технического овердрафта – не менее 75% операций должны быть инкассируемыми.

Как и когда нужно погасить

О суммах и сроках погашения задолженности банк обязательно уведомляет клиента, формируя в начале каждого месяца выписку по счету. Информация приходит несколькими способами:

  1. В СМС по номеру телефона, указанному при регистрации дебетовой карты или счета;
  2. На электронную почту, если клиент указал ее адрес;
  3. В личном кабинете;
  4. В мобильном приложении онлайн-банк Тинькофф.

Если операции были совершены в феврале, то в начале марта банк сформирует выписку, в которой будет указана сумма и срок погашения, например, до 31 марта. Внести средства можно несколькими способами, указанными на сайте банка или в брошюрке, которую приносит курьер вместе с картой. При поступлении зарплаты или других выплат на карту задолженность списывается автоматически.

Выгоден ли овердрафт?

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. плата за него ступенчатая, с суммы 25001 рубль тоже будет идти 59р/день, как и с 75000, а это уже 86% годовых(!). Ну и не забывайте про 45 дней.

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р. Допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день или 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Представьте, стандартную ситуацию, что 75 тысяч вам не одобрили, а только 25. Вы можете взять краткосрочный займ до 25000 рублей, причем через 45 дней будут не только проценты, но и штрафы. Это больше похоже на микрозайм. А если учесть наличие на рынке таких кредитных карт как Альфа «100 дней без процентов» или Райффайзен «110 дней», то овердрафт Тинькофф сразу уходит на второй план, но услуга такая есть.

Могу себе представить разве что ситуацию, если в семейном бюджете возникла временная финансовая яма (кассовый разрыв), по кредитке нет возможности внести даже минимальный платеж или вы вылетаете из грейса, есть возможность перехватить денег ненадолго через овердрафт. Но 57% годовых — это уже ближе к займам под залог ПТС и микрофинансам.

дебетовые карты тинькофф Оцените статью
Добавить комментарий Отменить ответ

Имя *

Email *

<текстареа id="g-recaptcha-response" name="g-recaptcha-response" class="g-recaptcha-response" style="width: 250px !important; height: 40px !important; border: 1px solid #c1c1c1 !important; margin: 10px 25px !important; padding: 0px !important; resize: none !important;"> Комментарий <текстареа id="comment" name="comment" cols="45" rows="8" maxlength="65525" required="required" placeholder="Комментарий"> Нажимая на кнопку «Отправить комментарий», я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.

Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.

Размер платежа и дата будут указаны в выписке, также за несколько дней Тинькофф напомнит о платеже сообщениями на мобильный и электронную почту.

Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.

Штраф за просрочку

Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.

Как отключить овердрафт?

Чтобы отключить услугу следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление. 

Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки

За каждым термином, кажущимся сложным, обычно скрывается простая сущность. Деньги, хранящиеся в портмоне, можно потратить хоть все без остатка, но больше чем их есть в наличии, извлечь из кошелька невозможно. А вот средствами с банковского счета в некоторых случаях можно оплатить покупку, превышающую по цене сумму остатка. Вариантов два, и они предполагают наличие у покупателя:

  • кредитной карты;
  • дебетовой карты с овердрафтом.

По поводу кредитки всё ясно: на ней есть собственные средства плюс некая установленная сумма. В этих пределах можно осуществлять платежи. Вопросы могут возникнуть по поводу дебетовой карты, возможности которой, как известно, ограничены суммой, принадлежащей клиенту банка. Она представляет собой разницу между поступающими на счет средствами (включая начисляемые проценты) и расходами.

Овердрафт — краткосрочный кредит, выдаваемый автоматически и позволяющий владельцу дебетовой карты иметь на счёте отрицательное сальдо, то есть минусовый остаток.

Отличия дебетовой карты с овердрафтом от кредитки состоят в щадящей системе начисления процентов и более гибких условиях обслуживания. К тому же, разрешенный «уход в минус» строго лимитирован. За исключением этих моментов, банковский продукт по своему смыслу соответствует понятию возобновляемой неограниченное количество раз микрокредитной линии.

Специально заботиться о погашении долга, то есть делать переводы на какой-то банковский счет, клиент не должен. Поступающие на карту деньги будут автоматически покрывать овердрафт до момента его обнуления.

Частые ошибки пользователей

Некоторых людей не пугает отрицательный баланс своего счета. Они тратят больше, чем зарабатывают, а овердрафт – это дополнительный соблазн. Чаще пользователь не читают условия предоставления услуги, а потом удивляются, почему банк снимает с них проценты. Основные подводные камни:

  1. Нельзя тратить больше, чем сможешь вернуть в течение будущего отчетного периода (25 дней).
  2. Не стоит откладывать погашение задолженности. Это лишние затраты по ежедневным комиссиям и риск попасть под штрафными санкциями.
  3. Если картой пользуется ребенок, то лучше отключить эту опцию.

Овердрафт – это тот же кредит или микрозайм, который все равно придется возвращать.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?Да77.9%Нет22.1%Показать результатыПроголосовало: 2140

Овердрафт или кредитка?

Если сравнить овердрафт и кредитка, то последняя выгоднее. Кредитная карта с кэшбэком и другими «фишками» позволяет пользоваться заемными деньгами и возвращать на счет часть средств.

По кредиткам действует льготный период. Если погасить вовремя долг, то пользование займом получается бесплатным. За овердрафт в любом случае придется платить дополнительную комиссию – ее размер может достигать 1770 рублей в месяц. Проценты за пользование кредитными средствами списываются ежедневно и зависят от потраченной суммы.

class=»wp-block-separator»> Выбрать Кредитную Карту class=»wp-block-separator»>

Документы

Все банки предъявляют разные требования для получения овердрафта, но существует стандартный список документов, которые для этого нужны:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на подключение услуги.
  3. Справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
  4. Иногда необходима справка о доходах, если вы получаете зарплату не на карту данного банка.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Тинькофф считается самым продвинутым в техническом отношении российским банком. Он полностью интерактивный, а подключения и отключения всех услуг производятся клиентами дистанционно. Но для начала следует оформить дебетовую карту Тинькофф Black.

Оформить карту с овердрафтом

Кто может пользоваться овердрафтом

Не каждая дебетовая карта позволяет тратить денег больше, чем есть на расчетном счете. В Тинькофф Банке услугу овердрафта нужно сначала подключить. С начала 2017 года этот продукт доступен обладателям дебетовых карт Black.

Подключить к овердрафту карту и счет очень просто. Клиенту нужно в своем кабинете:

  1. Зайти в соответствующую услуге опцию и открыть раздел «Подробнее» с целью изучения предлагаемых условий. Они могут меняться, а «не глядя» в любом банке лучше ничего не делать.
  2. Подать заявку. Вкладка так и называется, и если клиент в нее входит, то тем самым подтверждает свою осведомленность по поводу условий, а заодно и согласие с ними.
  3. Через несколько минут придет ответ, как правило, положительный (заявку не одобряют крайне редко, и для этого должны быть весомые причины). Сумма овердрафта определяется, как это принято в Тинькоффе, автоматически, с учетом уровня активности трансакций клиента и сумм, входящих регулярно на его счет. Он приблизительно равен среднему ежемесячному приходу средств. Проще всего, если карта зарплатная – величина среднего регулярного дохода и будет лимитом.

После подключения овердрафта, сумма доступных средств в СМС-сообщениях, приходящих после каждой оплаты, изменится: она будет представлять собой результат сложения принадлежащих клиенту денег и овердрафта. Например, если ему начислена зарплата 24 тыс. руб., то доступно будет примерно 48 тысяч рублей. Эти деньги клиент может получить наличными в любом банкомате (с уплатой комиссии) или потратить на покупки по безналичному расчету.

Отключение овердрафта в Тинькофф производится по той же схеме, через личный кабинет. При возникновении любых сложностей банк рекомендует связаться с оператором по одному из доступных каналов связи.

Увеличить сумму овердрафта теоретически можно, но для этого необходимо обосновать свое желание, обратившись за консультацией к онлайн-менеджеру. Если доводы клиента сочтут весомыми, лимит расходования повысят, но по своему усмотрению. Однако некоторые находчивые клиенты изобретают способы превышения овердрафта, не всегда корректные. Им услугу могут отключить принудительно.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Овердрафт — это платная услуга, конечная стоимость которой зависит от 2 условий:

  • Суммы, взятой в долг у банка;
  • Срока, за который средства возвращены.

Если определять стоимость в процентах, то диапазон колеблется от 0,16 до 0,24% в день от суммы задолженности. Но это меньше, чем комиссии в организациях микрозаймов и годовые проценты по кредитным картам. Если долг закрывается на следующий день, то плата за заемные средства минимальная или нулевая при использовании не более 3 тыс. рублей.

Особенности использования

Условия использования овердрафта банка Тинькофф по дебетовым картам понятные. Плата при использовании взимается ежедневно до полного погашения, если сумма превышает 3 000:

  • от 3 001 до 10 000 – 19 рублей;
  • от 10 001 до 25 000 – 39 рублей;
  • от 25 001 – 59 рублей.

Сумма переплаты рассчитывается элементарно. Нужно количество дней пользования услугой умножить на ежедневную комиссию.

Погасить возникшую задолженность необходимо в течение 25 дней после формирования выписки. При поступлении средств, списание происходит автоматически, но без ухода в минус. Оставшийся долг списывается при следующих поступлениях.

Реклама

Пример: ежемесячная выписка формируется 5 мая. 3 мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Погасить нужно до 30 мая, сделать это можно в любой момент. Максимальная переплата за 27 дней пользования заемными средствами составит 1 053 (7% от суммы).

Если средства не поступят на счет вовремя, то взимается штраф 990 рублей за каждый месяц просрочки. При возникновении просрочки сначала погашаются штрафы, после происходит списание основного долга. Информация о нарушении графика платежей передается в бюро кредитных историй. При возникновении сложностей с выплатами банк идет навстречу и устанавливает льготный график погашение. Рассмотрение происходит индивидуально.

Пример: выписка по дебетовой карте формируется 5-го мая. 3-го мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Поступлений на карту не было, погашение долга произошло только 15 октября. В итоге придется заплатить 5 штрафов за просрочку и комиссию за 165 дней пользования услугой. 990*5 + 165*39 = 11 385 (76% суммы).

Плата за подключение не взимается, пользоваться заемными средствами не обязательно. Отслеживать задолженность удобно в интернет-банке или мобильном приложении. А также она отражается в ежемесячной выписке.

Аналоги в других банках

Существует много банков, которые также предлагают овердрафт по дебетовой карте. Аналогичные предложения:

Название банкаСрокиПроцентыЛимиты/рубРейтинг
Сбербанк До 12 месяцев 14,5% 50000 ⭐⭐⭐⭐⭐
Точка банк До 28 дней 25% персонально ⭐⭐⭐⭐☆
Модульбанк 6-24 месяцев 19% До 2 миллионов ⭐⭐⭐⭐⭐

Как видно из таблицы, есть предложения других банков, которые выглядят более привлекательно, например, Сбербанк, но это лишь цифры и открыть «минусовый баланс» не так просто. По отзывам клиентов, получить овердрафт в Сбербанке, значит пройти стандартную процедуру кредитования.

Почему Тинькофф не одобряет овердрафт

Нередки случаи, когда банк не дает своего одобрения, даже если человек запросил минимальный лимит. Причины:

  1. Ранее одобрялась эта услуга, и клиент неоднократно задерживал выплаты.
  2. Существуют просроченные задолженности по кредитам в других банках.
  3. У человека есть кредитная карта Тинькофф, по которой периодически создаются просрочки.
  4. Недостаточное движение денежных средств по карте.
  5. Человек совсем недавно оформил карточку, а отчетный период (месяц) еще не прошел.

Эти пункты относятся, как к юридическим, так и к физическим лицам. Банк не сообщает причину отказа, но у пользователя всегда есть возможность, потом подать повторную заявку на услугу банка.

Что такое неразрешенный овердрафт

Условия пользования овердрафтом предполагают автоматическое прекращение расходных операций с дебетовой карты после исчерпания лимита. Заплатить или снять деньги клиент никак не сможет. Однако и в такой ситуации бывают исключения, при которых клиент оказывается должен больше, чем ему дозволялось банком. Это называется неразрешенным овердрафтом, и происходит по следующим возможным причинам:

  • Оплата в иностранной валюте (чаще всего в интернет-магазинах). Если во время трансакции произошло резкое повышение курса, а лимит предполагал точную сумму, то реальное списание выведет баланс счета на чрезмерный минус.
  • Технический сбой системы. Компьютеры тоже могут ошибаться, например, дважды списать одну и ту же сумму, из-за чего возникнет неразрешенный овердрафт. Эти проблемы устраняются быстро.
  • Клиент сам может попытаться списать большую, чем можно, сумму, совершая платежи с короткими интервалами. Это иногда удаётся, если система не успела списать средства по предыдущей операции. За такие злонамеренные действия дебетовая карта с овердрафтом может быть заблокирована, сама услуга принудительно отменена, а в дальнейшем недобросовестные клиенты ее не могут подключить.

Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф

Овердрафт по кредитной карте Тинькофф относится к рассмотренной выше неразрешенной категории. Лимит перерасхода по этому банковскому продукту и так установлен, и свыше него клиент тратить не имеет права.

Однако бывает, что он выходит за пределы, причем чаще всего не по своей вине или неумышленно. Как это получается?

  • Платеж без учета начисленной комиссии. Клиент хотел потратить ровно ту сумму, что была у него в доступном остатке, не зная, что банком уже было произведено списание средств за обслуживание его карты согласно действующим тарифам. Что же, такой овердрафт хоть и не разрешен, но никаких суровых последствий не влечет. Как правило, сумма долга незначительная и она будет списана при следующем пополнении счета.
  • Ситуации, описанные в разделе о превышении овердрафта дебетовой карты Тинькофф Black. Обычно вопросы решаются бесконфликтно, а если виноват банк, то клиенту после разъяснений поступают извинения.

Чем опасен овердрафт?

Овердрафт — штука полезная, но иногда может сыграть с владельцем карты злую шутку. Чаще всего такие казусы случаются с держателями зарплатных карт, активно пользующихся овердрафтом, который в разных банках может достигать нескольких месячных зарплат, а процентная ставка по нему низкая.

Это и привлекает большинство владельцев карточек воспользоваться «заемными» средствами банка.

Спустя некоторое время работодатель может расторгнуть зарплатный проект с этим банком и перевестись в другую кредитную организацию со всеми вытекающими последствиями (новая зарплатная карта другого банка, новый овердрафт и т.д.) Соответственно, некоторые сотрудники могут просто забыть о существовании прежней карточки и непогашенном овердрафте, о котором банк непременно напомнит через 6-12 месяцев.

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Овердрафт и кредитная карта — отличия

На первый взгляд овердрафт напоминает кредитную карту. И там, и там есть возможность пользоваться деньгами банка, вернув их позже. Но важно понимать различия между данными банковскими услугами, чтобы выбрать нужную для себя.

  1. Для овердрафта используется преимущественно дебетовая, а не кредитная карта, часто та, на которую человек получает заработную плату. Поэтому в своем банке можно поинтересоваться, что такое овердрафт на зарплатной карте и предоставляет ли банк подобные услуги.
  2. Лимиты по кредиту обычно намного больше.
  3. Средства, потраченные при пользовании овердрафтом, необходимо полностью вернуть в короткие сроки, в то время как по кредитной карте можно ежемесячно вносить минимальные платежи.
  4. Кредитная сумма по карте предоставляется на значительно более долгий срок.
  5. Любая сумма, поступившая на расчетный счет, будет списана в счет покрытия овердрафта, на кредитную карту чаще всего средства вносятся самостоятельно.

Увеличение лимита

Тинькофф Банк логотип

Увеличить овердрафтный лимит клиент Тинькофф Банка может теоретически, то есть, если возникла такая потребность и у владельца карты нет проблем с погашением и движением средств, ему одобрят заявку. На самом же деле все чаще спрашивают, как увеличить овердрафт Тинькофф, но понятие овердрафта предполагает, что это и так превышение лимита, и увеличивать его будет гораздо сложнее. Прежде всего, клиенту потребуется связаться с консультантами банка через «горячую линию» или онлайн-чат, где составляется заявка, в которой человек будет просить повышать лимит овердрафта.

Сотрудники оценят пользование картой в комплексном порядке, но также могут попросить подтвердить дополнительный доход, и только потом одобрят увеличение. Это не действует для зарплатных клиентов, которые получают официальные суммы на карточку в качестве вознаграждения, и в банке это отображается. Но в большинстве случаев банк идет навстречу клиенту, если его регулярный доход позволяет покрыть использованный овердрафт. Правда, вместо желаемой суммы, специалист может и отказать в ней либо предложить клиенту меньший лимит, который подходит его материальному положению.

Порядок погашения долга

Важно сразу уяснить, как закрывается долг, если он образован в рамках овердрафта. Банк дает на это 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию расчетного месяца. Рассмотрим, как работает эта услуга банка Тинькофф по части погашения долга:

  1. Есть расчетный месяц, крайние даты которого у каждого держателя дебетовой карты свои. Рамки можно посмотреть в банкинге или узнать по телефону. Например, это с 10 числа текущего месяца по 9 следующего. После начинает действовать следующий расчетный месяц.
  2. Допустим, клиент пользовался картой с 10 февраля по 9 марта, на конец расчетного месяца есть минус по счету в размере 9000 рублей.
  3. 10 марта банк формирует выписку по операциям за предыдущий расчетный месяц. По части овердрафта он считает сумму платы за услуги за каждый день ее использования.
  4. 10 марта клиент получает информацию о сумме платежа. Например, это 9350 рублей. На погашение дается срок в 25 дней.
  5. До 25 марта держатель карты вносит на счет 9350 или больше, деньги уходят на покрытие долг по овердрафту.

При этом после получения выписки клиент может снова пользоваться овердрафтом. Совершенные операций будут выполняться уже в рамках следующего расчетного месяца.

Комиссия за овердрафт Тинькофф рассчитывается автоматически за каждый конкретный день пользования услугой. Клиенту не нужно ничего самостоятельно считать. Банк сделает расчеты, в день выписки проинформирует клиента о сумме и о сроках ее внесения.

Внести деньги на счет можно как угодно, любое поступление автоматически уходит первоначально на гашение минуса. Можете перевести деньги с любой карты, положить наличные любыми удобными способами через партнеров банка. Самый удобный вариант — получение зарплаты: поступающие деньги сразу гасят минус.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц

Возможности овердрафта доступны всем категориям клиентов Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black. Действуют следующие тарифы:

  • Суммы до 3 тыс. руб. – овердрафт бесплатный в течение 25 суток.
  • 3 001–10 000 руб. – комиссия 19 руб. в день.
  • 10 001–25 000 руб. – комиссия 39 руб. в день.
  • Более 25 000 руб. – комиссия 59 руб. в день.

Впрочем, все ставки для пользователей карт индивидуальны. Приведены общие тарифы.

Следует особо обратить внимание на последствие непогашения суммы овердрафта в течение установленного срока в 25 дней. Штраф составляет 990 рублей, а если нарушение повторяется, то и санкция будет налагаться каждый месяц. Таким образом, клиент, пользующийся услугой овердрафта, должен обязательно внести заимствованную сумму, после чего он её может снова снять.

Ни в коем случае нельзя надолго забывать даже про небольшие суммы, превышающие лимит собственных денег. Особенно это опасно для держателей зарплатных карт после их увольнения или расторжения договора. Лучше всего сразу же отменить услугу овердрафта, как это было описано выше. В противном случае, даже на очень скромную задолженность могут набежать штрафы и проценты, несоизмеримо большие, чем начальный долг.

Для юридических лиц также предусмотрены возможности использования овердрафта.

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только “неразрешенный” овердрафт.

Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций – очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.

В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Как подключить овердрафт к карте Тинькофф Блэк

В мобильном приложении заходим на счет карты Блэк и жмет шестеренка справа вверху. Крутим список действий вниз:

После этого в банке рассмотрят заявку и сообщат о своем решении и о сумме овердрафта.

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

  • до 3000 рублей — бесплатно;
  • от 3000 до 10000 рублей — 19 рублей в день;
  • от 10000 до 25000 рублей — 39 рублей в день;
  • свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

В свое время банк сильно рекламировал эту услугу и предлагал всем физлицам при каждом удобном случае, но сейчас уже не так старается. В справочнике help.tinkoff.ru написано только про овердрафт для бизнеса (юрлиц).

Плюсы и минусы овердрафта

Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ “занять до зарплаты”. И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.

Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.

Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.

Условия продукта в Тинькофф банке

Тинькофф банк является новатором во многих вопросах отношений с клиентами. В 2017 году опция овердрафт была доступна не всем потребителям. Держатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с положительной историей первыми оценили удобство овердрафта.

Сейчас услугу могут подключить как физические, так и юридические лица, чьи расчетные счета зарегистрированы в банке Тинькофф. Тарифы овердрафта в Тинькофф одинаковые для всех. С ними нужно ознакомиться при подаче заявки на сайте банка или в личном кабинете. Комиссия зависит от суммы, которой воспользовался держатель карты, и срока возврата задолженности на счет.

Смотрите на эту же тему:  Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных

Сумма овердрафт Комиссия банка Комментарий
До 3 тыс. рублей При безналичном расчете или переводе на карту другого банка. При снятии менее 3 тыс. рублей в банкомате предусмотрена комиссия за обналичку.
от 3 тыс. до 10 тыс. рублей  19 рублей Ежедневно
от 10 тыс. до 25 тыс. рублей 39 рублей Ежедневно
более 25 тыс. рублей 59 рублей Ежедневно

Помимо ежедневной комиссии, предусмотрен штраф 990 рублей, если долг не будет возвращен в установленный срок. При формировании выписки за расчетный период банк указывает полную стоимость овердрафт. Эту информацию можно увидеть в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф.

Технический овердрафт

Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:

  1. Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
  2. При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
  3. Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
  4. При совершении по картам Visa операций без авторизации.
  5. Технический сбой.

Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.

Задайте вопрос эксперту
Еськова НатальяЭксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.Задать вопрос

Условия

Предоставляется овердрафт на любой дебетовой карточке, даже на Тинькофф Блэк. Перед тем, как отправить запрос, следует изучить условия пользования:

  1. Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
  2. Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
  3. Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
  4. Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
  5. Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца. Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.

Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

  • Максимальная сумма лимита — 300 000 рублей
  • Срок предоставления — 12 дней
  • Срок погашения — 15 дней
  • Плата за использование (списание происходит в первый день, затем каждый 5-ый день) — 490 руб.
  • Штраф за просрочку погашения — 1990 руб.

Подключение происходит в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес: sme.tinkoff.ru

Его использование — платная услуга. За первый же день плата составит 490 рублей. Таким образом, вы возвращаете сумму, которую взяли у банка в долг + плюс 490 рублей.

Действия для подключения в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес

Откроется окно заявки.

За каждый 5-й день в овердрафте будет списано еще по 490 рублей (списание происходит в 6-ой день). Когда вы вносите деньги на баланс, в первую очередь погашается плата за использование, затем основной долг. Если денег недостаточно, формируется очередь оплат, которые будут ждать внесения денег на счет.

Если овердрафт не гасится 15 дней, то на 16-ый день будет начислен штраф в 1990 рублей.

Итого вам нужно погасить за 15 дней: основной долг (использованные вами средства) + 4 раза по 490 руб. + 1990 руб.

Однако, после 16 дней непогашения следующие платы не начисляются. Максимальная сумма платы будет равна 3950 рублей. Как только деньги от вас поступят на счет, это сумма погасится за счет них.

В течение дня можно много раз использовать средства из овердрафта, и они будут бесплатны, если вы до 21-00 (времени по Москве) этого же дня будете их гасить полностью.

Читайте также:  Мультивалютная карта

Лимит для ИП и юрлиц

Можно совершать платежи в пользу других организаций (оплата за товар, услуги и т.д.) в рамках своего лимита (напомним, для каждого он индивидуален) ровно 12 календарных дней.

В конце 12-го дня лимит блокируется автоматически, больше нет возможности использовать заемные деньги. После этого вам дается 3 дня, чтобы погасить долг, в противном случае будет начислен штраф.

Пример:

Предположим, на вашем личном счету ноль рублей. Вам доступен лимит овердрафта в 30 000 рублей. И 1 июля вы использовали из них 25 000 рублей. До 12 июля вам можно совершать платежи в рамках оставшихся 5 000 рублей. После 12 июля платежки отправить нет возможности, т.к. лимит заблокируется.

Как узнать лимит?

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Если вы использовали заемных средств менее 490 рублей. Но нужно быть внимательным, т.к. все равно будет действовать срок овердрафта, и на 16 день все равно выпишется штраф в 1990 рублей, если не погасить даже эту небольшую сумму.

Практический пример

Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей). Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.

Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.

Как узнать подключен ли овердрафт?

Узнать, подключен ли овердрафт на вашей карте можно несколькими способами:

  • Обратиться в отделение банка;
  • Позвонить по номеру горячей линии;
  • Отправить вопрос на сообщение на электронную почту банка;
  • Найти информацию в приложении или на сайте банка, войдя в свой аккаунт.

Некоторые банки предлагают один или несколько способов получения данной информации.


Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источники

  • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-v-tinkoff-banke.html
  • https://Bizneslab.com/overdraft-tinkoff/
  • https://Unicom24.ru/articles/overdraft
  • https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/tinkoff-black-overdraft/
  • https://ProTinkoff.com/tinkoff-bank/chto-takoe-overdraft
  • https://business-mama.ru/finansy/overdraft-tinkoff/
  • https://hotcreditka.ru/kak-uvelichit-overdraft-po-karte-tin/
  • https://CardsBanking.ru/banks/tinkoff/overdraft.html
  • https://mobile-testing.ru/overdraft_tinkof/
  • https://bankiinfo.com/tinkoff/overdraft-uslovija.html
  • https://brobank.ru/tinkoff-overdraft/
  • https://bankorama.ru/kreditki/overdraft/
  • https://tinkoff-24.ru/pro/overdraft-tinkoff.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru