Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы ОМС, доходность и кус на сегодня

Содержание
  1. Что это такое
  2. Порядок открытия
  3. Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить
  4. Калькулятор доходности по драгоценным металлам ОМС
  5. Прогноз
  6. Главные плюсы ОМС
  7. Нужен ли Вам металлический счёт?
  8. Анализ выгоды
  9. Какие драгоценные металлы можно приобрести по ОМС
  10. Плюсы и минусы
  11. Выгодно ли вкладывать в металлические счета
  12. Инвестирование
  13. Специфика
  14. Плюсы и минусы
  15. Как формируется цена
  16. Расходы держателя счёта
  17. Можно ли открыть счет на другого человека
  18. Динамика цены на золото: курс на сегодня
  19. Выгодны ли МС для инвестирования
  20. Золото
  21. Серебро
  22. Платина
  23. Палладий
  24. Преимущества и недостатки ОМС
  25. Особенности открытия ОМС
  26. В отделении Сбербанка
  27. В «Сбербанк Онлайн»
  28. Динамика за последние годы
  29. Суть и классификация металлических счетов
  30. Что это?
  31. Виды
  32. Доступные операции
  33. Способы открытия счета
  34. До востребования
  35. Срочные ОМС
  36. Как узнать котировки в Сбербанке на сегодня
  37. Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России
  38. Как открыть ОМС и начать зарабатывать
  39. Когда лучше вкладываться в ОМС
  40. Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет
  41. Как закрыть счет
  42. Как заработать на ОМС
  43. От чего зависит доходность
  44. Можно ли открыть счет несовершеннолетнему вкладчику
  45. Налоги с доходов по ОМС

Что это такое

Металлические счета в Сбербанке – это средство сбережения, на котором размещаются не деньги, а металлы. Приобрести их можно в любом отделении банка. Клиенту необязательно видеть слитки, оценивать их качество, перемещать и т.п.

Для открытия счета можно купить любой из 4 металлов:

  • золото;
  • платина;
  • палладий;
  • серебро.

Хранить их разрешается в течение неограниченного периода времени. Можно следить за динамикой курса, после чего выбрать наиболее выгодный момент и продать их Сбербанку, заработав на возникшей разнице. Например, курс на сегодня следующий (в рублях).

металл покупка продажа
золото 2639 2942
платина 1592 1786
палладий 2615 2947
серебро 29,31 32,86

От традиционных вкладов ОМС отличается несколькими особенностями:

  1. Процент на металлический счет не начисляется – заработать на нем можно только на разнице цен.
  2. Вклад является обезличенным, поскольку в 1 слитке (масса до 1 кг) могут быть «доли» сразу нескольких клиентов.
  3. Гарантии заработка нет, поскольку доходность зависит исключительно от динамики стоимости котировок.

Порядок открытия

Алгоритм:

  • авторизуйтесь в личном кабинете веб-банкинга или в мобильном приложении;
  • откройте раздел “Металлические счета”;
  • выберите нужный драгоценный металл;
  • внесите данные в форму для открытия счёта;
  • изучите условия соглашения и параметры операции;
  • подтвердите приобретение металла.

Дистанционный способ является наиболее удобным по понятным причинам, однако открыть ОМС можно и в отделении банка.

Примечание 3. Для заключения сотрудничества физическому лицу из документов необходимы лишь паспорт и ИНН. Если говорить о юрлице, то ему понадобится подготовить вдобавок к упомянутым бумагам свидетельство о госрегистрации, а также справки из Государственной инспекции пробирного надзора и налоговой службы.

Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить

Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.

Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.

При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:

  • Золото.
  • Серебро.
  • Платина.
  • Палладий.

Калькулятор доходности по драгоценным металлам ОМС

Начинающему инвестору все это может казаться непонятным. Чтобы ввести потенциального вкладчика в курс дела, Сбербанк разработал калькулятор доходности ОМС, который демонстрирует, какую прибыль можно получить: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/oms_calculator

По некоторым ОМС за последние полгода доходность отрицательная. Что ж, зато наглядно!

Прогноз

На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).

Например, есть версия, что к концу 2019 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.

Главные плюсы ОМС

Ознакомившись с действующими сейчас в Сбербанке котировками ОМС на золото, нужно тщательно ознакомиться с основными достоинствами размещения таких счетов.

Будущим вкладчикам, стремящимся открыть портфель из ценных металлов, нужно учесть, что:

  • они извлекают дополнительную выгоду, возникшую ростом драгоценных металлов;
  • действия по покупке и реализации металлов выполняются мгновенно;
  • такие сделки не влекут переплаты, потому что по обезличенным ценностям НДС не взимается;
  • ОМС можно оформлять на третьих лиц и детей, не достигших совершеннолетия;
  • оформление и обслуживание счета выполняется бесплатно.

Имеются и иные достоинства подобных вкладов, которые откроются, как только будет произведено первое инвестирование и открытие металлического счета.

Нужен ли Вам металлический счёт?

Для достижения понимания касательно необходимости заводить ОМС следует уделить внимание некоторой аналитике.

Анализ выгоды

Первый совет: обращайте внимание в первую очередь на те металлы, которые показывают положительную динамику роста.

Второй совет: учитывайте величину спреда. При значении, близком к 10% от цены металла, вклад можно считать невыгодным: причина – в фактическом уничтожении прибыльности из-за наличия большой разницы между ценами покупки и продажи.

Третий совет: если Вы новичок, оформляйте инвестицию в долларовом или рублёвом эквивалентах. Альтернативный вариант – покупка акций организации-добытчика металлов.

Какие драгоценные металлы можно приобрести по ОМС

При открытии ОМС Премьер вкладчику сегодня доступно приобретение следующих драгоценных металлов:

  • золота – наиболее надежное вложение, заслуженно пользующееся максимальной популярностью; для ОМС предусмотрен виртуальный аналог данного драгметалла наивысшей 999 пробы;
  • серебра – этому активу сегодня характерна не столь стабильная надежность, но в данном случае перепад цен более значителен, что привлекает начинающих инвесторов; но одновременно возрастает степень риска;
  • платины – этот материал менее популярен среди владельцев ОМС Премьер, ввиду того, что платиновые изделия не отличает стабильный спрос на рынке, а для Pt характерно по преимуществу применение в промышленном производстве, чем для изготовления ювелирных украшений;
  • палладия – как и платина, не слишком часто применяют для украшений, но в промышленной сфере используется достаточно активно в качестве материала для ракетостроения, электронных плат; поэтому падения стоимости палладия опасаться не стоит.

Сегодня возможен выбор любого материала, в зависимости от предпочтений и финансовых возможностей инвестора.

Плюсы и минусы

Металлические счета по сравнению с классическими обладают несколькими преимуществами:

  1. Драгоценные металлы – одно из надежных средств сбережения. Котировки на них регулярно меняются, однако в долгосрочной перспективе цена только растет.
  2. Закрыть счет можно в любой момент. При этом клиенту выплатят всю возникшую разницу, в соответствии с курсом Сбербанка на сегодня.
  3. Это доступное средство сбережения – минимально можно вложить сумму, необходимую для приобретения 0,1 г золота, палладия или платины либо 1 г серебра по текущему курсу.
  4. Драгметаллы хранятся только в банке и не выдаются на руки ни клиенту, ни другим лицам. Ответственность за их сохранность несет банк.
  5. Отсутствует риск столкнуться с поддельным металлом, слитками низкого качества и т.п.

Однако наряду с преимуществами у ОМС Сбербанка есть и свои минусы:

  1. Гарантия заработка отсутствует.
  2. Иногда снижение курса золота или других металлов может быть очень сильным (во время кризиса) – предугадать этот момент крайне трудно.

Выгодно ли вкладывать в металлические счета

Использовать обезличенный счет для хранения сбережений вполне возможно. Однако зарабатывать на нем удается чаще всего только в долгосрочной перспективе – 3-5 лет и более. Чтобы убедиться в этом, можно проанализировать график стоимости драгоценного металла на примере золота (период 2000-2020 гг.)

Например, если кто-то приобрел 100 г золота 01.01.2015, ему удалось это сделать по цене 221 тыс. руб. Затем если дождаться удобного момента и продать его, например, всего через 13 месяцев (01.02.2016), продать те же 100 г  можно было за 281 тыс. руб. Т.е. чистая прибыль составит 60 тыс. руб. или 27% от первоначальных вложений.

Но даже если не рассматривать столь очевидные ситуации, можно все равно прийти к выводу, что приобретать золото достаточно выгодно. Например, покупка тех же 100 г была сделана недавно – 01.01.2017 за 227 тыс. руб. С тех пор динамика наблюдалась не слишком активная, но все равно очевиден растущий тренд. Уже 01.01.2020 продать часть слитка можно было за 285 тыс. руб. Прирост за 2 года составил 58 тыс. руб. или 25,5% от первоначальных вложений, т.е. примерно по 13% в год.

Инвестирование

Что дают инвестиции? Чтобы лучше понимать суть инвестиционного процесса в случае с ОМС, нужно разобраться с некоторыми нюансами.

Специфика

Перечень особенностей такой:

  • инвестирование реализуется в банке;
  • доходы инвестора зависят не от процентов, а от роста цены на драгоценный металл;
  • предметами для инвестиций выступают серебро, золото, платина и палладий;
  • счёт могут использовать только резиденты РФ;
  • финансовые операции доступны разноплановые.

Эти положения являются характерными и отличают банковский продукт от множества других.

Плюсы и минусы

Стоит ли открывать обезличенный вклад? В этом контексте важно понимать, какие есть плюсы у продукта, а также минусы.

Положительные моменты:

  • активация продукта не требует оплаты;
  • высокий уровень ликвидности (деньги можно обналичить в течение всего одного рабочего дня);
  • комиссия при работе с ОМС не предусмотрена;
  • минимальный остаток на балансе, определяющий возможность закрыть вклад, не назначается;
  • обналичивание требует только подачи заявки в банке;
  • обналичивание доступно в слитках;
  • ответственность за все риски в связи с утерей металла лежит на кредитно-финансовом учреждении;
  • отсутствует НДС при реализации операций;
  • отсутствует необходимость заботиться о хранении имущества, а также проводить проверку его подлинности и сохранности;
  • покупка металла не подлежит НДС;
  • прибыль от продаж не облагается налоговыми сборами, если счёту уже есть три года;
  • существует возможность инвестировать, начиная с 0,1 г объекта инвестирования.

Бонусом можно сказать о минимальных рисках потери в деньгах.

Отрицательные моменты:

  • имеется двойной курсовой риск, в связи с которым актив признаётся выгодным (если при росте цен за унцию наблюдается падение стоимости рубля);
  • инвестор обязан самостоятельно производить налоговые отчисления в размере 13% и подавать декларацию (причина в том, что банк не выступает налоговым агентом в случае с металлическими счетами);
  • отсутствует страхование вклада;
  • прибыль сильно зависит от изменений на рынке драгметаллов.

Последний негативный нюанс – когда ОМС активируется, цена драгметалла сразу снижается на размер банковской ставки.

Как формируется цена

Полезные статьи

Инвестиции в металлы: так ли выгодно вкладывать деньги в золото?

Обзор ПИФа Газпромбанк — Золото: стоимость на сегодня + стоит ли инвестировать в него?

Сколько стоит золото на спотовом рынке и как формируется цена?

Обзор «золотых» ETF: лучшие из лучших

Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.

Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.

Котировка на cbr.ru, — это вторая цена. Есть и третья — та, на которую ориентируется конечный потребитель, частный инвестор (например, я или вы). Банк как коммерческая организация, работает для получения прибыли, поэтому немного меняет стоимость, назначенную Центробанком. Золото и серебро покупается у населения по цене ниже курса, а продается по завышенной. Разница — спрэд — составляет прибыль банка.

Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.

Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.

Расходы держателя счёта

Расходы связаны с нюансами функционирования ОМС и выражаются в:

  • разнице между стоимостями покупки и продажи металла;
  • комиссионном сборе за некоторые операции (инвестирование средств);
  • налогах, взимаемых при реализации некоторых действий.

Примечание 4. Момент с оплатой налогов наступает, когда со счёта снимаются деньги (налоговая ставка – 13%) или слитки (ставка – 18% от цены драгметалла).

Можно ли открыть счет на другого человека

Да, это законно. Единственное, что требуется при этом, — наличие нотариально заверенной доверенности от лица, в пользу которого открывается ОМС. Правда, вам придется прийти в банк лично и пообщаться с сотрудником.

Динамика цены на золото: курс на сегодня

Сегодня Сбербанк России предлагает купить и продать золото на таких условиях:

  1. Покупка 2639 руб. за 1 г.
  2. Продажа 2942 руб. за 1 г.

Если отследить динамику курса этого драгоценного металла за последние 20 лет, можно увидеть, что в практически всегда цена на него увеличивается.

2001 +1,8%
2002 +24,7%
2003 +19,5%
2004 +5,3%
2005 +18,5%
2006 +22,9%
2007 +31,2%
2008 +5,3%
2009 +24,0%
2010 +28,8%
2011 +11,5%
2012 +5,7%
2013 -26,8%
2014 -2,1%
2015 -10,5%
2016 +8,4%
2017 +13,2%
2018 -1,77%

Исходя из этих данных можно сказать, что за последние 20 лет котировки увеличились на 182%, т.е. в среднем по 9,1% ежегодно. При этом даже самые выгодные банковские вклады в рублях открываются по ставкам не более 8,0-8,5%. Поэтому золото и другие драгоценные металлы действительно способны работать как надежный инструмент сбережения и приумножения собственных денег.

Выгодны ли МС для инвестирования

Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:

  1. Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
  2. Размер спреда.
  3. Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.

Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.

Золото

Вложения в золото связаны с небольшими рисками. Но процент прибыли невысокий.

Важно! Открывая в Сбербанке металлический счёт, учитывайте курс золота. Его покупают по одной цене, а реализуют по другой, выгодной для финансового учреждения.

«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.

Серебро

У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.

Платина

Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.

Важно! Согласно прогнозам финансистов, этот инструмент перестанет быть популярным из-за низкой производственной рентабельности, от которой зависит характеристика и состояние мировой экономики.

Палладий

Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.

Преимущества и недостатки ОМС

Люди предпочитают открывать в золоте обезличенные металлические счета в Сбербанке. Банковский продукт доступен каждому – можно оформить вклад с 1 грамма золота или иного драгоценного металла.

У металлических счетов в Сбербанке есть плюсы и минусы. К преимуществам ОМС относят:

  1. Отсутствие необходимости нести расходы на организацию перевозки и хранения драгметалла как в случае его приобретения в физической форме.
  2. Абсолютная ликвидность. Когда виртуальное золото трансформируется в денежный актив, это не вызывает проблем у вкладчиков.
  3. При открытии счёта не начисляется НДС.
  4. По сравнению со слитками и монетами, разница между приобретением и реализацией минимальная.
  5. Возможность открытия обезличенного вклада в пользу третьего лица.
  6. Низкая стоимость оформления вклада, бесплатное ведение счета.

Покупка и продажа драгметалла в обезличенной форме проще, чем приобретение настоящих слитков. Оформление такого вклада не фиксируется в налоговой службе, как при покупке металла в физической форме.

Главным недостатком ОМС является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Если финансовая организация обанкротится, клиент не получит компенсации. Открывать вклады лучше в государственных учреждениях – Сберегательном банке России.

Доходы от инвестирования в драгметаллы определяются ценовой политикой финансовой организации. Инвестор приобретает слиток по цене реализации, а продаёт по цене покупки, которую установит банк.

Важно! Прибыль, полученная от реализации драгметаллов, находящихся на ОМС, облагается налогом, если инвестор владеет счётом менее 3-х лет.

Когда вкладчик пожелает забрать лежащий на депозите настоящий слиток, он понесёт немалые издержки. Человеку придётся заплатить:

  1. За изготовление слитка.
  2. Страховку.
  3. Доставку металла в отделение банка.

Необходимо уплатить комиссию согласно установленным тарифам.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

  1. Виды доступных для оформления депозитов.
  2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
  3. Срок размещения.
  4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

  1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
  2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Денежные средства или драгоценный металл.
  4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

  1. Выбрать разновидность драгметалла.
  2. Нажать на «Продолжить».
  3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
  4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
  5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
  6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

Важно! Поля, где красные звёздочки, обязательно нужно заполнить.

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора. Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку. Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Динамика за последние годы

К 2018 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2018 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.

Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.

Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:

Котировки Золото , СереброиПлатина от TradingView

Суть и классификация металлических счетов

Разберём некоторые общие основы явления.

Что это?

Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это такой счёт, на котором зафиксирован весь драгоценный металл, принадлежащий клиенту. Отражаются только граммы – без упоминания пробы, номеров слитков и производителя.

Виды

Сами металлические счета бывают ответственными и собственно обезличенными.

Первые подразумевают передачу банковской компании слитков, после чего им присваивают номерные значения. Организация отвечает за сохранность имущества, пока действует соглашение о сотрудничестве с клиентом на правах инвестирования.

Вторые подразумевают использование во вкладах вместо валюты обезличенные эквиваленты драгметаллов.

Нас в первую очередь интересуют ОМС. Они тоже делятся на подтипы. Это:

  1. Срочные. Характерная особенность – активация по договорённости, определяющей период взаимодействия и процентную ставку. При досрочном прерывании сотрудничества клиентом он не получает прибыль с процентов.
  2. Текущие. Начисление процентных ставок отсутствует. Доходы формируются благодаря изменению котировок.

Напоминаем, что Сбер предлагает сервис ОМС.

Доступные операции

Набор действий не слишком велик:

  • открытие и закрытие ОМС;
  • приобретение и реализация драгоценного металла по курсу банковского учреждения;
  • перевод денег;
  • обналичивание денежных средств банкнотами или слитками.

Напоминаем, что переоформлять счёт не нужно, т.к. он бессрочный.

Способы открытия счета

Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.

До востребования

Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:

  1. Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
  2. Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).

Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.

Срочные ОМС

Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.

Как узнать котировки в Сбербанке на сегодня

  1. Перейти на сайт http://www.sberbank.ru/ru/quotes/metal.
  2. Выбрать интересующие виды металлов.
  3. Выбрать интересующие виды металлов

  4. Задать период отображения цены на золото или другие металлы.
  5. Задать период отображения цены на золото

  6. Справа появятся показатели за указанное время.Справа появятся показатели за указанное время

    Снизу появится таблица изменения котировок за этот же срок.

  7. Снизу появится таблица изменения котировок

  8. Доступна также опция «Калькулятор доходности».Опция Калькулятор доходности

    С ее помощью отслеживается подробная информация по движению цен за конкретный тип металла, как в примере палладий. Величина дохода за прошедшие полгода составила 736,91 р., в процентном соотношении – 14,62%. Динамику отображает график снизу.

  9. Динамику отображает график снизу

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

  10. Стоит сравнить показатели по различным видам драгоценных металлов и определить оптимальный тип вклада.

Определить оптимальный тип вклада

Сбербанк выводит сегодняшний курс на ОМС в золоте и других металлах дважды в день. Некоторые участники рынка получают информацию в виде индивидуальных котировок.

Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России

Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2022 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
  2. Зайти в раздел «Металлические счета».
  3. Заполнить небольшую форму.
  4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

  • Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
  • Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
  • Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

С активным счетом можно:

  • Продавать и покупать металл.
  • Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
  • Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

Как открыть ОМС и начать зарабатывать

Открытие ОМС можно сделать в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн. Войти в личный кабинет можно как через браузер на компьютере, так и через мобильное приложение.

Инструкция простая:

  1. Пользователь заходит на свою страницу.
  2. Переходит в раздел «Вклады».
  3. Выбирает ОМС.
  4. Указывает нужный металл (допускается выбрать несколько).
  5. Определяет количество грамм.
  6. Переводит нужную сумму.

Когда лучше вкладываться в ОМС

Основным условием заработка является определение выгодного момента для покупки и продажи драгметалла. Зачастую у вкладчиков нет достаточного опыта, поэтому им лучше обратиться к экспертам, изучить аналитические материалы, в том числе динамику изменения котировок за последние месяцы и годы.

Для определения оптимального момента продажи стоит определиться со стратегией заработка. Например, при консервативном подходе достаточно заработать 8%-9% годовых, как на выгодном банковском депозите. Если инвестировать с более высокими рисками, следует дождаться ценового всплеска, после чего продать металл по цене, превышающей вложения на 25-30%.

Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет

Неопытные инвесторы часто задают вопрос: «Какой металлический счет выгоднее»? Однозначного ответа на него нет, но приоритетным считается золото. Оно является частью инвестиционного портфеля у многих предпринимателей. Не обделяют вниманием и серебро, а вот палладий и платина занимают последние места по востребованности.

Уровень дохода от ОМС зависит от:

  • Объема вклада. Разница по прибыли с 10 и 1000 г условного золота при положительной динамике курса будет существенной.
  • Металла и котировок. Доходность золотых счетов значительно превышает заработки с серебра, так как разница между курсами достигает 100 крат.
  • Цены продажи. Банки ориентируются на ЦБ РФ, но могут и подкорректировать курс.

Стоит отметить, что цену выставляют на лондонской бирже, затем стоимость в долларах переводят в рубли по актуальному курсу. Таким образом, если котировка драгметалла в USD выросла, а его курс к рублю падает, то ОМС станет не источником пассивного дохода, а убыточным активом. Это же правило действует наоборот: в конце 2014 года курс золота вырос с 1800 рублей за грамм до 2600 на пике из-за падения курса рубля.

Чтобы понять, в какой металл выгоднее вкладывать, проанализируем графики котировок за последние 5 лет.

За пятилетку стоимость одного грамма золота колебалась с 1900 рублей (в середине 2015 года) до 4687 рублей (в середине 2020 года). Заработать на разнице курса можно, если покупать и продавать в нужный момент. На графике четко видно, что котировки ведут себя нестабильно, но если рассматривать ОМС как долгосрочный актив, то это весьма надежный инструмент.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ЗОЛОТО:

Серебро отличается невысокой стоимостью: примерно 60 рублей за грамм. За 5 лет котировки лишь несколько раз резко падали. А летом 2020 года цена на данный металл почти удвоилась. Доход от вложений в серебро будет ощутимым только при больших вкладах. Доходность от такой инвестиции небольшая, учитывая, что с этих денег нужно заплатить налоги и прочее.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА СЕРЕБРО:

График стоимости платины за выбранный период показывают, что в конце 2014 года стоимость одного грамма превышала 2110 рублей, и с тех пор цена падает вниз, с короткими промежутками роста. С конца 2016 года наблюдается стремительное снижение котировок и лишь в этом году пошел рост.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПЛАТИНУ:

Инвестирование в палладий, который знаком далеко не всем, весьма прибыльное направление, судя по графикам стоимости. В сентябре 2014 стоимость 1 грамма не превышала 1414 рублей, а в январе 2020 года цифра выросла до 4150 рублей.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПАЛЛАДИЙ:

Стоимость драгоценных металлов зависит от нескольких факторов, поэтому можно делать краткосрочные прогнозы, которые могут принести быструю прибыль из-за разницы цен на покупку и продажу.

К примеру, на котировки золота влияют:

  • экономическая ситуация в мире;
  • курс доллара;
  • ситуация на фондовых рынках.

На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор доходности ОМС. Если взять данные за последний год, то единственное верное решение — это покупка палладия. Вклад на 100 тысяч рублей принес бы 34 тысяч рублей или 34% годовых. Если сравнить эту цифру с процентной ставкой по обычному вкладу 5–7%, то выгода очевидна. С другой стороны, количество купленного металла не меняется, а вот стоимость может уменьшаться, а банковский депозит, со временем, только увеличивается.

Как закрыть счет

Закрывать ОМС можно в любой момент. Для этого нужно зайти в отделение банка или совершить операцию онлайн. Транзакция проводится по текущему курсу, положительная разница зачисляется на баланс в виде соответствующей суммы.

Как заработать на ОМС

Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.

Есть сложность. Если часто выводить деньги и снова покупать металл, прибыль может быть нивелирована банковским спрэдом.

От чего зависит доходность

В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:

  • Депозитным (срочным).
  • До востребования (текущим).

В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.

На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.

Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.

Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2018 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.

Можно ли открыть счет несовершеннолетнему вкладчику

Можно. Но в операции должен принять участие родитель или опекун:

  1. Подписать договор, если ребенку нет 14 лет.
  2. Предоставить письменное согласие на открытие ОМС, если подростку уже есть 14.

Налоги с доходов по ОМС

Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.

С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.

Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.

Источники

  • http://www.ccbank.ru/scheta/metallicheskij-schet-v-sberbanke.html
  • https://FininRu.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/vygoden-li-metallicheskij-schet
  • http://capitalgains.ru/investitsii/dragotsennye-metally/kurs-oms-v-sberbanke-na-segodnya.html
  • https://sberb-online.ru/sberbank-kotirovki-oms/
  • https://GidPoStrahovke.ru/strahovye-kompanii/sberbank/kotirovki-oms-v-sberbanke-na-segodnya.html
  • https://sberech.com/vklady/metallicheskij-schet-v-sberbanke-plyusy-i-minusy-investicij.html
  • https://sbankin.com/uslugi/obezlichennyj-metallicheskij-schet.html
  • https://Delen.ru/investicii/oms-sberbank.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru