Карта Альфа-Банка с кэшбэком 10% за топливо — отзывы, обзор условий

Содержание
  1. Программа лояльности Альфа-Банка CashBack
  2. Cash Back: условия по АЗС, ресторанам и остальным ТСП
  3. Как выгодно пользоваться кешбэком
  4. Советы и рекомендации
  5. Тарифы и условия по дебетовой карте CashBack Альфа-Банка
  6. Последние изменения в тарифах
  7. Критерии для клиента
  8. Альфа-Карта с преимуществами
  9. Как работает топливная карта Альфа-Банка?
  10. Как производится расчёт?
  11. Какие категории не участвуют в программе лояльности?
  12. Условия пользования картой
  13. Особенности обслуживания
  14. Выбор пакета услуг
  15. Обзор карточек CashBack
  16. CashBack и CashBack Credit
  17. CashBack NEW и Black CashBack
  18. CashBack NEW Credit
  19. Таблица сравнения банковских карт
  20. Дополнительные возможности карты CashBack
  21. Кэшбек по карте CashBack
  22. Проценты на остаток
  23. Снятие наличных без комиссии
  24. Обычные и премиальные карты
  25. Заказать дебетовую карту Альфа-Банка онлайн
  26. Стоимость обслуживания карты CashBack от Альфа-Банка
  27. Нюансы использования карты Альфа-Банка с кэшбэком на АЗС
  28. Как происходит оформление карты
  29. Особенности начисления бонусов
  30. За что начисляется
  31. За что не начисляется
  32. Когда возвращается кэшбэк на карту
  33. Хитрости и подводные камни
  34. Плюсы и минусы: в чем хитрости использования карты
  35. Кредитная
  36. Грейс-период на 60 дней
  37. Отзывы пользователей
  38. Позитив
  39. Негатив
  40. Условия пользования и правила начисления кэшбэка
  41. Экспертное мнение
  42. Молодежная карта NEXT Mastercard (Архивная)
  43. Где снять наличные без процентов?
  44. Процент на остаток
  45. В чем отличия между дебетовыми и кредитными картами

Программа лояльности Альфа-Банка CashBack

Идея кэшбэка – возврат наличности – весьма привлекательна для людей, пользующихся платежными картами. Первая карта Альфа-Банка с кэшбэком появилась позже, чем у конкурентов. У нее были минусы. Но, спустя короткое время, Альфе удалось выпустить по-настоящему стоящий продукт – серию дебетовых и кредитных карт CashBack. Особенностью кэшбэка стал возврат 10% потраченных денег при покупке топлива на АЗС. Какой водитель откажет себе в довольствии сэкономить, покупая горючее на заправке?

Внимание! Более подробно о программе лояльности читайте здесь.

Cash Back: условия по АЗС, ресторанам и остальным ТСП

Кроме условий по стоимости ежегодного обслуживания и межбанковского перевода, в Альфа Банке существенно изменились условия по начислению и выплате кэшбэка на АЗС, в ресторанах и остальных категориях на дебетовой Cash Back.

Отныне, процент выплаты привязан к сумме, которую клиент тратит каждый месяц.:

  • до 10 тыс. — кэшбэк не начисляется;
  • от 10 до 70 тыс. — 5% на АЗС, 2,5% в ресторанах, 0,5% — на все.
  • Свыше 70 тыс. — процент по старым условиям: 10 % на заправках, 5 — в общепитах и 1 — остальные расходы.

Первые два месяца после оформления карты будете получать максимальный процент премии.

Сумма возврата увеличена до 5 тысяч рублей на каждую категорию и в совокупности — 15 тыс./месяц. Единственный пакет услуг, который остался у Альфа Банка — Премиальный, дает бонусами по максимальной сумме до 21 тыс./ежемесячно, но и требования по обороту тут выше:

По старому правилу кэшбэк возвращался в рублях до 15 числа месяца, следующего за отчетным (обычно банк присылает СМС — оповещение о выплате).

Принципиальное нововведение — теперь вознаграждение возвращается в Альфа баллах! Ими можно компенсировать покупки, отраженные в интернет-банке, причем — только полностью.

В мобильном банке можно отследить, сколько баллов накоплено, сколько осталось и какие условия надо выполнить, чтобы получить вознаграждение (на картинке карта еще пока работает на старых условиях).

Кэшбэк и условия отражаются в личном кабинете Альфа банка

Банк наконец-то конкретизировал список операции и МСС кодов, за которые вы  не получите премию , туда вошли:

  • Мобильная связь/услуги — 4812, 4814;
  • Ценные бумаги, инвестиции, брокеры — 6011, 6010, 6211;
  • Любые покупки в Метро кэш энд керри;
  • Лотерея, ставки и т.п. — 7995.

А так же — переводы, платежи на электронные кошельки, оплата стоянок грузового транспорта (!), внесение и снятие наличных.

МСС коды, за которые не начисляется кэшбэк

Премиальные  категории для начисления кэшбэка  остались прежние:

  • 5541, 5542, 5983 — техобслуживание, заправки, топливо;
  • 5811, 5812, 5813, 5814 — еда, рестораны, бары, места общественного питания, закусочные.

И все остальные, которые не вошли в исключения.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы опция от Альфа-Банка приносила выгоду, следует оценить сферу и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Например, банк не начислит бонусы по карте Cash Back, если тратить менее 10 тыс. руб. в месяц. Если регулярные расходы превышают 100 тыс. руб., не упускайте возможности получить двойную выгоду (10%, 5% и 1% в зависимости от категории). Кроме того, при сохранении остатка на счете клиенту дополнительно поступят 6% ежемесячно.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

  1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф с максимально выгодными условиями.
  2. Не использовать пластиковый носитель исключительно для оплаты товаров, за которые предусмотрен повышенный кешбэк. Банк это заметит и может не начислить бонусы.
  3. Делать денежные переводы по номеру телефона, т.к. за отправления по реквизитам счета или карты будет взыскана комиссия.
  4. Учитывать категории финансовых операций, за которые баллы не начисляются (например, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, переводы на электронные кошельки и др.).
  5. Регулярно следить за обновлением Правил Программы лояльности во избежание негативных последствий.

Тарифы и условия по дебетовой карте CashBack Альфа-Банка

Дебетовая карта, по сути, получилась самой обычной. Она выпускается полностью бесплатно. Чтобы сохранить обслуживание без дополнительных комиссий, достаточно тратить в месяц от 10 тысяч рублей. Если есть свободные средства, то можно хранить от 30 тысяч рублей (среднемесячный остаток), и тогда тоже не придется платить за карту. Кстати, при этом учитываются деньги не только на карте, но и вообще на всех счетах Альфа-Банка. В противном случае стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц. Или 1200 рублей в год, если считать по максимуму.

По карте CashBack предлагается возврат средств за траты размером от 0,5 до 10%. Но для права на их получение вы должны потратить минимум 10 тысяч рублей в месяц, это позволит претендовать на кэшбек до 5%. Если же вы выложите сумму за покупки от 70 тысяч рублей, то сможете получать до 10% кэшбека. В целом, условия неплохие.

Помимо возврата средств за траты Альфа-Банк может также предложить процент на остаток средств по карте CashBack. Размер варьируется от 1 до 6%. На любую сумму от 10 до 70 тысяч рублей вы будете получать лишь 1% в год. Но если хранить от 70 до 300 тысяч, то размер процентов вырастет – теперь будет капать 6% годовых.

Последние изменения в тарифах

Примерно с начала года карта CashBack была полностью переработана. Теперь она стала более удобной и выгодной, поэтому стала набирать популярность. Теперь старые правила действуют только для карт, оформленных до сентября 2018 года. Все новые карты работают по свежим правилам.

Раньше для получения дебетовой карты приходилось оформлять один из пакетов услуг, за которые нужно доплачивать отдельно. Теперь в этом нет необходимости. Сумма за обслуживание снизилась с максимальных 1990 рублей в год до 1200 рублей.

Кроме того, поменялись условия кэшбека. Если ранее нужно было тратить не менее 20 тысяч в месяц, чтобы получить право на возврат средств, то теперь требования снизились до 10 тысяч рублей.

Еще одна особенность: владельцы старых карт CashBack могли остаться без возврата, если делали покупки только в категориях с повышенным кэшбеком (то есть на АЗС и в общепите). Теперь этого правила официально нет. Банк лишь может отключить клиента за «злоупотребление правами». Что конкретно подразумевается под «злоупотреблением», учреждение не сообщило.

Критерии для клиента

Дебетовую карту может получить практически кто угодно. Альфа-Банк не выставляет особых требований для получения подобного пластика. Всё, что нужно – достичь возраста 18 лет и иметь российский паспорт. Даже не требуется иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка или получения карты. Карту легко доставят вам курьером.

Альфа-Карта с преимуществами

  • Процент на остатокдо 10% с накопительным Альфа-Счётом
  • КэшбэкДо 33% у партнеров. Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца.. Далее 2% при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц. 1,5% при сумме покупок от 10 000 ₽ в месяц.Максимальная сумма кэшбэка в месяц 5000 руб.
  • Стоимость обслуживанияБесплатно (всегда, без условий)
  • Преимущества

    Кэшбэк 1000 руб за первую покупку! Дебетовая карта Альфа банка вернет ваши деньги! Закажите до 12 июня

    Условия по карте:

    • Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров
    • Выдача наличных в банкоматах других банков до 50 000 рублей в месяц бесплатно при покупках по карте от 10 000 руб. в месяц или остатке на карте от 30 000 руб.,иначе 1,99%, минимум 199 руб.
    • Переводы по номеру телефона клиентам Альфа Банка бесплатно, остальным бесплатно до 100 000 руб. в месяц, далее 0,5% максимум 1500 руб.
    • Карту можно использовать в качестве зарплатной
    • Бесплатные платежи: за мобильную связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие услуги
    • Бесплатное пополнение с карты любого банка
    • Бесплатные переводы клиентам Альфа-Банка
    • Перевод клиенту другого банка по номеру карты 1,95%, минимум 30 руб., по реквизитам 9 руб. (в валюте 0,7%)
    • Моментальная смена привязанного к карте счёта (рубли, доллары, евро, £, ₣) в приложении

    С Альфа-Счётом — до 10% годовых:

    • До пяти счетов в каждой валюте не выходя из дома
    • Пополнение с любых счетов и карт любых банков без комиссии
    • Снятие и переводить деньги можно в любое время и на любую сумму

    Совет: Подключив членов семьи, вы сможете увеличить кэшбэк и доход на остаток, ведь они зависят от суммы покупок по Альфа-Карте в предыдущем месяце.

    Оформить Альфа-Карту можно за 3 простых шага: заполните онлайн-анкету (достаточно паспорта), дождитесь звонка или смс о готовности карты, получите её бесплатно с представителем банка или в ближайшем офисе банка.

Оформить онлайн
Подробнее о карте

Как работает топливная карта Альфа-Банка?

В линейке банка представлено несколько карточек, по которым можно получать возврат от сумм, потраченных безналичным путём на заправочных станциях страны. Все они обладают схожими условиями, отличия незначительные. Что касается начисления кэшбэка по карте Альфа-Банка, то по всем им можно получать до 10 процентов при расчётах за топливо на всех АЗС.

Как производится расчёт?

Вся линейка продуктов, относящаяся к программе Кэшбэк, подразумевает возврат денег, а не бонусов. При этом самый большой процент предусмотрен в категории “расчёт за топливо”. Чтобы иметь возможность получать возврат денег, нужно рассчитываться в торговых сетях и ресторанах безналичным путём в режиме офлайн. Это означает, что переводы в интернет-магазины не учитываются.

В зависимости от вида карт установлены лимиты на расходные операции, от которых напрямую зависит величина кэшбэка. Начисление происходит в конце отчётного периода, которым считается календарный месяц. Система проверяет все расходы по категориям и на основании этого переводит клиенту Альфа-Банка деньги на карточный счёт. Таким образом, сначала списывается вся сумма к оплате, а приятный бонус в виде реальных денег можно увидеть только в конце месяца, если, конечно, были выполнены условия программы.

Здесь есть один нюанс, который стоит учитывать, чтобы получать сумму к возврату. Согласно программе не допускается проведение расходных операций только по одной категории. В таких случаях Альфа-Банк считает, что держатель карты злоупотребляет программой лояльности, и не начисляет кэшбэк. Поэтому нужно рассчитываться карточкой в различных торговых сетях, ресторанах, кафе и автозаправках.

Какие категории не участвуют в программе лояльности?

Несмотря на то, что по условиям пользования карточным счётом с кэшбэком оговариваются пункты, по которым начисляется возврат, не все товары подходят под условия “Прочие покупки”. Стоит отметить, что по платёжным средствам Альфа-Банка сумма на счёт не возвращается по следующим операциям:

  • за коммунальные услуги, мобильную связь и интернет;
  • оформление страховых продуктов;
  • переводы на электронные кошельки;
  • расчёты в интернет-магазинах;
  • переводы на счета в других банках и пополнения электронных кошельков;
  • покупка лотерейных билетов и ценных бумаг;
  • обналичивание денег;
  • расчёты в торговых сетях МЕТРО и SELGROS.

Условия пользования картой

Карточка открывается в рамках одного из пакетов услуг, что позволит владельцам пользоваться дополнительными преимуществами, соответствующими его статусу. Чем он выше, тем больше возможностей и дополнительных сервисов будет доступно.

Особенности обслуживания

При выборе следует ориентироваться не только на дополнительные преимущества, но и на собственные доходы, ведь обслуживание может быть бесплатным только при соблюдении одного из правил, и они связаны непосредственно с финансовыми возможностями клиента, например, с оборотом по карсчету. На данный момент пластик можно оформить в рамках нескольких ПУ (пакетов услуг), поэтому рассмотрим их условия пользования.

Выбор пакета услуг

Карта Кэшбэк Альфа банка предоставляется вместе с ПУ:

  • Оптимум: на остаток по счету будет начисляться до 7%, бесплатно предоставляется Мобильный банк, страховка во время поездок за рубеж и возможность пополнять пластик с карт любых банков-эмитентов. Плата ежемесячно составляет 199 руб., но она не взимается с зарплатных клиентов, если поступления на красчет больше 20 тыс. руб. за прошедший месяц или со всех владельцев, если за отчетный период оборот средств составит столько же. Также плата отсутствует, если суммарный остаток на всех счетах/карсчетах составляет 100 тыс. руб.;
  • Комфорт: дополнительными преимуществами будет возможность не платить комиссию за коммунальные услуги, участвовать в программах медицинской и юридической поддержки, более привлекательные предложения по банковским продуктам. Месячная абонпалата — 499 рублей, абонплата не снимается при товарообороте в 40 тыс. руб. или суммарном остатке в 300 тыс. руб.;
  • Максимум и Макисмум+ представляют собой пакеты услуг для премиальных клиентов, для которых предусмотрено индивидуальное обслуживание и работа с персональным менеджером. Все банковские продукты (в том числе, страховые полисы) предоставляются в рамках специальных предложений. Стоимость обоих — 3 000 рублей ежемесячно, плата не взимается, если затраты клиента превысили 50 тыс. руб. за последний месяц или суммарный остаток больше 1 млн. руб.

Условия для владельцев карты Cash Back

Более подробно о правилах использования и привилегиях каждого потенциальный владелец сможет узнать у сотрудников, когда будет заказывать пластик. По условиям Альфа банка карта Кэшбэк оформляется в рамках любого ПУ, стоимость ее ежегодного обслуживания будет составлять 1 990 рублей вне зависимости от статуса. Теперь рассмотрим правила программы лояльности (когда и какой процент начисляется при оплате за топливо на АЗС и тратах в других категориях).

После получения карты в Альфа-Банке ее необходимо активировать. Для этого можно выбрать один из наиболее удобных способов.

Обзор карточек CashBack

Всего карточек в Альфа-банке с функцией CashBack около 10. К ним условно можно добавить две редкие банковские карты MC World с пакетом услуг (ПУ) «Доходная карта». Одноименных с финансовой опцией карт 5 разновидностей: CashBack, CashBack Credit, CashBack NEW, CashBack NEW Credit, Black CashBack.

CashBack и CashBack Credit

Это старые платежные (дебетовая и кредитная) карточки с опцией «кэшбэк», которые постепенно изымаются из оборота. Карточки этого типа можно считать пилотными относительно новых карт. На них банк отработал все нюансы, связанные с программой лояльности. Срок их действия – 5 лет, изымать их стали в прошлом году, поэтому они до сих пор еще есть на руках. Старые карты не имеют всей функциональности новых карт, из-за чего банк рекомендует их заменить.

CashBack NEW и Black CashBack

Презентация карточки Альфа-Банком:

Условия обслуживания и ограничения карточки

Внимание! Black CashBack – это премиумная карта высшей категории. Она дебетовая с ПУ «Максимум+».

CashBack NEW Credit

Презентация кредитки банком:

Особенности кэшбэка на кредитке

Ограничения и расходы, связанные с обслуживанием карты:

Условия оформления кредитной карты:

Внимание! Дизайн старых и новых карточек CashBack одинаковый. Надо знать, что возврат денег в 1% на всё действителен только для карточек нового типа: «CashBack NEW» и CashBack NEW «Credit».

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка 1200 руб. в год 9 % 1 — 3 дня Подробнее
Карта 100 дней без процентов 1190 руб. в год 0 % 1 — 2 дня Подробнее
Молодежная карта Next 0 — 600 руб. в год 5 % 30 минут Подробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка 0 — 3990 руб. в год 1 — 10 % 1 — 3 дня Подробнее
Дебетовая карта РЖД от Альфа Банка 3588 руб. в год 5 % 1 — 3 дня Подробнее
Дебетовая карта Travel от Альфа Банка 0 — 2388 руб. в год 2 — 5 % до 4 дней Подробнее
Карта Альфа от Альфа банка 0 руб. в год 3-7 % 1 — 7 дней Подробнее
Аэрофлот от Альфа Банка 0 — 1200 руб. в год 0 % 30 минут Подробнее
Карта Перекресток от Альфа банка 1200 руб. в год 3 % 1 — 3 дня Подробнее
Виртуальная карта от Альфа Банка 0 руб. в год 1 % 5 минут Подробнее
Дебетовая карта Alfa Travel Premium 1200 руб. в год 11 % 1 — 3 дня Подробнее
Кредитная карта Alfa Travel Premium 1200 руб. в год 11 % 1 — 3 дня Подробнее
Кредитная карта РЖД от Альфа банка 790 — 4990 руб. в год 6 % 1 — 3 дня Подробнее

Дополнительные возможности карты CashBack

В целом карта CashBack имеет стандартные для всех дебетовых карт условия. Поэтому особенностей у нее как таковых нет. Так что мы выделили основные параметры, которые имеют нюансы использования – программа кэшбека, процентов на остаток и правила снятия наличных.

Кэшбек по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack имеет говорящее название. Основное ее преимущество – система возврата денег за траты в определенных категориях и на любые покупки. Однако нельзя, чтобы все было так просто. Поэтому для получения кэшбека нужно соблюдать определенные условия.

Лишь первые два месяца (месяц оформления и следующий за ним) вы не должны выполнять никакие условия, Альфа-Банк и так даст попользоваться полноценной программой кэшбека. А после этого придется придерживаться правил. Размер возврата зависит от того, сколько денег в месяц вы будете тратить по карте. Варьируется он следующим образом:

  1. От 10 до 70 тысяч рублей – 5% на заправках, 2,5% в кафе, барах и ресторанах, 0,5% от суммы абсолютно любых покупок по безналу. В каждой категории можно получить только 5000 рублей возврата. То есть до 15000 рублей в целом.
  2. От 70 до 100 тысяч рублей – 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах и барах, 1% на любые покупки. Максимальная сумма возврата – 5000 на одну категорию, суммарно 15000 рублей.
  3. От 100 тысяч рублей – аналогично предыдущему пакету, но сумма кэшбека увеличена до 21000 рублей. Повышение доступно при оформлении пакета услуг «Премиум», который нужно оплачивать отдельно от карты.

К сожалению, получить возврат в денежном эквиваленте сразу же не получится. Кэшбек будет начисляться на специальный бонусный счет в виде Альфа-Баллов, стоимость каждого равняется 1 рублю. Обменять на деньги их можно в любой момент. К тому же начисляться он будет только в конце следующего после покупки месяца. То есть если вы купили смартфон в апреле и ждете за него 0,5% кэшбека, то получите возврат только в конце мая.

Проценты на остаток

Помимо кэшбека Альфа-Банк обещает еще и вкусные проценты на остаток. Не такие высокие, как у других банков по некоторым картам, но всё-таки приятные. По карте CashBack вы можете получить от 1 до 6%.

Естественно, есть и подводные камни. Так, получать возврат за хранение средств вы можете на сумму до 300 тысяч рублей. При этом количество потраченных денег на покупки определяет, сколько вы получите обратно:

  • от 10 до 70 тысяч рублей – 1%;
  • от 70 до 300 тысяч рублей – 6%.

То есть выгодно хранить на карте суммы от 70 тысяч рублей и выше, но не превышая 300 тысяч рублей. Тем более что это автоматически обеспечит бесплатное обслуживание на весь срок хранения средств. Если не снижать количество денег ниже 30 тысяч рублей, конечно же.

Снятие наличных без комиссии

Мы специально выделили этот пункт отдельно, потому что Альфа-Банк сделал немного странную лазейку в правилах. По карте CashBack вы можете снимать деньги абсолютно в любых банкоматах. Комиссия за это взиматься не будет. Но по необычной схеме.

Если вы снимаете деньги в любом банкомате, кроме «родного» и банкоматов банков-партнеров, то сумма потенциальной комиссии будет заблокирована на счете. За получение налички в чужих банкоматах на счету будет блокироваться 1,5% от суммы, но не меньше 200 рублей.

Но при этом деньги с вас не спишут. После того, как вы выполните условия бесплатного обслуживания карты, Альфа-Банк разблокирует комиссию обратно. Для этого за месяц вы должны потратить больше 10 тысяч рублей или хранить 30 тысяч рублей. Если меньше – комиссия спишется.

Обычные и премиальные карты

Основная линейка – это дебетовые карты под общим названием «Альфа-Карта». Она выпускается в трех разновидностях: Альфа-Карта, Альфа-Карта с преимуществами и Премиальная.

Выбрать разновидность карты вы сможете при выборе одного из кружков под картой и далее жмем «заказать».

кликните для увеличения

«Альфа-Карта» – это самый стандартный вариант, обычная дебетовая карта Альфа-Банк с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка и процентов на остаток. Она может быть выпущена мгновенно, если вы обратитесь в банк. Ей можно платить в интернете и в магазинах без ограничений.

Другой вариант уже интересней – это «Альфа-Карта с преимуществами». Карта тоже бесплатная, но вам начисляются:

  • кэшбэк 1,5% на все покупки, если потрачено более 10 тысяч рублей и 2% – если потрачено более 70 тысяч (максимальный кэшбэк –15 тыс.);
  • начисление на остаток – 1% при расходах свыше 10 тысяч рублей и 6% – свыше 70 тысяч.

Если по карте потрачено меньше 10 тысяч, то никаких бонусов нет.

Третий вариант – Альфа-Карта Premium. Здесь годовое обслуживание дебетовой карты Альфа-Банка обойдется уже в 5000 рублей. Бесплатно будет при выполнении одного из условий:

  • остаток на всех счетах (в т.ч. инвестиционных) – более 3 млн рублей;
  • остаток на счет 1,5 млн рублей + расходы по дебетовке от 100 тысяч рублей;
  • получение зарплаты на карту от 250 тысяч рублей.

Такие вот тарифы по дебетовой карте Альфа-Банка премиального сегмента. Взамен держатель карточки получает:

  • кэшбэк 1,5-3% в зависимости от суммы расходов (до 21 тысячи рублей в месяц);
  • начисления на остаток – 6%, если по карте потратили больше 70 тысяч рублей и 7%, если потратили 100 тысяч;
  • возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате в любой стране мира;
  • персональный менеджер;
  • премиальное обслуживание (страховка, консьерж, выделенная телефонная линия и т.д.).

Кстати, в первые два месяца карта обойдется бесплатно вне зависимости от уровня расходов и прочих условий. Это позволит оценить все ее преимущества.

Заказать дебетовую карту Альфа-Банка онлайн

Банковские карты имеют разные возможности и условия применения. Дебетовые карты Альфа-Банка используются для пополнения и снятия средств, оплаты покупок, безналичных переводов и расчетов. Почти каждый вариант имеет специальные условия: кэшбэк, процент на остаток, бонусы партнеров и другие.

Стоимость обслуживания карты CashBack от Альфа-Банка

Обслуживание дебетовой карты может быть бесплатным, если ежемесячно выполняется одно из условий, выдвинутое банком.

Траты на покупки от 10 тыс. рублей в месяц.

Остаток на балансе от 30 тыс. рублей.

Если владелец не выполняет ни одно из условий, то обслуживание становится платным и за него взимается 100 рублей ежемесячно. Обслуживание кредитной карты – 3990 рублей ежегодно.

Нюансы использования карты Альфа-Банка с кэшбэком на АЗС

Как видно из предыдущего раздела, в Альфа-Банке на сегодня можно оформить четыре карточки, по которым установлен возврат денег до 10% при безналичном расчёте на заправочных станциях по всей территории России. Это очень удобно для тех, кто часто ездит на автомобиле или путешествует по стране, так как нет зависимости от определённого бренда и всегда есть возможность сэкономить на заправках.

При этом Альфа-Банк даёт возможность получения возврата при расчётах на АЗС и для держателей дебетовых, и для кредитных карт. По последним можно отметить ещё один приятный бонус — возможность заправлять свой автомобиль в долг без начисления процентов, так как действует грейс-период до 60 дней.

Из негативных моментов можно выделить следующие:

  1. По некоторым карточкам установлено условие бесплатного обслуживания, при котором нужно выполнить в месяц одно из требований по расходу денег или по их остатку на счёте. В противном случае будет взиматься оплата. По платёжному средству Cash Back, относящегося к кредитному, установлено годовое обслуживание в 3 990 р., что в месяц составляет 322 р. 5 к. По сравнению с другими картами данная сумма значительно выше. А отложить пластик до лучших времён не получится, так как после его оформления необходимо платить Альфа-Банку за ведение счёта.
  2. Ещё одним фактором можно считать начисление кэшбэка при условии месячного оборота по счёту на определённую сумму (у каждого продукта свои требования). Конечно, если постоянно пользоваться услугами АЗС, то проблем с этим пунктом не должно возникнуть и в месяц можно получать до 3 000 р. к возврату.
  3. Клиенту Альфа-Банка нужно постоянно отслеживать правила программы, так как они достаточно часто меняются. Пересматриваются условия по ежемесячным тратам, а также список организаций, по которым начисляется повышенный процент к возврату. Здесь хотелось бы сказать и о положительной стороне — лимиты по расходам в месяц уменьшались в пользу держателей карт.

Важно! По программе с кэшбэком каждые три месяца устанавливается список 15 АЗС, по которым начисляется повышенный процент. Поэтому отслеживайте данную информацию в личном кабинете Альфа-Клик или на сайте Альфа-Банка.

Как происходит оформление карты

При обращении клиента в банк запускается процедура оформления. Она предполагает внесение в базу данных нового пользователя. Для этого необходимо обработать документы человека — паспорт, код ИНН, контактные данные, справку с работы и т.д. После этого, если выполняется оформление дебетовой карты, то профилю клиента присваивается идентификатор новой карты, после чего происходит ее активация. С этого момента заказчик получает доступ ко всему функционала компании.

Если клиент желает оформить кредитную карту, то необходимо проанализировать его доходы. Для этого сотрудник изучает предоставленную справку о доходах и его кредитную историю, на основании чего устанавливается оценка платежеспособности. В соответствии с данным индексом система генерирует максимально допустимый кредитный лимит.

В отделении банка человек может получить карту сразу, либо внести дополнительную плату и в течение нескольких недель получить именной вариант изделия.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.

Порядок начисления выглядит так:

  • на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
  • по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
  • в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.

За что начисляется

Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.

За что не начисляется

Перечень не бонусируемых операций:

  • оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
  • покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
  • получение наличных;
  • переводы между счетами физлиц;
  • оплата сотовым операторам;
  • пополнение электронных кошельков;
  • платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
  • операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
  • операции, противоречащие требованиям Банка России;
  • оплата предпринимательских расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.

Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.

При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:

  • достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
  • общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.

Плюсы и минусы: в чем хитрости использования карты

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта Альфа-Банка имеет ряд преимуществ и слабых сторон.

Так, к основным плюсам платежного средства CashBack можно отнести следующее:

  • возможность получения до 6% дохода на остаток,
  • бесплатное обслуживание,
  • возможность совершения онлайн-переводов без уплаты комиссий,
  • снятие наличных и пополнение осуществляется на бесплатной основе.

Если же говорить о недостатках дебетовых карт такого типа, выпущенных Альфа-Банком, то необходимо упомянуть следующие моменты:

  • бесплатное обслуживание пакета услуг Премиум предоставляется только при исполнении ряда достаточно жестких условий (заработная плата от 400 000 в месяц и др.). В противном случае ежемесячно будет взиматься 2990 рублей,
  • по CashBack и CashBack Premium действуют одинаковые размеры начисления кэшбэка,
  • для получения 6% на остаток по счету, необходимо ежемесячно совершать покупки на сумму от 150 000 рублей, что далеко не всем под силу.

Кредитная

Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.

Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:

  • годовая комиссия 3990 рублей;
  • процентная ставка 25,99%;
  • кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
  • комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.;
  • лимит получения наличных 120 тыс. руб.;
  • беспроцентная рассрочка до 60 дней.

Правила начисления кэшбэка по кредитке:

  • условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц;
  • процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%;
  • лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц;
  • скидки партнеров банка до 15%.

Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.

Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М.Видео, онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.

Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:

 CashBack100 дней без процентов#вместоденег
Обслуживание, руб. в год 3990 1190-6990, в зависимости от типа карточки 0
Ставка по кредиту 25,99% По индивидуальному предложению, минимум 14,99% 10%
Кредитный лимит До 300 тыс. руб. До 500 тыс. руб. До 300 тыс. руб.
Беспроцентная рассрочка 30-60 дней 100 дней От банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2-х лет
Получение наличных 4,9%, от 400 руб. До 50 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше–3,9-5,9%, от 300-500 руб. в зависимости от тарифа Не предусмотрено
Кэшбэк 1-10%

Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.

Грейс-период на 60 дней

Воспользовавшись средствами кредитки Альфа-банка, вы можете вернуть их без уплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «грейс». Он равен 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.

Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.

На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.

Отзывы пользователей

Редакцией нашего сайта были проанализированы многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка на ресурсах интернета. Мы оптимизировали их, выделили главное и разбили на две части – позитивные и негативные.

Позитив

  • Сама идея о том, что при расчете картой за бензин на заправках начисляется «кэшбэк», нравится очень многим. То есть, нравится возможность сама по себе, даже без самой карты.
  • В кредитной карточке CashBack Credit нравится наличие грейс-периода в 60 дней.
  • Нравится то, что помимо АЗС кэшбэк можно получить, посещая общепит (5%) и торговые центры (1%).
  • Многим в карточках CashBack нравится то, что при посещении заправок, общепита начисляется так называемый «честный кэшбэк» – от максимальных 10% возможных в среднем реально начисляется больше 5%.

Негатив

  • Обслуживание карточек слишком дорогое.
  • Грейс-период в 60 дней на кредитках – хорошо, но почему не 100?
  • Месячные траты в 20 тыс. рублей по дебетовой карточке и 30 тыс. рублей для кредитной, необходимые для получения кэшбэка, слишком значительны. Карта NЕХТ той же Альфы, например, имеет ограничение всего в 9 тыс.
  • Особое возмущение пользователей вызывают правила программы лояльности: «пункт 2.1.4.4» – нельзя пользоваться картой исключительно в бонусных категориях; «пункт 4» – банк регулярно пересматривает правила программы лояльности; «пункт 1.12» – банк в праве поступать с бонусными баллами участников программы так, как он считает нужным.
  • Нет возможности «отложить кредитную карту до лучших времен». Так как за обслуживание кредитной карточки CashBack нужно платить все время, многие предпочитают в форс-мажорных случаях разрывать договор КБО.

Условия пользования и правила начисления кэшбэка

Держатели CashBack от Альфа-Банка имеют возможность возвращать часть суммы, уплаченной при совершении различных покупок. Это может быть:

  • оплата счета в ресторанах и кафе,
  • приобретение товаров в магазинах,
  • покупка бензина на заправках и т.д.

Внимание. Порядок начисления кэшбэка различается в зависимости от типа платежного средства. Они выпускались двух видов: CashBack и CashBack Premium.

Условия начисления кэшбэка по упомянутым дебетовым картам Альфа-Банка подробно описаны в таблице:

Условия начисления кэшбэка CashBack CashBack Premium
Максимальная сумма возврата в месяц, рублей 5 000 10 000
Возврат при покупках от 10 000 рублей в месяц АЗС – 5%

Рестораны/бары/кафе – 2,5%

Остальные покупки – 0,5%

Возврат при покупках от 100 000 рублей в месяц АЗС – 10%

Рестораны/бары/кафе – 5%

Остальные покупки – 1%

Процент на остаток До 100 000 ₽ начисляется 4% ( от 10 000 ₽ в месяц) и 5% (от 100 000 ₽ в месяц) До 300 000 ₽ начисляется 5% (при покупках от 10 000 ₽ в месяц) и 6% (при покупках от 150 000 ₽ в месяц)

Экспертное мнение

Итак, что мы видим в отзывах людей, которые воспользовались картами CashBack?

Людям нравится думать о том, что часть потраченных на АЗС денег оседает у них на счете. Но тут они вспоминают правила программы лояльности Альфа-Банка, и весь их хороший настрой исчезает, ведь банк может по своему желанию списать баллы – это как?! Действительно, многих владельцев карточек CashBack беспокоит этот пункт. Спешим успокоить всех, кого данный момент тревожит. Известно, что Альфа-Банк гораздо чаще игнорирует злоупотребления, чем карает за них. Это утверждение касается и тех водителей, которые сознательно эксплуатируют «кашу», заправляя свое авто на АЗС. Мы помним, что такие действия банк расценивает, как мошенничество. Однако, реальное положение дел показывает, что именно таксисты и дальнобойщики любят эту карту больше всех.

Также интересно:

  • Доходная карта Альфа-Банка
  • Кэшбэк в Альфа-Банке
  • Карта 100 дней без % — негативный отзыв
  • Карта «Перекресток»

Молодежная карта NEXT Mastercard (Архивная)

  • КэшбэкCash back начисляется при покупках по карте мастеркард от 9 000 руб. в месяц. Кешбэк 5% в любых кафе/ресторанах (McDonald’s, KFC и другие) и в любых кинотеатрах. 10% в Burger King.
  • Стоимость обслуживания10 рублей в месяц
  • Преимущества
    • Бесплатный мобильный банк
    • Браслет с технологией бесконтактной оплаты
    • 0% при переводах ВКонтакте (если переводят вам — получите стикеры в подарок!)

Подробнее о карте

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • РСХБ;
  • ГПБ;
  • Бинбанк;
  • МКБ.

Процент на остаток

Максимально до 6% остаток, в зависимости от суммы всех покупок по карте:

  • более 10 000 рублей месяц – 1%
  • более 70 000 рублей месяц – 6%

Важно! Проценты на остаток начисляются на сумму не превышающую 300 000 руб., на средства на балансе карты свыше этой суммы проценты не начисляются вне зависимости от суммы ежемесячных покупок.

В чем отличия между дебетовыми и кредитными картами

При выборе карты многие затрудняются перед выбором — дебетовая или кредитная? Разберемся подробнее с данными терминами. Первое и самое основное отличие дебетовой карты от кредитной — отсутствие кредитного лимита. Поэтому они больше подходят клиентам, которые не нуждаются в дополнительных заемных средствах. Также дебетовая карта используется для начисления социальных выплат и оплаты покупок за границей.

  • Кроме этого, дебетовую карту может получить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации. При этом ее годовое обслуживание заметно ниже, чем у кредиток. Однако существуют карты с овердрафтом — краткосрочным займом, предоставляемым банком на определенных условиях. В данном случае дебетовая карта практически приравнивается по возможностям к кредитной.
  • Кредитная карта отличается предназначением. Она может хранить деньги клиента, однако ее основная задача — предоставление кредитов. Именно поэтому стоимость обслуживания такого изделия выше. Лимитный кредит на них выше, чем допустимый овердрафт на дебетовой карте, благодаря чему они лучше подходят для финансирования предприятий.
Источники

  • https://proalfabank.ru/karta-cashback-10/
  • https://bancore.ru/carty/alfa-bank-karta-cash-back-uslovija/
  • https://alfabankpro.ru/keshbek/
  • https://bankstoday.net/last-articles/obzor-debetovoj-karty-cashback-alfa-banka
  • https://1000bankov.ru/debit-card/alfa-bank/
  • https://AlfaBank-24.ru/toplivnaya-karta
  • https://fin.zone/dkarta/alfa-bank-debetovaya-karta-keshbek/
  • https://cashbackcards.su/alfa-bank
  • https://cashrule.ru/finansovaya-gramotnost/banki/debetovaya-karta-alfa-banka-s-keshbekom
  • https://cashback-card.ru/karta-cashback-ot-alfa-banka.html
  • https://CardsBanking.ru/banks/alfa/karta-cashback.html
  • https://alfabanktut.ru/karty/karta-alfa-bank-cashback/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru