Финуслуги: что это такое, как зарегистрироваться и открыть вклад

Что такое Финуслуги

Маркетплейсы становятся все более популярными в России. Их пик популярности пришелся на 2020-ый год, когда из-за короновирусных ограничений были закрыты многие магазины, и в 2022 году они стали еще более востребованы из-за санкций и ухода зарубежных магазинов.

По сути, это большая онлайн-площадка, на которой продавцы со всей страны могут размещать свои товары на продажу. Одним из наиболее активно используемых маркетплейсов у россиян является AliExpress — это виртуальная торговая площадка, предоставляющая возможность покупать товары производителей из КНР, а также России, Европы, Турции и других стран.

Маркетплейсы есть и российские, например: Озон, Вайлдберис, ЯндексМаркет, СберМегаМаркет и другие. Некоторые имеют узкую направленность, например, на Ламоде можно купить только одежду, обувь и аксессуары, а другие, например Озон, позволяют приобрести в одном месте все необходимое, начиная от канцтоваров и заканчивая крупной бытовой техникой. Финсуслуги построен по тому же принципу.

Сервис от Московской биржи и Банка России — это тоже маркетплейс, основная задача которого сделать более доступными финансовые услуги для пользователей во всех регионах РФ, вне зависимости от их места проживания. Клиентам портала не нужно обращаться в офисы банка или страховщиков, все услуги доступны им в режиме онлайн с оформлением без выхода из дома.

Клиенты могут через Финсуслуги:

1. Открыть вклад под высокую ставку, пополнить его и потом вывести деньги в личном кабинете.
2. Оформить кредиты и займы по онлайн-заявке.
3. Приобрести облигации.
4. Найти самый выгодный курс валют и золота в банках РФ.
5. Купить страховые е-полисы ОСАГО всего за 5 минут, со сравнением у 15 страховщиков и т.д.

Это уникальный сервис, который представляет собой онлайн-платформу ваших личных финансов. Больше не нужно отслеживать акции и специальные предложения банков, тратить время на хождение по офисам, открытие счетов и отсиживания очередей. Оформить нужный вам продукт или услугу можно буквально за пару минут, в удобный день, время и месте.

Почему выбирают именно Финуслуги:

1. Высокая надежность. Финуслуги – это совместный проект MOEX Group и регулятора в РФ. Центробанк включил сервис в реестр финансовых платформ под номером 1.
2. Подборка выгодных предложений. Посетитель портала может из сотен вариантов выбрать самый лучший, который подходит под все его требования, и не переплачивать при этом за навязанные услуги.
3. Экономия времени. Открытие вклада, получение займа и оформление ОСАГО происходит через Интернет, без визитов в офисы.
4. Защита от государства. Отчет по всем сделкам о вкладах можно в любой момент получить на портале Госуслуги.
5. Нет дополнительных комиссий или процентов за проведение сделок.

Кроме вкладов и кредитных продуктов, здесь также можно подобрать для себя выгодную дебетовую карту, прочесть её описание, сравнить с другими предложениями и сразу отправить заявку. Удобно, что на портале есть отдельный блок с полезными статьями, из которых можно узнать о том, как использовать банковские продукты, как их выбирать, что учесть и т.д.

Страховые услуги

Страхование – еще один важный подсектор индустрии финансовых услуг. Услуги страхования доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от потери или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобилей) или от ответственности или судебного иска.

В США сфера деятельности андеррайтера, который оценивает риски, связанные с страхованием клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по вопросам кредитного риска. Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Банковские сервисы

коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.

Банки получают доход в основном за счет разницы в  процентных ставках  по кредитным счетам и ставках, выплачиваемых вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.

Банковские сегменты

Банковское дело состоит из нескольких сегментов – розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, розничный банкинг обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.

С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

высоким уровнем дохода частных лиц (миллионеры) -не широкой общественности. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.

Важность сектора финансовых услуг

Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.

Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.

Краткий обзор

Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.

Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.

Как пройти регистрацию и идентификацию на Финуслугах

Для использования всех преимуществ портала, на нем нужно зарегистрироваться. После регистрации клиент получает доступ к личному кабинету, и может управлять своими финансами, используя учетную запись.

Что понадобится для регистрации:

• Паспорт гражданина РФ;
• Учетная запись на портале Госуслуги, при чем она должна быть подтвержденной, с проверенными СНИЛС, ИНН. Все паспортные данные должны быть указаны полностью;
• Номер мобильного телефона от российского оператора;
• Действующий адрес электронной почты, к которой у вас есть доступ.

Для регистрации на портале нужно перейти на его официальную страницу, и в правом верхнем углу нажать на ссылку «Личный кабинет». Откроется новая страница, где вам предложат «Войти через Госуслуги». Нажмите на эту кнопку, подтвердите вход и дайте согласие на использование ваших данных, после чего заполните недостающую информацию в своем Личном кабинете.

Когда вы удачно пройдете регистрацию и получите доступ к личному кабинету, вам нужно будет также пройти идентификацию, т.е. подтверждение личности. Это необходимо для того, чтобы подписывать договора с банками и иными организациями в режиме онлайн.

Идентификация производится при помощи встречи с представителем в удобное для вас время. Назначить встречу предложит сама система во время регистрации, вам нужно будет только выбрать время и место. При себе надо иметь паспорт – представитель сфотографирует вас с паспортом и отдельно все страницы документа, и отправит все фотографии Финуслугам через специальное приложение для проверки.

Идентификация обычно занимает один рабочий день. Об удачном прохождении процедуры вы узнаете по смс, либо получите электронное письмо по контактам, указанным при регистрации.

Важно знать, что представитель приезжает не во все регионы и города. Уточнить перечень можно на этой странице, а если в вашем городе нет представительств, то система предложит выбрать ближайший населенный пункт. Если вы не сможете прийти на встречу, отмените ее и создайте новую, чтобы пройти подтверждение личности. Это можно сделать в личном кабинете или по телефонам 8 (800) 505-32-32, +7 (495) 145-32-32 с 09:00 до 21:00 по Москве.

Открытие вклада через Финуслуги: как это происходит

После регистрации и идентификации вы сможете открывать вклады, следить за начисленными процентами, пополнять счета и выводить деньги. Для этого выберите подходящий вклад в каталоге онлайн-портала, подайте заявку в банк и пополните его в течение 4 рабочих дней.

После того как банк одобрит вашу заявку, вы пополняете свой счет на Финсуслугах, и используете эти деньги для открытия вклада. К сожалению, некоторые банки в соответствии со своими внутренними правилами и политикой могут отказать в открытии вклада или иного продукта. В этом случае остается только выбрать похожее предложение с выгодными условиями от другого банка, и направить туда новую заявку.

Вы можете открыть вклад в любом банке, даже если вы не являетесь его клиентом. И после оформления депозитного продукта вы автоматически станете клиентом данной банковской организации, сможете пользоваться его услугами и сервисами.

За первое открытие вклада на сервисе предусмотрен бонус. Вот основные правила его получения:

1. Бонусы начисляют на счет в финсуслугах в течение 30 дней после закрытия вклада. Уведомление об этом направляется клиенту по его контактным данным.
2. Вывести эти деньги можно на любой счет в выбранном вами банке, либо их можно использовать для открытия нового вклада.
3. Если вклад будет продлен, то вкладчик получит бонусы после завершения даты действия текущего вклада, без ожидания окончания пролонгации.
4. При досрочном закрытии вклада бонусы не начисляют.

Как можно отслеживать вклады? Удобнее всего это делать через личный кабинет: там отображается вся нужная информация о банках, тарифах, сумме вкладов, процентах и т.д. О каждом изменении будет приходить уведомление в специальный раздел на сайте, а также дублироваться в виде смс на ваш номер телефона.

Что же следует понимать под государственной финансовой услугой?

Общий перечень приведён ранее. В чем же заключается отличие того, что предоставляет государство, от предложений частного сектора? Давайте рассмотрим такой пример.

У нас есть человек. Он ученый и изобретатель. За открытие получит значительную сумму денег. Но, увы, ему не хватает их на четырехкомнатную квартиру для всего своего семейства. Частные компании предлагают ему оформить кредит под двадцать процентов годовых. А государство готово предоставить льготные условия (он ведь ученый!). И предлагает платить всего четыре процента годовых.

Конечно, выбор будет сделан в пользу второго варианта. Ведь что предлагает частная организация? Финансовые услуги от неё дорого обходятся, а вот государство предлагает щадящий режим.

Финансовые посредники

Как видите, услуги, перечисленные выше, требуют определённых знаний. А поскольку у большинства людей, которых хотят этим заниматься, их нет, то они и обращаются к специалистам. Рынок финансовых услуг сейчас является конкурентным. Но при этом, увы, есть и довольно много мошенников. Поэтому при выборе партнера для взаимодействия необходимо объективно оценить существующее положение дел, ознакомиться с историей его деятельности, различными аспектами работы и только потом делать выбор.

Как можно пополнить счет

После регистрации на портале Финсуслуги для вас будет счет, который представляет собой, по сути, виртуальный кошелек. Он будет доступен в личном кабинете для управления финансами.

С него можно пополнять вклады, распределять деньги по разным организациям и продуктам. Сюда же возвращаются деньги, если вы захотите частично снять средства, и сюда же начислят бонус за первое оформление вклада.

Последовательность действий:

1. Вы выбираете вклад и подаете заявку на его открытие.
2. Банк её одобряет.
3. Вам дается 4 дня на то, чтобы перевести деньги на счет в Финсуслугах.
4. Вы заходите в личный кабинет и нажимаете «Пополнить» рядом с выбранным вкладом.
5. По указанным банковским реквизитам вы делаете перевод в своем банке в отделении, мобильном приложении или онлайн-банкинге, как удобнее.
6. Переводите нужную сумму, причем пополнить вклад можно частями с разных счетов.
7. Когда деньги поступят на счет, вклад будет открыт. Вы получите об этом сообщение.

С того дня, как вся сумма будет переведена на счет банка, вклад начнет свое действие.

Очень важно в назначении платежа указать номер договора банковского вклада, его можно посмотреть в личном кабинете, а также ваши ФИО. В том случае, если это поле будет заполнено неверно, сервис не сможет перевести деньги в банк, и они ввернутся обратно к вам на счет.

Разделение услуг по их уровню сложности

В данном случае они делятся на четыре типа. Оказание финансовых услуг, не следует забывать, является довольно дорогостоящим предприятием. Поэтому и было осуществлено деление на типы, позволяющие более объективно оценивать свои силы в плане работы и взаимодействия с клиентом. Вот что из этого получилось:

1. Сюда относят аспекты деятельности, которые сориентированы на удовлетворение нужд широких масс клиентов и при этом не требуют каких-то профессиональных знаний или специальных навыков. Это и открытие счетов, и перевод денег, и обмен валюты.
2. Второй уровень ориентирован на людей, которые обладают определёнными знаниями по работе с банками и их продукцией. В качестве примера можно привести системы электронной коммерции, доверительное управление, торговлю ценными бумагами, управление имуществом. В данном случае кроме знаний необходимо ещё иметь и специальное техническое оборудование вроде компьютеров и программного обеспечения.
3. В данном случае финансовые услуги – это инструмент удовлетворения специальных потребностей клиентов. Последним необходимо иметь определённый уровень подготовки, чтобы иметь возможность эти услуги использовать. В качестве примера можно привести торговлю на фондах и формирование портфеля ценных бумаг с определённым уровнем доходности и риска.
4. При четвертом уровне сложности потребителем названных услуг является весьма ограниченное количество клиентов. Для успешной деятельности им нужно обладать знаниями в сфере финансового планирования и оценки рисков. Тогда можно получить доступ к биржевой торговле или же к возможности зарабатывать на котировках валюты.

Портфель услуг

Когда человек слышит термины «портфель» и «финансовые услуги», это у него, как правило, ассоциируется с ценными бумагами. Но не всё так просто. В данном случае под «портфелем» подразумевается совокупность услуг, что предоставляются людям в рамках финансового обслуживания. В зависимости от направления выделяют:

• Прямые услуги. Их особенностью является непосредственная направленность на удовлетворение конкретных потребностей клиента (страховые, коммерческие, инвестиционные, платежные).
• Косвенные (сопутствующие) услуги первого типа. Они не предусматривают получение клиентом дополнительного дохода, но обеспечивают более комфортное взаимодействие. Так, под ними подразумевают выдачу пластиковых карт, управление счетом с помощью телефона и подобное.
• Косвенные (сопутствующие) услуги второго типа. Их особенностью является предоставление клиенту дополнительного дохода и/или снижения расходов при работе с п. 1. В качестве примера можно привести капитализацию депозитов, при которой проценты добавляются на счет, и на них тоже начинают набегать деньги.

Как вывести деньги

После того как по выбранному вами вкладу закончится срок действия по договору, и вы его закроете, деньги поступят на ваш счет на портале Финуслуги. Увидеть это можно будет в личном кабинете, также о поступлении придет оповещение на телефон.

Полученные деньги можно будет перевести на счет нового вклада, если вы в этом заинтересованы. За эту операцию не предусмотрено каких комиссий, к тому же, зачисление будет проведено практически моментально.

Если же вы хотите вывести эти средства, то это также можно сделать: просто выберите в личном кабинете соответствующую функцию, укажите банк, где у вас есть счет, впишите реквизиты и подтвердите операцию. Деньги будут отправлены к вам на счет переводом, комиссий за это нет. Перечисление происходит в течение трех рабочих дней.

Что они собой представляют?

Финансовые услуги обладают целым рядом определённых особенностей:

1. Воспринимаются как деятельность физического или юридического лица.
2. Не обладают материально-вещественной формой выражения.
3. Несмотря на абстрактную форму, приобретают конкретное выражение в процессе покупки/продажи или установленных договорных отношений.
4. Положительный эффект проявляется уже во время предоставления финансовой услуги.
5. Время её предоставления и потребления, как правило, совпадают.

Что подходит под это описание? Доверительное управление финансовыми активами, выпуск платежных документов, карт, дорожных чеков, деятельность по обмену валютой, лизинг, привлечение средств с их последующим возвратом, займы, гарантии, поручительства, переводы денег, страхование, накопительное пенсионное обеспечение, торговля ценными бумагами — и это ещё не полный список.

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

• минимальный процент комиссии;
• централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
• отсутствие хлопот по возврату остатков;
• возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
• отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

1. Подача заявки.
2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
3. Подписание договора.
4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.