Факторинг в Сбербанке: условия и проценты

Содержание
  1. Факторинг
  2. Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке
  3. Как оформляется факторинг?
  4. Требования к клиентам
  5. Требования к участникам сделки
  6. Стоимость оформления
  7. Классификация факторинга
  8. Сколько стоит факторинг?
  9. Стоимость услуги
  10. Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?
  11. Как подается онлайн-заявка
  12. 2019
  13. Внедрение технологии проактивного факторинга
  14. Представление сервиса «Сбербанк Факторинг Онлайн»
  15. Подрядчики-лидеры по количеству проектов
  16. Распределение вендоров по количеству проектов внедрений (систем, проектов) с учётом партнёров
  17. Кто может стать клиентом факториговой компании?
  18. Образец договора факторинга в Сбербанке
  19. Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России
  20. Как происходит сделка факторинга
  21. Процесс оформления факторинга
  22. В чем интерес участвующих сторон
  23. Тарифы факторинга
  24. Отсрочка по платежу
  25. Возможные покупатели
  26. Виды факторинга
  27. Условия обслуживания в Сбербанке
  28. Как начать сотрудничество
  29. Преимущества факторинга
  30. Подача заявки
  31. Как получить финансирование?
  32. Список необходимых документов
  33. Образец договора
  34. Инструкция по получению финансирования
  35. Условия факторинга
  36. Требование к клиентам
  37. Калькулятор расчета факторинга
  38. Как принять участие в сделке по факторингу
  39. Кому могут отказать в услуге
  40. Подача онлайн заявки через интернет
  41. Вход в личный кабинет СберБанка
  42. Основные возможности личного кабинета
  43. Личный кабинет для физических лиц
  44. Зачем нужен факторинг?

Факторинг

Факторинг в Сбербанке предлагает услуги компаниям: изготовителям и поставщикам продукции. Условие операции — отсрочка платежа, что расширяет рынки сбыта поставщика. Услуга заключается в том, что после передачи товаров, поставщик получает финансовую помощь до 100% от суммы требования по договору уступки прав со стороны факторинговой компании. Срок соглашения не устанавливается, залог не оформляется. Покупатель товаров становится клиентом банка, по соглашению предлагается отсрочка оплаты сроком до 100 дней. Поставки с факторингом возобновляются на суммы в пределах оговоренного лимита в договоре.

Сбербанк Факторинг

Факторинг выгоден сторонам: поставщику и покупателю.

Первый:

  • расширяет рынки сбыта;
  • развивает бизнес;
  • пополняет оборотные средства;
  • ускоряет оборот капитала.

Второй:

  • оплата поставки товара после продажи партии;
  • расширение ассортимента продукции — преимущество перед конкурентами;
  • реализация товаров на выгодных покупателю условиях, так как факторинг усиливает финансовую устойчивость поставщика.

Стороны в выгодном положении: услуга факторинга распространена в России и популярна.

Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке

Главное преимущество описанной в статье операции – кредитор выбирает себе покупателя из списка Фактора (а там только известные и уважаемые сети) и получает денежные ресурсы сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по договору, в котором прописана отсрочка. Дебитор получает нового клиента-поставщика, проверенного одним из лучших Факторов России. Финансовая структура получает свой процентный доход.

Всё это расширяет географию бизнеса, ускоряет его обороты, создаёт возможности для увеличения дохода.

Очередным плюсом является то, что данная операция хоть и является подвидом кредитования, не требует внесение залога или предоставления гарантийных обязательств. Кроме того, клиент на таких операциях может быстро заработать прирост своей позитивной кредитной истории.

Участие внутри товарно-денежной цепочки дочерней структуры такого серьёзного и крупного банка, как Сбербанк России, придаёт операции надежности и уверенности в уровне компетенции.

В качестве минусов услуги часто называют высокий порог начального лимита финансирования. Это особенно существенно для нижнего сегмента среднего бизнеса и почти всего малого. Но в банке обещают поработать над его снижением, чтобы охватить как можно более широкий пласт российских предпринимателей.

Еще стоит отметить слишком узкий круг дебиторов-покупателей (16 партнёров на сайте, с полным перечнем можно ознакомится у менеджера при оформлении сделки).

Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.

Подробнее в видеоролике:

Как оформляется факторинг?

Для получения услуги факторинга, нужно заключить договор.  До подписания компания проводит проверку сделки, ее законность, правильность оформления, анализируется платежеспособность будущего клиента.

Читайте также:  Фонд консолидации банковского сектора

Если проверка пройдена, то составляется договор и подписывается сторонами. При необходимости в текст договора можно внести особые условия, касающиеся сроков оплаты, ставки, способы расчета, страхования рисков, прав и ответственности сторон. Процесс завершения сделки контролируется «фактором».

Виды факторинга:

  • Без регресса. Здесь компания оплачивает сделку и самостоятельно контактирует с дебитором по выплате его долга. Если дебитор по каким-то обстоятельствам не может вернуть долг, то это уже проблемы банка, как вернуть деньги. В этом случае поставщик получает причитающиеся ему деньги.
  • С регрессом. Если покупатель не может оплатить свой долг, то «фактор» отдает поставщику его финансовые документы и забирает выданный займ. Далее поставщик уже сам выясняет отношения с покупателем.
  • Внешний или международный. В том случае участники факторинговой сделки находятся в разных государствах.
  • Внутренний. Оба участника сделки живут в пределах одной страны.
  • Реальный. Долг по оплате на момент заключения факторингового договора уже есть.
  • Консенсуальный. На момент подписания договора долга еще нет. Стороны заключают договор заранее.
  • Закрытый. О заключении факторинговой сделки уведомлены только компания и поставщик. Покупатель оплачивает долг поставщику, а тот отдает вознаграждение «фактору».
  • Открытый. О наличии факторинговой сделки знают все участники.
  • Торговый. К факторинговой компании обращается поставщик, чтобы снять с себя риски неуплаты долга покупателем.
  • Реверсивный. К компании обращается покупатель, чтобы оплатить закупки.

Требования к клиентам

Воспользоваться продуктом от Сбербанка может практически любой участник сделки. Основные требования – ведение деятельности не менее года, а также наличие в договоре условий об отсрочке платежа. Кроме того, сделка должна быть заключена в российских рублях.

Несмотря на то, что факторинг доступен большинству хозяйствующих субъектов, в некоторых случаях банкиры могут отказать. Такое происходит, если:

  1. У компании слишком много должников.
  2. Она занимается выпуском узкоспециализированной продукции.
  3. Компания работает по договорам с физическими лицами.
  4. Организация, желающая воспользоваться услугой, является бюджетной.
  5. Предприятие пользуется услугами субподрядчиков.

Разумеется, для заключения договора факторинга со Сбербанком необходимо предоставить корректные документальные доказательства поставки продукции.

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

  • работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
  • соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

  • имеющим большое количество должников;
  • производящим узкоспециализированную продукцию;
  • выставляющим счета после отгрузки товаров;
  • имеющим субподрядчиков;
  • осуществляющим послепродажное обслуживание;
  • работающим с физическими лицами;
  • являющимися бюджетными организациями;
  • обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Стоимость оформления

Процентная ставка за проведение операции составляет в среднем около 11%. Но это весьма дифференцированная единица, она устанавливается индивидуально, под каждую сделку. Принимаются во внимание возможные риски для Фактора, репутация и кредитная история продавца, другие моменты, влияющие на принятие решения по финансированию.

Отметим, что при досрочном погашении возникшей дебиторской задолженности её размер может снижаться, причём значительно, вплоть до трёх процентов годовых.

Еще важно то, что постоянным клиентам, которые регулярно пользуются этой услугой, с большой долей вероятности будет предложена также пониженная процентная ставка.

Еще заметим, что за открытие лимита и общее рассмотрение заявки банковская комиссия не берётся, всё осуществляется на бесплатных условиях.

Классификация факторинга

Классифицировать услугу можно в зависимости от уровня рисков: без регресса и с регрессом. Факторинг без права регресса означает, что в случае нарушения покупателем условий выплаты, за товар с него средства взыскивают фактор без привлечения контрагента. Факторинг с регрессом — это вид финансовой услуги, при котором если покупатель не оплатил задолженность поставщику, то кредитор, которым выступает поставщик, списывает всю сумму задолженности. Это менее рискованный способ финансирования.

Факторинг можно разделить на внутренний и внешний. При внутреннем факторинге все стороны сделки являются резидентами Российской Федерации, при внешнем, один из участников может быть зарегистрирован за пределами РФ. Также, когда речь идет о такой услуги, применяются два типа: открытый и закрытый. При открытом факторинге все участники сделки знают о присутствии в ней фактора, при закрытом, о нем знает только продавец.

Обратите внимание, Сбербанк предоставляет только внутренний открытый тип факторинга.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Стоимость услуги

Для каждого отдельного договора плата будет устанавливаться индивидуально. Средний показатель составляет 11% от стоимости финансирования. Во внимание банк применяет различные факторы, в том числе репутацию продавца, его кредитную историю и другие параметры. Факторинговая компания регламентирует максимальные сроки для возврата задолженности, при досрочном исполнении обязательств переплата пересчитывается в пользу контрагента. Постоянные клиенты пользуются услугой с минимальными ставками.

Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?

Компания находится в Москве, Ленинградский проспект 31А, стр.1.

Телефон (495)2300717 или 88005555777.

Адрес электронной почты: info@sberbank-factoring.ru

Как подается онлайн-заявка

Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:

  1. ИНН фирмы.
  2. Контактное лицо.
  3. Телефонный номер для обратной связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
  6. Годовая выручка (выбирается объем).
  7. Размер отгруженного товара (выбирается объем).
  8. Добавляются комментарии (в случае необходимости).

Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.

В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.

2019

Внедрение технологии проактивного факторинга

29 октября 2019 года Сбербанк Факторинг сообщил, что профинансировал сделку по технологии проактивного факторинга, которая предусматривает верификацию поставок до получения от поставщика реестров на финансирование. Теперь клиент видит в своем личном кабинете на платформе Сбербанк Факторинг Онлайн подтвержденные покупателем поставки и может сразу отправить их на финансирование. Благодаря технологии проактивного факторинга поставщик избавлен от трудоемкой загрузки реестров в личный кабинет, а время его ожидания верификации поставок сведено к нулю.

На октябрь 2019 года в пилотном проекте профинансировано 17 поставок строительных материалов в сеть DIY на сумму 17 млн руб.

В течение недели после реализации пилотного проекта все контрагенты DIY-сети, обслуживающиеся в Сбербанк Факторинг, смогут воспользоваться проактивным факторингом. В дальнейшем компания будет подключать к технологии остальных дебиторов.

Этап верификации, подтверждения факта и суммы поставки со стороны покупателя – самый важный и наиболее длительный, затратный процесс при финансировании и оказании факторинговых услуг. Технология обмена информацией с покупателями и простая логика в подтверждении поставок, в совокупности с удобным сервисом для поставщика на платформе Сбербанк Факторинг Онлайн, – это прозрачный и, самое главное, быстрый сервис, который позволяет поставщикам гарантированно получать финансирование без длительного ожидания,
отметил Леонид Култыгин, операционный директор Сбербанк Факторинг

Представление сервиса «Сбербанк Факторинг Онлайн»

5 сентября 2019 года Сбербанк Факторинг сообщил, что представил и провел первую сделку на цифровой платформе Сбербанк Факторинг Онлайн. Особенность проекта заключается в том, что теперь все операции по факторингу клиент может проводить без бумаги и в рамках одного сервиса. В частности, предоставлять пакет документов для оформления заявки, подписывать договор факторинга, формировать реестры поставок, получать подтверждение поставок от дебитора и отслеживать информацию о финансировании.

Для клиентов Сбербанк Факторинг работа на платформе бесплатна. Безопасность и конфиденциальность сделок в Сбербанк Факторинг Онлайн обеспечивается усиленной квалифицированной электронной подписью, которую можно получить в аккредитованных центрах по всей России. Клиенты Сбербанка могут подключиться к платформе при помощи «зеленого токена» Сбербанк Бизнес Онлайн — сертификата электронной подписи, записанного на физический носитель.

На факторинговом рынке существует множество сервисов и провайдеров электронного документооборота, которые «оцифровывают» отдельные операционные процессы: подтверждение поставок, загрузку документов, подписание уведомлений. Нам удалось замкнуть весь цикл факторинговой сделки на собственной ИТ-платформе – от приглашения клиента в качестве пользователя, его идентификации в сервисе до загрузки и подписания документов, выплаты финансирования. Благодаря Сбербанк Факторинг Онлайн, в среднесрочной перспективе мы полностью исключим из операционного процесса человеческий фактор, а срок оформления сделок сократится до нескольких часов,сказал Леонид Култыгин, операционный директор Сбербанк Факторинг

Источник — «https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82:%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A4%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3_%D0%9E%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD»

ПРОЕКТЫ (1) ИНТЕГРАТОРЫ (1) СМ. ТАКЖЕ (1)

ЗаказчикИнтеграторГодПроект
— ВымпелКом ПАО Сбербанк Факторинг 2020.03

показать все проекты (1)
ПравитьRead in English   |   Короткая ссылка
  |  Просмотров: 3449

ИНТЕГРАТОРЫ (705)
ПРОЕКТЫ (6822)
СИСТЕМЫ (716)
ВЕНДОРЫ (340)
СЭД

Подрядчики-лидеры по количеству проектов

За всю историю2019 год2020 год2021 годТекущий год
  Directum (Директум) (721)
  Haulmont (Хоулмонт) (452)
  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (449)
  Корпоративные Системы – Консалтинг (КС-Консалтинг) (255)
  Digital Design (Диджитал Дизайн) (196)
  Другие (4929)

  Directum (Директум) (82)
  Haulmont (Хоулмонт) (59)
  Comindware (Колловэар) (24)
  1С:Первый БИТ (ранее 1С:Бухучет и Торговля) (15)
  Гэндальф (Gendalf) (13)
  Другие (250)

  Directum (Директум) (119)
  Comindware (Колловэар) (78)
  Haulmont (Хоулмонт) (67)
  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (54)
  Синтеллект (Syntellect) (33)
  Другие (259)

  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (200)
  Directum (Директум) (116)
  Синтеллект (Syntellect) (92)
  Haulmont (Хоулмонт) (86)
  QuickBPM (80)
  Другие (340)

  Haulmont (Хоулмонт) (13)
  Этлас-Софт (Atlas Soft) (6)
  Directum (Директум) (3)
  СэйфТек (SafeTech) (3)
  СКБ Контур (2)
  Другие (28)

Распределение вендоров по количеству проектов внедрений (систем, проектов) с учётом партнёров

За всю историю2019 год2020 год2021 годТекущий год
  Directum (Директум) (36, 1505)
  Электронные офисные системы (ЭОС) (28, 749)
  Docsvision (ДоксВижн) (36, 616)
  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (3, 535)
  1С Акционерное общество (22, 485)
  Другие (718, 3385)

  1С Акционерное общество (4, 98)
  Directum (Директум) (7, 94)
  Haulmont (Хоулмонт) (1, 61)
  Comindware (Колловэар) (1, 24)
  Синтеллект (Syntellect) (3, 23)
  Другие (55, 135)

  Directum (Директум) (8, 128)
  Comindware (Колловэар) (1, 78)
  1С Акционерное общество (6, 74)
  Haulmont (Хоулмонт) (1, 67)
  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (1, 56)
  Другие (52, 197)

  Elma (Элма, Интеллект Лаб, Практика БПМ) (1, 280)
  Directum (Директум) (7, 236)
  Синтеллект (Syntellect) (5, 93)
  Haulmont (Хоулмонт) (1, 86)
  Comindware (Колловэар) (1, 40)
  Другие (51, 148)

  Haulmont (Хоулмонт) (1, 13)
  Directum (Директум) (3, 7)
  Этлас-Софт (Atlas Soft) (2, 6)
  СэйфТек (SafeTech) (1, 3)
  Сберкорус (ранее Корус Консалтинг СНГ) (2, 2)
  Другие (14, 19)

Кто может стать клиентом факториговой компании?

Не все клиенты могут воспользоваться услугами факторинга. Требования  Сбербанк Факторинга предъявляются к стажу работы (не менее года) и наличию в договоре условия отсрочки платежа. Отказать в факторинге могут, если:

  • Стороной сделки является физическое лицо.
  • Организация бюджетная.
  • Поставщик имеет большое количество должников.
  • Товар является узкоспециализированным.
  • Присутствуют субподрядчики.
  • Факторингом обеспечиваются платежи не всей организации, а только ее филиалов.
  • Счет к оплате выставлен только после отгрузки товара.

Читайте также:  Выбираем самые высокие проценты по вкладам.

Образец договора факторинга в Сбербанке

Договор, который подписывается между сторонами, будет сугубо индивидуальный, в силу специфики операции. В факторинге каждая сделка имеет свои отличительные черты и нюансы.

По этой причине типовой договор не применяется, а его образец предоставляется после того, как потенциальный клиент оформил электронную заявку на факторинг.

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Параметр Факторинг Кредит Форфейтинг Цессия
Период отсрочки До нескольких месяцев Длительный срок Несколько лет Долг продается одномоментно
Необходимость залога Отсутствует Присутствует Отсутствует Отсутствует
Сумма финансирования Не зафиксирована, зависит от объема поставляемой продукции Зафиксирована в кредитном договоре, одобрена финансовым учреждением Равна сумме уступаемой задолженности Равна сумме уступаемой задолженности
Цель Финансирование текущей деятельности Расширение бизнеса Продажа долга Продажа долга
Оплата Происходит частями в неполном размере (без процента компании) Оговоренная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно
Оформление Документооборот в минимальных размерах, необходимость перезаключения договора на каждую новую сделку отсутствует Расширенный пакет документов, для оформления нового кредита необходимо получение одобрения Большой пакет бумаг и наличие гарантий Небольшой пакет документов
Риски Долг возвращается дебитором, иногда — кредитором Средства возвращаются заемщиком Все риски лежат на форфейтере Отсутствуют
Нюансы Отсутствуют Отсутствуют Существует возможность продажи долга третьему лицу Договор может заключаться принудительно, в сделке могут участвовать и юридические, и физические лица. Дополнительные услуги клиентам не предоставляются.

Как происходит сделка факторинга

В классическом виде, отношения между кредитором, дебитором и фактором регулирует подписываемый сторонами договор факторинга.

Последовательность действий следующая:

  1. Продавец (кредитор) с покупателем (дебитором) приходят к согласию по поводу оптимальной отсрочки (14–120 суток);
  2. Товар, сопровождаемый сопутствующей документацией (договор поставки, накладные, в т. ч. налоговые, сертификаты и пр.) поступает на склад дебитора.
  3. Продавец или покупатель обращается в ООО «Сбербанк Факторинг», предоставляя пакет приходно-расходных документов на реализуемый продукт и подписывает договор факторинга.
  4. «Сбербанк Факторинг», выступающий в роли фактора, производит оплату полученного дебитором товара (частичную или полную).
  5. После выплаты покупателем задолженности фактор получает оговоренный процент, составляющий интерес Сбербанка.

Процесс оформления факторинга

Договор между ООО «Сбербанк Факторинг» и клиентом (в большинстве случаев продавцом) подписывается после подготовительных мероприятий, включающих следующие этапы:

  • Проверка. Специалистами банка производится экспертная оценка сделки в аспекте ее законности и правильности оформления. Они же анализируют степень платежеспособности клиента, как это делается при обычном кредитовании.
  • Составление договора и его подписание. В текст вносятся особые условия, если они необходимы, а также обычные в таких случаях кондиции, касающиеся сроков оплаты, процентной ставки, порядка расчетов, срока действия, страхования, ответственности сторон и пр. Документ подписывается.
  • Управление. Этап длится до полного завершения сделки, а сам ее процесс контролируется Сбербанком. В случае возникновения проблем, в договор могут вноситься дополнения.

Оформить заявку

В чем интерес участвующих сторон

Очевиднее всего выглядит заинтересованность фактора, то есть ООО «Сбербанк Факторинг», получающего свою долю от суммы сделки в виде оговоренной процентной ставки.

Плюс для кредитора в том, что он находит потребителя предлагаемого им продукта, с которым не нужно вести утомительные переговоры по поводу сроков оплаты. К тому же выручка поступает сразу, что расширяет его оперативные возможности.

Дебитор также в убытке не остается: он получает нужный ему товар и платит за него с отсрочкой, хотя обычно дороже, чем обошлась бы закупка по предоплате. Однако ситуация бывает такой, что оборотные финансовые активы приносят больше прибыли, чем возникающая в результате факторинга наценка.

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

Наиболее часто эта услуга востребована небольшими компаниями, которые испытывают трудности в получении займов и нуждаются в постоянном товарном поступлении.

Тарифы факторинга

Банк взимает комиссию в размере 11% суммы сделки, но этот показатель может колебаться в зависимости представленных условий и участников сделки. В зависимости риска для банка, платежеспособности, репутации и других важных показателей устанавливается индивидуальная ставка и принятие решения по финансированию.

Банк лояльно относиться к должникам и предоставляет возможность понизить годовую ставку до 3%, это происходит в случае досрочного гашения полной стоимости сделки.

Постоянные клиенты, которые периодически обращаются к факторингу также могут понизить ставку. Этот процесс рассматривается в индивидуальном порядке.

Подача заявки, предоставление лимита по финансированию – процесс для поставщика бесплатный, компания не устанавливает комиссий.

Отсрочка по платежу

В случае если клиент своевременно не может выплатить всю сумму по договору, то Сбербанк предоставляет отсрочку платежа на срок до 200 дней. Такая услуга доступна клиенту, если он не имеет задолженности по договорам факторинга, компания имеет положительную финансовую репутацию, и может оплатить задолженность частично.

Обратите внимание, что факторинговая компания Сбербанка имеет право отказать в предоставлении отсрочки.

Возможные покупатели

Перечень покупателей, с которыми работает Сбербанк, очерчен и утвержден комитетами финансовой организации. В него входят проверенные и надёжные партнёры, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке и имеющие положительную репутацию. Список партнёров банка в 2022 году приведён на этой странице(http://sberbank-factoring.ru/partneri/). Среди них предприятия различной формы собственности, включая ПАО.

Отдельно стоит отметить, что если покупателя в приведённом списке нет, преждевременно и окончательно расстраиваться не стоит. Банк рассмотрит и такую заявку, проверит потенциального партнёра, и, в случае прохождения им проверки, одобрение на финансирование может быть получено. При этом, данная проверенная компания может даже быть добавлена в список.

Отметим, что начальная сумма операции в этом случае должна составлять не менее 50 млн. российских рублей. Решение по одобрению операции также затянется – с трёх до десяти дней. Ну и стоимость факторинга в Сбербанке при этой сделке будет выше.

Виды факторинга

Сбербанк факторинг официальный сайт анонсирует два вида услуги:

  1. С регрессом: при непогашенном долге покупателя, банк спрашивает необходимую сумму у поставщика.
  2. Без него: вопрос не поступления денег решается непосредственно с представителями поставщика.

Стороны ведут документооборот в электронном формате, что экономит время. Стороны получают в короткие сроки финансирование независимо от удаленности региона. Используемая онлайн платформа с функционалом:

  1. Проверка информации по поставкам в автоматическом порядке.
  2. Порядок бронирования поставок под зачет требований встречного характера.
  3. Подписание договора факторинга сторонами соглашения.

Для полноценной работы участников факторинга создана дистанционная платформа.

Условия обслуживания в Сбербанке

Факторинг от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • размер финансирования – от 95 до 100% от суммы сделки;
  • отсрочка платежа может достигать 200 дней, в зависимости от пакета услуг;
  • предотвратить риск неоплаты поможет страховка;
  • лимит для новых клиентов находится в пределах 5 млн рублей.

Воспользоваться услугой факторинга в Сбербанке могут компании, ведущие свою деятельность более 1 года. Каждый договор проверяется экспертами Сбербанка за счет экспресс-анализа. В контракте обязательно должно быть оговорено условия отсрочки платежа с привлечением услуг посредника.

Сбербанк имеет перечень партнеров, компании с которыми он сотрудничает найти его можно на официальном сайте по адресу https://sberbank-factoring.ru/. Банк проверяет каждого клиента и внимательно изучает все договоры.

Как начать сотрудничество

Преимущества факторинга

Для продавца

  • Увеличение оборота
  • Отсутствие кассового разрыва
  • Рост прибыли

Для покупателя

  • Рост объема закупок
  • Длительная отсрочка платежа
  • Высокая конкурентоспособность

Для банка (факторинговой компании)

  • Рост клиентской базы
  • Рост доходов
  • Укрепление позиций на рынке

Подача заявки

Заинтересованное лицо подает заявку на сайте https://sberfactoring.ru/, в электронном виде. При положительном решении на пользователя создается Сбербанк Факторинг Личный Кабинет. Клиент банка узнает информацию о проведенных операциях, дате, времени, финансовые показатели. Менеджер банка готов проконсультировать клиентов: заполнение формы обратной связи с контактами приведет к связи с оператором банка.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

  1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
  2. Составление договора и его подписание.
  3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

  • свидетельство ИНН;
  • копию удостоверения личности (для ИП);
  • заполненный бланк анкеты.

Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

  • срок исполнения договора;
  • сумма финансирования;
  • письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

  1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на официальном сайте компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
  2. Направление пакета необходимых документов.
  3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
  4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
  5. Получение финансирования.

Форма онлайн-заявки

Условия факторинга

Факторинг Сбербанк условия и проценты: финансирование составляет 95-100% от поставки.

Условия:

  1. Срок отсрочки платежа: 180-200 дней, независимо от выбранного тарифа.
  2. Страховка риска не поступления денег за отгрузку.
  3. Первоначальный лимит, связанный с финансированием – от 5 млн. Валюта – российский рубль.
  4. Решение об одобрении заявки – 3 дня.
  5. Отчетность и платежная дисциплина продавца кредитора оценивается экспресс анализом.

Требование к клиентам

Положение отсрочки платежа фиксируется в договоре. Срок работы кредитора – 12 месяцев. Подписанный сторонами договор, под сделку, зависит от специфики проводимой операции, нюансов, особенностей. Это приводит к неприменению типовой формы соглашения. Образец предоставляется после оформления будущим клиентом заявки на предоставление услуги.

Список покупателей кредитного учреждения утвержден. В него входят партнеры, добросовестно исполняющие обязанности, зарекомендовавшие себя в прошлых операциях.

Если в перечне покупатель отсутствует, банк рассмотрит заявку, проверит заинтересовавшегося партнера на предмет добросовестности и надежности. При одобрении финансирование получено, компания добавляется в список Сбербанк Факторинг.

Калькулятор расчета факторинга

Рассчитать годовую ставку по договору на факторинг не представляется возможным. Так как решение по проценту производится дочерней компании Сбербанка на основании многочисленных факторов, в том числе и от деятельности участников сделки. Поэтому рассчитать стоимость услуги при помощи калькулятора не получится.

Как принять участие в сделке по факторингу

Заинтересованный в факторинге кредитор может лично прийти в отделение Сбербанка, и оставить заявку.

Второй вариант предусматривает те же действия в режиме онлайн, для этого необходимо зайти на официальный сайт ООО «Сбербанк Факторинг» и нажать кнопку с надписью «Оформить заявку». На следующей странице появятся поля, подлежащие заполнению:

  • наименование компании;
  • ИНН;
  • ФИО;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • регион РФ (выбирается);
  • отрасль (из списка, включающего вариант «прочее»);
  • годовая выручка;
  • средняя отсрочка платежей;
  • сумма стоимости отгруженного товара (выбрать диапазон из предлагаемых вариантов).

Потребуются также данные о вероятных покупателях (название и ИНН).

В форме присутствуют два двухпозиционных пункта: о сроке регистрации компании (более года назад или менее) и наличии расчетного счета в Сбербанке (да или нет).

Заполнение указанных полей не составит проблемы. После этого будущий клиент, ставя «птичку», соглашается с обработкой своих персональных данных (со ссылкой на № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года). Заявку можно отправлять.

Кому могут отказать в услуге

При всей своей доступности, услуга факторинга предоставляется не всем. Действуют ограничения на субъекты хозяйственной деятельности, которые соответствуют по крайней мере одному из следующих критериев:

  • у предприятия большое количество должников;
  • оно производит узкоспециализированный продукт;
  • счета выставляются после отгрузки товара;
  • наличие субподрядчиков;
  • осуществление послепродажного обслуживания;
  • в результате факторинга обеспечиваются платежи не всей фирмы, а ее отдельных филиалов;
  • предприятие работает с физическими лицами;
  • бюджетные организации.

Разумеется, что непременным условием заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение поставок.

Подача онлайн заявки через интернет

Получить денежные средства на основании факторинга – просто. Необходимо осуществить подачу заявления через официальный сайт дочерней компании по следующей ссылке: https://sberbank-factoring.ru/. В конце открытого окна клиент увидит зелёный прямоугольник – кнопка.

При нажатии на кнопку сайт переадресует на форму заявления, в которой необходимо указать следующее:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика компании.
  2. Представитель фирмы.
  3. Действующий контактный номер телефона для обратного звонка.
  4. Адрес почты для электронного взаимодействия.
  5. Предполагаемое количество дней для отсрочки платежа.
  6. Прибыль предприятия.
  7. Количественный объем товара, переданного покупателю.
  8. Дополнительная информация, при необходимости.

Подтверждается операция проверкой на не роботизированного действия и согласием на проверку представленной информации. Далее, заявка отправляется на проверку, после чего с представителем компании созванивается менеджер организации и уточняет данные.

Номер телефона, по которому получают любой ответ на вопрос, следующий: +7 495 230-05-17.

Вход в личный кабинет СберБанка

  1. Основные возможности личного кабинета
  2. Личный кабинет для физических лиц
  3. Личный кабинет для юридических лиц
  4. Регистрация в личном кабинете
  5. Авторизация в личном кабинете
  6. Восстановление пароля
  7. Как отключить/удалить ЛК?
  8. Мобильное приложение
  9. Телефон горячей линии
  10. Часто задаваемые вопросы

Для проведения большинства банковских операций не нужно посещать офис банка. Достаточно совершить вход в личный кабинет СберБанка. Персональный профиль имеет широкий функционал. Так использование учетной записи позволяет совершать переводы, осуществлять платежи, отправлять заявки на получение кредита и открывать вклады. Оформление аккаунта бесплатно для клиента. Для удобства есть продуманное мобильное приложение, с лаконичным интерфейсом.

Основные возможности личного кабинета

У аккаунта множество возможностей, которые позволяют проводить операции удаленно без посещения отделения. Личный кабинет СберБанка для физических лиц позволяет осуществлять:

  1. Переводы. Возможно перечисление средств между своими счетами. Например, со счета на карту или в счет погашения кредита. Также можно переводить деньги другим клиентам СберБанка по номеру телефона или карточки. Доступны перечисления частным лицам в другие банки.
  2. Платежи. Можно войти в личный кабинет СберБанк Онлайн для проведения оплаты. Доступны платежи как частным компаниям, так государственным учреждениям. Через систему легко внести налоги или деньги в счет штрафов.
  3. Открытие, закрытие и управление депозитами. Оформление вклада через онлайн-систему часто предполагает ставки выше, чем при открытии в офисе. Все обслуживание вклада может быть проведено удаленно.
  4. Обслуживание кредитных обязательств. Аккаунт дает возможность проводить полный сервис. Так есть функция оформления, частичного и полного погашения кредитов. Также можно оставить заявление на досрочное погашение (частичное или полное),
  5. Регистрация автоматических платежей. Для упрощения постоянных платежей проще настроить автоматическое списание в нужную дату. Доступны автоплатежи по коммунальным услугам, штрафам, налогам, сотовой связи.
  6. Получение справочной информации о счетах, картах, реквизитах. При необходимости клиента банка может распечатать сведения. Так реквизиты карты пригодятся работодателю для начисления заработной платы.
  7. Взаимодействие с металлическими счетами, иностранной валютой, инвестициями. Аккаунт позволяет регулировать прочие дополнительные инструменты расчетов и доходов.

Личный кабинет для физических лиц

Возможностями профиля могут пользоваться как физические, так и юридические лица. Однако у каждого типа клиентов есть свой тип профиля, для авторизации которого требуются отдельные данные. Использование системы для физлиц предполагает:

  1. Наличие банковской карты. Подойдет как кредитный, так и дебетовый пластик. Без карточки нельзя зайти в личный кабинет СберБанка по логину.
  2. Личный номер мобильного телефона. Он выступает средством связи и способом идентификации клиента в банковской онлайн-системе.
  3. Подключенная услуга смс-информирования. Есть два варианта: платный и бесплатный. Для использования кабинета финансовой организации подойдет любой из них.

Зачем нужен факторинг?

Казалось бы, зачем в цепочке «поставщик-покупатель» нужна третья сторона? Здесь посредник играет большую роль. В частности, все финансовые потоки производятся только на основании документации: договоров, счетов, накладных и пр. Потоком документов также управляет компания, предоставляя услуги электронного документооборота, что ускоряет обработку документации. Все вопросы по управлению дебиторским долгом также ложатся на плечи «фактора».

Выгода от факторинга:

  • Уменьшение кассовых разрывов.
  • Высвобожденные собственные деньги можно отправить на развитие бизнеса.
  • Уменьшение рисков неоплаты. «Фактор» берет себе все риски по выплате долга.
  • Качество управления дебиторским долгом улучшается.
  • Оптимизируется документооборот.

Факторинговый договор является бессрочным. Услугой вправе воспользоваться не только поставщики, но и покупатели. За счет финансового плеча есть возможность для расширения бизнеса, что особенно важно для розницы. Оплачивая товар полностью через факторинг, покупатель может получить дополнительные скидки у поставщиков, которые любят быструю оплату за отгруженный товар.

Источники

  • https://sberbank-kak.ru/sberbank-faktoring-usloviya-i-stoimost/
  • https://sbank.online/uslugi/faktoring-sberbank-usloviya-i-procenty/
  • https://investor100.ru/obshhaya-xarakteristika-sberbank-faktoring/
  • https://mybankpro.ru/s_m_business/sberbank-faktoring-usloviya-i-tarify-vhod-v-lichnyj-kabinet
  • https://tiboss.ru/uslugi/faktoring-sberbank-26025/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/faktoring-ot-sberbanka-ofitsialnyj-sajt-otzyvy-sotrudnikov.html
  • http://www.currencyhistory.ru/articles/368/faktoring—chto-eto-prostymi-slovami-i-skolko-stoit-usloviya-sber-faktoring-ot-sberbanka
  • https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82:%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A4%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3_%D0%9E%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD
  • https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-ot-sberbanka.html
  • https://sberb-online.ru/sberbank-faktoring/
  • https://mainfin.ru/bank/sberbank/lichnyy-kabinet

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru