Дебетовая карта Альфа Банка с кэшбэком: тарифы и условия

Содержание
  1. Преимущества дебетовых карт Альфа-Банка
  2. Дебетовая карта Alfa Travel
  3. Денежные операции: условия пополнения, снятия, перевода
  4. Программа лояльности Альфа-Банка
  5. Начисление кэшбэка
  6. Как выгодно пользоваться кешбэком
  7. Особенности начисления на АЗС и ресторанах
  8. Cash Back: условия по АЗС, ресторанам и остальным ТСП
  9. Как потратить возвращённые средства по Альфа-Кэшбэк?
  10. Условия пользования и правила начисления кэшбэка
  11. Условия Альфа карты: супер кэшбэк!
  12. Сколько стоит обслуживание?
  13. Кэшбэк
  14. Проценты на остаток
  15. Снятие наличных
  16. Переводы
  17. Пополнение карты
  18. Бесплатные платежи без комиссии
  19. Доставка карты
  20. Советы и рекомендации
  21. Как оформить карту Альфа банк онлайн
  22. Как активировать Альфа карту
  23. Обычные и премиальные карты
  24. Начисление кэшбэка и контроль его баланса
  25. На какие категории не начисляется возврат?
  26. Дебетовая карта Яндекс.плюс (Архивная)
  27. Сравните дебетовые карты Альфа-Банка с картами других банков
  28. Где снять наличные без процентов?
  29. За что начисляются бонусы в 2020 году?
  30. За что не начисляются баллы?
  31. Срок возврата «Кэшбэка» на карту
  32. Альфа-Карта с преимуществами – условия получения кэшбэка и процентов на остаток
  33. В чем начисляется кэшбэк
  34. Сумма максимального кэшбэка
  35. За что кэшбэк не дадут
  36. Плюсы и минусы предложения
  37. Тариф
  38. Карты Альфа-Банка с кэшбэком
  39. Карты для путешественников
  40. Как выбрать кредитную карту
  41. Хитрости карты Cash Back Альфа Банк
  42. Пример №1
  43. Пример №2
  44. Живые деньги вместо баллов
  45. В чем отличия между дебетовыми и кредитными картами

Преимущества дебетовых карт Альфа-Банка

В линейке карт Альфа-Банка много интересных предложений среди дебетовых и кредитных карт. Все дебетовые карты Альфа-Банка для физических лиц можно разделить на несколько условных групп:

  • стандартные карты, т.е. без всяких бонусов – это просто платежка;
  • карты с кэшбэком – таких карточек много, подробнее напишу ниже;
  • кобрендовые карты – позволяют получать кэшбэк и баллы у определенного бренда, например, Аэрофлота или Перекрестка;
  • дебетовки для путешественников – помогают накопить мили.

Каждый из видов дебетовых карт Альфа-Банка подойдет для своей целевой аудитории – например, если вы часто ездите на машине, то нужно взять карту с повышенным кэшбэком в категории «Авто»: так вы сможете получать «кашу» после ремонта и заправки авто. Если вы любите тусить, то берите карту Молодежную – и получите 5% возврата с кинотеатров и кафе / ресторанов.

Такого большого выбора дебетовых карт я встречал мало у какого банка – пожалуй, только у Тинькофф, там тоже много вариантов. Но по сравнению с конкурентами Альфа-Банк выигрывает по многим позициям. Сейчас я расскажу о том, какие имеются преимущества дебетовых карты Альфа-Банка:

  • большинство дебетовок (кроме премиальных) оформляются бесплатно, да и их обслуживание тоже бесплатно (либо условия бесплатного обслуживания просты и легко достижимы);
  • управление картами осуществляется через мобильное приложение, которое очень удобно и функционально (к тому же с его помощью можно совершать такие платежи как оплата связи, налогов, штрафов, проводить переводы и пополнения карточек без комиссии – а еще отслеживать свои поступления и расходы, т.е. вести бюджет);
  • выгодные бонусные программы – клиенту предлагается и кэшбэк (мили), и начисление процентов на остаток;
  • удобство – карту можно «подцепить» в Google Pay или наручные часы Apple и оплачивать ей покупки бесконтактным способом;
  • безопасность – можно заблокировать карту мгновенно, если вы ее потеряли или ее заблокировали.

Как видите, плюсов полно. А теперь подробнее о каждой разновидности карт.

Дебетовая карта Alfa Travel

  • Процент на остатокдо 10% годовых с Альфа-Счетом
  • КэшбэкДо 9% кэшбэк милями за оплату на travel.alfabank.ru До 9% за бронирование отелей. До 8% за ж/д билеты. До 5,5% за авиабилеты. До 3% за всё остальное.
    1 миля = 1 рубль
  • Стоимость обслуживанияБесплатная (всегда, без условий)
  • Преимущества

    Условия карты Альфа Трэвел:

    • Оплата милями билетов любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 руб.. Мили не сгорают
    • Продвинутая страховка — бесплатно
    • Активания в приложении
    • Доступ к счетам в разных валютах
    • Снятие наличных за рубежомбесплатно, если сумма на счетах от 30 000 руб. или сумма покупок по картам от 10 000 руб. в месяц.
    • При снятии в других банкоматах комиссия 1,5% от суммы, минимум 200 руб.. Возвращаем её до конца следующего месяца, если ваши остатки на счетах больше 30 000 руб. или траты по картам больше 10 000 руб. в месяц. Первые 2 месяца комиссия возвращается без проверки остатков и трат.
    • По Альфа-Карте без преимуществ снятие в сторонних банкоматах всегда с комиссией 2%, минимум 200 руб.

    Копите мили совершая покупки с картой Alfa Travel

    • До 5,5% за авиабилеты при покупке билетов на сайте Alfa Travel
    • До 8% за ж/д билеты при покупке на сайте Alfa Travel
    • До 9% за бронирование отелей при бронировании на сайте Alfa Travel
    • До 3% за всё остальное

    Получите больше с накопительным Альфа-Счётом — до 10% годовых с первого месяца

    • Оформите бесплатную дебетовую карту
    • Откройте накопительный Альфа-Счёт в приложении
    • Пополните счёт бесплатным переводом из другого банка или наличными в банкомате

Оформить онлайн
Подробнее о карте

Денежные операции: условия пополнения, снятия, перевода

Альфа-Карта выгодно отличается возможностью снятия денег без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру, а также бесплатным пополнением с карт сторонних банков. Лимит снятия наличных единый для Альфа-Банка и партнеров. Рассмотрим тарифы на операции по картам Альфа-Банка в таблице.

Услуги выдачи наличныхАльфа с преимуществами
Наименование операции
Выдача наличных
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров¹
до 500 000 ₽ в сутки, до 1 000 000 ₽ в месяц
бесплатно
В сторонних банкоматах до 50 000 ₽ в месяц (при соблюдении условий²) бесплатно
В иных случаях 1,99%, мин. 199 ₽
Переводы денежных средств через сервисы Альфа-банка
Между картами Альфа Банка
до 500 000 ₽ за раз, до 1 500 000 ₽ в сутки, до 3 000 000 ₽ в месяц
бесплатно
На карту стороннего банка
до 200 000 ₽ за раз, до 500 000 ₽ в сутки, до 1 500 000 ₽ в месяц
1,95%, мин. 30 ₽
По реквизитам счета в сторонний банк
до 50 000 ₽ за раз, до 500 000 ₽ в сутки, до 1 500 000 ₽ в месяц
9 ₽ за операцию
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка
до 600 000 ₽ за раз, до 2 000 000 ₽ в сутки, до 3 000 000 ₽ в месяц
бесплатно
Перевод в сторонний банк через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц бесплатно
Перевод в сторонний банк через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц 0,5%, макс. 1500 ₽
Переводы денежных средств через сервисы сторонних банков
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка
до 600 000 ₽ за раз, до 2 000 000 ₽ в сутки, до 3 000 000 ₽ в месяц
бесплатно
С карты Альфа Банка на карту стороннего банка или карту Альфа-Банка через сторонние сервисы
до 100 000 ₽ за раз, до 150 000 ₽ в сутки, до 1 500 000 ₽ в месяц
бесплатно
Внесение наличных
Через банкоматы Альфа-Банка и партнеров¹ бесплатно
Банкоматы сторонних банков по тарифам стороннего банка

1. К партнерам банка относятся:

Столбец 1Столбец 2Столбец 3

2. При ежемесячных покупках по всем картам от 10 тыс. руб. или среднем остатке в 30 тыс. руб. Если данное условие не выполнено, то 1,5% от суммы, но не менее 200 руб.

Программа лояльности Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа банка Кэшбэк с 10–ти процентной компенсацией за покупку топлива на АЗС будет особенно выгодна для владельцев авто. Пользование пластика для оплаты за топливо и другие товары предполагает получение максимально возможной компенсации в 10 процентов. Но при этом на картсчет будет поступать Cashback не только при затратах в этой категории.

Данная карточка позволит получать:

  • 10 % при затратах на АЗС (на топливо и другие покупки);
  • 5% при оплате счетов в ресторанах и кафе;
  • 1% при безналичной оплате других покупок.

Начисление кэшбэка

Когда начисляется кэшбэк в Альфа банке? Порядок начисления Cashback следующий:

  • все покупки владельца пластика в каждой категории (топливо на АЗС, оплаченные счета из предприятий общественного питания и покупки в разных категориях) за месяц суммируются;
  • в соответствии с полученными суммами на картсчет отчисляется 10 процентов за топливо, 5 – за счета и 1 – за общие категории.

Расчеты для получения кэшбэка при тратах 50 000 рублей в месяц

Важно: чтобы получать в Альфа банке кэшбэк за АЗС, рестораны и другие траты, необходимо, чтобы месячный оборот по карточке был не меньше 20 тысяч рублей для тарифов Комфорт и Оптимум и 30 тысяч рублей для Максимум+, то есть пользование пластиком должно быть регулярным, когда затраты менее указанной суммы Cashback не начисляется.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы опция от Альфа-Банка приносила выгоду, следует оценить сферу и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Например, банк не начислит бонусы по карте Cash Back, если тратить менее 10 тыс. руб. в месяц. Если регулярные расходы превышают 100 тыс. руб., не упускайте возможности получить двойную выгоду (10%, 5% и 1% в зависимости от категории). Кроме того, при сохранении остатка на счете клиенту дополнительно поступят 6% ежемесячно.

Особенности начисления на АЗС и ресторанах

Максимальная величина кэшбэка, начисляемая Альфа-Банком, составляет 10% за совершенные платежи на автозаправочных станциях. Причем в список расходов, кроме топлива, попадает оплата услуг, предоставляемых на станциях, и покупка различных товаров там же.

Пятипроцентный возврат денег полагается за траты в заведениях общественного питания. Т.е. пользователь посещает рестораны и кафе, приобретает блюда с напитками и получает за это кэшбэк.

Начисление баллов проводятся при условии наличия платежного терминала с правильным кодом, по которому банк идентифицирует организацию, как кафе либо АЗС. Если настройки аппарата произведены несоответствующим образом, то финансовым учреждением принимается решение включить расход клиента в определенную категорию по своему усмотрению. Альфа-Банк

Посмотреть свои траты каждый клиент может в онлайн-банкинге на официальном сайте Альфа-Банка. После авторизации в личном кабинете наглядно представлено, сколько еще надо потратить для начисления баллов.

Расторгая договор с последующим закрытием карты, пользователь теряет баллы. Если он решил избавиться только от пластика, но соглашение с банком продолжает действовать, бонусы на счете сохраняются.

Cash Back: условия по АЗС, ресторанам и остальным ТСП

Кроме условий по стоимости ежегодного обслуживания и межбанковского перевода, в Альфа Банке существенно изменились условия по начислению и выплате кэшбэка на АЗС, в ресторанах и остальных категориях на дебетовой Cash Back.

Отныне, процент выплаты привязан к сумме, которую клиент тратит каждый месяц.:

  • до 10 тыс. — кэшбэк не начисляется;
  • от 10 до 70 тыс. — 5% на АЗС, 2,5% в ресторанах, 0,5% — на все.
  • Свыше 70 тыс. — процент по старым условиям: 10 % на заправках, 5 — в общепитах и 1 — остальные расходы.

Первые два месяца после оформления карты будете получать максимальный процент премии.

Сумма возврата увеличена до 5 тысяч рублей на каждую категорию и в совокупности — 15 тыс./месяц. Единственный пакет услуг, который остался у Альфа Банка — Премиальный, дает бонусами по максимальной сумме до 21 тыс./ежемесячно, но и требования по обороту тут выше:

По старому правилу кэшбэк возвращался в рублях до 15 числа месяца, следующего за отчетным (обычно банк присылает СМС — оповещение о выплате).

Принципиальное нововведение — теперь вознаграждение возвращается в Альфа баллах! Ими можно компенсировать покупки, отраженные в интернет-банке, причем — только полностью.

В мобильном банке можно отследить, сколько баллов накоплено, сколько осталось и какие условия надо выполнить, чтобы получить вознаграждение (на картинке карта еще пока работает на старых условиях).

Кэшбэк и условия отражаются в личном кабинете Альфа банка

Банк наконец-то конкретизировал список операции и МСС кодов, за которые вы  не получите премию , туда вошли:

  • Мобильная связь/услуги — 4812, 4814;
  • Ценные бумаги, инвестиции, брокеры — 6011, 6010, 6211;
  • Любые покупки в Метро кэш энд керри;
  • Лотерея, ставки и т.п. — 7995.

А так же — переводы, платежи на электронные кошельки, оплата стоянок грузового транспорта (!), внесение и снятие наличных.

МСС коды, за которые не начисляется кэшбэк

Премиальные  категории для начисления кэшбэка  остались прежние:

  • 5541, 5542, 5983 — техобслуживание, заправки, топливо;
  • 5811, 5812, 5813, 5814 — еда, рестораны, бары, места общественного питания, закусочные.

И все остальные, которые не вошли в исключения.

Как потратить возвращённые средства по Альфа-Кэшбэк?

В отличие от других программ Альфа-Банка, где начисляются баллы и мили, по картам Cash Back и Молодёжная Next возвращаются реальные деньги. Поэтому владелец карточки сам решает, на какие цели потратить полученные средства. Удобство в том, что денежный кэшбэк не сгорает, в отличае от баллов и выбор, куда его потратить неограничен списком партнеров.

Условия пользования и правила начисления кэшбэка

Держатели CashBack от Альфа-Банка имеют возможность возвращать часть суммы, уплаченной при совершении различных покупок. Это может быть:

  • оплата счета в ресторанах и кафе,
  • приобретение товаров в магазинах,
  • покупка бензина на заправках и т.д.

Внимание. Порядок начисления кэшбэка различается в зависимости от типа платежного средства. Они выпускались двух видов: CashBack и CashBack Premium.

Условия начисления кэшбэка по упомянутым дебетовым картам Альфа-Банка подробно описаны в таблице:

Условия начисления кэшбэка CashBack CashBack Premium
Максимальная сумма возврата в месяц, рублей 5 000 10 000
Возврат при покупках от 10 000 рублей в месяц АЗС – 5%

Рестораны/бары/кафе – 2,5%

Остальные покупки – 0,5%

Возврат при покупках от 100 000 рублей в месяц АЗС – 10%

Рестораны/бары/кафе – 5%

Остальные покупки – 1%

Процент на остаток До 100 000 ₽ начисляется 4% ( от 10 000 ₽ в месяц) и 5% (от 100 000 ₽ в месяц) До 300 000 ₽ начисляется 5% (при покупках от 10 000 ₽ в месяц) и 6% (при покупках от 150 000 ₽ в месяц)

Условия Альфа карты: супер кэшбэк!

Сколько стоит обслуживание?

Бесплатно, без каких-либо условий.

Кэшбэк

Альфа банк начисляет кэшбэк по Альфа карте 2%, больше чем аналогичные карты, но без условий только первые 2 месяца. С третьего месяца, чтобы получить кешбэк 2% необходимо тратить от 100 000 руб. Максимальный кэшбэк Альфа карты составляет 5000 руб. в месяц, значит чтобы получить максимум нужно потратить 250 тыс. руб. за месяц.

С третьего месяца при тратах от 10 до 100 тыс. рублей, cashback составит 1,5%.

Существенно можно ускорить накопление кэшбэка при покупках в магазинах партнеров до 33%. Магазины партнеры часто меняются и их не так много как, например, у карты Халва.

Чтобы получить максимальный cashback при этом не совершая покупки в магазинах партнеров, нужно тратить по карте 250 тыс.руб.

Проценты на остаток

Доход на среднемесячный остаток по карте первые 2 месяца составит 7 %, начисление будут на сумму не больше 300 000 руб.

С третьего месяца доход на среднемесячный остаток составит 3%, также на сумму не больше 300 000 руб.

Снятие наличных

Без комиссии в банкоматах банка и партнеров без ограничения оп сумме. Многие не любят постоянно искать банкоматы партнеров, гораздо проще запомнить, что без комиссии можно снимать в любом банкомате по всему миру до 50 000 руб., если в месяц вы тратите от 10 000 руб. или остаток по счету 30 000 руб.

При снятии наличных в банкоматах других банков комиссия будет списана и возвращена в конце месяца при соблюдении условий, описанных выше.

Переводы

Любые переводы внутри банка без комиссии. Также Альфа банк не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов.

Чтобы перевести деньги на карту другого банка без комиссии, тогда перевод нужно делать по номеру телефона. Ограничение до 100 000 руб. в месяц. Свыше 100 тыс. руб. комиссия составит 0,5% от суммы, но не больше 1500 руб.

Перевод с Альфа карты на карту другого банка составит 1,95%, минимум 30 руб.

Перевод по реквизитам счета стоит 9 руб.

Если же перевод будет в валюте по реквизитам счета, тогда 0,7% от суммы, минимально 990 руб. максимально 9900 руб.

Пополнение карты

Пополнить карту через банкомат Альфа банка и партнеров можно бесплатно.

Пополнить картой другого банка можно также без комиссии переводом через приложение Альфа банка.

Бесплатные платежи без комиссии

Бесплатно перевести деньги можно на свой счет с карты другого банка и внутри Альфа банка, даже юр. лицу.

Также без комиссии моно оплатить коммунальные услуги, мобильную связь и штрафы.

Доставка карты

Заказать карту можно через интернет на дом. Список регионов в которые осуществляется доставка можно посмотреть на сайте Альфа банка.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

  1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф с максимально выгодными условиями.
  2. Не использовать пластиковый носитель исключительно для оплаты товаров, за которые предусмотрен повышенный кешбэк. Банк это заметит и может не начислить бонусы.
  3. Делать денежные переводы по номеру телефона, т.к. за отправления по реквизитам счета или карты будет взыскана комиссия.
  4. Учитывать категории финансовых операций, за которые баллы не начисляются (например, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, переводы на электронные кошельки и др.).
  5. Регулярно следить за обновлением Правил Программы лояльности во избежание негативных последствий.

Как оформить карту Альфа банк онлайн

Проще всего оформить карту Альфа банка онлайн, заполнив заявку на официальном сайте Альфа банка.

Заказать Альфа карту

Чтобы получить Альфа карту пройдите 3 шага:

  1. Зайдите на сайт Альфа банка
  2. Заполните заявку, заполнить нужно всего лишь ФИО, дату рождения, телефон и email.
  3. Закажите доставку карты или получите в отделении Альфа банка.

Как активировать Альфа карту

Активировать карту можно с помощью приложение банка, сделать это очень просто.

  1. Установите приложение банка
  2. Зарегистрируйтесь по номеру карты
  3. В категории «все счета и карты» выберите свою и нажмите активация
  4. Задайте пин код
  5. Ваша карта готова к использованию.

Чтобы завершить активацию карты, совершите любую покупку на любую сумму с помощью пин кода, после этого карту можно использовать для бесконтактной оплаты.

Обычные и премиальные карты

Основная линейка – это дебетовые карты под общим названием «Альфа-Карта». Она выпускается в трех разновидностях: Альфа-Карта, Альфа-Карта с преимуществами и Премиальная.

Выбрать разновидность карты вы сможете при выборе одного из кружков под картой и далее жмем «заказать».

кликните для увеличения

«Альфа-Карта» – это самый стандартный вариант, обычная дебетовая карта Альфа-Банк с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка и процентов на остаток. Она может быть выпущена мгновенно, если вы обратитесь в банк. Ей можно платить в интернете и в магазинах без ограничений.

Другой вариант уже интересней – это «Альфа-Карта с преимуществами». Карта тоже бесплатная, но вам начисляются:

  • кэшбэк 1,5% на все покупки, если потрачено более 10 тысяч рублей и 2% – если потрачено более 70 тысяч (максимальный кэшбэк –15 тыс.);
  • начисление на остаток – 1% при расходах свыше 10 тысяч рублей и 6% – свыше 70 тысяч.

Если по карте потрачено меньше 10 тысяч, то никаких бонусов нет.

Третий вариант – Альфа-Карта Premium. Здесь годовое обслуживание дебетовой карты Альфа-Банка обойдется уже в 5000 рублей. Бесплатно будет при выполнении одного из условий:

  • остаток на всех счетах (в т.ч. инвестиционных) – более 3 млн рублей;
  • остаток на счет 1,5 млн рублей + расходы по дебетовке от 100 тысяч рублей;
  • получение зарплаты на карту от 250 тысяч рублей.

Такие вот тарифы по дебетовой карте Альфа-Банка премиального сегмента. Взамен держатель карточки получает:

  • кэшбэк 1,5-3% в зависимости от суммы расходов (до 21 тысячи рублей в месяц);
  • начисления на остаток – 6%, если по карте потратили больше 70 тысяч рублей и 7%, если потратили 100 тысяч;
  • возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате в любой стране мира;
  • персональный менеджер;
  • премиальное обслуживание (страховка, консьерж, выделенная телефонная линия и т.д.).

Кстати, в первые два месяца карта обойдется бесплатно вне зависимости от уровня расходов и прочих условий. Это позволит оценить все ее преимущества.

Начисление кэшбэка и контроль его баланса

Если Вас заинтересовала карта с возможным получением возврата денег, то мы подробно расскажем Вам, как начисляется кэшбэк в Альфа-Банке. Условиями программы лояльности определены категории товаров и услуг, по которым производится начисление:

  1. Расходы на покупку топлива.
  2. Оплата в ресторанах и кафе. А по карте Молодёжная также учитывается фастфуд и кинотеатры.
  3. Безналичные расчёты в различных торговых точках по разным категориям товаров.

Проверить баланс накопленных за счёт возврата рублей можно следующими способами:

  1. Ежемесячно клиенту поступает СМС с поступившими бонусами.
  2. В личном кабинете Альфа-Клик.
  3. В мобильном приложении Альфа-Мобайл.

На какие категории не начисляется возврат?

Теперь Вы точно знаете за что производится начисление кэшбэка в Альфа-Банке. Но также важно понимать, какие категории не попадают под возврат части уплаченной суммы. К таким относятся следующие товары и услуги:

  1. Лотерейные билеты.
  2. Переводы в другие банки и на электронные кошельки.
  3. Оплата за коммунальные услуги, мобильной связи, интернета, штрафы и налоги.

Дебетовая карта Яндекс.плюс (Архивная)

  • Процент на остатокдо 5% годовых
  • КэшбэкКэшбэк до 10% на сервисах Яндекса: 10% на Драйв и 5% на других сервисах Яндекса.
    1% на все покупки.
  • Лимит выдачи наличных по картедо 50 000 ₽ в месяц бесплатно
  • Стоимость обслуживанияБесплатно
  • Преимущества

    Сложите вместе преимущества карты и подписки Яндекс.Плюс

    • Обслуживание, выпуск и доставка бесплатно
    • Оплата смартфоном и смарт-часами c Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
    • 169 ₽ из цены подписки возвращаются кэшбэком, если тратить от 5000 ₽ в месяц.

Подробнее о карте
Другие виды карт

  • Все
  • Бесплатные
  • С доставкой
  • С кэшбэком
  • С кэшбэком на АЗС
  • С процентом на остаток
  • Для детей
  • Visa
  • Мир

Сравните дебетовые карты Альфа-Банка с картами других банков

  • Дебетовые карты
  • Кредиты
  • Вклады
  • Микрозаймы
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Для бизнеса

Тинькофф Банк
лицензия № 2673 Дебетовая карта Tinkoff Black Процент: до 7% годовых на остаток с подпиской Tinkoff и до 4% без нее. Обслуживание: Бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 30 июня 2022
Подробнее

Ренессанс Кредит
лицензия № 3354 Дебетовая карта «Главная» Процент: 13% годовых рублями на ежедневный остаток накопительного счёта «РенКопилка» с 1 по 3 месяц, далее 10%Обслуживание: Бесплатно
Подробнее

Уралсиб
лицензия № 2275 Дебетовая карта ПРИБЫЛЬ Visa Процент: до 14% годовых на ежедневный остаток 2 месяца, далее до 9%Обслуживание: Бесплатно (при покупках от 10000 руб., иначе 99 руб/мес)
Подробнее

ВТБ
лицензия № 1000 Дебетовая Мультикарта МИР Процент: От 12% по накопительному счёту «Сейф»Обслуживание: Бесплатно
Подробнее
Смотреть все дебетовые карты

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • РСХБ;
  • ГПБ;
  • Бинбанк;
  • МКБ.

За что начисляются бонусы в 2020 году?

При выпуске карты, на имя владельца заводится Бонусный счет, на котором копятся Альфа-баллы при оплате картой покупок, чеков от АЗС, ресторанов, баров и кафе. Бонусы не сгорают, даже если не будут потрачены в отчетном периоде. Каждый начисленный % кэшбэка конвертируется в рубли 1:1 и возвращаются на карту. «Балл», как единица учета, сам по себе используется только при подсчете количества бонусов. Они не могут быть обналичены или переданы третьим лицам и не передаются по наследству.

За что не начисляются баллы?

Есть моменты, когда кэшбэк аннулируется Банком. Это происходит, если клиент использует кредитку для оплаты:

  • Телекоммуникационных работ и оборудования (факса, сотового телефона и т.д.);
  • Брокерских договоров, ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгметаллов и т.п.;
  • Пополнения картой электронных кошельков;
  • Рекламных проектов;
  • Стоянки грузового транспорта;
  • Товаров и услуг для юридических лиц;
  • Ставок в азартных играх, лотерейных билетов;
  • Покупки в магазинах оптовой торговли МЕТРО, CASH&CERRY, SELGROS;
  • Страховых продуктов;
  • Другое.

Об этом следует помнить, чтобы избежать недоразумений в общении с Банком.

Срок возврата «Кэшбэка» на карту

Во второй половине следующего после расчетного месяца, баллы в рублевой валюте возвращаются владельцу на картсчет. Банк не диктует клиенту где тратить накопленные бонусы. Вы будете распоряжаться вернувшимися средствами по своему усмотрению.

Альфа-Карта с преимуществами – условия получения кэшбэка и процентов на остаток

Программа лояльности Альфа-Банка предполагает начисление кэшбэка до 2% на все покупки и до 5% дохода на остаток средств. Начисленные бонусы и проценты на остаток напрямую зависят от активности пользования Альфа-Картой и трат по ней. Условия получения наглядно представлены в таблице.

Оплаты по карте в месяцКэшбэкНачисления на остаток
Оплаты по карте в месяц Кэшбэк Начисления на остаток
От 10 000 ₽ 1,5% 4%
От 100 000 ₽ 2% 5%

Таким образом, чем больше покупок совершается, тем выгоднее она для своего владельца.

В чем начисляется кэшбэк

Сумма максимального кэшбэка

5000 ₽

По Альфа-Карте установлен ежемесячный лимит кэшбэка в размере 5000 руб. Свыше этой суммы в месяц кэшбэк за покупки по карте не получить.

Отметим, что если Альфа-Карты каждого члена семьи привязаны к общему счету в банке «Семейный», где Альфа-баллы может накапливать каждый член семьи, в этом случае максимально возможный кэшбэк считается не на общий семейный счет, а отдельно на каждого участника бонусной программы.

За что кэшбэк не дадут

Банком установлены категории товаров и услуг, за расчеты в которых, Альфа-баллы не дают: услуги связи, азартные игры, оплата кредитов, лотерейных билетов, покупки дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, операции по выдачи наличных денежных средств, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, операции совершенные в торговых сетях METRO Cash and Carry и SELGROS Cash&Carry.

Ограничена максимальная сумма одной покупки, на которую начисляется кэшбэк — 50 000 руб. Проще говоря если оплатить по карте за раз покупку на сумму больше 50 000 руб., то кэшбэк положат только на 50 000 руб., свыше начислений не будет.

Редакция «CASHBACK-CARD.ru»Экспертное мнениеЗадать вопрос Надо отметить, что перечисленные операции в большинстве стандартно исключаются банками. Из интересного – Альфа-банк почему-то не дает кэшбэк в SELGROS и METRO Cash&Carry, а также за оплату мобильных телефонов, но при этом начисляет за оплату ЖКХ и налогов, которые редко включаются другими банками.

Плюсы и минусы предложения

Основные преимущества:

  • высокий кэшбэк живыми деньгами;
  • доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
  • возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
  • предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
  • высокий комфорт удаленных сервисов;
  • выгодные акции партнеров банка.

Среди минусов отметим:

  • лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
  • платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
  • дорогое обслуживание кредитного пластика;
  • право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Тариф

В Альфа-Банке также и тарифы по дебетовым картам (обычной и премиум) отличаются друг от друга.

Условия обслуживания CashBack CashBack Premium
Стоимость обслуживания бесплатно бесплатно первая карта

5000 (в год) все последующие

Выпуск/перевыпуск бесплатно бесплатно
Снятие наличных В банкоматах партнеров банка и других банков по всему миру

Остальные случаи – 1,99% (199 рублей минимальная комиссия)

бесплатно
Внесение денег через банкоматы партнеров бесплатно бесплатно

Карты Альфа-Банка с кэшбэком

Другой основной (я бы даже сказал – флагманский) продукт – это дебетовая карта с Cashback от Альфа-Банка. Это тоже бесплатная дебетовая карта – но только при выполнении одного из следующих условий:

  • по карте потрачено более 10 тысяч рублей;
  • на счете находится больше 30 тысяч.

Если условия не выполнены, то за обслуживание в месяц взимается 100 рублей. Так как это дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком, то вы сможете вернуть себе часть расходов. Сколько именно – зависит от суммы трат. Проще представить всё в виде таблицы.

Размер расходов Кэшбэк Максимальный возврат в каждой категории
Общий В кафе / ресторанах На АЗС
От 10 тысяч до 70 тысяч 0,5% 2,5% 5% 5000 рублей
От 70 тысяч 1% 5% 10% 5000 рублей
От 100 тысяч и при оформлении пакета «Премиум» 1% 5% 10% 7000 рублей

Как видно по условиям дебетовой карты Альфа-Банка, больше всего можно заработать, есть тратить с карточки 100 тысяч рублей. Но, скорее всего, с нашими расходами мы будем попадать чаще в категорию с расходами до 70 тысяч рублей. В этом плане кэшбэк не слишком щедрый, особенно, если вы не планируете кушать в ресторанах и гонять на собственном «Мазератти». Возможно, стоит рассмотреть вариант оформления Альфа-Карты с преимуществами – там и кэшбэк в общих категориях выше, и обслуживание бесплатное.

Кстати, по данному виду дебетовых карт Альфа-Банка процент на остаток тоже зависит от расходов. Если потратили от 10 до 70 тысяч рублей, то начисляется всего 1%. Если больше 70 тысяч – уже 6%.

Карты для путешественников

Если вам часто приходится передвигаться на ж/д и самолетах, то вы можете оформить в Альфа-Банке специальную карту для путешественников. Это даже не одна карта – их целых две.

Первая – это Alfa Travel. Стоимость дебетовой карты Альфа-Банка зависит от суммы расходов. Если потратили больше 10 тысяч рублей, то бесплатно. Если меньше – то заплатите 100 рублей. Но главное в ней не это – а возможность получения миль. Мили начисляются по такому алгоритму:

  • если по карте потрачено свыше 10 тысяч рублей – 2% от покупки;
  • если потрачено свыше 70 тысяч – 3%;
  • в первые два месяца после заказа карты начисляется 3% вне зависимости от суммы расходов.

Дополнительные мили можно заработать при покупках на travel.alfabank.ru – от 2,4% до 5,5% при покупке авиабилетов, от 5% до 8% – ж/д билетов, от 6% до 9% – при бронировании отелей. И еще банк дает 1000 приветственных миль.

Кстати, если читать отзывы о дебетовых картах Альфа-Банка, то выяснится, что карта Тревел – одна из самых популярных и часто заказываемых. Причины, я думаю, на поверхности. По сравнению с конкурентами, мильная программа действительно достойная.

Что можно получить за мили:

  • купить бесплатный билет в компании Аэрофлот или Sky Team;
  • арендовать за мили авто или забронировать отель на сайте авиакомпании;
  • поменять эконом-класс на бизнес-класс за мили.

И третья для путешественников это карта «РЖД». Приобретайте билеты за баллы, которые начисляются за покупки по карте. Начисление баллов происходит за каждые потраченные 30 рублей или 1$/0.8€. Бесплатное обслуживание карты при условии трат по карте более 10 тыс. рублей в месяц или остаток на карте не менее 30 тыс. рублей. Иначе придется заплатить 100 рублей в месяц. Так же предоставляется бесплатная страховка всем выезжающим за рубеж.

Как выбрать кредитную карту

Предлагаемые кредитные карты от Альфа-Банка отличаются следующими условиями:

  1. Кредитный лимит.
  2. Льготный период.
  3. Стоимость обслуживания.
  4. Предоставление бонусов.

Гибкая система тарифных планов позволяет подобрать выгодный вариант каждому клиенту. 

Разберем подробнее каждый из них:

  1. 100 дней без % — позволяет использовать кредитные средства на протяжении 100 дней без уплаты комиссии за их использование. Базовый вариант для активных людей.
  2. Alfa Travel Premium — идеальный вариант для путешественников. Позволяет бесплатно снимать деньги с баланса в любой точке мира. На расход начисляются мили, которые можно потратить на приобретение билетов. Годовое обслуживание бесплатно.
  3. Аэрофлот — начисляет 1,1 милю за каждый потраченный доллар, евро или 60 рублей. Позволяет получить скидку при аренде транспорта, заказе номеров в гостиницах и покупке билетов в бизнес-класс. Лучший вариант для постоянных клиентов данной компании.
  4. Яндекс.Плюс — устанавливает кэшбэк 10% на оплату сервисов Яндекс, 6% на приобретение билетов через сервис Альфа-Банка, 5% на расходы в категориях еда, развлечение, образование и спорт и 1% на другое. Подойдет для путешественников, которые активно пользуются платными подписками на сервисы Яндекса.
  5. РЖД — предоставляет льготный период 60 дней, а также начисление по 1,25 баллов за каждый доллар, 0,8 евро или 30 рублей. Позволяет достичь значительной экономии при путешествиях на железнодорожном транспорте.
  6. CashBack — стандартная карта, позволяющая получать кэшбэк на покупки, в зависимости от месячных расходов.
  7. Перекресток — начисляет баллы за каждые 10 рублей в чеке из магазина “Перекресток”. Подойдет для постоянных клиентов данной сети.

Хитрости карты Cash Back Альфа Банк

Пользоваться пластиком довольно сложно и мудрено. Много информации об условиях Банка надо помнить для того, чтобы баланс счета не ушел в «минус». Возможно, на конкретных примерах более доходчиво получится показать некоторые хитрости использования в быту данной карты.

Допустим, клиент недавно оформил дебетовый «Оптимум», перечисляет на него зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа Банком. Средний доход держателя 50 000 р./мес.

Пример №1

Траты за первый месяц использования:

1. Годовое обслуживание 1990 р. – начисляется сразу после активации.
2. Чек на бензин (имеется собственный автомобиль) от АЗС – 5 000 р.
3. ЖКХ – примерно 4 550 р./мес.
4. Обеды в кафе – 5 000 р.
5. Покупки бытовых товаров и продуктов в питание в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 р.

ИТОГО:  израсходовано  26 540 р.  Остаток на счете — 23 460р.

Потрачено менее 70 000 р., поэтому вернется кэшбэком меньше возможного:

  • За бензин 5% – 250
  • За ЖКХ 1% – 45
  • За кафе 2,5% – 125
  • Остальные покупки – 100

ВСЕГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые рублями вернут на карту следующим месяцем.

Клиент выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупок на сумму более 20 тыс. рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 р.

Как видим, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для владельцев «Премиум» пакета в Банке существует Консьерж-служба, которая круглосуточно помогает решать вопросы, связанные с путешествиями или досугом клиента. Такую карту престижно имеет бизнесмену, что повышает его статус в обществе.

Держателям кредиток труднее приходится осваивать продукт Банка. Здесь нужно делать точный анализ расходов на ведение счета и возможности погашения кредита, учитывая  грейс-период, процентную ставку за пользование заемными средствами, высокую плату за годовое обслуживание счета, комиссию за снятие наличных.

Пример №2

Таким может быть пример жизни владельца новой кредиткой со 100-тысячным лимитом

Первый месяц:

Расходы, руб.:

  • За годовое обслуживание – 3 990
  • Покупки телевизора в сети магазинов «М. Видео» – 15 000
  • Чеки АЗС (клиент владеет автомобилем) – 5 000
  • Бытовые нужды и продукты – 10 000р
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Снятие наличных – 5 000р.

ИТОГО долг Банку: 44 235 рублей, из них 245 р. – комиссия за обналичивание.

Кэшбэк 5000 х 10% + 5 000 х 5% + 10 000 х 1% = 850р.

Второй месяц:

  • Минимальный платеж 5% + 2 250
  • Расходы на АЗС – 5 000
  • Бытовые нужды + продукты – 10 000
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Возврат кэшбэка + 850

ИТОГО остаток долга: -61 135 рублей.

В последующие месяцы Банк будет начислять % за пользование заемными средствами. При этом  60 000 рублей долга принесут примерно 1300 р. комиссии в месяц при минимальной ставке. Но если кредит до конца льготных 60 дней погасить полностью, то следующий месяц можно начинать с новым грейс-периодом.

Живые деньги вместо баллов

Под кэшбэком подразумевается возврат именно денежных средств. У Альфа-Банка есть несколько карт, по которым начисляются разнообразные бонусы. Но получать рубли на счет можно исключительно при использовании карточек с наименованием CashBack.

Чтобы ощутить все привилегии этого банковского продукта, клиентам стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Активировать карточку в первых числах месяца. Правила таковы, что получить кэшбэк можно только при тратах определенной суммы, размер которой зависит от тарифного плана. Соответственно, чем раньше начнут расходоваться деньги, тем больше удастся растратить. Пользователь однозначно выиграет время и сможет достичь заявленного уровня.
  2. Дойти до минимально разрешенной суммы надо успеть до 25 числа. Банк начинает подсчеты именно в эту дату. Средства, которыми производится оплата покупок после 25 числа, скорее всего, будут резервироваться для списания в следующем месяце.
  3. Приобретать товары и услуги у партнеров Альфа-Банка (АЗС, рестораны, кафе). От этого выгода получается больше, так как процент возврата больше. Но не стоит злоупотреблять расходами только в партнерских компаниях. В договоре с банком не прописываются условия, какую сумму может расходовать клиент по той или иной категории. Однако нередко бывает, что пользователи получают СМС-сообщение, в котором указывается об отказе в кэшбэке. Это означает, что Альфа-Банк заподозрил владельца карты в мошенничестве, так как траты производятся исключительно в одной категории. В качестве примера можно привести таксистов, оформляющие карты для того, чтобы покупать бензин и возвращать неплохой процент. Альфа-Банк

ЧИТАТЬ  Об активации карты Альфа-Банка: через приложение, интернет, другие доступные способы

Судя по многочисленным отзывам в интернете о карте CashBack, нельзя однозначно сказать, получает ли ее держатель действительную выгоду. Кто-то пишет, что Альфа-Банк перестал производить начисление кэшбэка, когда количество расходных операций переваливает отметку в 50%. А кто-то столкнулся с подобным отказом уже при тратах до 30%.

В чем отличия между дебетовыми и кредитными картами

При выборе карты многие затрудняются перед выбором — дебетовая или кредитная? Разберемся подробнее с данными терминами. Первое и самое основное отличие дебетовой карты от кредитной — отсутствие кредитного лимита. Поэтому они больше подходят клиентам, которые не нуждаются в дополнительных заемных средствах. Также дебетовая карта используется для начисления социальных выплат и оплаты покупок за границей.

  • Кроме этого, дебетовую карту может получить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации. При этом ее годовое обслуживание заметно ниже, чем у кредиток. Однако существуют карты с овердрафтом — краткосрочным займом, предоставляемым банком на определенных условиях. В данном случае дебетовая карта практически приравнивается по возможностям к кредитной.
  • Кредитная карта отличается предназначением. Она может хранить деньги клиента, однако ее основная задача — предоставление кредитов. Именно поэтому стоимость обслуживания такого изделия выше. Лимитный кредит на них выше, чем допустимый овердрафт на дебетовой карте, благодаря чему они лучше подходят для финансирования предприятий.
Источники

  • https://cashrule.ru/finansovaya-gramotnost/banki/debetovaya-karta-alfa-banka-s-keshbekom
  • https://1000bankov.ru/debit-card/alfa-bank/
  • https://cashback-card.ru/alfa-karta.html
  • https://fin.zone/dkarta/alfa-bank-debetovaya-karta-keshbek/
  • https://alfabankpro.ru/keshbek/
  • https://bankiinfo.com/alfa/bank-kak-podkljuchit-kjeshbjek.html
  • https://bancore.ru/carty/alfa-bank-karta-cash-back-uslovija/
  • https://alfa-bank-24.ru/cashback-usloviya
  • https://alfabanktut.ru/karty/karta-alfa-bank-cashback/
  • https://FinSpravka.ru/debetovie-karty/debetobaya-alfa-karta/
  • https://CardsBanking.ru/banks/alfa/karta-cashback.html
  • https://KreditVed.ru/bankovskie-karty/alfabank/karta-s-cashback
  • https://cashbackcards.su/alfa-bank

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Weebl.ru